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1、讲座主题：家庭理财与幸福人生,汪连新老师联系方式,电话：18211036938邮箱：QQ: 535230767微信：lianxinwang01办公室：主楼348金融系经济教研室,教师介绍,汪连新 高级统计师，金融系副教授 中国人民大学 金融学 硕士 中国人民大学社会保障博士研究生 国家理财规划师职业资格 研究方向： 保险学、金融理财,目录,如何理财,2,理财内容,3,理财含义,1,生命周期理论,4,幸福的人生三健康,财务健康,身体健康,心理健康,你不理财,财不理你,什么是家庭理财？,家庭理财人钱,人需要钱去达到目标（满足欲望）,金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的,风险管理与保险规划,现金规划
2、,消费支出规划,教育规划,退休养老规划,税收筹划,财产分配与传承,投资规划,财务健康,财务安全,财务自主,财务自由,一、理财含义-一个中心三个基本点,财富管理（中心）,攒钱（起点）,投资（重点）,保险（难点）,追求,财务自由,一、理财含义-起点：开源节流,财富故事：,美国著名拳王泰森：比赛奖金共计4亿多美元2005年8月因债务高达2800万美元遭遇破产生活及其奢侈启示：个人的收入不是财富，财富是收入与支出的差额，要积累财富，就必须遵循“量入为出”的原则。“节流”是财富的决定因素。,1.理财从消费记账开始2.分学习支出和生活支出3.精打细算过日子的习惯,理财就是投资吗？,投资升值钱生钱,保险是家
3、庭财富水库的堤坝！,买保险就是买平安！,重大疾病,意外伤害,身故,年老,残疾,保险-财富保护神,（一）开源节流,培养理财的习惯，从自己消费记账开始（见个人消费记录表）1.坚持做到每天消费记账2.每月汇总，计算结余3.查看消费结构，控制超支比例4.理财从消费记账开始5.记账的主要目的是“节流”把每月收入的10-20%存下来,二、如何理财？,收入-支出=0,货币,收入,支出,投资,工资,时间,绝不当“月光公主”,支出大于收入的消费模式,货币,支出,工资,总收入,时间,投资,远离“大负翁”！,理财目标实现：财务自由,货币,时间,总收入,投资,支出,工资,收入大于支出-财务安全投资收入大于工薪收入-财
4、务自由主动投资收入大于被动工作收入,A,B,问题：女生喜欢什么花？,答案：喜欢两种花,1.有钱花2.随便花,（二）学习并尝试投资,1.学习理财知识，熟悉投资品种2.控制风险，谨慎选择投资工具,二、如何理财？,选择复利计息-世界奇迹之一古代印度有个国王叫舍罕。他的大臣班达依尔发明了国际象棋。一天，刚和大臣下了一盘象棋的国王，觉得象棋非常好玩，决定重赏大臣。国王，大臣说，您只要赏赐给我一些小麦就行了。请在棋盘的第一格里放1粒，第二格里放2粒，第三格里放4粒，第四格里放16粒以此类推，把64格棋盘放满，就够了！你只要这点赏赐啊，国王觉得这种奖赏太容易满足了，立刻派人来放麦子。可是，让国王想不到的是，
5、棋盘的格子放到第19个格子的时候，国库内的麦子就全搬光了。这些小麦的总数是：264-1=18446744073709551615把地球全部铺满，要有半米厚，总量是过去200年全地球小麦产量的总和，数量约18000亿吨 。,案例：复利的时间效应有两兄弟，哥哥在20岁时，参加每月投资定存200元的养老基金帐户，以平均年收益率8%计算，到他60岁时帐户金额达到658500元，但是弟弟是21岁才开始同样基金定投，年收益率也是8%，到60岁的帐户金额是412300元，相差近25万元。,控制投资风险，坚持组合投资,守门员-保险,后卫-债券,后卫-货币基金,后卫-银行存款,中卫-股票,中卫-黄金,中卫-收藏
6、品,前锋-期货、衍生品,前锋-外汇,巴菲特投资控制风险三原则,1、保证本金安全2、保证本金安全3、坚持以上两点,1、房贷负担“不过三”：每月房贷还款额度不宜超过家庭收入的1/3。2、家庭保险的“双10”法则：保险金额是家庭年收入的10倍；保险费是家庭年收入的1/10。3、“80”法则：参与股票投资额度占可投资总额的比例再乘以100%基本上是（80-投资人年龄）%4、 “4-3-2-1”法则：家庭收入40%用于供房供车和投资，30%用于家庭的生活的基本开支，20%储蓄教育或养老帐户，10%购买保险。,坚持投资理财原则,（三）关注国家财政政策与新闻信息,关注宏观经济数据，分析金融市场现状，获得信息
7、的网站：1. 金融界-理财频道2.中国国家统计局网站3.东方财富-理财频道,理财师要经常关注国家统计数据,一、国内生产总值（GDP）二、银行存贷款利率（一）活期存款 0.35（二）定期存款 三个月1.6 六个月1.8 一年2.0 二年2.60 三年3.25 上浮50%.三、物价指数（CPI-消费物价指数 PPI-生产者物价指数）四、恩格尔系数：食品消费在总消费中的比例五、货币的市场流动性：M六、制造业经理人采购指数（PMI）,知名理财节目：“天天理财”；“理财教室”；“理财123”“理财宝典”“听我非常道”“百姓保险”,三、理财的理论基础生命周期理论,收入曲线,支出曲线,收入-支出,年龄,奋斗
8、期,教育期,退休期,出生,18岁,50岁,60岁,人生的平滑 消费水平,养老金,创业金,房车贷款,子女教育金,养育生活费,医疗费,老年护理费,丧葬费,春耕,夏种,秋收,冬享,婴幼生育费,教育费,生命周期理论,人生分为五个阶段单身期家庭形成期家庭成长期退休前期退休期,单身期（参加工作-结婚前）,特征：收入较低，购置生活用具，承担房租金，储备结婚费用理财顺序： 意外保险 现金规划 投资规划,家庭形成期（结婚-孩子出生前）,特征：收入稳定增加，购买自住房，家用品，支付房贷款，一生支出最高理财顺序：购房规划家庭用具购置健康意外保险,家庭成长期（孩子出生-孩子大学毕业）,特征：家庭收入稳定，家庭成员积累
9、了一定的资金和投资经验，支出较大，主要是子女教育费、老人医疗费理财顺序：子女教育基金健康意外保险养老基金规划投资组合规划避税规划,退休前期（孩子大学毕业-父母退休）,特征：子女独立，债务还清，工作能力、经验，家庭经济状况达到最高峰理财顺序：养老基金规划投资组合规划特殊目标（旅游、换新房）规划避税规划,退休期（父母退休后）,特征：安度晚年，投资防范风险，以稳健为好。理财顺序：养老规划遗产规划特殊目标（旅游）,我刚大学毕业，单身一人在北京，每个月4000多点的工资，租房、交通、吃饭、通讯费用，几乎月月光，我一直很迷茫，怎样才能走出这段困难时期？我想理财，但我不知道怎么样起步？我是一位母亲，儿子读初中，月工资6000多点，家庭全部月支出2000元左右，家里有住房市值400万，银行存款15万，股票市值13万，都被套牢，我想给儿子早点准备大学学费，但不知道该如何准备，听说基金定投方式不错，但不太了解，请求理财师帮助。,案例思考,推荐女性理财书,
