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1、,中国领先的技术服务提供商及全球客户首选合作伙伴,保理业务平台解决方案,2014.11.28,01 保理业务概述,保理概念保理业务类型保理业务一般流程保理业务优势,02 保理业务解决方案,03 保理业务系统设计,保理业务品种单/双保理业务流程主要业务环节岗位设定与职责,系统功能架构全面风险管控业务功能设计,保理商根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理,销售分户账管理,保理商有专业人士从事追收，根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款,应收账款催收,保理商根据卖方的需求对买方核定信用额度，并在
2、协议执行过程中，根据买方资信情况变化对信用额度进行调整,信用风险控制,对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保,坏账担保,3,4,双保理,单保理,无追索权,有追索权,国内,国际,5,6,买方/进口商,保理业务优势,卖方/出口商,保理商,获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用以银行信用支持自身的商业信用,拓展服务领域，增强对客户的市场竞争力；捆绑销售，同时获取利息收入和中间业务收入，扩大盈利空间改变传统流贷投放方式，降低放款风险,融资无需担保；扩大销售或出口，提高产品竞争力；优化财务报表，提高信用评级；节约管理成本；提高资金回收率赊销风险低,01 保
3、理业务概述,保理概念保理业务类型保理业务一般流程保理业务优势,02 保理业务解决方案,03 保理业务系统设计,保理业务品种单/双保理业务流程主要业务环节岗位设定与职责,系统功能架构全面风险管控业务功能设计,8,9,10,11,卖方,1,信用风险担保额度,合作保理商额度,预付款额度,信用风险担保额度,买卖方关联额度,买方,买方保理商,卖方保理商,2,3,5,4,12,客户,账户,交易,最大预付款融资额度最大信用风险担保额度（承保额度）合作保理商信用额度,一个客户若有多个保理账号，则对最大额度按照不同种类保理进行拆分,买卖方关联额度 - 预付款融资额度 - 信用风险担保额度根据买卖双方的实际业务量
4、，对最大额度进行拆分,13,业务申请,客户分析,授信&合同签署,业务申请,1,2,3,买方列表,资料提交,授信额度,合同签署,合作机构额度申请,客户基本情况,应收账款质量,卖方未来能力,额度通知,14,卖方履行贸易合同，发货并出具发票，应收账款成立。根据保理合同，买方将发票代表的应收账款债权转让给保理商。,应收账款催收,应收账款转让,应收账款管理,卖方提交应收账款转让申请书发票列表，列明发票细节，包括买方名称、发票号、金额、赊销期限、价格条款等保理商审核发票，应收账款受让，应收账款转让申请核准书,发票到期，催收开始催收方式以及催收周期往往要考虑卖方的需要，根据买方的资信情况，买卖双方交易记录与
5、交易关系等对不同买方采取不同催款周期,发票瑕疵处理（标识瑕疵票、解除瑕疵）贷项清单/更换发票买方付款，保理商记账，并按照发票进行核销销售分户账管理，为卖方提供应收账款管理与出具分析报告,15,保理核心,围绕应收账款转让，记录卖方与保理商之间以及保理商与买方之间的债权债务的变化情况,管理应收账款债权，到期向买方收款和催收；负责向卖方付款和提供贸易融资,定期或不定期向卖方提交未结清应收账款报告以及其它有关应收账款债权分析、融资情况以及争议情况等多种分析报告,16,17,保理商根据卖方的业务情况为卖方核定坏帐担保额度。如果买方发生信用风险而丧失支付能力，保理商将会承担付款责任。,买方风险控制,监控买
6、方的付款规律，及时发现付款过程中的问题和预警信号，分析判断买方迟付或不付款的原因并进行必要的核实,必要的发货跟踪，充分了解基础交易的过程以及买卖双方的合作情况，包括发货数量、发货日期、运输方式、承运人、到货日期等,根据应收账款月报与催收策略建立并保持与买方必要的沟通,根据买方直接提供的财务信息、付款记录、卖方反馈的双方贸易情况以及从企业外部获得的信息，定期对买方的经营状况作出评价,18,在保理案中，买方直接将账款汇入卖方在保理商开立的账户买方将账款直接汇入卖方的结算户,在应收账款到期前或保理商要求时，卖方主动偿还融资款,到期付款异常,卖方还款,间接还款,有追索权的保理业务：应收账款逾期发票，且
7、回购宽限期满无追索权的保理业务：应收账款逾期的商纠发票，且回购宽限期满,卖方回购,担保付款,在无追索保理业务，买方因商业纠纷以外的原因在应收账款到期日后一段时间内未能足额支付到期账款，保理商进行垫付,19,利息,固定利率、浮动利率（基准利率+浮动）合同利率作为参考，计价以执行利率为准先收：一次性收取、月摊提、季摊提后收：季结、月结、利随本清、月计提、季计提,手续费,买方保理商手续费+卖方保理商手续费按转让金额计算、按融资金额计算、按其他方式计算转让时收取、融资时收取、月结、季结,其他费用,单据处理费（笔）资信调查费承诺费=（周转信贷额度 实际融资额）承诺费率按季、按半年支付,国际保理商联合会（
8、Factors Chain International，简称FCI）加入FCI协会后，使用“EDI ”系统，处理与合作保理商之间的信息互换,提供开展国际保理业务的法则和标准： （1）国际保理业务通用规则 （2）仲裁规则 （3）保理业务电脑和电讯往来系统统一为会员提供业务资信服务扩大国际保理商的业务代理往来,20,26个主要报文,21,22,示例,01 保理业务概述,保理概念保理业务类型保理业务一般流程保理业务优势,02 保理业务解决方案,03 保理业务系统设计,保理业务品种单/双保理业务流程主要业务环节岗位设定与职责,系统功能架构全面风险管控业务功能设计,24,前瞻性,简单性,灵活性,可行性,
9、有效性,经济性,整合性,符合行业特点,应用先进、开放、经市场证明了的成熟技术体系,在IT架构的各组成部分尽可能使用业界公开标准,系统易学习、易操作、易维护,适应不同的业务环境,IT架构层次化、组件化,配置数据参数化,目标明确、统筹规划、分布实施,符合业务的发展步调,满足业务需求、提升业务绩效,提高业务自动化、改进工作效率,数据质量的提升保障决策的准确性,IT资源整合,IT技术整合（界面、信息、流程、应用的集成）,信息化原则,充分利用包括外部资源在内的各项IT资源,业务开发快速简便,业务可配置、可扩展、可管理,尽可能使用商用标准软件,IT架构层次简单、高效实用,系统数据模块化、模型可扩充,各项资
10、源配置合理、能力到位,过程可衡量、可管理,更安全、更可靠的业务信息,面向业务的IT组织和管控体系,25,客户管理,合作机构管理,账户管理,汇率管理,利率管理,基础信息管理,接口模块,EDI系统接口,工作流引擎,系统注册,接口集成,日志管理,用户管理,系统管理,统一权限,网上金融,短信平台,手机金融,服务渠道,风险系统,额度申请,风险预警,逾期管理,预付款支用,保证金处理,还款结算,费用结算,担保付款,文档电子化,合同录入,催收处理,销售分户账,发票管理,发票贴现,应收质押,预付款融资,费用调整,付费通知,收费通知,商纠处理,承保处理,还款异常,结算,合同管理,应收账款,融资管理,费用管理,异常
11、处理,核心系统接口,银企平台接口,财务系统接口,额度授信,26,关键环节控制 关键信息输入控制 错误操作管理,发票异常 商业纠纷,账户对账交易对账财务对账,业务到期预警 业务逾期预警 额度占用预警,卖方买方合作保理商买卖方关联,27,客户账户管理,本机构客户管理：与核心系统客户管理模块接口，将客户注册至保理系统，且可以进行保理自行管理的要素信息的补充外部客户管理：保理业务涉及的非本机构客户由保理系统自行新增管理，且可以在进行保理业务处理时新增；在双保理业务中，合作保理商的客户信息可通过EDI接口获得合作机构管理：包括合作保理商、保险公司、代付行，其中合作保理商可通过导入FCI官网的Excel文
12、件进行更新保理业务账户包括：应收账款结算账户、费用结算账户、保理融资账户、保证金账户；与核心系统接口，在核心系统开立账户，同步至保理系统，供保理业务结算使用,风险预警,其他,28,客户账户管理,风险预警,系统参数化设置，可根据管理监控需求自行设置预警规则例如，合同到期预警（提前X天）、额度到期预警（提前X天）、额度占用预警（额度占用达到X%）、发票异常预警、发票到期预警（提前X天）、担保付款期限预警（X天，默认90天）、回购宽限期预警（X天，默认60天）、预付款融资逾期预警（X天）、商业纠纷预警等,其他,29,客户账户管理,风险预警,币种：维护业务币种，可与核心对接，同步核心系统币种信息汇率：
13、区分内部汇率和市场汇率；内部汇率主要用于内部核算、报表分析等使用，市场汇率则用于外币币种结算等利率：用于维护保理业务的基准利率（包括贷款基准利率、Libor利率等），同时对宽限期、逾期的利率确定上浮额度。与核心对接，同步核心系统利率数据,其他,30,授信管理涵盖客户、合作机构以及买卖方关联的额度核定、额度变更、额度展期、额度冻结、额度终止等功能为客户设定最大预付款融资额度和最大承保额度；为合作机构设定信用额度依据保理案申请信息，针对每一组买卖方设定预付款融资额度和承保额度（即，买卖方关联额度），不能超过最大额度买卖方关联额度原则：若为有追索保理，则承保额度为0；若为无追索保理，则预付款融资额度
14、=承保额度预付比例其他主要要素：额度种类（例如：国内保理、国际保理等）、额度币种、额度有效期、额度是否循环,授信核定,授信控管,31,对于每组买卖方，卖方可以预付款支用金额=Min(转让金额预付比例，关联额度的预付款融资额度)卖方的预付款支用总额=Min(该卖方所有关联预付款融资额度之和,最大预付款融资额度)无追索权保理同时占用预付款融资额度和承保额度；有追索权保理仅占用预付款融资额度；双保理占用合作机构信用额度相关单据：保理额度核准通知书、保理额度变更/取消通知书,授信核定,授信控管,32,客户向保理商提交保理业务申请书，保理商与客户签署保理合同，合同中规定保理业务品种、预付比例、适用保理业
15、务的买方客户信息、相关费率等协议性信息,协议管理,应收账款管理,融资管理,费用管理,异常管理,协议管理,保理业务申请,其他协议,保理业务申请申请审批,保理合作协议保险单,保理合同,保理合同新增合同审批合同激活合同变更,电子文档管理,电子文档上传电子文档管理电子文档查询,33,客户将应收账款转让给保理商，保理商进行审核并进行受让，保理商根据合同条款进行应收账款的管理,协议管理,应收账款管理,融资管理,费用管理,异常管理,应收账款管理,发票管理,销售分户账管理,发票录入发票瑕疵处理应收账款转让发票折让处理发票更换处理,买方还款申请审批买方还款结算发票核销,发票到期处理,催收设定催收处理,应收账款催
16、收,销售分户账建立未结清应收账款报告应收账款债权分析融资情况争议情况,34,保理商在受让应收账款内，按照预付比例对客户进行预付款支用，并进行利息、费用结算等融资处理,协议管理,应收账款管理,融资管理,费用管理,异常管理,融资管理,预付款融资,发票贴现,预付款放款申请审批放款结算,应收账款质押申请质押合同录入放款申请放款结算,应收账款质押,转逾期处理逾期处理,逾期处理,发票贴现申请贴现合同录入放款申请放款结算,35,保理业务产品的利息、手续费、其他费用的管理，以及利率调整、利息费用结算等,协议管理,应收账款管理,融资管理,费用管理,异常管理,费用管理,费率调整,费用,利率调整申请审批利率调整处理
17、,利息匡算利息结算利息计提,融资利息,收费通知费用结算保证金退回手续费计提,36,在保理业务中，会产生间接付款、回购、担保付款、商业纠纷等，保理商需对其进行相应的处理，并可进行后续的业务处理,协议管理,应收账款管理,融资管理,费用管理,异常管理,异常管理,付款异常,担保付款,卖方付款间接付款,回购申请审批回购处理,卖方回购,商纠设定商纠处理,商纠处理,垫付申请审批担保付款,37,网上保理,业务申请,查询,业务申请内部审批保理商审批资料上传,发票录入转让内部审批保理商审批瑕疵处理,转让申请,权限管理业务提醒风险预警,其他,额度查询业务查询应收账款情况查询,38,示例,39,示例,40,核心接口：与核心系统直连，公共信息由核心统一管理，主要包括客户、账户、利率、费率等基础信息银企接口：与银企平台直连，实现资金结算的实时划转财务接口：与财务系统直连，保理相关表外、表内账务导入财务系统核算EDI系统接口：与EDI F之间通过标准EDI包进行交互，实现与保理商进行互相通信,核心接口,银企接口,财务接口,EDI系统接口,
