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1、资 产 配 置 方 案,总结-目标达成,4,公司产品简介,1,资产配置流程,2,案例分析,3,资 产 配 置,第一部分 公司产品简介,基础产品,股 票,公司平台,优秀的专业分析师,良好的市场认同度,宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究,提供的服务,债 券,基 金,权 证,逻辑清晰的研究理论结构,第一部分 产品介绍,特色产品,精彩理财产品系列,理财门槛,10万,200万,宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究,提供的服务,股指期货期现套利,ETF套利,阳光私募,200万,券商定向,一对多,100万,3000万,100万,第一部分 产品介绍,第二部分 资产配置流程,第二部分 资产配置流程 六
2、步骤,一.了解客户需求,三.测算风险态度,六.提出资产配置方案,二.分析客户财务状况,四.评估风险承受能力,五.确定客户投资类型,第二部分 资产配置流程,家庭日用开支、住房,教育子女、赡养父母,旅游、休闲,社交活动,兴趣爱好,第一步 了解客户需求,第二部分 资产配置流程,客户财务现状分析,投资性资产,公积金,第二步,流动资产,固定资产,短期负债,长期负债,第二部分 资产配置流程,测算风险承受能力,就业状况,投资知识,第三步,年龄,家庭负担,置业状况,投资经验,第二部分 资产配置流程,评估风险态度,投资目的,避险工具,第四步,忍受亏损限度,认赔动作选择,亏损心理选择,投资重要因素,第二部分 资产
3、配置流程,确定客户投资风格,稳健投资型,第五步,积极投资型,保守投资型,激进投资型,制定专属资产配置方案,了解客户需求,分析财务状况,测算风险承受能力,评估风险态度,确定投资风格,最高投资报酬率,最低投资报酬率,第六步,第二部分 资产配置流程,第三部 案例分析,总体步骤,建立客户关系,问卷调查,财务分析,理财规划,收集客户数据决定目标与期望,资产负债表收支储蓄表风险测算,资产配置方案,取得客户信任,王先生现年39岁，在一家软件公司工作，月薪8500元,王太太是小学教师，现年35岁，月薪4000元,他们的儿子今年15岁，就读高中,案例介绍,第一阶段,39 44岁,4552岁,养老享受,存钱养老,
4、创业资金,教育,5365岁,为退休做好资金准备购买新车,准备儿子上大学费用购买新房,为儿子筹备创业资金每年看望父母房费按揭,第二阶段,第三阶段,第四阶段,第一步 了解客户需求,65岁以后,目标实现,时间,养老生活保障娱乐休闲,第一步 了解客户需求,让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学,五年后准备换房，仍需首付50万元,预留应急需求，费用12万元旅游等生活享受费用，每年1.5万元,基本生活水准，财务安全保障,满意水准目标,平均生活水准 理财目标,目标需求层次分析,第二步 分析客户财务状况-资产负债表,财务诊断： 家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少；家庭目前没有负债，未利用财务杠
5、杆；理财收入较少，财务自由度低。,第二步 分析客户财务状况-客户收支储蓄结构表,未形成合理的资 产配置体系,第三步 测算风险承受能力-风险承受能力评分表,3,第四步 评估风险态度-风险态度评分表,第五步 确定客户投资类型-风险测算表,客户属于稳健型的风险属性,股票为辅,存款次之,债券为主,报酬率：8.3%,存款：22,500（假设其收益率为3%）,股票112,500,（假设其收益率为11%）,（假设其收益率为7%）,债券315,000,资产配置,投资产品组合,第六步 资产配置方案,第六步 资产配置方案-具体产品配置,1,2,3,21.5万元的企业债，平均年化收益率为7%-8%,股票型基金40%
6、，平均年化收益率约为15%,均配置为五年期定期存款，年化收益率约为3%,指数型基金60%，平均年化收益率约为8%,股票配置,存款配置,债券配置,大学费用,应急储备,总资产,换房,股票本金及收益股票本金11.25万股票收益6.87万,生活享受,债券本金21.5万,每年新增储蓄1.7万元,债券收益每年18900元， 刚好可以供儿子上大学每年18000元所用。,总结-方案收益与目标达成,固定储蓄2.25万债券本金10万,固定储蓄2.25万债券本金10万,每年新增储蓄1.7万元债券收益每年18900元,总结-王先生理财规划结论,做好理财规划，从容面对人生,开源：投资收益,节流：风险控制,基于风险偏好的投资组合,基于家庭状况的理财策略,关注宏观经济,
