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1、1. 人民币活期储蓄取款业务风险提示1、防止冒领、透支风险，造成赔款责任。2、大额支取需授权。3、严禁无折/卡支取。4、防止差错及内部道德风险。5、凭印密支取，必须仔细认证预留印密无误。岗位流程操作要求风险防控措施综合柜员受理客户储蓄取款业务1、审核客户提交的有效身份证件；2、审核存折/卡相关信息帐户信息是否相符，注意存折/卡是否挂失、止付、冻结状态；3、帐、折/卡见面，不得无折/卡办理支取业务；4、凭印密支取的，应与预留印密核对一致；5、大额取款需要通过人民银行联网查询系统进行核实身份信息核验。不得无折/卡进行交易；2、代理办理业务需出示代理人有效身份证件；3、不得跨网点办理销户业务；4、帐
2、户余额必须足额，严禁透支！选择支款交易输入活期存款现金支取交易代码，进入交易界面。通过刷折（卡），系统自动读取磁条信息，显示出账号、凭证号等。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码；凭证件支取的，则应将客户出示的有效证件与系统预留证件核对相符；凭印鉴支取的，必须将预留印鉴底卡与客户提供印鉴核对相符。将支取设置的印、证核对相符，若输入密码连续3次错误，不再受理该笔业务。现金取款1、 柜员根据取款金额配钞。2、 大额交易需登记大额交易登记簿，经主管授权后办理。现金付出，先记账、后付款；取款业务，现金须当面点清；3.严禁超授权办理业务。转账取款1.按客户要求转入指定账户，同时核对转入账号、
3、户名是否一致。2.大额交易需登记大额交易登记簿，经主管授权后办理。1.确认指定账户的账号、户名；2.必须由客户提供转入帐户的帐号、户名；3.严禁超授权办理业务。业务主管授权1、审核客户身份证件有效性。2、需授权办理的交易，登记授权登记簿并签章（字）。1.严禁授权流于形式；2.主管授权输入密码时其他人员须回避；3、按交易金额分级授权，严禁越级授权。综合柜员打印存款凭证提交系统成功后，即可根据系统提示，打印取款凭条和存折。取款凭条需客户（代理人）核对并签字确认金额！凭条交客户签字确认1、 请客户（代理人）核对取款凭条打印内容，并签字确认。2、 取款凭条银行留存联交客户（代理人）签字确认后收回。必须
4、经客户本人（代理人）签字确认。取款凭条加盖核算章1、审核客户是否签字确认。2、取款凭证加盖核算章。凭证需加盖经办柜员核算章，明确经办责任。存折、业务回执交客户收执确认现金、存折、有效身份证件及资料交客户。必须交客户本人（代理人）收执。事后监督凭证审核装订入档1、交接凭证，由专人审核凭证要素。2、审核无误后将凭证及时装订入档。1、防止在移交过程中出现凭证丢失。2、严禁会计事后监督人员私自更改原始凭证。1.人民币活期储蓄销户业务风险提示1、防止冒领、透支风险，造成赔款责任。2、大额支取需授权。3、防止无折支取产生纠纷。4、凭印密支取，必须核验预留印密无误。岗位流程操作要求风险防控措施综合柜员受理客
5、户储蓄销户业务1、审核客户提交的有效身份证件的，存折是否是本网点存折；2、审核存折/卡相关信息帐户信息是否相符，注意存折/卡是否挂失、止付、冻结状态；3、帐、折/卡见面，不得无折/卡办理销户业务；4、凭印密销户的，应与预留印密核对一致；5、大额取款需要通过人民银行联网查询系统进行核实身份证。1、不得无折/卡进行交易；2、对帐户的状态一定进行核实；3、不得跨网点办理销户业务。选择交易输入活期销户交易代码，进入储蓄销户交易界面。通过刷折（卡），系统自动读取磁条信息，显示出账号、凭证号等。客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码；凭证件支取的，则应将客户出示的有效证件与系统预留证件核对相符；
6、凭印鉴支取的，必须将预留印鉴底卡与客户提供印鉴核对相符，并收回客户留存印鉴。4、大额交易需登记大额交易登记簿，经主管授权后办理。将支取设置的印、证核对相符！若输入密码连续3次错误，系统限制该账户发生取款或销户业务！现金取款销户1.按客户要求转入指定账户，同时核对转入账号、户名是否一致。2.大额交易需登记大额交易登记簿，经主管授权后办理。1.确认指定账户的账号、户名；2.必须由客户提供转入帐户的帐号、户名；3.严禁超授权办理业务。转账取款销户1.按客户要求转入指定账户，同时核对转入账号、户名是否一致。2.大额交易需登记大额交易登记簿，经主管授权后办理。1.确认指定账户的账号、户名；2.必须由客户
7、提供转入帐户的帐号、户名；3.严禁超授权办理业务。业务主管授权1、审核客户身份证件有效性。2、需授权办理的交易，登记授权登记簿并签章（字）。1.严禁授权流于形式；2.主管授权输入密码时其他人员须回避；3、按交易金额分级授权，严禁越级授权。综合柜员打印销户凭证提交系统成功后，根据提示打印取款凭条、利息清单及存折。请客户（代理人）核对凭条打印内容，并签字确认交易事项。销户存折需毁磁，存折扉页加盖“销户”、“附件”印章，做借方传票附件。销户凭条交客户将现金、相应业务回执及有效身份证件原件交给客户。销户凭条加盖核算章1、审核客户是否签字确认。2、取款凭证加盖核算章。业务回执交客户收执确认现金、回执、有效身份证件及资料交客户。必须交客户收执。事后监督凭证审核装订入档1、交接凭证，由专人审核凭证要素。2、审核无误后将凭证及时装订入档。1、防止在移交过程中出现凭证丢失。2、严禁会计事后监督人员私自更改原始凭证。
