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1、第六章 国际货物运输保险,学习要求：了解海运货物保险承保的范围熟悉CIC海运货物保险了解ICC保险条款掌握保险费用的计算了解进出口货物运输保险实务了解赔偿计算方法,1,几个概念：保险人（承保人、保险公司）被保险人（投保人）保险利益,2,第一节 海运货物保险承保的范围,一、风险（P127）（一）海上风险（Perils of the Sea）1、自然灾害（Natural Calamity）2、意外事故（Fortuitous Accidents）（二）外来风险（Extraneous risks ）1、一般外来风险2、特殊外来风险,3,风险是造成损失的原因,风险,海上风险,自然灾害,意外事故,一般外来
2、风险,特殊外来风险,外来风险,4,二、损失（P128）按照损失的程度分为全部损失部分损失按照损失的性质分为共同海损单独海损,5,（一）全部损失（total loss）,6,实际全损的几种情况：1.保险标的实体已经完全灭失2.保险标的遭到严重损害，失去原有用途或价值。3.保险标的丧失已无法挽回。4.船舶失踪，达到一定期限仍无音讯。,7,推定全损的几种情况：1.保险标的遭到严重损害，完全灭失已不可避免,施救费用大于救后价值。2.保险标的遭到严重损害后，修理费用要超过修复后的价值。3.保险标的遭到严重损害后，继续运到原定目的地的费用将超过货物的价值。,8,国际上对全部损失的规定：1.一张保单上所保货
3、物的完全灭失。2.一张保单上所保分类货物的完全灭失。3.装卸过程中一个整体货物的完全灭失。4.一条驳船所载货物的完全灭失。5.一张保单下包括多张提单的货物，其中一张或几张提单货物的完全灭失。,9,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，这种损失属于 （ ）。,10,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，这种损失属于 （实际全损）。,11,例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于（ ）。,12,例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船
4、体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于（推定全损）。,13,（二）部分损失（partial loss）,14,1、共同海损（1）定义（P129）（2）构成共同海损的条件危险是真实存在的采取措施是有意识而且合理的所作的牺牲和支出的费用是为了解除危险牺牲和费用是有效的,15,（3）共同海损的分摊（General Average Contribution）共同海损分摊时，涉及的受益方包括：船方货方运费收入方,16,共同海损的分摊有两个原则：1、分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准2、无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊,1
5、7,共同海损理算规则约克安特卫普规则,1860年由英国社会科学促进会发起，联合欧洲各海运国家的航运、保险和理算等各界人士在英国的格拉斯哥城举行会议。最终通过格拉斯哥决议。1877年修订为1877年约克安特卫普规则。最新修订版2004年约克安特卫普规则。,18,北京理算规则(Beijing Adjustment Rules),全称为中国国际贸易促进委员会共同海损理算暂行规则，于1975年1月1日公布实施。为中国国际贸易促进委员会海损理算处办理共同海损理算的主要依据。,19,2、单独海损共同海损和单独海损的区别:造成海损的原因不同共同海损人为因素单独海损海上风险承担损失的责任不同共同海损各受益方分
6、摊单独海损受损方自己承担,20,案例分析：某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。,21,事后调查，这次事故造成的损失为： a、1000箱货物被火烧毁； b、600箱货物由于灌水灭火而受损； c、主机和部分甲板被烧坏； d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资。试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,22,案例解析：（1）1000箱货被火烧毁，属单独海损；（2）600箱货由于灌水造损失，属共同海损；（3）主机和部
7、分甲板被烧坏，属单独海损；（4）拖轮费用以及拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资都属共同海损。,23,海损的分类,全部损失(Total Loss),实际全损（Actual Total Loss）,推定全损(Constructive Total Loss),共同海损(General Average),单独海损(Particular Average),部分损失(Partial Loss),24,三、费用（P130）1、施救费用2、救助费用3、续运费用,25,四、保险公司的除外责任1、被保险人的故意行为或过失造成的损失。2、属于发货人的责任引起的损失。3、保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不
8、良或数量短差造成的损失。4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用。5、战争险条款和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,26,第二节 我国海洋货物运输保险的险别,我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。,27,中国人民保险公司（The Peoples Insurance Company of China, PICC）参照国际保险市场的习惯做法，制定了 “中国保险条款”（China Insurance Clause, CIC）。,28,一、基本险别（一）平安险（FPA）Free from parti
9、cular average自然灾害造成的单独海损不赔。,P131,29,承保责任范围最小的一种，适用于大宗、低值粗糙的无包装货物如废钢铁、木材、矿砂等 。全部海损是否赔？部分海损是否赔？部分海损中共同海损是否赔？部分海损中单独海损是否赔？偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、渗漏、钩损和锈损等损失是否赔？战争、罢工等造成损失是否赔？,30,1）平安险只涉及海上风险造成的损失，不涉及外来风险造成的损失； 2）全部损失或意外事故造成的损失都可获赔； 3）自然灾害造成的部分损失，若属共同海损的分摊可获赔，单独海损则不能获赔； 4）自然灾害前后发生了意外事故，则都可获赔。 5）自然灾害
10、造成的单独海损不负赔偿责任,31,意外事故 全陪 全部海损/推定全损 赔付 自然灾害 共同海损 赔付 部分海损 单独海损 不陪,32,案例分析：有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。 问：保险公司如何赔偿？,33,（二）水渍险（WPA ，WA）平安险+自然灾害造成的单独海损（三）一切险（All Risks）水渍险+一般外来风险造成的损失,34,意外事故 全陪 全部海损/推定全损 赔付 自然灾害 共同海损 赔付 部分海损 单独海损 不陪,3
11、5,二、附加险别（一）一般附加险别,注：不能单独投保，若投保了一切险，就不必加保一般附加险。,36,偷窃提货不着险（Theft，Pilferage and Non-Delivery:TPND）淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage）渗漏险（Leakage）短量险（Shortage）钩损险（Hook Damage）玷污险（Contamination）碰损破碎险（Clash and Breakage）生锈险（Rust）串味险（Odour）受潮受热险（Heating and Sweat）包装破裂险（ Breakage of packing）,37,（二）特殊附加险1、战争
12、险（War risk）2、罢工险（Risk of Strike，Riots and Civil Commotions: SRCC 罢工暴动民变险）,注：已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。,38,3、交货不到险（Failure to deliver）4、进口关税险（Import duty risk）5、舱面险（On deck risk）6、拒收险（Rejection risk）7、黄曲霉素险（Aflatoxin risk）8、存仓火险责任扩展条款,39,风险、损失和险别的关系,意外事故,一般外来风险,平安险,水渍险,一切险,一般附加险,特别特殊外来风险,特别特殊附加险,自然灾害,附加险
13、,基本险,外来风险,海上风险,险别,风险,风险和险别,损失,*,推定全损,共同海损,单独海损,一般其它损失,特别特殊损失,实际全损,部分损失,全部损失,其它损失,40,三、海运货物专门险别1、冷藏货物保险2、散装桐油险3、活牲畜、家禽保险,41,四、保险责任起讫（一）仓至仓（W/W）条款,生效：从保险单载明的发货人仓库或储存处所开始运输时。,42,终止：货物到达目的地收货人的最后仓库或储存处所；被保险人用作分配、分派；非正常运输的其他储存处所；如未抵达仓库或储存处所，则货物在最后卸货港卸离海轮满60天。,43,不同价格术语影响W/W的责任起讫1、CIF“仓至仓”2、 FOB、CFR“船至仓”
14、当货物在FOB、CFR（FCA、CPT）术语下，由买方投W/W时，在出仓至船舶途中灭失，买卖双方均不能取得赔偿。因为保险条款规定，赔偿时被保险人（买方）应对保险标的具有保险利益；而此时货物所有权还属于卖方。,44,案例分析：有一份FOB合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险，货物从卖方仓库运往装运码头途中，发生承保范围内的损失，事后以保险单含有仓至仓条款，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。请分析为什么保险公司会拒赔？,45,在FOB合同下买卖双方的责任划分十分明确以货物装上装运港的船上为界，卖方只要在装运港规定的时间、地点将规
15、定的货物装在买方指派的船上，并提交符合规定的运输单据，就算完成交货，这之前的一切风险都由卖方来承担，当货物装上船风险就转移给买方。因此买方投保的保险只保其应该负责的风险，即从货物装到船上后到目的港之间的风险。此案例中货物是在从卖方仓库运往装运码头期间发生了风险损失，买方不负责任，因此买方投保的“仓至仓条款的一切险”不属于保险公司的赔偿条件。在FOB合同下买方投保的“仓至仓条款”实际上是“船至仓条款”，保险公司只承保货物装上船后的风险损失。本案例中所涉及的风险损失不在保险公司的承保范围内，保险公司对此不负赔偿责任。,46,案例分析：有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险
16、，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？若采用的术语改为FOB或CFR，则卖方能否得到保险公司的赔偿？,47,（1）根据本案的案情，卖方是有权凭保险单向保险公司索赔的。因为，保险公司在货物装船前已按“仓至仓”条款承保了买卖双方成交的货物，所以，保险公司对货物从卖方仓库运往码头装运途中发生的承保范围内的风险应给予赔偿。（2）不能。,48,（二）战争险的保险责任起讫“港至港”，仅限于水面危险；如不卸货，到达目的港午夜起15天终止；如中途转船，待再装船时恢复有效。,49,案例分析：某公司出
17、口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？,50,五、索赔时效,CIC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年.,51,第三节 伦敦保险业协会海运货物保险,协会货物条款（Institute Cargo Clause，ICC）,52,一、 ICC险别（一） ICC （A）类似于我国的一切险“一切风险减除外责任”,P147,53,（二）ICC（B）类似于我国的水渍险“列明风险除外责任” （三）ICC（C）类似于我国的平安险，“列明风险除外责任” 仅承保“重大意外事故”的风险
18、,54,（四）战争险（五）罢工险（六）恶意损害险,除恶意损害险外，其余5种均可单独投保。,55,二、ICC的保险责任起讫海运货物“仓至仓”海运货物战争险“仅限于水上危险”,56,第四节 其他运输方式下的货运保险,一、陆运货物保险陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）陆运一切险保险责任起讫，采用“仓至仓”条款。,57,二、空运货物保险空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）航空运输一切险保险责任起讫，采用“仓至仓”条款。,58,三、邮包运输保险邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）邮包一切险保险责任起讫，采用“仓至仓”条款。,59,第五节 进出口货物运
19、输保险实务,一、投保险别选择时考虑的因素1、货物的性质和特点2、货物的包装3、运输路线和船舶停靠港口4、运输季节5、各国不同的贸易惯例,60,二、确定保险金额,（一） 出口,保险金额=CIF （1+投保加成率）,61,例：诸暨某公司出口袜子到欧洲某港，原定价欧洲某港每打CFR105美元，保险费率为0.8，按加成10投保，改报CIF价格后的保险金额是多少？,62,保险金额105.93（110）116美元,63,计算方法：1. 累加法：FOB价运费保险费2.平均运费率代替实际运费率，特约保险费率代替保险费率。即：CIF=FOB（1平均运费率特约保险费率）CIF=CFR（1特约保险费率）,（二）进口
20、,64,三、填写投保单四、交付保险费保险费=保险金额 保险费率,65,计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。问：1、该货主应交纳的保险费是多少？ 2、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？,66,（1）保险费=CIF总值110%保险费率=20.75万110%0.6%=1369.5 (美元)（2）保险金额=CIF总值110%=20.75万 110%=22.825（万美元）,67,五、取得保险单据保险单（Insuran
21、ce Policy）保险单的内容（附件5）,68,保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期。,69,六、提出索赔1、备妥索赔单证（保单、运输合同、发票、装箱单、重量单、货损证明、检验报告、索赔清单等） 2、向承运人等有关方面提出索赔3、损失通知,70,六、保险赔偿（P149）1、计算赔偿金额2、代位追偿与委付3、免赔率,71,代位追偿,保险人履行赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求赔偿的权利。被保险人
22、获得赔偿后，通过签署相关转让协议，保险人才能据此向第三方进行追偿。,72,委付,指保险人同意将受损的保险标的视为推定全损，在补偿被保险人全部损失的同时，获得该受损标的物的所有权。保险人接受委付后，可以通过对标的物的处理，接受大于赔偿金额的收益。,73,委付成立的条件推定全损经保险人同意后生效不得有附加条件被保险人必须转让保险标的的一切权利,74,代位追偿与委付的区别1、转移权利：委付:所有权转移，包括向第三人索赔的权利代位:向第三人索赔的权利2、超出利益处理：委付:超出部分归保险人代位:超出部分归还给被保险人,75,免赔率：绝对免赔率（Deductible）：保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免
23、赔率以内的损失绝对不赔。相对免赔率（Franchise）：保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。PICC采取绝对免赔率的做法。,76,赔偿金额的计算（一）全损的赔偿1.实际全损全额赔偿2.推定全损按部分损失赔偿按全部损失赔偿,须向保险人发出委付通知。,77,（二）单独海损的赔偿1、数量（重量）损失（按比例）,78,例：某货物的保险金额为10000美元，数量10件，损失2件。,79,2、质量损失以运往目的地或不再运往目的地的处理地市价计算。,80,例：一批货物500箱，保险金额50000美元，货物受损后只能按8折出售，当地完好价格为60000美元，保险公司应赔偿多少
24、？,81,3、有关费用的损失处理受损货物时产生的出售费用，在保险金额限度内，可加入损失之内由保险公司赔偿。,82,（三）对共同海损的赔偿共同海损理算的步骤1.宣告共同海损（船长或船东） 2.共同海损的担保（受益方或保险人）共同海损保证金担保函3.共同海损的理算,83,共同海损理算程序: 确定共同海损的总金额 A确定共同海损分摊价值总额 Bi确定各受益方的分摊价值 Bi,84,共同海损分摊价值,船方： 按照船舶终止航程时的实际价值，加上共同海损的牺牲金额计算。货方：按照货物装船时的价值加保险费和运费，减除不属于共同海损的损失金额和承运人承担风险的费用。运费方：按照承运人承担风险并于航程终止时有权
25、收取的运费，减除为取得该项运费而在共同海损发生后为完成航程所支付的营运费用，加上共同海损牺牲的金额。,85,练习题：我方出口货物净重100公吨，装5000箱，每箱单价89美元，加一成投保一切险。货到目的港后，买方发现除短了5箱外，还短量380千克。问保险公司应该赔付的金额是多少？,86,解：100公吨/5000箱 20千克/箱赔偿金额 =(895)+(380/2089)110 =2349.6美元,87,第七节 买卖合同中的保险条款以F组、E组和C组中的CFR和CPT等术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由买方自理”Insurance: To be covered by the buyer.,
26、88,以D组术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由卖方自理” Insurance: To be covered by the seller.,89,以CIF或CIP术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为：“保险由卖方按发票金额的 %投保 险、 险，以中国人民保险公司年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准。”,90,本章小结,本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别，及进出口货物运输保险实务等内容。,91,本章思考题,1、共同海损与单独海损的区别？2、什么是“仓至仓条款”？贸易术语如何影响仓至仓的起讫点？3、我国海运基本险有哪些？它们的责任范围有什么关系？4、如何进行投保险别的选择？5、保险金额如何确定？6、如何进行共同海损分摊？,92,
