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1、基金定投 聚沙成塔,杨 帆,概 要,基金定投基础知识基金定投典型投资案例营销目标客群分析营销技巧及话术,投资改变生活 实现财务自由,我们的困惑,市场很差“大盘每天下跌，客户买什么赔什么”！基金？这市场买基金无异于自残！存量客户有限，哪有那么多的客户让我去营销呢？,投资改变生活 实现财务自由,第一部分 基金定投基础知识,一、基金定投的定义 基金定投是一种定期定额购买基金的投资方式。约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由证券公司于每期约定扣款日在投资者指定账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。,基金定投既是波动市场中的最佳投资工具，也是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式,二、基金定
2、投的投资优势1、分批投资、平摊成本、分散风险2、长期投资、复利增长、积少成多3、自动扣款、专家理财、省心省力,投资改变生活 实现财务自由,基金定投基础知识,三、基金定投的原则1、设定理财目标 基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投解决的是未来一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，分散进场时间，这种”平均成本法“最适合筹措退休基金、子女教育基金或者未来买房、买车等理财需求。2、越早开始效果越好 定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计的财富也越多。,投资改变生活 实现财务自由,基金定投基础知识,3、股市下跌时，不能停止定投 基金定投是一种长期投资方
3、式，不必在意短期涨跌，否则会错失逢低摊低投资成本的机会。4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律 基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，股市的景气周期约35年，因此基金定投通常需要35年才能看出成效。5、选择适合的产品进行基金定投投资 债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，应优先考虑股票型基金。,投资改变生活 实现财务自由,基金定投基础知识,第二部分 基金定投典型投资案例,案例1：基金定投与基金一次性投资收益比较 投资者A一年后想购买学区房，仍需资金10万元，平时工作收入稳定且月薪较高，我们如何向A先生建议？案例分析：以投资于易方达科讯混合的基金为例,投资改变生活
4、 实现财务自由,基金定投 假设A先生每月投资5000元，一直投资到2015年底，则他的收益见下表：,投资改变生活 实现财务自由,基金定投典型投资案例,采用基金定投的方式 半年共需投入成本3万元，2015年底投资账户基金份额共计19766.087，2015年12月31日基金净值1.8337元，此时基金总市值是36245.07元，复利效果明显，相当于年实际收益率41.63% 。一次性进行基金申购 若3万元一次性投入，2015年7月1日买入，则2015年底投资账户共29868万元。计算方法30000元/1.8418*1.8337=29868元,投资改变生活 实现财务自由,基金定投典型投资案例,案例2
5、：基金定投与存款比较 零存整取 目前一年期零存整取利率为1.1%，每月存5000元，半年后本息共计30330元。整存整取 将3万元一次性投入，目前一年期定期存款利率1.5%，则半年后银行本息共计30450元。,投资改变生活 实现财务自由,基金定投典型投资案例,案例3：股指下跌情况 若客户从2015年7月1日沪指下跌-12.69%，中间经历半年的下跌，中间也略有反弹，则见下表：,投资改变生活 实现财务自由,基金定投典型投资案例,第三部分 营销目标客群分析,适合对象：18至60岁的客户1825岁月光一族：强迫储蓄2645岁 购房置业、子女教育经费46-60岁：健康养老目标客群：为孩子进行基金定投的
6、家长（易方达科讯混合型基金、华商新锐产业）既有买过基金的客户（华商盛世成长）欲办理零存整取、教育储蓄业务的客户（华商双债丰利A、新华行业轮换配置A）股票三方存管客户（汇添富民营活力A、易方达天天理财货币基金）,投资改变生活 实现财务自由,第四部分 营销技巧及话术,理财经理：基金定投较一次性基金投资最大的区别在于分批进入，降低成本、平滑风险。（将A先生投资于易方达科讯混合基金的例子向客户讲讲，用实例打动客户）。而且基金定投复利效应明显。您知道复利效应吧，就是利滚利，把赚的钱再投入获得收益，家庭的财富就像滚雪球，越滚越大。咱们拿定投计算器来看看。客户：有这么多？理财经理：是啊，半年前我们一个客户选
7、择了定投的投资方式，半年下来总共投入的3万元就获得了6000多元的收益啊。客户：是吗？理财经理：其实目前资本市场波动较大，谁也不知道高点在哪里、低位在何方。这时候最适合做的就是基金定投了。客户：那你看我怎么买呢？理财经理：让给您推荐几款收益较好的基金定投产品吧。（转入引入指导客户开通定投，并当场扣款）,投资改变生活 实现财务自由,2016年3月4日数据,理财经理：这个是基金定投的基金池，您首先需要关注的是基金的净值和它的累计净值，在比较一下成立日期，其次是投资风格，这个是根据您的风险承受能力来评定的，最后就是投资类型。客户：价格越低越好吧？理财经理：不是的，基金初始发行价格是1元，尽量不要选择
8、破净的基金，累计净值越高越好，还要看您基金定投的钱用在那些方面。客户：我就打算买上半年。理财经理：那您是比较稳健的投资者，用排除法来给您选几只最适合您的产品。首先主题投资类和指数类都是股票型基金或者混合型基金风险比较高，而稳健型基金池里的华商双债丰利A和新华行业轮换配置A单位净值目前较低，说明它盈利的空间比较稳定，很适合您。客户：听你这么说认为你很专业呀，后面有朋友给孩子做教育基金的话也要推荐给你。理财经理：谢谢您，如果长期投资的话一定要选择股票型波动大的产品，比如易方达科讯混合型基金和华商新锐产业，会在投入期间不断摊薄成本，降低风险。客户：好的好的，这两天就让他来找你，你们还有没有其他的理财
9、。,起点5万，配置时间灵活，保本保收益，总有一款适合您。,低风险理财,定增专户相对稳健，安全性高，收益丰厚，财通定增参与的定增业务次数、浮盈率位列全行业第1位，2013年以来持续蝉联行业“定增王”！三人凑够1000万，让我们的基金经理一对一为您选择定增项目，甄别定增标的质量，精准选择退出时机，是您个性定制实现私人财富管理梦想的“千里马”。,定增专户,高风险，高收益，最高收益半年达6倍，“金智汇”是华龙证券旗下的一个产品系列，为了树立“金智汇”财富管理品牌，由市场经验丰富的资深投资经理领衔，潜心研究、精耕细作，自2012年推出首只“金智汇”产品以来，综合业绩居行业前列。适合高风险承受能力的机构和个人参与。,华龙证券“金智汇”资产管理计划,华龙证券非凡财富,华龙证券微网站,华龙点金,小金库,谢 谢！,人有了知识，就会具备各种分析能力，明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，培养逻辑思维能力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培养文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。有许多书籍还能培养我们的道德情操，给我们巨大的精神力量，鼓舞我们前进。,
