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1、投资规划产说会,学历背景,19911995年货币银行经济学学士19951998年金融学专业经济学硕士,工作经历,16年金融行业工作经验银行、证劵公司、保险公司顾问讲师,资格证书,2006年取得国际理财规划师资格,外理好自己的财产,1,对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地全方位管理，以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用,2,是一门钱赚钱、花钱、省钱的学问,3,什么是理财,金钱价值最大化你不理财、财不理你合理支配金钱在生命的不同时期，个人或家庭的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，合理的支配金钱最终目的要让自己和子女能够保持生活质量，并且积累财富,为什么要理财,现金规划消费
2、支出规划风险管理和保险规划教育规划投资规划税收规划退休养老规划财产分配和传承规划,理财的主要内容,大家有疑问的，可以询问和交流,可以互相讨论下，但要小声点,投资规划是实现多项财务目标的重要手段投资几乎是资产增值的唯一手段投资对于理财规划师是最大的挑战,财务安全现金规划/保险规划/养老规划,资产增值投资规划,资产保全税收规划/遗产规划,投资规划在理财规划中的地位 ,投资规划概念,它是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。,年龄/性别收入/支出,风险态度/投资目标,投资者,股票/债券基金/保险,风险态度/投资目标,投资对象,产品多
3、/复杂时间稀缺/专业性强投资效率评估,理财经理,当前收入工资、分红、遗产、遗赠.,当前消费,投资,将来消费,投在何处？（选择）,何时投？（时机）,如何投？（策略）,投资组合管理,投资规划投资者面临的问题,积累退休资金：积累型积累教育资金：积累型增加当前收益：收入型当重大支出积累资金：增长型（住房、汽车、教育）为紧急需要准备：流动型（医疗）日常开支需要：安全型,投资规划投资目标的设立 ,客户分析风险承受投资偏好资金性质投资目标,资产配置股票债券基金保险其它投资,证券选择具体股票具体债券具体基金具体保险其它投资,投资实施交易频次交易规模风险管理,投资评价投资组合承担的综合风险投资平均收益率,投资规
4、划流程,投资规划配置比例,风险承受能力低,风险承受能力适中,风险承受能力高,风险,保本型,稳健型,成长型,投机型,保本型,稳健型,成长型,投机型,保本型,稳健型,成长型,投机型,投资规划配置比例,短时间追求利润，风险升高!,投资规划投资理财平衡三要素 ,长时间追求利润，风险降低!,投资规划投资理财平衡三要素 ,收益、流动和安全的平衡，是一门艺术,投资规划投资理财平衡三要素 ,投资规划投资工具及特点 ,2012 / 贝恩报告,一款协助您做好人生财务规划的保险计划,首年保费10万,基本保额17.92万,10天后返还1.6万,每两年返还1.6+累积年度红利保额%,日日计息月月结算收益保底账户价值明了
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