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1、新形势下的家庭财富管理,1,保守挨打型,2,激进冒险型,3,4,前锋,中场,后卫,攻守平衡型,4,5,6,创富难 守富更难,7,拒绝风险却遭遇到通货膨胀损失,一味追求高回报却将以后财富置身高风险中,8,“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”,9,生钱的钱,保命的钱,要花的钱,保本保值的钱,要点：3-6个月的日常生活开支,专款专用、以小博大解决家庭大的开支问题 保障性保险、社会保险,本金安全、收益稳定持续成长定投类理财产品、债券、理财保险,投资不等于理财（时间）看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、投连,10,30,短期消费（多与少）,20,40,标准普尔家庭资产配置图,理财就是做风险的管理和
2、资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投资。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果。,10,转移风险的功能财产信托的功能,因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。,换个角度看保险,保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者,2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。4年后温世仁遗孀的吕来春因心肌梗塞病逝于马来西亚，其名下财产估计在60多亿元新台币，据了解，与温世仁同样是来不及做财税规划，将被
3、课遗产税50%，预计达30亿新台币，与温世仁已课过的遗产税40余亿新台币合计，共达70多亿新台币，他们是台湾史上缴最多遗产税的夫妻。遗产税超全台巨富总额 。,温世仁夫妇遗产税超全台巨富总额,12,由于蔡万霖避税有方，9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,台湾首富蔡万霖遗产税5-6亿,2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿 董事长蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税约782多亿新台币,蔡万霖避税的方
4、法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购,13,赵本山千万保险规避遗产税过亿,演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,14,遗产税草案遗产税计算公式,举例：张先生资产3000万，120*20%-5=19万，300*30%-25=65万，500*40%-75=125万，2000*50%-175=825万，四项的加和为1034万,15,1、遗产越多，税率越高；2、纳税前需要冻结遗产；3、5年内赠予等同于遗产，缴纳相同税收；4、遗产税免除：珠宝，文物。但如果子女变现，追缴遗产
5、税。合法捐赠部分不计入遗产总额；5、人寿保险不计入遗产总额。,遗产税五大特点,16,合法避税,17,100%避税,18,合理的避税功能,因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。,换个角度看保险,保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者,转移风险的功能财产信托的功能,19,富豪的抉择,肯尼斯雷，安然公司创始人、董事长兼CEO,肯尼斯雷2000年2月购买了470万美元的人寿保险安然公司：2002年破产，破产清算了公司的所有资产肯尼斯雷从2007年开始，每年可领92万美元这些保险受法律保护，债权人无法以此为由起诉肯尼斯雷,转移风险,20,合法避债,婚姻家庭纠纷典型案例与法律适用
6、在夫妻关系存续期间所获得的各类人身保险金，应当归取得保险金一方所有。因保险金与个人密切相关，具有特定的用途，故只能作为个人财产。因此，夫妻一方所得的人寿保险金也不能作为夫妻共同财产处理，不予分割,21,案例一 张三欠李四100万，张三身故，留下存款50万，张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款。谁能得到这50万？,债权继承权,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,22,案例二 张三欠李四100万，张三身故，留下保险金100万，指定张三儿子为受益人。张三儿子和李四都要争取这100万保险金。 谁能得到这100万？,受益权债权,保险法第24条规定：任何单位或个
7、人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,23,24,1997年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家投保，夫妇投保的保险金额达20万元。孩子投保保额1万元。如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，可以在今后60年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计105
8、.3万元。同时由于父母双亡，孩子从1998年起免交余下的19年的保险费。由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。,真实案例,例：父母双亡，10月婴儿获百万保障,京华时报讯(记者牛颖惠)近日，开征遗产税的传言甚嚣尘上。一旦国内也开始征收遗产税，对于一些刚刚崛起的中产阶级和富豪们影响将相当大。而保险的避税避债功能引起大家关注。记者采访了解到，虽然监管部门有严格规定不允许保险公司宣传人寿保险的避税功能，但不可否认的是，购买一定额度的人寿保险，投保人可以
9、通过指定受益人的方式，达到资产管理和保全的目的。另一方面，具有现金价值的保险单还具有保单借款的功能，保单投保人可以凭借保单向保险公司申请一定额度的借款。据悉，我国保险法第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。根据保监会人身保险公司保险条款和保险费率管理办法规定，人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险，分定期寿险、终身寿险、两全保险等。目前市面上销售的保险产品，大多以终身寿险或者定期寿险为主险，基本都属于人寿险的范畴。简单来说，以死亡为条件的人身保险都可以避债。而其他类型的保险如企业年金保险、健康保险、意外伤害
10、保险，则不具有避债功能。根据此前民生银行和胡润百富联合发布的2014-2015中国超高净值人群需求调研报告显示，有30%的超高净值人群持有大额保单产品。据了解，在国内，大额保单的发展非常之快。不过，记者还采访了解到，虽然高额保单市场需求正旺，但并不是随随便便就能投保。一般情况下，保险公司对于投保高额保单的消费者审查非常严格，除了必要的健康体检之外，还需要对资产进行财务审核，其中包括资产来源、房产证明等。为了严控风险，作为分摊保险公司经营风险的再保险公司也会参与到审查中。而只有通过风险审核，才能顺利完成投保。,25,合理的避税功能,因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。,换个角度看
11、保险,保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者,转移风险的功能财产信托的功能,26,保险信托给孩子找一份永久稳定的工作,刘先生：40岁，事业有成，经济情况良好，给小孩准备了充足教育、生活费，放在身边怕亲戚借用或投资失利，交给小孩又怕子女乱花， 担心孩子将来没有能力找到一个好工作。,方案：建议用保险信托功能给孩子找一个永久稳定的好工作，让资产呈稳定增值，每个月只设置给子女固定生活费，这样一来将资产做有效的运用外又能发挥照顾子女的目的。,27,200万，你能做什么？,黄金,房地产,储蓄,28,做这些投资，你的预期收益是多少呢？,29,200万,300万,100万,600万,1000万,现
12、实中的收益:,0,30,如果你投资一家企业：,投资200万，还你400万， 每年还有可观分红,31,如果你没有这样一家企业，太平人寿就是这样一家帮助你实现财富增长的伟大企业！,32,中国太平保险集团列入中央管理,2011,成立于1929年，历经86载民族品牌1956年移师海外，2001年国内复业2011年，集团纳入中央管理，进入中管企业行列,中国太平，天生实力派,财政部出资100%,33,大资管 投资全领域,34,中国太平进军养老产业,35,中国太平VIP增值服务,24小时电话医生服务国内紧急医疗救援国内第二诊疗意见服务专家门诊预约救护车费用报销服务中、西医上门服务海外第二诊疗意见服务海外就医安排服务,协助住院安排服务协助手术安排服务健康关怀体检服务健康尊享体检服务国内顶级体检服务东南亚体检就医服务理赔绿色通道,36,养老现金流尊享产品：太平金生恒赢 -长期抗通胀终身养老型保险保障产品,最佳养老保险产品,37,38,交钱一阵子，领钱一辈子。5-10次缴费，每年持续领钱，直至终身！每年会长大，确保递增5%，抵御通胀不缩水！生存金累积生息，又多享受3.5%复利滚存带来更多收益！养老年金最安全，保全资产无忧虑！,用一阵子规划一辈子的幸福！,38,首先是能保值.再寻求增值(让钱赚钱)最后能合法传承(留给子孙),真正的财富,39,40,
