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1、Financial Planning,长期财务规划部分,养老金规划,长期财务规划部分,资产转移规划,何为理财？,何为理财规划呢？理财规划（FP）是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的不断提高生活质量的财务安排，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。,孝子剪辑版.wmv,为什么需要理财？,需求无限，而收入有限,1个孩子，奉养6个老人；结婚后，奉养12个老人；,天啊！我们的孩子怎么办？！,我们将要面对的生活,社会保险,社会养老保险效果分析,假定都是25岁开始工作并缴纳社会养老保险，60岁退休，不同月收入水平的北京城镇职工社会养老金替代率（不考虑通胀等情况模拟演算）,社会保险
2、： 是国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。 其主要包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险。特点：强制性、低水平、广覆盖、强调社会公平。,平均替代率为45%左右。,我们要面对的社会,我的老年该怎么办？,现在你兜里的钱有两份，一份属于今天的你，一份属于老年的你。,三十年后，唯一确定能养你的是现在的你自己。,养老金需不需要提早准备？,我们的养老金应该存在哪?,银行、股票、基金、债券、社会保险、保险、外汇*黄金、信托、房产、期货、创业、
3、拍卖、收藏 etc.,我国的利率走势图,2011,固定保障、确保利益,72法则,CPI: consumer price index 负利率：CPI-银行利率%72/负利率=本金购买能力缩水一半的年份,2011年6月：CPI: 6.4% 负利率：6.4 - 3.5 = 2.9%72/2.9 = 25年 负利率：6.4 0.5 = 5.9% 72/5.9 = 12年,72/复利率=本金数字翻一番的年份,主要国家/地区,数据来源：麦肯锡分析,个人金融资产分析,3.9,0.8,0.4,0.9,25.3,1.4,1.3,6.0,单位：万亿美元,股 票,房产,保险养老金安排,1、保证给付，肯定高于本金，不
4、会亏本；2、有分红，年年累计；3、如果被保险人有额外风险， 保险公司提供更高额度的资金给付；4、法律制度保障，更安全放心。5、受益权大于债权，是资产保全的避风港。,60岁前每年领取53000元（至60岁累计1990310元）60岁后每年领取265000元,35岁，女士，100万每年，交费五年,至60周岁累积红利高：5086068元中：2906324元低：726581元,身价保障最高达12614000元,60岁一次性领取5300000元,80周岁共领取高：12376378元中：10196634元低：8016891元,80岁累计价值：1093万+730万（中等红利）=1823万 1093万+127
5、8万（高等红利）=2371万,1、生存金和红利之和可随时支取，不支取则复利滚动计息；2、若被保险人身故： 缴费期满前因非意外导致身故： 已交保费*1.1倍+每年53000元生存金+累积红利 缴费期满后因非意外导致身故： 60岁前每年53000元+60至80岁每年265000元+累积红利 若被保险人意外身故： 非意外身故保险金*2（最高不超过非意外身故保险金+100万）3、女性价格有优惠，存款期限短价格有优惠。,相关利益：,投保人身故高残豁免保费,泰康用实际行动，为您养老！支持您长寿！,80岁后每年领取265000元，终身领！一笔高额红利作为医疗备用金随时支取！,想活几百岁就活几百岁，彻底解决赵
6、本山“人活着钱没了”的痛苦！,养老金规划,长期财务规划部分,资产转移规划,中华人民共和国遗产税暂行条例,第一条：凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公民、无国籍人死亡（含宣告死亡）时在中华人民共和国境内遗有遗产者，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收遗产税。,第二条： 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠予财产。,第四条：,无人继承又无人受遗嘱赠，依法归国家所
7、有的遗产，免纳遗产税。,下列各项不计入应征遗产税总额：,第五条：,a、遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；,c、被继承人自己创作、发明或者参与创作、发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；,被继承人投保寿险所取得保险金;,d、,中华人民共和国继承法(摘要),第三条：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产: 包括：公民的收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料，以及公民的著作权、专利权中财产权利和公民的其他合法财产。（而遗产税的税金要缴现金）,附：,遗产税五级超额累进税率表,相关利益对比：,2000万元的资产,直接继承
8、：2000万-（2000万*50%-175）=1175万元,保险解决税金问题：2000万+1125万风险保额（以50岁为例） +公司投资分红=4000万元,相差2900万元,60岁前每年领取6920元（至22岁累计217654元）（至60岁累计1162180元）60岁后每年领取34600元,0岁，男孩，10万每年，交费五年,身价保障最高达1951440元,60岁一次性领取692000元,60周岁累积红利高：2466480元中：1409420元低：352350元,60周岁共领取高：4320660元中： 3263600元低：2206530元,22周岁累积红利高：386041元中：220595元低：
9、55149元,80岁累计价值：305万+280万（中等红利）=585万 305万+489万（高等红利）=794万,1、生存金和红利之和可随时支取，不支取则复利滚动计息；2、若被保险人身故： 18岁前身故： 已交保费+每年6920元生存金+累积红利 18岁后，缴费期满前因非意外导致身故： 已交保费*1.1倍+每年6920元生存金+累积红利 18岁后，缴费期满后因非意外导致身故： 60岁前每年6920元+60至80岁每年34600元+累积红利 18岁后，若被保险人意外身故： 非意外身故保险金*2（最高不超过非意外身故保险金+100万）,相关利益：,3、60岁时，可选择一次领取692000元； 如不
10、一次性领取，可终身每年领取34600元， 保证领至80岁。4、女性价格有优惠，存款期限短价格有优惠。5、投保人有帐户第一收益权和处理权。,相关利益：,投保人身故高残豁免保费,总结,资产安全增长,行业优势,功能特点,为保证安全，不能投资高风险渠道，但有其独特优势：机构投资；长线投资；专家投资；组合投资；,保险法第85条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。保险法,1、一次性彻底解决养老问题，彻底根除老年“看别人脸色过日子”的可能性；2、彻底解决家庭财产纠纷问题：谁都不能拿走您的养老钱，无论什么原因；3、提前解决了资产转移的税金，保证资产能够不缩水，谁说“富不过三代”？！4
11、、中国法律规定，保险受益权优于债权，是您的钱，谁也不能拿走！5、保证了投保人的第一受益权和财产支配权，即使把自己的养老金和孩子的教育金合一解决，同样保证了所有的上述功能。,第88条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。,37,保险资产总投资收益率连续7年在保险行业中名列前茅！,泰康优异的投资业绩保险资产,我们现在存钱是为了什么啊？,1、眼下要有钱用；,2、将来养老要有钱用；,3、最后要有钱留给孩子；,幸福人生，刚好全部满足您的全部需求！,幸福人生 守护一生,
