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1、诚信展业与法律法规,诚信展业是保险销售的基础诚信展业的一般性要求保险销售过程中的诚信展业要求,课程大纲,保险产品与一般的产品相比有哪些不同呢？,诚信展业是保险销售的基础,思考,产品的无形性销售中的信息不对称性合同的附合性与射幸性,与一般的产品相比，保险的特殊性体现在三个方面：,保险的特殊性决定了,保险销售的,诚信展业合规经营,基础,遵法守规诚实信用专业胜任客户至上勤勉尽责公平竞争保守秘密,诚信展业、合规经营的内涵,保监会对于诚信有明确的要求 诚信是保险事业的基石。开展诚信建设，是保险业实现持续、健康、快速、稳定发展的重要条件，是保险业实现和谐社会建设目标的首要要求。当前，诚信问题已成为制约全行
2、业健康、快速、和谐发展的突出问题之一。开展诚信教育工作，迫在眉睫，刻不容缓；功在当前，利在千秋。源自保监会2006年关于深入开展诚信教育的通知,保监会和公司对于合规经营也有明确要求,遵循公司对营销员的管理规定,遵循保监会对营销员的管理规定,保险法保险销售从业人员监管办法保险营销员诚信记录管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法（保监发【2009】104号）个人寿险业务人员品质管理办法关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知个险新型产品销售管理办法（2011版）,赢得客户的信赖获得更多的转介绍提升销售业绩提升个人和公司品牌获得更多的发展机会,诚信展业，职业之树常青！,只有诚信展业、合规经营
3、我们才能,展业过程中我们怎样做到诚信展业、合规经营？,思考,不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来代办保险业务，不得同时与两家或两家以上保险公司签订委托协议从事保险营销活动，应出示执业证,诚信展业、合规经营的一般性要求,一般性要求：规范展业,一般性要求：合规签单,应客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、关于保单收益的风险提示、退保等重要信息向投保人和被保险人强调提供真实完整资料的重要性和必要性应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认,一般性要求：主要禁止性规定,不能对
4、客户隐瞒保险合同中相关的重要情况，不能伪造、擅自变更保险合同或为保险合同当事人提供虚假材料不得阻碍投保人履行如实告知义务或诱导其不履行如实告知义务不能给予或者承诺给予投保人被保险人或受益人保险合同约定以外的利益不能利用行政权力职务或职业便利 以及其他不正当手段强迫引诱或限制投保人订立保险合同不能委托未取得合法资格的机构或个人从事保险销售不可以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉或以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序不得泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人信息不可在客户明确拒绝投保后干扰客户，不得代替投保人签订保险合同，不得违反纪律、行政法规和中国保监会的其他
5、规定,要让资格人在相关单证上亲笔签名要讲清保险责任和犹豫期要提示新型保险产品相关保单收益的不确定性要让客户了解退保、部分领取的损失,不提供虚假或误导性宣传资料不夸大保单收益不隐瞒费用扣除不混淆保险与储蓄等金融产品的关系,四要,四不要,诚信展业、合规经营，要做到“四要”和“四不要”,禁止代销非本公司产品远离非法集资活动,诚信展业、合规经营，还需要警惕：,案件回顾,某机构业务员徐某于2013年8月向黄姓客户推荐了一份某公司的P2P产品，并向客户表示该公司为平安投资的 。之后客户发现该P2P公司并非本公司投资的，认为自己被骗，进而向公司投诉，要求公司处理反馈。,代理人徐某违规代销非本公司理财产品,违
6、规后果：按公司规定扣品质分30分，解除保险代理人合同,一、禁止代销非本公司产品,公司严禁代理人销售和推荐非本公司的产品，对于代理人违反公司相关规定的行为，将严格按照规定进行处罚,严格执业操守，远离代销非平安理财产品,P2P贷款作为新兴的网络小额信贷，信用审核机制还有待完善，而且由于交易数据、信用审核的权限都在平台，容易滋生骗贷、诈骗等风险,案件警示,P2P交易平台注册资金少，经营能力和担保能力有限。据统计，仅2013年10月就有15家P2P公司倒闭，客户资金安全难以得到保障,二、远离非法集资活动,非法集资即：单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他
7、债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人承诺还本付息或给予回报的行为。,未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金,承诺在一定期限内还本付息,个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款,非法集资，害人害己！,!,案件回顾,某公司罗某某，2015年6月因参股的“某投资理财咨询公司”涉嫌非法集资被刑拘，该投资公司法定代表人张某系该公司离职业务员，经经侦总队口头告知，投资公司涉案金额1.3亿，罗某某本人涉案金额不详。 此外共发现有11名业务员与投资公司有投融资、借款等往来。同时，通过核对保监局提供的投资公司客户清单，共发现有上百名客户在公
8、司有过投保记录。 2015年6月11日，罗某某被公安机关以涉嫌非法吸收公众存款名义刑事拘留，目前该案还在调查过程中。,非法集资案例分析,代理人罗某某涉嫌非法吸收公众存款案,不贪图快钱、热钱，对自己、对家人、对亲友负责不轻信他人的高息宣传，提高自我防范意识严格执业操守，远离非法集资,严格执业操守，远离非法集资,非法吸收公众存款是非法行为，情节严重的将追究刑事责任公司品质管理办法品质罚则第20条规定代理人在代理合同履行期间，从事非法集资、经营POS机非法套现等违反国家法律法规的行为，或因相关行为受到行政处罚，或被拘留、逮捕、判处刑罚的，扣30分，解除保险代理合同,案件警示,专业化销售流程,真实介绍
9、个人信息不纠缠客户让客户自己作决定为客户的信息保密,保险销售过程中的诚信展业要求,真实介绍个人信息告知客户信息来源了解客户经济能力 和实际需求并给出 恰当购买建议,客观、准确地披露产品与服务的信息详细说明不如实告知的法律后果详细告知投保人支付保险费的方式及不按时缴纳保险费可能导致的后果详细说明责任免除、犹豫期、退保等重要信息,反洗钱是维护国家金融稳定、安全的需要，是反腐倡廉的需要，是公司合法合规经营的需要，是每个营销员不可推卸的责任,可以采用复印、拍照等方式留存有效证件复印件或者影印件 ，避免为客户增加麻烦，同时提高保单承保率，减少退件,1、应确认投保人与被保险人的关系； 2、核对投保人和被保
10、险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并登记其基本信息,反洗钱,单个被保险人保险费现金2万以上（含本数）外币等值2000美元（含本数）或转帐20万以上（含本数）外币等值20000美元（含本数）的人身保险合同要特别关注,金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,诚信展业还需关注反洗钱,保单递送及时、准确重要保险单据文件交由客户本人签名确认与客户保持联系、及时解答疑问应客户要求帮助办理保险相关手续及时通知并协助客户办理续保客户提出退保时，提醒客户相关损失应当将投诉渠道和方式告知客户，并积极配合相关调查,诚信是我们的创业之本合规是我们的经营之基,诚信展业 合规经营,诚信展业是保险销售的基础诚信展业的一般性要求保险销售过程中的诚信展业要求,课程回顾,Thank you!,
