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1、XX银行核心业务流程梳理和优化方案华夏基石XX银行项目组,目录,目录,一、概述,二、流程梳理与优化,流程变革层面的解决方案思路和建议,纵向明晰职责权限 解决总行与分行之间的职责权限明确以及汇报指导关系横向划分前中后台 突出中小企业客户、银行间市场和投资业务三个核心业务的业务流程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的组织方式专项建立业务体系 先期试点建立中小企业、银行间、投资三个事业部。重点建立客户经理制、全员营销体系和全面风险管理体系等,纵向明晰职责权限,围绕中小企业客户、银行间市场和投资业务三条核心业务线，进一步明确银行前中后台的业务流程和组织结构模式建议采用试点推行的办法，逐步调整各条业务
2、主线的业务流程和组织模式，以使调整不会影响我行业务发展的速度和规模结合各核心业务的特点和业务流程，设计我行资源配置的基本原则和思路，实现各项业务均衡发展,横向划分前中后台,将中小企业客户、银行间市场和投资业务分别组建事业部，开始试点事业部管理体制业务管理体系以明确的总分支行管理层级以及通畅的前中后台业务模式为基础，充分发挥资源整合和运筹的优势业务管理体系将结合员工的薪酬和绩效等激励保障机制和管理制度，调动全员的积极性和业务技能，服务XX银行的发展,专项建立业务体系,必须正视总行和分行之间的沟通不畅问题，通过梳理流程和组织结构，明确总行与分行之间的职责权限以及汇报指导关系总行与XX各支行、沈阳、
3、大连以及未来新设分行之间的层级汇报关系和职能定位需重新规划和安排明确总分支行的层级定位和功能定位，构建XX银行未来更多跨区经营的坚实基础,XX银行核心流程梳理和业务体系的建议,零售银行部,公司银行部,国际业务部,电子银行部,异地分行,风险管理部,授信审批部,资产保全部,计划财务部,法律合规部,信息科技部,审计稽核部,办公室,人力资源部,运营管理部,党群部,直属支行,村镇银行,驻外代表处,金融同业事业部,投融资事业部,小微企业事业部,行业客户事业部,XX分行,地域零售客户营销、服务和业务管理流程,地域公司客户营销、服务和业务管理流程,全行风险管理流程,全行授信审批流程,全行核心人才队伍管理流程,
4、同业、投融资、国际、电子银行的业务管理流程,客户经理制体系,风险经理制体系,全员营销制体系,保卫部,XX银行核心业务流程示意,零售银行部,公司银行部,国际业务部,电子银行部,公司业务客户,风险管理部,授信审批部,资产保全部,计划财务部,法律合规部,运营管理部,金融同业事业部,投融资事业部,行业客户事业部,分支机构,零售业务客户,人才队伍支撑,其他业务客户,系统支撑,流程设计在企业管理中的关系,组织结构方案,绩效考核和激励机制的设计,部门职能、岗位设置及职责描述,设计组织体系的基本原则,组织设计的基本原理,组织诊断反映的主要问题,战略对组织体系的要求,细化设计,要求考核和激励支持部门职能的履行,
5、关键管理流程,决定执行流程的主体和程序,明确各部门/岗位在管理流程中的职责,要求考核和激励支持流程的执行和高效,依托流程保障考核和激励的执行,公司的组织现状,公司的发展战略,组织结构决定流程的主体和程序，故本方案内梳理和优化的重要流程其落地的具体操作环节要等到组织结构调整完毕后，依各部门具体情况进一步实施,XX银行流程梳理和优化基本思路,公司现阶段战略解读,当前流程现状,分析评估,核心问题流程,同行业公司对照,流程框架体系建立,流程优化,流程描述标准化,建立流程责任矩阵,流程管理制度,流程监测与优化,流程持续优化,流程现状分析评估,流程梳理优化,流程描述标准,流程制度与持久优化,原则1：从价值
6、创造的核心入手：基于我方在诊断阶段对银行经营的理解，华夏基石认为关键流程首先是创造价值的流程，而各个板块所处阶段不同，因此要害也不同。在整体把控核心价值创造的情况下，华夏基石认为，对于成功核心要害的把握是通过保证核心流程来实现的（例如三大事业部的流程配合问题）；原则2：从问题、短板以及空白入手：当目前的业务模式对经营核心价值造成了阻力，造成了业务进一步发展的瓶颈时，就必需通过明确流程来解决此类短板（例如客户性质不同，产品不同，地域不同，对应的业务模式不同，必须制定出不同的核心业务流程）；原则3：从战略定位与组织调整入手：要落实银行战略，实现组织优化，除细化落地战略行动计划，明确组织调整和岗位职
7、责外，更重要是明确沈阳、大连分行、各支行及核心业务部门的重要经营权限，并通过流程明确、清晰其它职能部门对其的支持责任，使其工作能够顺利开展，真正成为业务部门的主动思考者和关键经营事项的发起者,对于XX银行流程银行建设流程优化设计的原则说明,流程优化设计的原则,核心流程优化清单,XX银行流程设计图示说明,业务流程是按先后排列或并行的一整套活动或任务，它们基于指令完成特定的工作。这些工作将输入的指令转变为一个或多个输出的结果，从而达到共同的目的。,业务流程图例,开始和结束,表示一项流程的“开始”与“结束”,流程步骤,行动方案普通工作环节用矩形表示 （例如输入输出）,信息文档,文件/表格：标识文件、
8、表格和报告。它既可表示输入，又可表示输出。可在该标识上写下标题用以代表特定的文件,决策/判断,问题判断或判定（审核/审批/评审）环节用菱形表示，通常表示决定或批复。,箭头代表工作流方向,流程指向,子流程,主流程中包含子流程,目录,目录,一、概述,二、流程梳理与优化,客户,客户经理,风险经理,分行授信部,支行审贷会/独立审批人,分行风险管理部,分行放款中心,2.资格审查,1.贷款申请,Y,N,Y,N,Y,N,Y,Y,N,取消业务,4.双签,7.签订合同抵质押登记,9.签发放款通知单,3.审查,2.是否合格,6.会审,8.放款审批,5.分行授信流程,10.办理放款,N,公司业务贷款审批流程(支行权
9、限),11.贷后管理流程,收到款项,4.贷前调查流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,流程说明-4,客户,支行,分行授信部,分行公司银行部,分行审贷会,分行风险管理部,分行放款中心,2.资格审查,2.是否合格,1.客户申请,取消业务,5.额度项下申请,6.审核,7.绿色通道,8.会审,9.签订合同抵质押登记,10.放款审批,11.签发放款通知单,12.办理放款,Y,N,4.分行授信流程,N,Y,N,Y,Y,N,公司业务贷款审批流程(分行权限),Y,N,13.贷后管理流程,收到款项,3.贷前调查流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,流程说明-4,客户,支行,分行公司银行部,总
10、行授信部,总行公司银行部,总行审贷会,总行风险管理部,2.资格审查,2.是否合格,1.客户申请,取消业务,4.额度项下申请,8.会审,Y,N,7.审核,6.总行授信流程,Y,N,总行放款中心,5.审核,9.签订合同抵质押登记,10.放款审批,11.签发放款通知单,N,Y,Y,Y,N,N,公司业务贷款审批流程(总行权限),12.办理放款,13.贷后管理流程,收到款项,3.贷前调查流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,流程说明-4,分行,风险经理,客户经理,支行审贷会/独立审批人,分行放款中心,客户,分行风险管理部,1.贷款申请,2.是否合格,2.资格审查,12.分行流程,3.审查,取消
11、业务,4.双签,5.会审,7.签订合同抵质押登记,6.是否支行权限,Y,N,Y,N,N,Y,N,N,Y,N,Y,Y,9.签发放款通知单,8.放款审批,10.办理放款,11.贷后管理流程,收到款项,零售业务贷款审批流程(支行权限),4.贷前调查流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,流程说明-4,总行,分行授信部,支行,分行零售银行部,分行风险管理部,分行审贷会,是否分行权限,11.总行流程,6.签订合同抵质押登记,7.放款审批,审批,5.会审,2.支行审批流程,4.分行授信流程,是否绿色通道,权限判定,取消业务,Y,Y,N,Y,N,N,N,Y,Y,N,3.核查,总行,分行放款中心,1.
12、贷款申请,8.下发放款通知单,Y,N,9.办理放款,10.贷后管理流程,收到款项,零售业务贷款审批流程(分行权限),流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,流程说明-4,N,Y,客户,分支行,总行授信部,总行零售银行部,总行审贷会,总行风险管理部,1.申请贷款,2.分支行审批流程,3.总行授信流程,4.审核,5.会审,6.签订合同抵质押登记,8.签发放款通知单,取消业务,Y,N,总行放款中心,7.放款审批,Y,N,9.办理放款,10.贷后管理流程,收到款项,零售业务贷款审批流程(总行权限),流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,客户经理,支行,分行公司/零售银行部研发室,分行公司/零售总
13、经理,1.组织市场调研,3.汇总信息市场细分,4.制定产品和营销计划,6.组织实施营销计划,5.审批,8.建立客户关系,业务受理,10.了解客户需求,11.针对性营销,2.进行市场调研,7.执行营销计划,9.客户信息管理与维护,N,公司、零售业务营销流程,Y,针对性营销,确认目标客户,接触客户介绍产品,销售,售后作业处理,售后客户服务,初选总体目标范围按不同产品细分后再确定目标存款产品贷记卡按揭消费贷款确定客户来源职业分布地点分布,接触客户集体演示会面谈电话邮件情况介绍XX银行介绍零售产品介绍收集信息客户基本情况收入水平银行资产推荐产品了解、分析、判断客户需求,推荐相应产品,存款相关产品提供客
14、户就近的网点信息贷款产品填写申请表格及相关文件提供要求的相关证件信审及批准销售按各产品的操作流程执行附加金融产品的销售（单项服务或新增功能）,存款产品由营业网点按规定流程办理贷记卡业务转入贷记卡作业流程按揭业务转入按揭作业流程其它贷款产品业务由各相关业务部门按规定流程办理,对有潜力的客户进行有针对性的回访，介绍新产品与其它金融产品，进行交叉销售受理客户查询，解答客户问题或转至相应部门受理,总分行公司/零售银行部业务管理中心客户经理,客户经理,客户经理,总分行各部门,客户经理,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,客户经理,风险经理,分行风险管理部,总行风险管理部,分行资产保全部,7.到期能
15、否回收,1.贷后检查,2.风险预警,3.风险分类,4.复核,是否不良,6.跟踪,8.贷款回收,业务结束,10.不良资产处理,9.是否展期或先还后贷,能否回收,11不良贷款回收,12.处置（核销）,Y,N,Y,N,Y,Y,N,N,5.审批,N,Y,贷后管理流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,客户,分支行,金融同业部风险监控员,金融同业部经理,计划财务部,1.客户申请,3.审查,4.审查,7.贴现放款,取消业务,Y,N,N,Y,Y,汇票贴现流程（金融同业事业部授权内）,4.资金调度配置,N,2.审查流程,5.头寸审核,N,流程说明-1,流程说明-2,客户,分支行,金融同业部,风险管理部
16、,计划财务部,分管行长,行长,1.客户申请,3.资金调度配置,4.审查,6.审核,7.审批,贴现放款,取消业务,Y,N,N,N,Y,Y,Y,Y,汇票贴现流程（金融同业事业部授权外）,2.审查流程,3.同业审查流程,5.头寸审核,N,N,流程说明-1,流程说明-2,债券业务流程（金融同业事业部授权内）,同业交易员,复核员,金融同业部经理,计划财务部,1.交易申请,2.复核,取消业务,金融同业部风险监控员,3.审查,4.审查,5.头寸审核,N,N,N,N,Y,Y,Y,进行交易,Y,流程说明-1,流程说明-2,债券业务流程（金融同业事业部授权外）,同业交易员,复核员,金融同业部经理,计划财务部,分管
17、行长,1.交易申请,2.复核,取消业务,金融同业部风险监控员,3.审查,4.审查,6.头寸审核,7.审核,N,N,N,N,N,Y,Y,Y,进行交易,N,风险管理部,行长,8.审批,5.审查,N,Y,Y,Y,Y,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,律师事务所/法务人员,1.项目搜集,4.立项申请,风险经理岗,投资业务审批委员会,事业部总经理/分管行长,投资经理,2.项目接洽与初判,5.审批,投资退出,N,Y,N,Y,投资业务流程,行长,3.文件审核,入库,6.尽职调查,参与尽职调查,8.会审,9.审批,7.编写尽职调研报告,10.签订协议,客户,跟踪管理,N,Y,流程说明-1,流程说明-2
18、,流程说明-3,法务人员,8.与项目方签约确立咨询关系,外部专家,投资业务审批委员会,事业部总经理/分管行长,融资经理,4.项目筛选与确立,6.会审,策划执行退出策略,N,Y,Y,融资业务流程,行长,9.项目考察与评价,9.相关支持保障,10.寻找并接洽投资方,融资方,11.代理项目方与投资方谈判撰写合同，融资签约,1.制定标准,2.审批,5.审核,7.审批,3.项目搜集,9.项目考察与策划,监控项目管理辅导,N,N,N,Y,Y,入库,收取咨询费,流程说明-2,流程说明-3,客户,支行,分行授信部,分行国际业务部,分行审贷会,分行风险管理部,分行放款中心,国际贸易融资业务审批流程(分行权限),
19、2.资格审查,2.是否合格,1.客户申请,取消业务,5.额度项下申请,6.审核,7.绿色通道,8.会审,9.签订合同抵质押登记,10.放款审批,11.签发放款通知单,12.办理放款,Y,N,4.分行授信流程,N,Y,N,Y,Y,N,Y,N,13.贷后管理流程,收到款项,3.贷前调查流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,流程说明-4,客户,支行,分行国际业务部,总行授信部,总行国际业务部,总行审贷会,总行风险管理部,总行放款中心,国际贸易融资业务审批流程(总行权限),2.资格审查,2.是否合格,1.客户申请,取消业务,4.额度项下申请,8.会审,Y,N,7.审核,6.总行授信流程,Y,
20、N,5.审核,9.签订合同抵质押登记,10.放款审批,11.签发放款通知单,N,Y,Y,Y,N,N,12.办理放款,13.贷后管理流程,收到款项,3.贷前调查流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,流程说明-4,支行市场部,开始,5.制定初步推广方案,分行电子银行部,总行电子银行部,分管行长,客户经理,1.制定总行年度市场拓展计划,2.审批,7.形成推广方案并下发,6.审批,8.执行方案,9.提交推广结果报告,10.评估考核并存档,滚动执行,N,Y,电子银行营销推广流程,3. 制定分行年度市场拓展计划,4.审批,Y,Y,N,N,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,运营管理部（操作
21、风险）,计划财务部（市场风险）,风险分管行长,3.审核,4.审批,风险管理部（评估与研究室）,风险管理委员会,开始,1.主导制定年度信用风险管理计划,1.主导制定年度操作风险管理计划,1.主导制定年度市场风险管理计划,5.分解下发,6.计划执行,7.计划调整,8.年度会议,滚动执行,2.汇总制定全行全面风险管理计划,各相关部门,风险管理部,1.配合风险管理部计划制定,N,N,Y,Y,全面风险管理流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,授信审批流程(分行权限),客户,支行客户经理,分行授信部公司/零售业务室,分行授信部经理,审贷会,业务受理,1.授信申请,2.资格审查,3.资信调查,4.
22、信用等级初评,6.授信额度评定,8.会审,结束,5.审批,7.审核,Y,N,Y,N,Y,N,流程说明-1,流程说明-3,流程说明-3,授信审批流程(总行权限),客户,支行客户经理,分行授信部公司/零售业务室,分行授信部经理,审贷会,业务受理,1.授信申请,2.资格审查,3.资信调查,4.信用等级初评,7.授信额度评定,9.会审,结束,5.审核,8.审核,Y,N,Y,N,Y,N,总行授信部,6.审批,Y,N,10.审批,N,Y,流程说明-1,流程说明-3,流程说明-3,开始,4.审核,各相关部门,分管行长,行长,人力资源部,1.标准制定与现状评估,5.审批,13.取消资格,N,2.拟定核心人才名
23、单,3.制定核心人才培养计划,6.主导人才培养计划实施,6.实施培养计划,7.培养期间考核,8.是否合格,9.培养结束后考核,10.是否合格,14.调入培养岗,Y,Y,Y,Y,N,N,N,11.审核,12.审批,N,N,Y,Y,核心人才队伍建设流程,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,各相关部门,5.审核,3.综合制定年度培训计划,人资总经理,分管行长,行长,6.审批,7.培训筹备与课程设计,9.整体效果评估和改进,滚动执行,N,N,Y,Y,N,培训管理流程,培训中心,1.标准制定与现状评估,开始,2.征集培训需求,4.审核,8.实施培训并记录培训结论，进行本部门效果评估,Y,2.培训需求表填写提交,流程说明-1,流程说明-2,流程说明-3,
