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1、第五章 网上银行与电子支付,2,一、网上银行1、网上银行的定义,网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。,2、网上银行的主要特征,降低经营成本：传统银行拓展业
2、务依靠简单地增设营业网点，需要大量的土地、设备、资金、人力等资源的投入。相比较而言，网上银行投入少量的资金、设备、人力，就可以将银行业务拓展到更大的地域范围。 降低交易成本：据国外资料统计，通过不同途径进行每笔交易的成本为：营业点1.07美元、电话银行0.54美元、ATM0.27美元、PC为0.15美元、Internet为0.1美元，可见，网上银行交易成本是最低的。 更好的客户服务模式：网上银行可以为用户提供任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere）、任何方式（Anyhow）的全年365天、每天24小时全天候服务。随着WAP应用的普及，可以为用户提供WAP网上银行业务，进一步拓展
3、客户服务模式。,3,更好的客户服务内容：网上银行除可以为用户提供基本的对私账户查询、转账结算、代缴费等，对公账户查询、转账、代发工资等网上支付业务外，还可以充分利用Internet提供理财助理、财务分析、个性化服务、目标营销、客户关系管理等特色服务。 更好的商家服务内容：网上银行可以提供网上支付功能，解决电子商务的资金结算环节，促进更多的商家利用Internet展开电子商务活动。 更好的企业宣传方式：充分利用Internet的互动性、实时性，通过网站、用户免费E-mail等方式宣传企业理念、树立品牌形象、介绍业务流程、发布企业信息等。,4,2、网上银行的主要特征,按照服务对象划分，网络银行又可
4、以划分为企业网络银行和个人网络银行。（1）企业网络银行。主要适用于企业与政府部门等企事业组织。适合较大的支付结算业务。实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部地调配资金，处理大批量网络支付和工资发放，处理与信用证相关业务，对安全性要求很高。（2）个人网络银行。适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。完成查询、转账、网络支付和汇款。,6,三、网上银行的开通步骤,建设银行网上银行的配置,建设银行网银配置,网银的功能,配置INTERNET选项，安装插件程序,安装检测工具,12,LOREM IPSUM DOLOR,1、建设银行的网上银行有何缺点？2、如何防范网上银行的风险？,网上银行的风险防范,第一招：
5、核对网址。不法分子设计的假冒网站网址与正确的网站网址往往只有极细微差异，须特别警惕；切莫直接点击邮件或网站中的链接网站网址进入网银系统。用户登录网页时，须核对网址，直接在浏览器中输入网址，确保进入正确网站。 第二招：交易前查看安全锁。使用个人网银服务时，留意浏览器右下角状态栏上显示的“锁”图案标志，该标志表明交易受到加密措施保护。 第三招：妥善保管好并记住自己的交易密码。客户最好不要把自己的出生日期、家庭电话号码以及自己的身份证号码等作为密码，建议选择有代表性的数字和字母混合的方式设定密码，以提高密码破解的难度。 第四招：定期查看交易记录。客户应对自己在网上银行办理的每一笔转账和支付交易等业务
6、做到心中有数，定期查看自己的 “ 历史交易明细 ”，定期打印自己的网上交易业务对账单。,13,第五招：管好数字证书。客户应避免在公用的计算机上使用网上银行交易，以防止自己的数字证书等相关机密资料落入不法分子的手中，避免网上账户被他人盗用。 第六招：对异常动态提高警惕。假如客户不小心把自己的银行卡卡号和密码输入了陌生的网址上，并出现了类似于 “ 系统维护 ”等提示语，应立即拨打银行的客户服务热线进行确认（工商银行的客户服务热线是95588），一旦发现自己的资料已经被盗，必须马上修改自己的相关密码并去银行进行银行卡挂失。 第七招：安装防病毒软件。客户应为自己使用的电脑安装防火墙和防病毒软件，并经常
7、为自己的电脑升级。,14,第八招：堵住软件漏洞。为了能够更好地防止不法分子利用软件中的漏洞进入自己的计算机窃取资料，在使用网上银行、网络游戏时必须开启杀毒软件的实时监控，并启用个人防火墙，且杀毒软件最好保持经常升级。 第九招：每次使用网上银行个人服务后，务必选择 “ 退出登录 ” 选项退出，以防数字证书等机密资料落入他人之手。,15,2、支付宝,2.1 什么是支付宝 是提供网上支付服务的第三方支付平台。 支付宝网站：是国内目前最大的网上支付平台，由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司创办，致力于为网络交易用户提供最优质的安全支付服务。 支付宝服务自2003年10月18日在淘宝网推出以来，迅速成为国内
8、数万家网站网上交易不可缺少的支付方式。 支付宝产生的背景是什么？,16,2.2 支付宝产生的背景 支付宝是阿里集团旗下网站之一,拥有阿里集团强大的商业资源和雄厚的技术背景。 （1）网上支付不安全，诚信机制不健全 （2）淘宝网生存与发展的需要,17,2.3 支付宝的交易流程,18,2.4 支付宝的使用,19,支付宝帐号注册流程,21,22,23,24,25,26,27,28,29,支付宝实名认证流程,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,电子支付1、电子支付的概念,广义讲，电子支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付）之间使用安全的电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成整个支付过程。,42,2、网上支付与传统支付的比较,（1）电子支付通过数字化的方式进行款式支付，传统的支付方式通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。 (2)电子支付的工作环境是一个开放的系统平台，而传统支付在较为封闭的系统中运行。 （3）电子支付使用的是最先进的通信手段，而传统支付使用的是传统的通信媒介。对软硬件设施要求很高。 （4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。,43,电子支付流程,P130图5-10 电子支付工作程序：,同学们自己动手实际操作一下吧！,
