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1、财富管理与第三方理财,财富管理,第三方理财行业介绍,2,目录,为什么要理财？,万元户 百万富翁？,1983年,0.14元/斤,2013年11月,均价4元/斤,40.14 = 28.57,大米，作为生活必需品，价格一直受到国家严格管控！,1980年4月18日，新华社播发雁滩的春天，兰州雁滩公社社员李德祥，从队里分到一万元钱，社员把他称作“万元户”此事先后被国内外50余家新闻媒体转载采用，“万元户”由此而来。,2000年百万可以称作富翁,2013年,1980年 万元户可以上新华社,最后一个“万元户”的报道出现于1997年。此后，百万富翁开始跃上潮头，成为大众羡慕和追捧的对象。2005年后，百万富翁
2、开始成为普遍现象。,“万元户”指的是月薪过万。“百万富翁”也变成了“百万负翁”。曾经万元户可以扬名海外，现在资产千万也不敢自称富翁。,通货膨胀！,财富是如何缩水的？,截止目前，我国外汇储备为3.6万亿美元。意味着央行为了收购这3,6万亿美元，要多像市场投放20多万亿人民币！,国策我们改变不了，我们能做的，就是最大限度的保卫我们的财富！,人民币的价值被悄悄稀释！,时间+复利是抵御通货膨胀的最好手段！,做好理财规划 人人都可以成为百万富翁,如果一个年轻人 从20岁开始 每月做基金定投500元，年化收益按10%计算的话，到60岁退休取出，他得到的本息为,318.8万元,早理财早受益,如果他从30岁开
3、始做，他将得到,113.9万元,如果他从40岁开始做，他将得到,38.2万元,早理财早受益,时间不等人 理财要趁早！,4321法则,40%用于投资,30%用于家庭开支,20%用于银行存款,10%用于购买保险,80法则,高风险性投资最高占比为：（80年龄）*100%,双十定律,保额为家庭总收入10倍保费支出不超过家庭总收入10%,房贷负担不过三,每月房贷负担不超过家庭所得三分之一,“72”法则,用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。,水库理论,刘彦斌,理财三要素,安全性,收益性,流动性,投资渠道分类,水库理论,收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家
4、的水库。,第三方理财是由独立的第三方理财机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，仅仅代表消费者的利益。,第三方理财，又称独立理财机(Independent FinancialAdvisors)，强调中立、专业、个性化。 是独立于金融机构之外，客观评审、调研、评价各金融产品，并挑选与客户需求相匹配产品、提供理财规划的机构。是金融机构和个人客户之间的桥梁，宗旨是利益公允。买卖双方存在利益的博弈，第三方机构应该是偏向客户的，更倾向于“买方机构”,何为第三方理财机构？,什么是理财规划师？,理财规划师是运用理财规划的原理、方法和工具，为客
5、户提供理财规划服务的人员。,公司位于加州旧金山，主要为当地高端客户提供个人化的财富管理以及综合理财规划服务，当前旗下管理的客户资产达22亿美元。公司对客户资产组合价值的最低要求是500万美元。公司收入来源主要有两项：一是理财规划服务收费，二是公司还就为客户管理资产组合收费。公司有32名雇员，目前的330名客户，约有70%多是现任或退休公司高管，其余30%是成功的专业人士。,萌芽阶段,形成与发展阶段,成熟阶段,国外第三方理财业务的发展历程可以分为以下三个阶段,第三方理财行业源于美国、加拿大等国家，香港在90年代末起步，台湾是最近几年才开始培训专业理财规划师（CFP），中国大陆在2004年起步，现在进入快速发展期。,图世界各地第三方理财的市场份额,中国高净值人群的资产配置,中国家庭的资产配置,2011年私人财富报告我国家庭资产总额超过62万亿，主要是现金和存款为主，超过了50%，房地产和存款的总比例占财富的总额70%以上。我国家庭理财结构相对保守，现金和存款的比重过高。主要原因理财理念不够成熟，财富目标单一，资产配置服务体系不完善。,中国第三方理财现状,高净值人群数量及所拥有的财富总量增长迅速,高净值人群财富管理观念趋于成熟，需求呈多元化趋势,高端理财市场不存在垄断，第三方公司存在竞争优势,第三方理财行业进入高速发展期，前景向好,Thank You !,
