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1、保险经纪相关知识,第一章 保险经纪人概述,第一节 保险经纪人的概念 一、定义：给予投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构. 二、组织形式：有限责任公司、股份有限公司,第二节保险经纪人特点及分类特点：1.业务范围广、服务专业性强2.独立承担法律责任3.必须接受委托人的委托.基于投保人或被保险人的利益4.获取报酬的多样化5.市场准入条件及监管要求较高,分类： 1.直接保险经纪人 2.再保险经纪人特征： 1.业务量大、市场份额高 2.主体众多、竞争激烈 3.市场集中度高、国际化程度高,第三节 保险经纪人作用 宏观作用： 1.有利于促进保险市场的发展 2.有利于保
2、险市场机制的完善 3.有利于规范保险市场竞争 4.有利于保险中介市场的完善与发展 5.有利于我国保险业与国际接轨 微观作用： 1.对投保人、被保险人的作用 2.对保险人的作用,第二章 保险经纪业务运作,第一节 保险经纪业务内容保险经纪业务财产保险经纪业务 人身保险经纪业务再保险经纪业务,第二节 保险经纪业务程序展业宣传签订委托协议书提供防灾防损、风险管理与咨询制定保险方案询价并最终确定最终保险人投保实务操作协助索赔客户关系管理,保险经纪人对保险人的选择与评估保险经纪人对保险人的评估 主要包括：服务质量、承保责任范围、灵活性、承保能力、地域范围、理赔服务、技术和销售服务、价格、互惠交易、财务稳定
3、性、连续性以及声誉和经验等方面对保险公司财务稳定性的评估 1.对经营财产保险业务保险公司的评估 2.对经营人身保险业务保险公司的评估,第三章 保险经纪机构的监管,保险经纪机构的监管概述 监管目标：规范经营行为，保护被保险人合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展 监管主体：国家授权的行政主管部门 监管手段：法律手段、经纪手段、行政手段 监管方式：公示方式、准则监管方式、实体监管方式,市场准入机构设立：1.形式：有限责任公司、股份有限公司 2.具备良好的条件 3.对投资者及注册资本的要求 4.像保监会办理申办的程序机构变更：1.必须经监管部门批准的变更 2.必须经监管部门报告的变更 3.必须公
4、告的变更,经营规则 一般规定对业务范围、从业人员要求、经营行为、保证金和职业责任保险有一定的准入要求 禁止行为： 1.超出业务行为 2.欺骗行为 3.不当竞争行为 4.其他禁止行为,市场的退出 须经保监会依法注销许可，并予以公告监督管理 1.非现场监管 2.现场检查法律责任 1.行政责任 2.民事责任 3.刑事责任,第四章保险经纪从业人员职业道德与职业操守,职业道德特征：1.鲜明的职业特点 2.明显的时代特点 3.一种实践化的道德 4.具体化、多样化特点职业道德基本要求：1.遵守法规2.诚实信用3.专业胜任4.勤勉尽责5.友好合作 6.公平竞争 7.保守秘密,第五章风险管理基础,风险概述：某种
5、事件发生的不确定性风险种类划分：1.性质收益风险、纯粹风险、投机风险2.标的财产风险、人身风险、责任风险、信用风险3.产生原因自然风险、社会风险、政治风险、经纪风险、技术风险4.社会环境静态、动态5.产生行为基本风险、特定风险6.风险管理可分散风险、不可分散风险7.能否为保险人承保可保风险、不可保风险,风险的特征1.不确定性2.客观性3.普遍性4.可测性5.发展性6.社会性,第二节 风险与保险构成要素：风险是由风险因素、风险事故、损失三个要素构成的风险与保险关系：1.风险是保险存在前提 2.保险是管理风险有效工具 3.存在互制胡促关系大数法则在保险中作用： 1.分摊机制中作用 2.双重性,风险
6、管理：是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程. 风险基本目标：以最小成本获得最大安全保障 风险管理方法： 1.控制型风险管理技术 2.财务型风险管理技术： 自留风险 转移风险,风险管理程序 风险管理的具体过程可以分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个阶段，每一阶段都有各自的目标和实施方法,第六章个人和家庭风险管理,个人和家庭风险管理概述风险识别和估测 1.人身风险 2.财产损失风险 3.责任风险 4.投资风险,运用非保险工具进行风险管理一、风险回避二、损失控制三、风险转移四、风险自留运用保险工具进行风险管理一、人寿保险二、财产保险,第七章企事业单位
7、风险管理,第一节企事业单位风险管理概述风险识别：是企事业单位风险管理的第一步。其任务有两个方面：一是调查风险，即了解风险的客观存在；二是分析风险，即掌握风险发生的实际原因，并估测其可能发生的后果风险估测：要解决的是损失概率和损失严重程度，其最终目的是为风险决策提供信息,第八章保险业务风险管理,第一节保险业务风险管理流程保险业务风险：1.保险产品风险 2.核保承保风险 3.理赔管理风险 4.资金运用风险 5.再保险风险保险业务风险管理：是降低保险业务各个经营环节风险消极结果的决策过程.包括：开发、展业、核保承保、理赔、资金运用几个环节.,第二节 保险业务风险管理实践 整体风险管理是指在保险公司预
8、定目标主导下，将产品风险、展业风险、承保风险等所有风险纳入统一的风险管理体系，对各种风险因素进行识别、估测和评价，并选择合适的风险管理技术，进行全员性、全业务性和全过程性风险管理的方式.,第三节 再保险业务风险管理 概述： 1.提高再保险公司的风险判断能力 2.坚持再保险业务的规模与效益、质量与速 度想匹配 包括：风险管理技术在再保险业务风险管理中的作用、分出业务风险管理、分入业务风险管理,第九章市场营销基础知识,第一节营销概述：是通过创造和交换产品和价值，从而使个人或群体满足欲望和需要的社会管理过程。 营销定义：至少包括消费者需求、商品提供、交换及交换媒介、顾客满意度，以及营销主体几个层次,
9、营销管理定义：营销管理是计划和执行关于商品、服务和创意的观念、定价、促销和分销，以创造能够符合个人和组织目标的交换一中过程营销信息系统与市场营销调研市场营销环境：宏观与微观,第二节 市场细分与目标市场选择市场细分：是指根据消费者明显不同的需求特征将整体市场划分成若干个消费群的过程步骤：确定合适的市场细分方法 描述细分市场特点,第十章 财会基础知识,定义：以货币为计量单位，反应和监督一个单位经济活动的一种管理工作 功能：核算、监督基本前提：一.会计主体 二.持续经营 三.会计分期 四.货币计量,财务管理概述定义：有关资金筹借、投放和分配的管理工作.主要职能：1.财务决策、 2.财务计划、 3.财
10、务控制,第十一章 税收基础知识,第一节税收概述定义：是国家为实现其职能，凭借其政治权利，按照法律规定的标准，强制无偿的取得财政收入的一种方式特征：1.强制性 2.无偿性 3.固定性,第二节 税制要素 基本要素： 1.纳税人 2.征收对象 3.税率 其他要素：1.计税依据 2.纳税环节 3.纳税期限 4.减税免税 5.附加和加成 6.违章处理,第三节 税收体系分类：1.按课税标准分类 2.按税种的隶属关系分类 3.按税收与价格的关系分类 4.按征税对象分类 我国1994年的税制改革，确立了现行的以流转税和所得税为主体的多税种、多层次和多环节的税收体系.,第四节 保险企业相关税收1.营业税2.印花
11、税3.企业所得税4.个人所得税,第十二章金融基础知识,第一节 金融基本概念 金融，通俗地说就是资金融通，是信用货币出现以后形成的一个经济范畴。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，而狭义金融专指信用货币的融通.,第二节 金融机构和金融市场银行体系1.中央银行2.商业银行3.专业银行非银行金融机构1.证券金融机构2.保险公司3.信托投资公司4.财务公司5.信用合作社6.储金局7.租赁公司,金融市场功能 金融市场通过组织金融资产、金融产品的交易可以发挥五个方面功能1.实现资源配置2.时限风
12、险分散和风险转移3.确定价格4.提供流动性5.降低交易的搜寻成本和信息成本,第三节 利率利率含义：是一定时期内利息额通贷出资本额的比率利率作用：从以下五方面起作用1.利润2.货币3.工资与消费4.价格5.证券,第四节 外汇与汇率外汇的含义 以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解释为：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。,汇率制度汇率制度含义 汇率制度又称汇率安排：是指一国货币当局对汇率制度本国汇率变动的基本方式所作的一系列安排或规定。 传统上，按照汇率变动的幅度
13、，汇率制度被分为两大类型： 1.固定汇率制 2.浮动汇率制。,第十三章 法律基础知识,第一节 民事法律制度民法的一般规定1.意思自治原则2.平等原则3.公平原则4.诚实信用原则5.公序良俗原则,民事责任概述 民事责任对民事法律责任的简称，是指民事主体在民事活动中，因实施了民事违法行为，根据民法所承担的对其不利的民事法律后果或者基于法律特别规定而应承担的民事法律责任。 民事责任属于法律责任的一种，是保障民事权利和民事义务实现的重要措施，是民事主体因违反民事义务所应承担的民事法律后果，它主要是一种民事救济手段，旨在使受害人，被侵犯的权益得以恢复,第二节 合同法概述 合同法是有关合同法律的总称，是调
14、整平等主体之间交易关系的法律. 以合同法的原则、制度及规范为基本要素，以它们的有机结构为主要形式，使所有的合同的原则、制度吉规范都能充分发挥作用而构成的合同法整体，就是合同法的体系,第三节 保险费概述保险法的定义及适用定义：保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称。凡有关保险的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范幸均属保险法构成：其构成包括保险合同法、保险业法和保险特别法.适用范围：1.保险法的时间效力 2. 保险法的空间效力 3.保险法对人的效力,保险市场经营与监管1.保险市场经营主体的监管2.保险经营规则的监管3.保险业的监督管理,谢 谢,树立质量法制观念、提高全员质量意识。22
15、.12.822.12.8Thursday, December 8, 2022人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。01:01:5901:01:5901:0112/8/2022 1:01:59 AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。22.12.801:01:5901:01Dec-228-Dec-22加强交通建设管理，确保工程建设质量。01:01:5901:01:5901:01Thursday, December 8, 2022安全在于心细，事故出在麻痹。22.12.822.12.801:01:5901:01:59December 8, 2022踏实肯干，努力奋斗。2022年12月8日上午
16、1时1分22.12.822.12.8追求至善凭技术开拓市场，凭管理增创效益，凭服务树立形象。2022年12月8日星期四上午1时1分59秒01:01:5922.12.8严格把控质量关，让生产更加有保障。2022年12月上午1时1分22.12.801:01December 8, 2022作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2022年12月8日星期四1时1分59秒01:01:598 December 2022好的事情马上就会到来，一切都是最好的安排。上午1时1分59秒上午1时1分01:01:5922.12.8一马当先，全员举绩，梅开二度，业绩保底。22.12.822.12.801:0101:01:590
17、1:01:59Dec-22牢记安全之责，善谋安全之策，力务安全之实。2022年12月8日星期四1时1分59秒Thursday, December 8, 2022相信相信得力量。22.12.82022年12月8日星期四1时1分59秒22.12.8,谢谢大家！,踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就未来。22.12.822.12.8Thursday, December 8, 2022弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。01:01:5901:01:5901:0112/8/2022 1:01:59 AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。22.12.801:01:5901:01Dec-228-Dec
18、-22重于泰山，轻于鸿毛。01:01:5901:01:5901:01Thursday, December 8, 2022不可麻痹大意，要防微杜渐。22.12.822.12.801:01:5901:01:59December 8, 2022加强自身建设，增强个人的休养。2022年12月8日上午1时1分22.12.822.12.8追求卓越，让自己更好，向上而生。2022年12月8日星期四上午1时1分59秒01:01:5922.12.8严格把控质量关，让生产更加有保障。2022年12月上午1时1分22.12.801:01December 8, 2022重规矩，严要求，少危险。2022年12月8日星期四1时1分59秒01:01:598 December 2022好的事情马上就会到来，一切都是最好的安排。上午1时1分59秒上午1时1分01:01:5922.12.8每天都是美好的一天，新的一天开启。22.12.822.12.801:0101:01:5901:01:59Dec-22务实，奋斗，成就，成功。2022年12月8日星期四1时1分59秒Thursday, December 8, 2022抓住每一次机会不能轻易流失，这样我们才能真正强大。22.12.82022年12月8日星期四1时1分59秒22.12.8,谢谢大家！,
