企业融资平台实施方案书.docx

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1、鞍山市科技型中小企业融资平台实施方案一、科技融资的现状与市场需求（一）科技融资的现状1. 科技贷款工作我市的科技融资工作始于1992年，为了适应鞍山市中小企业的发展，推动鞍山市节能环保、新材料、电子信息等重点产业的改造和提升，促进高新技术产业的发展，我市科技部门在当时国家科委、省科委及国家、省、市工商、建设银行与中国银行等几大专业银行的支持下，开展科技贷款工作。当年贷款规模达到3500万元；1994年达到8000万元，以后每年都在亿元以上；每年占辽宁省科技贷款总数的60%。到1998年止，科技贷款的余额达到7.5亿元，其中，1994年以后，国家科委平均每年给的科技贷款规模指标均在 3000万元

2、，资金的到位率平均达到70 %，火炬计划项目贷款占年度贷款项目的 80%。2. 科技贷款取得的成效（1）拉动民间资本投资额近40亿元，促进了鞍山市几大产业的迅速发展，重点企业的销售总额从1992年的55亿元，发展到1998年的200亿元。共培育了10个年销售额达到5亿元的企业集团，获得省名牌产品称号4个，免检产品8个。 （2）科技工作的显示度得到大大提高。鞍山市科技创新工作得到有力的支持，从而促进了企业技术进步与技术创新，共吸引了清华大学等近50家全国相关高校、科研院所参与，每年引进或消化吸收的技术创新成果达到300多项，共投入科技经费近2亿元。以产业为平台的技术创新与科技融资相结合的做法得到

3、国家科委的高度重视，2001年4月，鞍山市被国家科技部确认为国家“全国实施技术创新工程试点城市”。（3）技术创新工作取得显著成效。鞍山市委、市政府高度重视技术创新试点城市建设，鞍山市科技局等相关单位紧密配合，基本完成项目计划任务目标，在辽宁海外学子创业周、省校合作等大型活动中取得了骄人的业绩，拓展了一批新的技术创新项目，丰富了技术创新试点城市的工作内涵，试点工作取得预期的效果。 积极营造促进技术创新政策环境。领导重视，形成了第一把手抓第一生产力的工作局面，技术创新试点城市建设领导小组组织得力。形成了以政府为引导、企业为主体的科技创新投入新机制。1997年以来，全市投入财政性科技经费累计3.5亿

4、元，引导企业投入38.87 亿元，银行科技贷款9.51亿元。科技宣传工作社会化、信息化，知识产权保护得力，建立了较强大的科技创新人才队伍。 建立以企业为主体的技术创新体系。加强产学研结合，不断提高企业自主创新能力；强化质量管理意识，推进中小企业信息化。截止2003年，全市民营科技企业达2639家，其中118家省级以上高新技术企业，其科技进步因素达60%以上，建立了23个以企业为主体的行业技术开发中心（国家级3个），形成一批规模生产的拳头产品和名牌产品，其中，中国驰名商标有3个，中国名牌产品15个，国家免检产品43项，先后共有128家128种产品获得省名牌称号等。 初步建立了社会化科技服务体系。

5、建立了“面向企业，结构优化，布局合理，精干高效，纵深配置”的社会化科技服务体系：拥有覆盖全市的、以鞍山高新技术创业服务中心为龙头，技术市场、科技信息、知识产权保护等服务机构为配套的技术创新社会服务体系，提供了适合鞍山市企业技术创新需要的科技中介服务。 重点示范项目建设取得显著成效，并不断向高层次拓展。通过实施技术创新工程，先后被国家和省确认为国家制造业信息化工程重点城市、国家级星火产业带、国家火炬计划技术产业基地、国家级高新技术产业开发区、国家级高新技术创业中心等，实现“全国科教兴市先进市”三连冠。科技进步对经济增长的贡献率达到52%，到2003年全市经济总量比1997年增长2.1倍，经济总量

6、持续保持全省第三，位居全国地级市前列，科技进步已成为决定经济社会发展的主要力量。（二）新形势下的融资模式探索为了促进我市中小企业的技术创新与高新技术产业发展，我市不断对新形势下的融资模式进行探索。1. 建立科技企业孵化器群与火炬计划项目产业基地。自1995年起，鞍山高新技术创业服务中心在上级科技部门的支持下，积极为科技型中小企业开展融资工作，同时，受市政府的委托，建设鞍山市高新技术孵化基地，不断培育高新技术企业，指导各县（市、区）建立专业化的科技型企业孵化器，除国家级的孵化器鞍山高新技术创业服务中心有孵化场地80000M2外，鞍山地区的各县事都建有一定规模的孵化基地，共聚集科技型中小企业近50

7、0多家，但其融资的主要渠道是以政府部门的政策性资金为主，如各级科技部门的科技三项费用、地方的科技发展资金及国家、省级中小企业的技术创新基金。其申报程序分为两类：（1）科技三费用或发展资金项目的审批流程图 （2）国家、省级中小企业技术创新基金的审报流程图 四年来，共为科技型中小企业融资达到1.8亿元，其中，国家中小企业技术创新基金近1500万元；省级中小企业技术创新基金3400万元；省市科技三项费用近1.3亿元。2以技术创新资金为引导，吸引民间资对科技型企业的投资为了加强鞍山的技术创新投入，鞍山市政府于1999年建立了鞍山市科技型中小企业技术创新资金，每年800万元，并于2002年起，将其中的3

8、00万元作为高新技术企业孵化基地内企业的“创业种子资金”。希望通过鞍山高新技术创业服务中心的信用体系建设，吸引民间资本参与高新技术产业的开发，促进高新技术产业的发展。通过市政府的推动与上级科技部门的支持，中心于2002年，先后通过企业与民间的项目融资方式，融资了近1300万元，用于高新区电子政务平台的建设资金，并取得了一定的成效。（1）直接项目的融资程序 （2）参与技术原创企业的融资程序，如，中心与辽宁聚龙集团合资兴建的鞍山冶金自动化专业平台项目3以知识产权为核心的股权融资辽宁鞍天技术有限公司与深圳数码科技集团的知识产权为核心的融资案例。（三）制约鞍山科技型中小企业融资的“瓶颈”问题自1998

9、年金融体制改革，专业银行实行商业化运作，造成科技型中小企业的贷款难的主要原因：（1）科技型中小企业的信用度较低；财务状况不清晰与财务管理制度不健全；（2）知识产权不清；（3）商业银行的管理制度与操作程序造成的。据了解鞍山的商业银行对民营企业的贷款负债率平均控制在20%以下，而对国有企业的负债率则可高达50%以上；负债抵押贷款均控制在70%以下等内部设限。（4）资本运作的高级管理人才严重缺乏，防范投资风险的担保与保全体系不完善，民间资本对高新技术产业投资“既怕又爱”，企业对资本运作的规律与程序不清楚。（四）市场需求的分析据有关统计资料分析：鞍山市2003年的居民储蓄总额约1000亿元人民币，民间

10、游资达50亿元。改革开放的20多年，鞍山市的经济总量自1998年起，一直位居辽宁省前列，2004年全市的GDP达到1000亿元，财政收入达到104.5亿元。鞍山市的区域经济形成了15个大小“经济板块”，其中，位居前三位的是：电子信息、节能环保、新材料。 最具活力的产业是：电子信息产业。特别是冶金工控自动化 产业自2001年起，平均每年以30%的速度递增，2003年的总销售额达到20亿元，2004年可达到50亿元。为了引导鞍山市高新技术产业的发展，鞍山市政府于1995年建立了鞍山市高新技术企业孵化基地，积极发展电子信息、光机电一体化及新材料，鞍山高新技术企业孵化基地由鞍山高新技术创业服务中心牵头

11、制定规划与建设，经过几年的建设，自身实力得到加强，孵化器的场所达到场80000M2，截止2004年10月底，孵化基地内共入驻企业286家，毕业企业累计达到52家；创造就业机会800多个。鞍山高新技术创业服务中心2001年被国家科技部确定为“国家高新技术创业服务中心（孵化器）”。同时，在市委、市政府的支持下，市本级中心与各县（市、区）创业服务中心形成孵化器的网络化，根据县域经济的特点，建立了专业孵化器,在孵化企业的面积达87000M2。以上的分析，对于科技型中小企业的资金需求是很大的，需要对创业、成长、发展与成熟各个时期进行资金扶持，目前，我们定位在对创业、成长与发展期内的企业进行融资。特别是这

12、几年来，鞍山高新技术创业服务中心在推动产业集聚与孵化科技型中小企业方面，建立了自己的特色服务，现已形成四大特色业务：创业培训与技术技能培训、项目论证与评估、管理咨询与论断、创业服务等。二、科技融资的指导思想以信用体系建设为基础，促进企业的信用体系建设，加强对融资主体、担保与反担保程序的监督，形成以信用为核心的保全体系。其目的是：促进科技型中小企业的发展、培育新的税源与经济增长点，最大限度地保证资金的安全使用与回收。三、科技融资的主要目标与任务1. 优化科技融资环境，强化科技型中小企业的信用体系建设营造科技融资良性环境，在上级科技部门与开发银行的支持下，促进各类金融机构为科技型中小企业与高新技术

13、产业的发展提供资金保障，特别是通过信用体系建设，增强民间资本的对融资平台的信心，参与科技融资，逐步实现1:3（国有资金为1，企业与民间资本为3）的融资目标。2. 明确贷款对象，建立适度融资规模鞍山国家级高新区内的科技型企业，鞍山高新技术创业服务中心企业孵化基地及与之相联网的专业孵化器内的小型和中型科技企业。贷款额度、规模、期限和利率单笔贷款额度：初创期的科技型企业，2050万元；成长的科技型企业，50-100万元；发展中的科技型企业，100-2000万元。贷款的规模。该项贷款总规模控制在1亿元内，按总规模安排，分批贷款的模式操作。贷款的期限：一般13年，最长5年。贷款的利率：执行人民银行公布的

14、同期贷款利率。3. 探索和建立一种适应科技型中小企业融资的模式，作为全国其他城市的一种借鉴。四、科技融资的主要措施为了保证科技型中小企业在各个发展阶段（初创期、发展期、成长期），对资金规模需求的不同，提供简捷、安全的融资方案，同时，通过信用体系建设与信用担保，保证投资者的投资风险在可控范围内，形成投资者、企业与融资平台内各种保全机构形成共赢。1建立与完善融资的组织机构建立以鞍山高新技术创业服务中心为融资平台。（1）决策管理框架图如下： （2）决策管理框架内各机构的职责 融资平台，即借款主体。鞍山高新技术创业服务中心承担，负责批量向开发银行申请贷款，负责贷款的统借统还，对开发银行承担最终还本付息

15、责任。在借款主体内部组建专管机构，专门负责小客户（个人或企业）的开发、申请受理、技术、市场与企业信用的调查、贷款额度的评议、贷后管理和贷款本息催收等工作，并负责承办中小企业信用促进会的具体工作，接受上级或本级财政提供的风险保证金的管理与支付。 担保单位。开发银行的贷款鞍山高新技术开发总公司、鞍山高新技术产业区中小企业信用担保公司分别对各自区域内的贷款企业提供连带保证责任。中央商务中心1人长安园管理办公室1人国土资源和房屋管理局1人风险投资公司3人创新担保公司3人 委托代理行。由鞍山高新技术创业服务中心与开发银行辽宁分行在鞍山市内银行中择优选定，负责受托办理贷款结算业务。 分行。负责受理和审批借

16、款主体提出借款申请并提供贷款资金，向借款主体催收贷款本息及贷后管理；负责按季对以下内容进行评审：鞍山高新技术开发区管委会、鞍山高新技术创业服务中心的信用建设成熟度，融资平台信用、还本付息情况、贷款审议和管理情况、有关制度的建立和执行情况、小客户开发情况，担保机构的担保能力等；负责指导、推动高新区政府和融资平台的信用建设和制度建设；负责借鉴国内外先进经验，对分行员工进行业务培训，组织开展对专管机构等相关人员的培训，并通过专管机构和信用促进会加强对有关项目人员的培训，以增强借款人的信用意识，提高项目管理人员、评议人员的业务水平和工作效率。鞍山高新技术开发区管委会。负责组织推动信用建设，落实信用奖惩

17、制度等配套措施，负责分担贷款风险，负责充实融资平台和担保机构实力等。 贷款决策管理委员会。负责贷款操作程序的监督，贷款风险度的控制，贷款额度的审批，并负责对鞍山高新技术创业服务中心承办上报工作效率的监督。 信用促进会的组成与职责。信用促进会的成员单位由：鞍山市内的商业银行、市财政局、工商局、科技局、国、地税务局、政府经济顾问组、外经局、担保公司、高新区区财政局、科技局、风险投资公司。根据企业与项目的实际情况组成评估与促进。信用促进会的职责。为决策管理委员会提供被审议企业的经营状况、现金流量、资信与信用评价的信息。2建立适合科技型中小企业的贷款融资程序 为了解决科技型中小企业的贷款难的问题，既做

18、到保证资金使用的安全性，又做到快捷简便，发挥资金的最大效益 促进企业信用环境与体系建设，通过流程进行监控与规范，特设置本贷款程序。 （1）申请程序：凡在鞍山国家高新区与鞍山高新技术创业中心企业孵化基地内的企业均可以根据其发展阶段提出申请贷款的规模、周期，并根据要求提供企业的相关资料。申请时间为：上一年度的8月31日至下一年度的8月31日。 （2）受理单位与程序：鞍山高新技术创业服务中心，受理前的咨询，实行网上公告与面谈一次性告知。在资料齐全的情况下，鞍山高新技术创业服务中心在3个工作日内书面告知结果与否。内部实行受理、评议与决策分离，企业与项目要素调查部15个工作日完成企业（性质、经营状况、财

19、务状况、市场销售等等）与项目（技术先进性或创新性及工艺先进性等等）的调查；资信调查与复审部在7个工作日内完成企业资信的调查，并汇总企业与项目要素调查部提供的资料进行分析，得出与否结论；信息分析与综合部在7个工作日内，将所有受理的项目进行分类管理，并提出是否由中心领导审批决定交贷款决策委员会评审。 （3）决策委员会决策程序。由中心组织有关信用促进会的成员、开发银行有关负责人、担保机构成员、风险投资公司、财务、技术专家顾问临时组成评议小组，实行临时聘用制，支付一定的咨询费用。评议的程序：由中心提供被评议的企业（性质、经营状况、财务状况、市场销售等等）与项目（技术先进性或创新性及工艺先进性等等）的调

20、查报告与贷款规模、周期的建议。信用促进会成员提供企业的资信证明与建议；担保机构提供担保与否的书面结论性意见。开发银行审查执行程序与文件的合法性，并提供贷款承诺，及时发放贷款规模、批准周期与利率。（4）担保程序。按担保公司与企业签订的合同为准，并通知鞍山高新技术创业服务中心根据贷款决策委员会的要求协助企业办理贷款手续。（5）风险保证金管理程序。鞍山高新技术创业服务中心每年可从市财政获得一定基数的风险保证金，同时，为企业争取的各级科技三项费用、各级科技型中小企业技术创新基金的20%作为风险保证金（管理办法另行制定）。（6）贷后管理。鞍山高新技术创业服务中心作为融资与资金运作的日常管理机构，将对企业

21、的贷款用途、利息或到期本金的催收、产品销售及企业应收款的管理进行指导与跟踪。3加强企业信用管理体系的建设 加强企业信用管理，就是要通过贷款的引导为手段，指导企业通过制订信用管理政策、指导和协调内部各部门的业务活动，对客户信息的收集和评估，信用额度的授予、债权保障、应收款回收等各交易环节进行全面监管，以保障应收账款安全和及时回收的管理。因此，对申请贷款的科技型中小企业的信用度评估尤其重要，是降低贷款风险与保证资金安全的有利措施。 （1）加强对企业信用管理的指导，让企业掌握信用管理程序，以减少企业应收款管理的风险。明确信用目标与业绩的评估，帮助企业建立：坏账率、销售未清期（DSO）、逾期账款率、回

22、收成功率、信用批准率指标、逾期账款结构等评价体系。 （2）加强对贷款企业信用要素的调查与分析重点在于五个方面的调查： 人的因素：包含了“意愿”与“能力”，要深入了解经营者的行为规范与业内“口碑”情况；了解其能力主要包括：经营能力、管理能力、组织能力、领导能力、计划能力、判断能力、表达能力等； 目的因素：要了解贷款企业的用款申请与实际用途是否一致性，信用额度是否合适，信用期限是否合理等； 还款因素：有效抵押物是否清楚，产品的真实利润率及现金流量与周期； 保障因素：担保品的有效性或第三方资产担保或信用担保； 贷款企业的短期还款能力与长期获利能力。 （3）加强企业资信调查企业资信调查是一个持续与不断

23、更新的过程，因此，必须对企业进行周期性的监控与调查，调查的主要内容如下： 企业注册资料或商业登记资料； 企业性质与历史；企业隶属关系；股东和经营者情况；经营近况；付款记录；公共记录；财务近况；（4）加强企业的信用等级评估 要建立与科技型中小企业发展相适应的的信用等级评估指标体系，促进企业信用管理体系的建立。企业信用评估打分表区分内容5 4 3 2 1管 理因 素（45）组织背景与经营能力（20）组 织（10）得 分组 织性 质股份合作制企业（家族式）股份合作制企业（非家族式）独 资企 业三 资企 业股份企业（关系企业）外资合作企业实缴资本或资产总额经营者（10）得 分企业经营经验设 备与业绩（

24、25）设 备（10）制 造（10）自有工厂设备品牌厂家制造的设备、品管优自动化流水线、品管良半自动化设备、品管理合格没有流水线设备和使用商标没有品管设备员 工人 数非制造（10）设 备有外设办事机构有关系企业的资助业内认可程度没有样品库办公场所自有员工人数最近三年平均营业额业绩（5）三年平均成长率与前年同时期相比财务因素（35）财务状况与偿债能力（30）偿 债能 力（15）得分流动比率 周转比率债务比率企业信用评估打分表（续一）区 分内容5 4 3 2 1财务因素财务状况与偿债能力周转能力（10）存货周转率应收款项周转率获利能力（10）应收款项周转率纯利润经济因素（20）概况与规模概况（15）

25、得分原材料来源国外：D/A方式进口或有代理国外：D/A方式进口，国内有稳定长期供应商国外：D/A方式进口，50%以上，国内大型企业国内：L/C直接进口，国内中型企业国外：L/C间接进口，国内中小企业外销国外有销售网络生产品全部外销或合作外销国外有代理商来样加工，并全部外销委托加工，部份外销内销全部供应关系企业或固定的长期客户制定较为完善的营销策略，并实施情况较好供应固定顾客的比例60%以上通过地区性的经销商营销有专卖网络，直接批发超过60%规模（10）发展规划与计划年内将实现扩展业务或增加设备有扩展业务的计划、增资计划拥有半年以上的订单或年内增产计划拥有三个月以上的订单产销平衡或供需正常 运用

26、亚历山大马萨利模型分析与评估企业税前利润+折旧+递延税/流动负债（银行借款、应付税金、租赁费用） （A）税前利润/营运资本 （B） 股东权益/流动负债 （C） 有形资产净值/负债总额 （D）营运资本/总资产 （E）最终指数=（A）+（B）+（C）+（D）+（E）。当最终指数为低指数或负指数时，表明公司前景不妙。（A）为衡量公司业绩；（B）为衡量营运资本回报率；（C）为衡量股东权益对流动负债的保障程度；（D）为衡量扣除无形资产后的净资产对债务的保障程度；（E）衡量流动性。（5）加强企业资信调查人员的能力培训。能否有效地对企业的信用贷款风险控制，关键在于人员的综合素质。因此： 要建立有效的人力资源

27、管理体系，加强人员培训，提高员工的忠诚度，建立公正、公开评估制度与有效防范不当行为的发生，促进廉洁自律机制的建立与完善； 要加强对企业调查人员的技能培训，协调能力与第一时间处理问题能力的培训，强化市场反应的灵敏性的能力。 强化内部业务流程的设计，完善制度，用制度管理员工。4建立贷款担保与反担保体系（1）要根据担保法、民事通则、合同法及有关法律、法规，建立对担保主体的严格定义，对以下情况之一的担保无效： 无民事行为能力和限制民事行为能力人的公民； 企业法人的分支机构、职能部门（除企业法人授权的有效文件外）； 法律禁止为他人担保的法人或者其他组织。（2）建立必要的质押担保程序，确定质押物的范围：房产证件、有价证券、企业的股权、合同订单、有效的知识产权、通用设备、交通工具等等）5探索以股权转换为核心的退出机制我们应当充分认识到，风险总是存在的。因此，我们必须积极探讨资金的退出机制。由于企业的经营管理问题而出现风险时，经与开发银行、担保公司协商后，同意将贷款转为股权后，其操作程序如下：