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1、九月法律法规与综合能力银行从业资格考试押卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为OOA、循环信用证B、对开信用证C、预支信用证【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。2、下列不属于非银行金融机构的是（）oA、企业集体财务公司B、汽车金融公司C、典当行【参考答案】：C【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：由银
2、监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。3、根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于OOA、4%B、8%C、6%【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题4、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）A、中国银行B、中国农业发展银行C、中国国际信托投资公司【参考答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项
3、业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。5、下列不属于破产申请人的是（）oA、债务人B、清算人C、担保人【参考答案】：C【解析】：破产申请人包括：债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。6、按O划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A、期限长短B、投资者所拥有的权利C、交割时间【参考答案】：B【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。7、下列有关国内联
4、行清算的说法，不正确的是OoA、跨系统联行往来的资金清算必须通过商业银行办理。B、国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来C、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来【参考答案】：A【解析】：跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。8、从支出角度看，O不是GDP构成的四大部分之一。A、消费B、净进口C、净出口【参考答案】：B【解析】：从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。9、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小,成为现代商业银行普
5、遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率B、风险调整后的资本回报率C、经济资本回报率【参考答案】：C【解析】：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小,成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。10、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序,培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是OOA、中国人民银行B、中国证监会C、国家外汇管理局【参考答案】：C【解析】：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。11、关于合同成立和生效之间的
6、关系，下列说法正确的是OOA、合同生效是合同成立的前提B、合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题C、只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【参考答案】：B【解析】：A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。12、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行OoA、提高贷款利率B、贷款利率升降不确定C、贷款利率不受影响【参考答案】：A【解
7、析】：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少.市场利率会相应提高。故本题答案选A。13、下列实践中最常见的利率违规行为是OoA、变相提高存款利率吸收存款B、低于基准利率吸收存款C、低于基准利率发放贷款【参考答案】：A【解析】：实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。14、（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A、授信B、承兑C、担保【参考答案】：
8、A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。15、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当OoA、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B、将产品的优点和缺点全面介绍给客户C、利用职务便利为客户谋求便利【参考答案】：B【解析】：A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。16、信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信货资产进行风险收益评估的基础上，收回对
9、超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A、信贷退出B、限额管理C、风险定价【参考答案】：A【解析】：B项，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；C项，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限,防止银行过度承担风险；D项，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。17、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是OoA、控制货币供应量B、解除托拉斯组织C、减税【参考答案】：A【解析】：由于需求拉动通货膨胀的
10、起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。18、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是OOA、可以从ATM机取现B、不可转账结算C、不可以直接刷卡消费【参考答案】：A【解析】：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。19、下列属于商业银行非营利性资产的是OoA、短期贷款B、债券投资C、库存现金【参考答案】：C【解析】：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的
11、现金。但由于库存现金是一种非营利性资产.而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用.因此从经营的角度讲.库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。20、银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当OOA、耐心说明情况.取得理解和谅解B、全力满足C、向上级汇报.由上级设法解决【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员职业操守中“礼貌服务，原则规定.对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求,应当耐心说明情况.取得理解和谅解。21、根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工,
12、银监会的具体职责不包括OOA、制定并发布监管制度的职责B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责C、指导、监督自律职责【参考答案】：B【解析】：根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责；国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。22、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括OoA、能够灵活反映市场上资金供求状况B、有利于缩小利率市场波动所造成的风险C、便于计算成本和收益【参考答案】：C【解析】：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，
13、而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。23、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于OOA、长期资产B、所有者权益C、流动资产【参考答案】：C【解析】：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。24、O负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、股东会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。25、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）
14、。A、人民币B、美元C、欧元【参考答案】：A【解析】：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。26、以下各项中银行基本不再开立的是OoA、可撤销信用证B、跟单信用证C、不可转让信用证【参考答案】：A【解析】：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。27、CBA的中文名称是OoA、中国银行业协会B、中国银行业公会C、注册银行分析师【参考答案】：A【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】:CBA即ChinaBankingASSOCiatiOn,中国银行业协会。28、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是OOA、规定监管资本
15、的定义B、规定风险加权资产计算C、规定市场风险内容【参考答案】：C【解析】：1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。29、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是OoA、收受贵金属B、收受金额较小的纪念品C、收受消费卡【参考答案】：B【解析】：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。30、经济资
16、本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是OOA、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【参考答案】：C【解析】：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。31、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A、项目贷款承诺B、履约保函C、借款保函【参考答案】：B【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。32、银行柜面工作人员在接待一位顾
17、客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应OOA、按规定向上级主管报告B、耐心说明情况.取得理解和谅解C、不理会其要求【参考答案】：B【解析】：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况,取得理解和谅解。33、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A、人民法院B、国务院C、中国人民银行【参考答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对
18、于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。34、以下选项中的国家，采用间接标价法的是OoA、中国和日本B、英国和美国C、瑞士和日本【参考答案】：B【解析】：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。35、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A、七人B、二人C、三人【参考答案】：B36、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、利率管理B、缺口管理C、资本管理【参考答案】：B【解析】：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。3
19、7、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和O的部分不良资产。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国人民银行【参考答案】：A【解析】：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。38、行为人购买假币后使用的，以O从重处罚。A、购买假币罪B、购买、使用假币罪C、持有假币罪【参考答案】：A【解析】：行为人购买假币后使用的，以购买
20、假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。39、O是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A、保险专业代理机构B、保险公估机构C、保险资产管理公司【参考答案】：A【解析】：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保
21、险事故评估、勘脸、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。40、以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是OoA、基本建设资金B、社会保障基金C、设立临时机构【参考答案】：C【解析】：设立临时机构的资金应存入临时存款账户。41、李某系A市建设银行某储蓄所记账员。2002年3月20日下午下班时,李某发现本所出纳员陈某将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内（未锁）o当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该2万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找
22、出。对此，下列哪一说法是正确的？OA、李某的行为属于贪污既遂B、李某的行为属于盗窃既遂C、李某的行为属于盗窃未遂【参考答案】：B【解析】：盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制时.就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既遂。42、通常，时间越长，银行面临的非预期损失,所需的经济资本OOA、越大；越多B、越大；越少C、越小；越少【参考答案】：A【解析】：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面
23、临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。43、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A、光票托收B、出口托收C、进口代收【参考答案】：A【解析】：光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。44、近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，OOA、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某B、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访C、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所
24、在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。45、根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是OOA、3%B、4.5%C、5%【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管理办法（试行）（以下简称资本办法），并于2013年1月1日起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。故本题正确答案为D。在资本办法颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明
25、确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8%o46、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得O,依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A、公司名称B、法人资格C、贷款资格【参考答案】：B47、国家通过政策性银行业务实现经济的协调发展，这是政策性银行的OOA、经济调控职能B、补充性职能C、金融服务职能【参考答案】：A【解析】：政策性银行的经济调控职能：国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展。48、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是OOA、2005年10月27日B、2007年3月20日C、
26、2012年1月21日【参考答案】：B【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。49、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、质押C、抵押【参考答案】：B【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保.当债务人不履行债务时
27、，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利.因而以股权设定的担保属于质押。50、现代管理学研究表明，O是银行的生命线。A、组织架构B、业务管理C、业务流程【参考答案】：C二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是OOA、将客户资料存放在保险柜B、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报C、妥善保管客户交易信息档案【参考答案】：B【解析】：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。2、商业银行向客户提供财务分析
28、与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于OOA、投资管理服务B、理财顾问服务C、现金管理服务【参考答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。3、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件,同时（）。A、为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B、在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还C、商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【参考答案】：C【出处】
29、2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资人股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。4、根据自2003年10月3日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车O提供贷款的非银行金融机构。A、批发商B、购买者及销售者C、担保公司【参考答案】：B【解析】：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利
30、。5、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是OoA、职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B、非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C、签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员【参考答案】：A【解析】：A项，职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。6、下列选项不属于金融工具的风险的是OoA、信用风险B、违约风险C、非系统风险【参考答案】：C【解析】：金融工具的风险
31、主要有：信用风险，或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。7、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是OOA、基本存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。8、下列属于泄露客户信息的行为是OoA、银行业务员将
32、客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司工作的朋友B、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为配合其工作.提供了客户的大额交易信息C、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用审批人员更准确地评估个人信用风险【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。9、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求OOA、甲企业履行债务B、甲或者乙企业履行债务C
33、、甲企业和乙企业履行债务【参考答案】：A【解析】：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。10、下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力最强的是OOA、二级资本B、核心一级资本C、其他一级资本【参考答案】：B【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的部分。承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风
34、险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。11、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%,他能取回的全部金额是O元。A、3001.69B、3001.20C、3001.10【参考答案】：A【解析】：金额=3000+3000X0.68%360X303001.69（元）。12、金融犯罪侵犯的客体是OoA、金融管理秩序B、各种金融工具C、单位【参考答案】：A【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。13、O依法对刑事诉讼实行法律监督。A、人民检察院B、公安机关C、立法机关【参考答案】：A14、下列关于我国商业银行
35、金融债券的表述，正确的是OoA、商业银行最主要的资金来源B、一般用于短期流动资金的弥补C、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。15、中央银行直接信用控制工具不包括OoA、直接干预B、信用配额管理C、窗口指导【参考答案】：C【解析】：考核考生对于中央银行直接信用控制工具的理解和认知是否正确。三、判断题（共20题，每题1分）1、事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取
36、得收益。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益。2、中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。O2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。3、核准制是完全计划发行的模式。O【参考答案】：错误【解析】：审批制是完全计划发行的
37、模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。4、在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。O【参考答案】：正确【解析】：根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。5、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。O【参考答案】：正确【解析】：经济资本是指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。其中
38、，银行的经营风险包括信用风险、市场风险、操作风险及其他风险。经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。6、零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。【参考答案】：正确7、债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。O【参考答案】：正确【解析】：债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人的利益受到不利影响。8、挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。O【解析】：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法
39、活动的，即构成挪用资金罪。9、经济合同的书面形式只能是纸质载体。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】存款合同应当采用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。10、某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。【参考答案】：错误【解析】：不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的
40、印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。11、由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）【参考答案】：错误【解析】：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。12、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。O【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。13、银团贷款主要由牵头行承担风险。【解析】：银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%,分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于5%。14、20世
41、纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）【参考答案】：错误【解析】：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构,与我国目前的大型银行主流组织架构相似。15、商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。O2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。1
42、6、中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。O【参考答案】：错误【解析】：银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。17、伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。O【参考答案】：正确【解析】：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。18、确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。【参考答案】：错误【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：（
43、1）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；（2）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（3）确保风险管理体系的有效性；（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。19、按金融工具发行和流通的阶段划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。O【参考答案】：错误【解析】：按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等；按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。20、犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）【参考答案】：正确【解析】：刑法第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。
