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1、团体保险的管理与经营,1,纲 要,团体保险的概念及特点分公司团险职能团险产品概述团险业管基础社会保险与团体寿险,2,一、团体保险的概念及特点,团体人身保险：由团体作为投保人，以其成员作为被保险人，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险投保人：是指八人以上，非以购买保险为目的而组建起来的团体被保险人：是团体中成员（可包含成员的配偶、子女、父母）,3,团体保险的特点： （1）对团体（集体）、行业的选择 （2）保险费率优惠 （3）投保手续简化 （4）保险方案灵活 （5）免体检 （6）合理节税,4,团体保险的作用（1）完善企业福利保障，提高企业员工福利水平（2）稳定企业人才，增强企业凝聚力（
2、3）完善、补充、支持社会保障制度改革，提高社会整体保障水平,5,团体保险的发展1980-1986年，PICC独家经营1986年，太平洋保险公司成立1988年，平安保险公司成立1993年，引入外资，个人寿险增长，冲击团险1996年，泰康、新华成立，合资公司首现,6,团险产品的变迁1949-1984-基本是人身险为主要内容1984-PICC销售以日本第一轮生命表为基础的养老保险1995-1997-还本付息业务高潮1998-团险业务理性回归，投资连接与分红产品引领新产品潮流,7,团体产品经营现状经营理念：规模-效益经营管理：粗放-集约销售途径：单一化-多渫道产品结构：单一化-多元化,独立核算电脑系统
3、两核,直销中介交叉,意外伤害、定期健康保险企业年金（养老）,8,二、分公司团险职能,后援管理：承保、核保、保全、人管、单证、 销售支持业务管理：直销、交叉、中介,9,三、团险产品概述,（一）人身保险的分类人身保险： 人寿保险 健康保险 意外伤害保险,10,1、人寿保险：死亡保险：定期死亡保险、终身死亡保险生存保险：年金保险、非年金保险两全保险我司主要险种：团体定额型养老年金保险 团体年金保险（分红型）,11,2、健康保险：1）医疗费用-门诊支出和住院支出2）赔付方式-报销型和定额给付型3）社保医疗保险补充产品和非社保医疗补充产品4）我司主要产品：世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险 高额无忧I型团
4、体医疗保险 团体重大疾病保险 世纪泰康团体住院医疗保险,12,3）意外伤害保险A 定义：是指被保险人在保险有效期内，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险B保险责任：主险：身故与残疾 附险：意外医疗、意外住院津贴,13,C主要产品： 险种 责任团体意外伤害保险 身故、残疾团体意外伤害医疗保险 医疗责任、住院津贴旅游意外伤害保险 身故、残疾、医疗学生平安意外伤害保险 同上乘客意外伤害保险 同上建筑工程团体人身意外伤害保险 同上农村信用社借款人意外伤害保险 同上航空意外伤害保险 同上燃气用户意外伤害保险 同上,14,四、团险业务
5、管理基础,团险业务管理的目的团险业务管理的内容团险业务管理实务流程及规定,15,1、团险业务管理的目的及内容 目的：控制风险、提供客户服务、 保全现有业务 内容：承保、理赔、客户服务,16,承保实务流程： 投保-受理-核保-承保-保单送达理赔实务流程： 报案-立案-调查-结案-归档客户服务主要项目： 保全变更、续期收费、生存给付,17,由于团险业务的特殊性，决定了核保、理赔是业务管理的最重要环节， 是公司风险控制的主要手段。1、 团体被保险人的职业类别加权平均后在四类（含）以上的业务；2、单险种赔付率超过警示线标准的业务；3、两核人员根据经验判断，认为风险较高的业务，特别是健康险业务。,18,
6、4、核赔人在理赔案件的处理过程中，对以下情况应照会核保人，必要进两核合议（1） 存在违规承保情况（2）承保协议措词含糊、责任不明确（3）风险评估不足（费率过低、保险责任放宽）（4） 保险欺诈案件5、核保人制定承保协议或续保方案时，必要时与核赔人合议进行。,19,6、重点监控的团体健康险业务主要包括以下五个险种： 110团体医疗保险特约 119高额无忧型团体医疗保险 120 高额无忧型团体医疗保险 140世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险 141附加世纪泰康门急诊团体医疗保险,20,五、社会保险与团体寿险,21,（一）社会保险与商业保险的比较,（一）社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家
7、三方共同筹集资金，在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的补偿和物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。（二）商业保险是根据合同约定，向保险人支付保险费，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时保险人按照合同约定承担保险责任的商业保险行为。,22,社会保险体系概述社会保险：养老保险 医疗保险 失业保险 工伤保险 生育保险,23,（二）基本养老保险与补充养老保险,养老保险里程碑 之一：国发199133号 之二：国发19956号 之三：国发199726号,24,国发199133号关于城镇企业职工养老保险制度改革的决定，它确定了我国养老保险实行社会统筹
8、，资金由“三方负担”的原则和基金筹集实行“部分积累”的模式。第一次提出“国家倡导、鼓励企业实行补充养老保险”,25,国发19956号国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知，明确指出“社会统筹与个人帐户相结合”，以及提出了改革的目标与任务，原则、方针、政策以及具体做法。注：个人帐户的长处是：既体现了传统意义上的社会保险的社会互济、分散风险、保障性强的特点，又强调了职工的自我保障意识和激励机制。,26,国发199726号文国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定，提出 统一制度的具体标准。统一缴费比例 企业：不超过企业工资的20% 个人：4%逐步提高到8% 统一个人帐户规模 单位20%
9、 单位 3% 个人8% 11%划入个人帐户 个人8% 统一计发办法 老人老办法 中人中办法 新人新办法,27,补充养老保险里程碑 之一：国发199133号 之二：劳发1995464号 之三：国发200042号,28,国发199133号文件，第一次提出“国家鼓励企业实行补充养老保险,29,劳动部1995464号劳动部关于印发关于建立企业补充养老保险的制度的意见的通知，对补充养老保险的基本条件、决策程序、资金来源、管理办法、待遇支付、经办机构、投资运营等，提出指导性意见，确立了基本政策框架。,30,国发200042号号文件，“企业补充养老保险”更明为“企业年金。实行市场化运营和管理。企业交费在工资
10、总额4%以内的部分，可以从成本中列支。,31,（三）基本医疗保险与补充医疗保险,基本医疗保险制度概况1、医疗保险制度改革，1999年初启动，1999年底基本完成告别了在我国已经实行40多年的公费医疗和劳保医疗制度2、覆盖范围：企业、机关、事业单位、社会团体、民办法企业单位及其职工。,32,3、缴纳：单位与个人共同缴纳，比例为按职工工资总额 单位6%，个人2%4、支付：统筹帐户支付住院治疗费用 （起付标准、最高支付限额使用医保手册） 个人帐户支付门诊费用 （指定药店购药使用个人医疗卡）,33,补充医疗保险制度概况1、国发199844号国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定2、财社20021
11、8号财政部、劳动保障部关于企业补充医疗保险有关问题的通知3、财企200361号财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知,34,4、政策信息要点：只有参加了基本医疗保险的企业，才能建立补充医疗保险；没有足额缴纳基本医疗的企业，不能建立补充医疗保险；工资总额在4%以内的补充医疗保险费不用缴税；补充医疗保险费必须专款专用，不能作其他用。,35,（四）工伤保险与意外伤害保险,工伤保险概况1、工伤保险是对劳动者在工作中遭受事故和职业病伤害后进行医疗就治、职业康复以及因工死亡者供养直系亲属的基本生活提供经济补偿的一种社会保障制度。2、2004年1月1日起施行工伤保险条例3、工伤认定范围：从事本单位 日常生产、工作，遭受伤害、职业病、疾病。4、工伤保险仅限于企业，不包含国家机关、事业单位 、社会团体,36,意外伤害简介 1、意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间内，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依据合同规定给付保险金的保险。 2、意外伤害保险是对工伤保险范围的补充，是对企业自付部分的补充，是对工伤保险保障水平的补充。,37,3、意外伤害保险的主要责任 身故责任 残疾责任 意外医疗责任 住院日额度津贴4、主要产品：长安卡、基业长青（创业型、发展型）,38,团体保险与政府政策、经济发展水平、企业相关领导保障意识息息相关,39,谢谢,40,
