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1、2022年银行从业资格考试银行业专业实务检测题含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是OOA、消费贷款B、长期设备贷款C、以商业行为为基础的短期贷款【参考答案】：C【解析】：】银行发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”，美国则称之为“商业贷款理论”。2、投资风险全部由银行承担的是OoA、保本固定收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、非保本浮动收益理财产品【参考答案】：A【解析】：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益,银行承担全部
2、投资风险。3、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括OoA、正常类B、跟踪类C、可疑类【参考答案】：B【解析】：我国银行依据贷款风险分类指导原则，将银行贷款划分为5类(亦称“五级分类”)，即正常、关注、次级、可疑、损失。4、下列业务中包含了期权性风险的是OOA、活期存款业务B、附有提前偿还选择权条款的长期贷款C、托收业务【参考答案】：B【解析】：期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。5、假定股票市场一年后可能出现5种情况，
3、每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A、 18.25%B、 11.25%C、 11.75%【参考答案】：C【解析】：通过加权平均计算可以得出，预期收益率=O.0550%+0.2015%0.15(-10%)+0.25(-25%)+0.3540%=11.75%o故选D。6、O对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A、董事会B、股东大会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实
4、施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。7、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是OoA、个人活期存款B、1期的定期存款C、5年期的定期存款【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。8、O的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。A、质押B、抵押C、保证【参考答案】：B【解析】：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。9、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，其中在
5、期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了IOOO亿元，则关注类贷款迁徙率为Oo2009年10月真题A、17.1%B、15%C、11.3%【参考答案】：A【解析】：关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100%=600/(4500-1000)100%=17.1%o其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。10、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()OA、资本金规模和商业银行的风险管理水平B、资产总规
6、模和商业银行的获利水平C、资本金规模和商业银行的获利水平【参考答案】：A【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。11、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？()A、中国银行B、中国农业发展银行C、中国国际信托投资公司【参考答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。12、商业银行财务管理的原则不包括OOA、系统原则B、弹性原则C、比例原则【参考答案】：A【解析】：
7、四大原则：平衡原则；弹性原则；比例原则；优化原则13、在下列哪种情况下，行业内竞争比较激烈？（）A、行业进入导入期B、资本运作比较频繁期C、行业退出市场成本高【参考答案】：C【解析】：行业退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如，在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。14、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行Oo2013年11月真题A、应提示潜在收益可能性B、应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益C、应提示高风险和本金损失可能性【参考答案】：B
8、【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”15、股票A的预期收益率是10%,标准差为18%,股票B的预期收益率是15%,标准差为27%,如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选OOA、两者没有区别B、股票BC、股票A【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】这里要比较A与B用变异系数。变异系数(CV)描述
9、的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV二标准差/预期收益率。对于A,CV=18%10%=1.8,对于B,CV=27%15%=1.8o所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。16、O是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。A、个人信贷交易信息B、居住信息C、个人职业信息【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在个人信用报告中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信
10、用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。17、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由O承担阶段性保证的责任。A、中介机构B、借款人C、开发商【参考答案】：C【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。18、（）是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。A、国有企业B、外商独资企业C、业主制企业【参考答案】：B【解析】：外商独资企业是商业银行希望得到的伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。19、下列关于复利终值的说法，错误的是Oo
11、A、复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系数B、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值C、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【参考答案】：B【解析】：一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。20、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
12、C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。21、个人汽车贷款业务中，关于合作机构风险的防范，下列表述错误的是OOA、固定合作担保机构的担保额度B、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金C、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款业务中合作机构管理的风险防控措施。为了防控风险，按照银行的
13、相关要求，应严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。22、以下关于久期的论述，正确的是OOA、久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B、久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系C、久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行可以使用久期缺口来分析资产负债的利率敏感度。久期缺口二资产加权平均久期一（总负债/总资产）X负债加权平均久期当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反。资产负债久期缺口的绝对值
14、越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大，利率风险也就越高。23、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是Oo2015年10月真题A、项目贷款B、流动资金贷款C、房地产贷款【参考答案】：B【解析】：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。24、扩张性财政政策对经济的影响是OoA、缓和了经济萧条但增加了政府的债务B、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务C、缓和了通货膨胀但增加了政府债务【参考答案】：A【解
15、析】：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足.因此也会增加政府债务。25、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是（）A、流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B、流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强C、流动比率与企业资产的变现能力没有关系【参考答案】：A【解析】：一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强；反之亦成立。26、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查OOA、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【出处】：
16、2013年上半年个人理财真题【解析】根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。27、假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行O元。A、 10000B、 11100C、7582【参考答案】：A【解析】：本
17、题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式FV=28、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为OoA、世界统一价格B、国际储备价格C、汇率【参考答案】：C【解析】：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。29、为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和OOA、严格执行回访制度B、严格控制操作风险C、严格发放贷款【参考答案】：A【解析】：与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施:严格专业担保机构的准入；严格执行回访制度。30、面谈结束时，如对
18、客户的贷款申请不予考虑，调查人员应O表明银行立场，耐心解释原因。A、明确地B、委婉地C、留有余地地【参考答案】：C【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】根据贷款通则的规定，面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。31、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的与商业银行上一年度审计报告披露总资产的之间孰低者为上限。OA、 35%；4%B、 35%；5%C、 30%；5%【参考答案】：A【解析】：根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知规定，商业银行应当合理
19、控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。32、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取OOA、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，
20、此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。33、O反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A、个人身份信息B、个人职业信息C、信用交易信息【参考答案】：B【解析】：题中说法符合个人职业信息的定义，因此C为正确答案。34、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是OOA、通过“网上房地产”进行询价B、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价C、参考贷款申请人提供的交易价格【参考答案】：A【解析】：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，
21、银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。35、亚当斯密关于公司信贷的理论是OoA、真实票据理论B、预期收入理论C、超货币供给理论【参考答案】：A【解析】：根据亚当斯密的理论，银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。这种贷款理论被称为“真实票据理论”。故选A。36、顾先生希
22、望在5年末取得20000元，则在年利率为2%,单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行O元。2010年10月真题A、 19801B、 18182C、 18114【参考答案】：B【解析】：根据公式，可得：37、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是OoA、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】证券法第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。
23、D项中的行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意。38、个人住房装修贷款的贷款期限OoA、一般为12年，最长不超过3年B、一般为13年，最长不超过5年C、一般为15年，最长不超过5年【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为13年,最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。39、下列属于按担保方式分类的个人贷款是Oo2012年6月真题A、个人质押贷款B、个人经营贷款C、个人教育贷款【参考答案】：A【解析】：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。BCD三项是根
24、据产品用途不同进行的分类。40、关于外部审计制度的表述，下列选项中不正确的是OoA、担负着过滤会计信息风险、确保会计信息质量、降低会计信息识别成本的责任B、外部审计制度的价值在于有效性C、在直接审计委托模式下，包括企业所有者、注册会计师和经营者三方【参考答案】：B【解析】：外部审计制度的灵魂在于独立性。41、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是OOA、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B、交易所交易规则的修改C、交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险【参考答案】：C【解析】：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管
25、部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。42、银团贷款属于O类营销渠道。A、自营营销B、合作营销C、网点营销【参考答案】：B【解析】：银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。43、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中正确的是Oo2009年10月真题A、商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划Ik商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式C、商业银行应当将银行资
26、产与客户资产分开管理【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。A项，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；B项，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；C项，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。44、关于私人银行业务，下列表述错误的是OoA、金融机构可从中收取服务费
27、B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。45、不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是OoA、借款人家庭发生变化B、借款人还款能力发生变化C、保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化【参考答案】：A【解析】：有担保流动资金贷款信用风险的主要内容包括：借款人所控制企业经营情况发生变化；借款人还款能力发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物
28、价值发生变化。故选A。46、下列不属于银行营销组织模式的是Oo2012年10月真题A、部门型营销组织B、区域型营销组织C、产品型营销组织【参考答案】：A【解析】：银行营销组织模式包括:职能型营销组织；产品型营销组织；市场型营销组织；区域型营销组织。47、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由O承担。A、政府部门B、监管机构C、银行【参考答案】：C【解析】：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。48、下列不属于客户财务信息的是Oo2013年11月真题A、财务状况未来发展趋势B、当期财务安排C、投资风险偏好【参考答案】：
29、C【解析】：客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。49、以下有关黄金价格的说法中，错误的是OoA、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反
30、之，则会上升。美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。50、下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是OoA、个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B、商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C、与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个
31、人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性.其风险度相对较高。51、个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是OOA、担保法规定了可以抵押的财产B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品C、个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【参考答案】：C【解析】：D项，个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之
32、一，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。52、关于专有信息和保密信息的内容的表述，下面选项中不正确的是（）。A、专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B、如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除C、这些有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突【参考答案】：B【解析】：专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位。保密信息
33、则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法、估计参数和数据等。如果以上这些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，但是一般性披露不可免除。这些有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突。故选C。53、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是Oo2014年月真题A、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交B、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交C、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交【参考答案】：C【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先
34、的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。54、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是OOA、保险机构可以出售保险单分散风险B、可以达到风险转移、风险分散的目的C、这属于金融市场的财富管理功能【参考答案】：C【解析】：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。55、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据
35、银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。OA、 10；20B、 20；50C、 20；100【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。56、当借款企业信用评级在一级以下（含）时，银行可以自主免除其OOA、BBB；表外欠息B、BBB；表内欠息C、BB；表内欠息【参考答案】：A【解析】：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息：借款企业信用评级在BBB级以下（含BB
36、B级）；贷款本金为次级、可疑或损失类。57、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为OoA、10%B、30%C、50%【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题58、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是OOA、4%B、6%C、7%【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。59、风险管
37、理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是OoA、风险管理理念B、风险管理知识C、风险管理技能【参考答案】：A【解析】：风险管理文化一般由风险管理理念、风险管理知识、风险管理制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素，所以A项正确。60、O负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。2015年10月真题A、监事会B、内审部门C、董事【参考答案】：A【解析】：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为
38、进行监督。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，OOA、应当不分B、应当少分C、可以少分或者不分【参考答案】：C【解析】：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方.可以少分或不分。2、个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行OOA、受理日当日利率B、审批通过日当日利率C、具体放款日当日利率【参考答案】：C【出处】：2014年上半年
39、个人贷款真题【解析】个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。3、借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的OOA、单笔授信额度B、所有授信额度总和C、某段时期授信额度【参考答案】：B【解析】：一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款,来对应其不同需求，此时企业可能多次向银行借款，从而存在多个单笔授信额度，此时银行对该企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。4、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A、久期分析B、敏感分析C、情景分析【
40、参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】这是情景分析的定义。5、对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是Oo2009年10月真题A、债券货币收益的购买力下降B、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损C、投资者本金不受影响【参考答案】：C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。6、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括OOA、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部
41、门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。7、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是OoA、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利C、申请公
42、积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。8、下列选项中具有保证人主体资格的是OoAs国家机关B、医院C、担保公司【参考答案】：C【解析】：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可接受为保证人：金融机构、从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人、从事经营活动的事业法人、其他经济组织、自然人、担保公司。9、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外
43、币流动性管理应急计划，其主要内容是OOA、建立多层次的流动性屏障B、提高流动性管理的预见性C、制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【参考答案】：C【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本外币流动性管理应急计划，主要包括两方面的内容：一是危机处理方案。二是弥补现金流量不足的工作程序。10、封闭式基金的交易价格是由O决定的。2014年6月真题A、封闭时间B、基金管理人C、市场供求关系【参考答案】：C【解析】：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。11、关于市场认可度有待提高的说法
44、，错误的是OOA、现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱B、中国资本市场不健全.投资渠道匮乏C、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求【参考答案】：C【解析】：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。12、今年小张因购买一辆自用车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为80万元，则小张可以获得的最高贷款额度为O万元。A、64B、48C、40【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款额度。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%,所以小张可以获得的最高贷款额度为8080%=64万元。13、某企业以其拥有的生产设备为抵押
45、物向银行申请贷款，银行经分析确定该设备的价值为500万元，抵押率为60%,则企业可取得的抵押贷款额为O万元。A、300B、500C、833【参考答案】：A【解析】：抵押贷款额二抵押物评估值X抵押贷款率二500X60%=300（万元）。14、声誉风险管理的具体做法不包括OoA、强化声誉风险管理培训B、确保及时处理投诉和批评C、杜绝一切风险投资【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与
46、商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来,是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持15、下列关于基金特点的表述不正确的是OoA、基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B、基金的投资收益全部归基金投资者所有C、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【解析】：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。16、民法通则关于公民（自然人）的规定的适用范围是OoA、只适用于中国公民B、适用于中国公民、外国公民和无国籍人C、不适用于无国籍人【参考答案】：B【解析】：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。17、下列关于中国进出口银行业务的说法不
