《银行机构可疑交易报告及案例分析讲义课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行机构可疑交易报告及案例分析讲义课件.ppt（33页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,1,金融机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作的基础和关键。金融机构反洗钱义务：建立健全反洗钱内部控制制度;建立执行客户身份识别制度;大额和可疑交易报告；建立客户身份资料和交易记录保存制度;开展反洗钱培训和宣传。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,2,一、可疑交易报告管理有关规定,（一） 我国现行的交易报告制度 反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,3,（二）可疑交易报告主
2、要内容 1、报告标准：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第11条，规定了银行业金融机构18类报告标准。金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第八条规定了金融机构7类报告标准，第九条规定了4类涉及黑名单的可疑交易报告。金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第26条规定金融机构5类报告标准。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,4,2、“总对总”报告主体和途径： 金融机构应当通过其总部或总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,5,3、重点可疑交易的报告：填
3、写“可疑交易基本情况表”和“可疑交易逐笔明细表”，于可疑交易发生后的10个工作日内向当地人民银行报告。“可疑交易基本情况表”、“可疑交易逐笔明细表”格式见关于印发可疑交易报告表的通知（杭银办2019291号）文附件,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,6,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,7,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,8,4、报送方式通过金融网间互联平台报送人民银行。以存储磁介质方式报送或机要途径邮寄送达。不得采用无安全措施的网络传送。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,9,二、有效识别和报告可疑交易,可疑交易的识别和报告必须强调主动性和综合判断分
4、析。可疑交易分析建立在“了解你的客户”的基础上可疑交易分析应该是多个分析指标的集合一般情况下，重点可疑交易报告应包括： 账户所有人的身份信息；帐户的信息及交易情况；可疑交易人的历史交易情况；可疑交易的特征分析和可疑判断依据。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,10,（一）筛选重点可疑交易1、在资金流量、结算方式、交易时间、结算工具的使用等方面存在异常的，或经办人员认为有异常的交易。2、客户身份不明、难以确认或有迹象表明与自我填报不符的。3、网点机构在报告中反映特殊情况的交易。4、出现违法违规交易特征的可疑交易（需结合地域特点判断）。非法集资、六合彩赌博、走私等。,2022/11/30
5、,杭州中心支行反洗钱处,11,（二）搜集客户背景情况1、了解并提供客户的历史交易情况。2、根据资料判断可疑客户是否具备关联性。注意身份证地址、企业登记地址是否一致；是否在同一时间、同一机构申请开立帐户、办理人员是否同一人；留存客户资料上填报的地址、联系电话、联系人是否相同。3、有无其他特殊信息，遇到特殊情况（巨额提现、公转私、不合理代理交易等）可以询问客户。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,12,（三）串接资金链1、注意资金进出最终端口的客户交易情况。2、关注可疑交易企业客户的关连个人（法人代表、出纳、股东、代理人）交易情况。 3、提供辖内所有帐户资金交易情况。4、抓住典型资金链进
6、行串接（可截取某时间段统计交易量, 选择有代表性的交易链跟踪分析）。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,13,（四）其他事项对重点关注客户应该作跟踪报告。关联人交易可合并报告。如报告涉及内容较多，可采用书面材料说明可疑情况，随附表格列举账户、具体交易内容、金额、交易方式等要素。可疑交易报告不应拘泥于报告标准。尽可能使用直白的语句，以直接反映客户经理或经办人员的怀疑。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,14,几类犯罪案件资金交易特点（例举）,地下钱庄表现一：汇兑型地下钱庄交易频繁，资金快进快出，跨地区交易特征明显（单向）交易对手众多交易金额有特点与沿海地区（广州、深圳、福建莆
7、田和福清）资金往来频繁账户中经常出现低于反洗钱监测范围的资金交易交易与其身份极其不符，出现一个或几个代理人利用网上银行,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,15,表现二：结算型地下钱庄公司自开户以来一直无业务往来，突然出现频繁转进转出，金额巨大。资金均在当天到账当天转出，无资金沉淀。资金来源于深圳多家公司（地下钱庄控制公司账户）。资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转到个人账户（5万元一笔，劳务费），个人账户资金到账即通过网上银行转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,16,深圳个人账户,内地公司账户,客户个人账户,内地个人账户,客户公
8、司账户,深圳公司账户,内地结算型钱庄,深圳地下钱庄,（逃税、行贿、奖金）,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,17,腐败客户（关联人）的身份：为公职人员或其亲属。存款方式具有特点：偏好定期；节日前后存款集中；存款数额为整数；开户后短期被用于消费或支取现金；资金用完后很快被销户或成为睡眠户被双规或被调查后，迅速转移资金。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,18,毒品交易资金交易方为毒品重点地区国家禁毒委最近通报20个外流贩毒问题突出县市：广西南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州省毕节地区纳
9、雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源市、湖南省永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖北省武汉市硚口区、云南省昭通市镇雄县。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,19,非法集资、传销出现大量新客户，且规模迅速扩大；无卡续存给同一客户；存款人群集中为中老年人（妇女居多）、聋哑人等；存款出现陪同人员或联络人。开户后立即收到全国各地的无卡续存汇款；短期内转换收款账户；账户内资金支出均为大额整数取现或转移。单笔收入金额呈现为一定金额的倍数。当地出现项目投资新闻。,2
10、022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,20,税务洗钱有税务优惠政策的企业和领域，如废旧回收、高新产业、出口；企业主及亲属个人账户大量进出资金（个人账户结算，逃税）；向没有业务关系的公司（地下钱庄重点地区，如广东、深圳）转款；频繁向单位个人支付略低于监管标准的出差、劳务费，如4.99、4.9万；发票规模与注册资金严重不符。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,21,走私向沿海、沿边走私重点地区汇钱：广东、福建、广西、黑龙江、深圳、厦门；与香港、越南、泰国、俄罗斯等周边走私重点国家地区有关；外贸企业购汇材料上价格明显过低；外贸企业会计个人账户同期存在大额收款和提现。,2022/11/3
11、0,杭州中心支行反洗钱处,22,三、严格执行反洗钱保密规定,反洗钱法 第5条： 对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱法第32条 ： 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授予的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，处一万元以上五万元以下罚款：（五）违反保密规定，泄露有关信息的,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,23,反洗钱法第33条 违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任 。刑法第398条
12、 国家机关工作人员违反保守国家秘密法的规定，故意或者过失泄露国家秘密，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。 非国家机关工作人员犯前款罪的，依照前款的规定酌情处罚。,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,24,反洗钱保密工作的关键：树立保密意识严格控制知情范围防止无意识泄密（注意言行，避免打草惊蛇）,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,25,上海潘儒民等人洗钱案云南杨东芹、刘安庆涉毒洗钱案重庆晏大彬受贿、傅尚芳洗钱案沈阳金福顺地下钱庄案镇江谭彤走私洗钱案,四、洗钱案例介绍,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,26,上海潘儒民等人洗钱案,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,27,云南杨东芹涉毒洗钱案,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,28,重庆晏大彬受贿、傅尚芳洗钱案,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,29,沈阳金福顺地下钱庄案,2022/11/30,杭州中心支行反洗钱处,30,镇江谭彤走私洗钱案,谢谢大家对反洗钱工作的支持！,谢谢！,
