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1、强化价值管理走好中国特色商业银行发展之路积极探索中国特色商业银行发展之路，提高对中国式现代化的价值贡献，核心是要把握好价值导向、价值创造以及价值实现三大问题，坚持金融为民，落实政治性、人民性和安全性要求，提升金融服务的可得性、适配性和专业性，提升经营管理的科学性、先进性和协同性。商业银行是中国银行业金融机构的主体，不仅为全面建成小康社会提供了有力的资金支持，同时，也通过自身的改革发展，为维护金融和社会稳定、提升中国金融的全球竞争力作出了重要贡献。党的二十大报告提出了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的战略部署，商业银行需要对标对表，积极探索中国特色商业银行发展之路，提高对中国式现代化的价值
2、贡献，核心是要把握好价值导向、价值创造以及价值实现三大问题。价值导向：坚持金融为民，落实政治性、人民性和安全性要求二十大报告指出，中国式现代化“是中国共产党领导的社会主义现代化”，“是人口规模巨大的现代化，是全体人民共同富裕的现代化，是物质文明和精神文明相协调的现代化,是人与自然和谐共生的现代化，是走和平发展道路的现代化:中国商业银行需把握中国式现代化丰富的内涵和底线要求，以此作为银行价值创造和评价的出发点。坚定政治立场。党的百年历程证明，中国共产党始终代表中国最广大人民的根本利益，致力于中华民族伟大复兴以及人类的和平与发展事业。坚持党的领导是中国式现代化的本质要求。党中央对金融工作的集中统一
3、领导，不仅保障了经济的健康平稳运行，也保障了金融业的长治久安。近十年来，中国商业银行资本实力不断壮大、盈利水平不断增强，逐渐走在全球银行业发展的前列，正是坚持党的领导、融入党的伟大事业的结果。商业银行要持续学习党的创新理论、政策、方针，发挥好巡视巡查的政治监督作用，善于从政治视角看问题，将党中央关于金融工作的决策部署贯彻落实到选人用人、“三会一层”的重大决策中，避免方向性错误，减少执行上的偏差。以人民为中心。我国社会主要矛盾是人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾，这就决定了全面建设社会主义现代化国家必须坚持以人民为中心的发展思想，着力推动高质量发展。中国人口规模巨大，要实现
4、全体人民共同富裕，就必须以新发展理念为指引，加快构建新发展格局，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长,这样才能构建坚实的物质基础。商业银行要深化学习并专题研究二十大报告提出一系列战略部署，包括扩大内需战略、区域协调发展战略、区域重大战略、主体功能区战略、新型城镇化战略、自由贸易试验区提升战略、科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略、国家文化数字化战略、重大文化产业项目带动战略、就业优先战略、人口发展战略、积极应对人口老龄化国家战略、全面节约战略、互利共赢的开放战略等，持续更新发展规划和经营计划，并落地于专项行动方案，将金融资源主动对接到二十大报告提出的一系列国之大者的重点领域，包括建设
5、制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、农业强国、海洋强国、贸易强国、教育强国、科技强国、人才强国、文化强国、体育强国、健康中国、美丽中国、平安中国、数字中国、法治中国等，为满足实体经济发展、人民安居乐业和美好生活的需要作出新的贡献。守住风险底线。二十大报告指出，“全面建设社会主义现代化国家，是一项伟大而艰巨的事业，前途光明，任重道远”,“我们必须增强忧患意识，坚持底线思维，做到居安思危、未雨绸缪，准备经受风高浪急甚至惊涛骇浪的重大考验”，必须“把维护国家安全贯穿党和国家工作各方面全过程”。金融事关国家安全、事关老百姓的钱袋子、事关社会的稳定，在世界进入新的动荡变革期的背景下，商业银
6、行须更加重视金融风险防控。一方面，要积极运用金融工具和新的技术帮助企业和个人守护金融财产安全，维护金融消费者合法权益,另一方面，也要强化公司治理，做实全面风险管理，包括:严控不当关联交易，严防大股东操纵和内部人控制，严格内控案防和金融反腐；强化金融科技自立自强；充实金融专业队伍，深化廉洁文化和职业操守教育；加强重点风险监测和预警，加快处置不良资产，稳妥处理风险事件；夯实资本基础，提高拨备覆盖率，为应对潜在“黑天鹅”“灰犀牛”风险的冲击备好缓冲垫。价值创造：提升金融服务的可得性、适配性和专业性二十大报告提出，“坚持以推动高质量发展为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，增强
7、国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平,加快建设现代化经济体系。这为包括商业银行在内的金融机构改善金融供给、提高供给质效提出了新要求，也创造了新机遇。商业银行要回归服务本源，在为各类市场主体创造价值的过程中体现自身的价值。提升金融服务的可得性。通过优化经营网点布局、拓展手机银行等线上渠道、扩大合作伙伴网络、共建合作生态等方式，提高客户群体的覆盖范围和金融服务触达的便捷性,最大程度提高低收入人群、新市民、学生、老年人、残疾人士、少数民族等特定人群金融服务的包容性。对国资国企、民营企业、外资企业一视同仁，持续支持中小微企业发展,既要“锦上添花”，更要“雪中送炭”。研发全生命周期的产品与
8、服务，覆盖处于不同成长阶段的企业、不同年龄阶段人群的需要。商业银行还要善于把握国家宏观调控部门的政策信号、金融监管机构的窗口指导，用好政策性金融工具，将信贷资金配置到特定行业、企业和人群。提升金融服务的适配性。商业银行的金融产品与服务要因客、因时、因地而变，提高定制化水平。例如，对于受新冠疫情冲击暂时发生经营困难、但发展有前景的企业，要适当减费让利、延期收息，帮助其渡过难关，而对于行业领先企业，则要通过并购融资等方式，协助其把握机遇开展行业并购与整合；在融资额度、方式与市场的安排上，要与市场主体的实际需求、资信状况与风险承受能力等相适配；在理财产品的提供上，要与客户收入水平、风险等级等相适配，
9、等等。在构建新发展格局过程中，城市群、都市圈、区域协同发展甚至一体化的趋势越来越明显，企业跨区跨境经营、集群化发展、产业链供应链重构的趋势越来越明显，个人跨区跨境流动的趋势越来越明显，商业银行特别是大中型银行需与时俱进，将“一点接入全方位服务”的模式更好地融入到城乡融合、区域协调发展、国际经贸投资合作进程中去。提升金融服务的专业性。金融服务的专业化水平高低，是商业银行能否赢得客户信任、为客户创造价值的关键。在全面建设社会主义现代化国家进程中，中国经济社会的数字化进程将进一步加快，新产业、新业态、新模式将层出不穷；同时，社会分工将越来越细，行业、客户、产品的细分程度将越来越高，数字资产的累积速度
10、将超乎想象，对金融跨时空的资金配置、价值转换和风险管理提出了前所未有的挑战,员工的知识能力亟需迭代更新。商业银行需未雨绸缪，将专业主义和工匠精神作为未来生存发展的基础，既要强化前台部门，以前所未有的力度加快业务人才队伍和信息系统的建设力度，以深耕大公司、大零售、大资管、大民生等业务板块，做深做透若干细分行业、客群与业务，也要配齐配强中后台部门，夯实风险、财务、人力、科技、运营、研究等职能部门专业人才队伍基础，为业务发展保驾护航。价值实现：提升经营管理的科学性、先进性和协同性二十大报告提出，“加快建设现代化经济体系，着力提高全要素生产率”，“充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,更好发挥政府作用
11、”，“推动国有资本和国有企业做强做优做大，提升企业核心竞争力”，“完善中国特色现代企业制度，弘扬企业家精神，加快建设世界一流企业”，“健全资本市场功能，提高直接融资比重”。这些内容，为商业银行特别是上市银行深化改革、提升竞争能力、更好利用资本市场，并接受股东和投资者的考验指明了方向。商业银行既要担当更多社会责任、满足实体经济更高服务要求，又要在资源有限、监管强化、竞争加剧的情况下保持可持续发展，妥善处理好与政府、监管、客户、股东、员工等多个利益相关者之间关系，在多目标之间寻求平衡，唯一的出路在于改善经营管理、提高全要素生产率。提升战略管理的科学性。银行的价值实现有着基本的商业逻辑，即，将本求利
12、，只有在收入持续高于成本的基础上才能盈利，只有扩大那些经风险调整后资本回报率为正的资产规模才能增加价值，而当资产规模扩大到一定程度、使得资本回报率低于资本回报率门槛要求时，资产规模的扩大反而会减少价值。当前，面对不确定的外部环境，商业银行要强化市场洞察分析和战略评估，从不确定性中探寻战略性机遇，同时，要进一步明晰资本配置标准，引导资本、资源向能够创造更高回报率、能够带来更高价值增值的业务、地区、客户群倾斜。作为商业企业，商业银行要以清晰的商业逻辑量化描述银行战略布局、增长来源、资源配置、战略节奏安排等，让每一个业务板块、区域板块的经营管理者都知道自己的方位、目标和价值创造路径，最终的经营结果要
13、经得起市场的检验。其中，上市银行还要构建并不断完善市值管理体系，制定精细化的市值战略规划。除了内生增长方式外,商业银行特别是上市银行还可考虑借助并购、合资、分拆、回购、剥离等资本市场运作方式来增加价值或减少价值的损失。提升业务模式的先进性。近年来，商业银行的分化趋势日益明显，网点、员工或资产规模小的银行，未必不能在利润等方面超越规模更大的银行，大型银行也未必不能保持传统业务领域的优势，其背后很大程度上取决于业务模式的创新。围绕二十大报告提出的一系列战略部署，以及国之大者的重点领域，科创金融、供应链金融、都市圈金融、财富金融、消费金融、绿色金融、跨境金融、普惠金融、农村金融、养老金融、教育金融、
14、民生金融、综合金融等必将迎来新的一轮大发展。商业银行要构建各业务板块的领先同业对标分析体系，强化选定业务领域与境内外市场领先者的差距分析,以客户为中心开展业务模式的迭代更新，强化数字科技的运用，积极开拓核心业务发展的第二曲线，并通过建立行业标准、构建知识产权壁垒、搭建合作平台生态系统等方式来构建并保持领先优势。商业银行需紧紧把握二十大关于教育、科技、人才是国家基础性、战略性支撑的相关部署，将人才开发与教育培训、科技研发与应用相结合，加强人才国际交流与合作，在锻造先进业务模式的过程中培养人才、发现人才、使用人才，让人才红利转化为银行价值红利。提升组织管理的协同性。商业银行的价值实现最终需要通过组
15、织来完成，企业制度的现代化、企业家精神的打造、核心竞争力的提升，直至建成世界一流金融企业，都需要商业银行持续进行组织革新，打通价值链上的关键环节，将价值导向、价值创造、价值实现融为一体，协同构建以客户为中心、敏捷有序和充满活力的关键组织能力。首先，要强总部，促进上下协同。一方面，要强化总部的“专家中心(CenterofEXCelIenCe)”能力建设，聚焦集团战略的前瞻性部署、竞争能力的先进性突破、战略资源的精准化投放，以及战略机遇与基层问题的高效化应对，确保战略执行的上下穿透性、一致性。其次，要强系统，促进左右协同。商业银行特别是大中型银行要按照“一个用户、一家银行”的理念，以用户体验为核心
16、，搭建客户需求全面解析、服务智能化匹配、办公全行协同的云平台，实现产品定制与综合营销、集团统一授信与全渠道综合化服务、价值创造智能核算与效益合理分配，彻底打破内部竖井，实现海内外、商业银行与多元化金融平台一体化经营。再次，要强学习，促进前后协同。商业银行既要保持战略定力，维持使命、愿景与价值观的基本稳定，一代接着一代持续干，又要对新技术、新模式、新业态保持开放心态，通过军团制、场景小组、柔性团队等新的组织形式多维度多渠道探索新的增长来源。最后，要强链接，促进内外协同。商业银行在强化内部组织、提升银行内在价值的同时，要强化与利益相关者的沟通交流，做好媒体关系(MR).监管者关系(RR)管理工作，其中，上市银行还要进一步强化投资者关系(IR)、分析师关系(AR)管理，有条件的还要发挥首席经济学家团队在政府和国际组织咨政方面的作用，使得银行品牌价值能够更好展现银行无形资产价值,市场价值能够客观反映银行内在价值，扩大银行在政府、监管部门和社会公众的影响力。总体而言，党的二十大为中国式现代化的建设指明了方向，中国商业银行要以二十大精神为指引，明晰价值导向，构建价值创造与价值实现的新框架，共同探索出一条具有中国特色的商业银行发展之路，为中国式现代化做出应有的贡献。
