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1、拱出银行的小猪: 个人理财投资窍门 作 者: 曾昭逸 第1章“拱猪行动”（1） 序言：赶快加入“拱小猪行动” 作者自序 “拱猪行动”？ 对，就是“拱猪行动”，即把你的存款从银行里拱出来。拱出来干吗？让它们变异成“鸡”、“牛”、“马”和“羊”等。同时对于另一部分有必要关在银行的“小猪”，则通过合理的存款组合把它们养肥，多生小猪崽。 为什么说存款是小猪呢？因为银行存款安全稳重、不好运动，就像一群懒惰而干瘦的小猪。同样，鸡、牛、马和羊代指各具特点的债券、股票、基金和外汇等。 为什么要把“小猪”从银行里拱出来？“小猪”在银行里，尽管不会乱跑且可随时取用，但往往因为你不细心照料它们，只索取不培养，任其自
2、生自灭，怎么能长得膘肥体壮？这简直就是活活地把自己的一座金山变成了一座死山。因为钱天生具有繁殖功能，利息就是明证。银行拿了我们的钱去借给别人花，自己挣高利息，却只给我们这些真正主人很低的利息，比如一年存款的利率扣完税后不到1.6%。而去年一年物价就涨了3.2%，是其两倍多，因此可以说，我们已进入负利率时代了。通货膨胀也使我们的钱越来越不值钱。很多的时候，把一头猪的钱搁在银行里，过了一年，说不定就只能买一头更瘦的猪了，甚至只是一头羊而已。这样，你心甘情愿吗？至少，我相信许多人是心不甘情不愿的。 但是，为什么还是有许多人把自己所有的钱放在银行里呢？如果你也是其中一员，我想不外乎四种情况。一是本钱不
3、多，认为再怎么折腾也多挣不了几个钱；二是你钱太多了，再多点也无所谓；三是绝对不能亏，这或者是因为天生心脏脆弱，或者是因为以前尝试过其他的投资被亏怕了；四是不知道如何投资。 其实，前两种情况都和想象中的“低”投资收益有关。现在，我们假如你有1万元，看看不同的投资方式与活期存款的收益差异。 存三个月定期多得20元，一年就是80元，你也许觉得少；而如果存完三年定期，可多得432元，你也许还是觉得少。 假如你每年挣5%，而5%一般人只要不太贪，见好就收，注意控制风险，稍微留点心就不难做到。这样，一年多得超过440元，三年多得1300多元，不少了吧？假使算上30年，就多得超过3万元。 而如果你本金是5万
4、元，每年挣5%，30年里可多得20万元。此投资收益，日积月累，积少成多，你不会说还不能让你动心吧？ 第1章“拱猪行动”（2） 至于第三种情况说的以前尝试过其他的投资被亏怕了，所谓“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，完全没必要，人总是在不断克服困难中前进的。投资不是手到擒来的事，也没有常胜将军，只要学习尝试，注意控制风险，早晚会尝到投资的美味。 接下来就是，怎么“拱”？麻不麻烦？这也就是上面说的第四种情况。而现在你手上这本书正可以助你一臂之力。与时下充满专业术语的投资理财书不同，本书用讲故事的形式，以民间传说中的善财童子拜访财神的十二个弟子为线索，逐篇介绍了存款、国债、股票、基金信托、保险、房地产、期货
5、期权、外汇、黄金贵金属、收藏品、实业和健康等十二种投资品种，既可以单篇阅读，而总体又浑然一体，自成体系。开篇介绍了投资的“金三角”，它是一切投资的前提和基础；而后财神的十二个弟子又分别是中国民间的十二生肖，具体全部取自家喻户晓的西游记。在书中，作者巧妙地提出了每种投资品种具有不同的财性，也就是赋以投资品种以生肖的性格，比如债券定期支付利息，如下蛋的老母鸡；而股票会分红，像挤牛奶；基金就跟千里马一样，选好后骑上去就可以了等等。 不要想当然地认为这些品种投资起来很复杂，其实不复杂。比如基金就号称是“另一种活期存款”，基本可以保证你随用随取；而股票、债券等同样方便快捷，而且随着金融体系的发展和完善以
6、及科技的进步，只会越来越方便。 同样，你还可以通过其它一些有趣的比喻、故事和例子，明白每个金融品种的本质，知道它为什么产生、如何运作以及又是如何投资获利的。比如通过跷跷板的比喻，你可以很形象地明白债市和股市你跌我涨，你涨我跌的关系。当然，你还可以看到黄金就像一个富有叛逆性的小孩的描写。 实用性更是本书的一大特点，这也是有别于其他书的重大特点。书中的12种投资品种都是普通投资者可以直接利用的，投资窍门可以为你带来实实在在的收益。通过它，你可以知道一般通用的存款组合是什么样的；知道投资股票应注意什么；在什么时候买基金最合适，甚至还可以知道如何养生等等。 最后，“拱”出来后会有什么风险？其实根本不用
7、担心，只要你掌握了投资的基本原则和方法，股票甚至更高风险的期货等也不是那么可怕，许多家庭完全有能力承担这种风险的。更重要的是，你脑子里将生长出一根名叫“风险”的神经，从而更好地引导你整个的人生。实际上，我们人的一生面临着无数的风险，比如意外、疾病和失业等，只不过我们很多人不愿正视而已，更不会采取什么措施。而投资理财正是应对这些风险的绝好方式，很多时候你只需要承担一点小（投资的）风险，来避免日后承担大（人生的）风险。 投资是一个持久的过程，但绝不单调。理财就像培育一棵小树，播下你的第一粒金种子，然后不断科学浇灌、护理，不任其自生自灭，也不拔苗助长，小树就会健康长大，结满累累硕果。 现在，迈出你的
8、第一步，赶快加入我们的“拱小猪行动”吧！ 第2章 故事楔子(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1777) 故事楔子 话说唐僧师徒四人自西天取经完满成功，个个皆有封赏，从此位列仙班，过起了成佛做仙的生活。而其他各路神仙菩萨一贯也是花钱大手大脚。奈何坐吃山空，眼看着西天佛山堆积的金银财宝日渐减少，而民间敬供又远远跟不上，作为万佛之祖的如来看在眼里，痛在心里，决定扭转这种局面。为此，还曾纵容阿傩、伽叶在唐僧师徒取经书时索取钱物，第一次未得所以给了他们无字经书，第二次唐僧没办法只好交出紫金钵盂方才得到真经。此外，还常令众圣僧下山给人诵经以换取黄金。甚至有一次，佛祖还责怪他们将真经“
9、忒卖贱了，教后代儿孙没钱使用”。 但是佛祖知道，总这样也不是办法，一来不是长久之计，二来有损诸佛形象。于是开始在仙界的大会小会上大说特说 “天下没有免费的午餐”和“开源节流”之类的话，并责成观音菩萨拿出一个方案来。 财神：原名赵公明，又名赵玄坛，面似锅底，手执钢鞭，身骑黑虎，极其威武。正月初五为其生日，民间皆供其神像，以求财富。 可观音菩萨也犯难了。自己平时只负责救苦救难，对理财也是“十窍只通了九窍一窍不通”啊。忽然她想到，自唐僧师徒将所取真经交付大唐国后，众民得此感化，安居乐业，普通百姓的手中钱日渐增多。同时各种投资品种不断产生，投资渠道也畅通了起来。因此，大唐国人民的投资理财能力竟比佛界强
10、出许多。观音菩萨想，或许可以从大唐国取点投资真经呢。于是，就找财神去了。两位神仙一番密谋，定出一个绝妙计划。 计划暂且不表，让我们先看看大唐国后来发生的一件奇事。 一天，在大唐国大唐银行的一名员工家里生了一个小孩，生时正心窝处有一铜钱印，其上图纹清晰可见。孩子出生的前一天，老奶奶做了一个梦，梦到财神爷驾着五彩祥云给她送来了孙子。众人皆以为奇事，于是给孩子取名善财。 善财童子：据佛经载，出生时有各种金银财宝从地下涌出。长大后，发誓要修行成佛。后来一共找了53位名师，吃尽千辛万苦，终于成佛。 十二岁生日那天，善财上学时见路边躺一老头，衣服破烂不堪，一幅穷困潦倒的样子。因其可怜，善财施舍了100元。
11、晚上，他梦见自己跟着一穿古代官服的老人来到了一金碧辉煌的宫殿。进门时，善财隐隐约约看到大门上“财神庙”三个大字。心里正犯嘀咕时，老人开口说话了。 “我是财神，谢谢你今天救了我，是观音菩萨让我以这种方式找到你的。为了报答，我要收你做弟子，并教给你一些投资理财方面的基本知识。之后你要代我去寻找我的十二个弟子。这十二个弟子是12生肖的化身，在西游记中你都可以看到他们的身影。当初如来佛祖为在天上、人间广泛传播投资理财的观念，命我收下了他们。从很多年前开始，他们先后投胎到人间，分别受命去了解和投资银行产品、债券、股票、基金信托、期货期权、保险、房地产、外汇、黄金、收藏品、实业投资和健康等十二种投资品种。
12、为什么健康也算一种投资？到时你自然就明白了。你的使命就是找到他们，像唐僧师徒四人取经一样，你也要到人间去寻取投资真经。之后我给你10万元，你要拿出你自己的投资方案来。记住了吗？” “记住了。” “很好。但是在此之前，我要教你一些投资理财方面的知识，我把它们称为理财金三角。” 第3章 理财“金三角”（1）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1059) 总起：理财“金三角” “三角形是由三条边组成的。理财金三角的三条边分别由三个问题、五个理财观念和三个步骤组成。现在请看。”财神展开手中的一张图说。 善财注目看时，见图上有如上一个三角形。 “我解释一下。在投资前，你要问自己三个问
13、题，借此了解你自己的需求，分析你的现状；接着你要牢记五个有关投资的观念，以后你在投资中冲锋陷阵，攻守自如，靠得就是它们；最后是具体的投资三步骤，告诉你具体怎么做。三条边互为鼎立，循环往复，构成一个理财金三角。现在我们从第一条边上的三个问题开始。” 问题一：维持一个家，需要多少钱 “第一个问题是：维持一个家，需要多少钱？” “对不起，我没想过。” “一点都不奇怪。事实上，不要说你，就是绝大多数成年人，都没有问自己这么一个问题。我告诉你，一生需要365万。” “听起来可真触目惊心的。怎么这么多呀？” “别以为是危言耸听。我给你估算一下，就算你在一个500万人口左右的城市，即使不求豪宅宝马，但传统的
14、五子登科你总得需要吧，毕竟这是为人子、为人伴侣、为人父母所应该尽的责任和义务。哪五子呢，就是房子、老子、孩子、车子和日常过日子。 一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧；n n 现在大唐国实施计划生育20多年了，都已经步入老年社会了，将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 第3章 理财“金三角”（2）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1243) 养一个孩子，从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，50万得要吧； n 买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，
15、30年就得买3辆，加上维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； n 每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万； 以上五子登科要登全了，就得要338万，这还不包括你退休以后呢。假设退休后你们老两口只决定活15年，之后就横竖不活了。这样每月老两口1500元，15年得要27万。所有这些加起来就是365万。 “是有道理。但人一辈子能挣多少啊？要是能挣得到，花再多其实也无所谓呀！” “看来你确实动了些脑子。现在假设夫妻俩用30年的时间来挣这365万。这样一算，夫妇俩每个月必须超过1万。在一个中等城市，能挣那么多，
16、可真是上辈子向我财神爷烧了高香了。一般夫妇是远远达不到的，这个差额在投资理财中一般叫做资金缺口，也就是投资理财需要达到的目标。” “可很多人挣不了那么多，不好像也活得挺好的吗？” “表面看是的。但你知道他们推掉了多少责任和义务吗？因为挣不了那么多钱，所以房子住差的，父母也不孝敬了，车子不要了，凡事能省就省，得过且过，当然就不要那么多了。但你想过没有，这是不是你所希望的生活？你有没有承担你自己应该承担的责任？” “可差那么多钱，怎么办呢？” “现在你大可不必担心。有所作为，总比坐以待毙好。相信找到我的十二个徒弟后，你就知道怎么办了。” 问题二：家里的钱都跑哪儿去了 “接下来让我们看第二个问题，家
17、里的钱都跑哪儿去了？” “钱还能跑不成？它又没腿。” 第3章 理财“金三角”（3）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1434) “钱看起来没有腿，但实际上是长有两条腿的。两条腿一跑起来，钱可就哗哗地往外流。即使单一条腿蹦着，也够你心疼的。” “这点，我有同感。我有一个表哥，参加工作两年了，每月不到月底，工资就没了，典型一月光族。他总说自己没怎么花钱呀，怎么钱就没了呢？他还朝我借过压岁钱呢，到现在都没还。对了，你说钱长两条腿，是哪两条呢？” “其实，刚才你已经说了钱的左腿了，就是没有良好的消费习惯。自己花钱没计划，今日大手大脚，明天缩手缩脚。有钱时吃龙虾，没钱时啃咸菜。而很
18、少花一些时间去分析一下自己的钱是怎么花的。” “钱的左腿我知道了，但右腿又是什么呢？” “可就不那么容易发现了。它就是通货膨胀。记得小时候一只冰棍是多少钱吗？” “好像是5毛钱。现在一般的冰棍可就要3块了。” “对，这就是通货膨胀。原来值5毛的东西，现在变成3块了；原来10万可以买套很不错的房子，可现在半套都买不到。东西是一样的，卖的地点也一样，可就是价钱不一样。通货膨胀的后果就是钱越来越不值钱。比如说，目前一年存款的利率扣完税后是1.584%，而去年一年物价就涨了3.2%。这样一算，你10万元存了一年，拿到的利息还不够物价上涨的，也就是说，反而白白蒸发了1616元，而1616元可以给一个普通
19、的家庭带来多少欢乐啊！少了1616元，这对于大唐国绝大多数人来说，一年至少有一个月白干了。” “通货膨胀真是可恶。” “是的。你知道此地无银三百两的这个典故吗？” “我学过，就是一个人把银子埋在地上，怕别人偷，写下了此地无银三百两这几个字贴在旁边。” “你说的没错。但实际上还有下文。十年之后因买房子把银子挖出来，可原本可以买到的房子涨价了，得再添三百两。于是他又痛惜地写下了同样的此地无银三百两这几个字，挂在自己书房里，提醒自己要注意通货膨胀。” “通货膨胀就像一个贼，偷偷地、不知不觉地就把我们的钱偷跑了，而我们还不知道。”说到贼，善财童子脑海里马上浮现出一个蹑手蹑脚的小偷模样，偷偷地把钱夹在腋
20、下从门口跑掉了。 “钱长腿了往家门外跑，可真是令人高兴不起来。但我们同样有办法。即使绑不牢这两条腿，可用根绳子绊绊还是做得到的。”财神总结道。 第4章 你能亏多少（1）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1241) 问题三：你能亏多少 “我要问你的第三个问题是，你能亏多少。” “我当然是希望亏的越少越好了，做投资谁希望自己亏了，那还不如不干呢。” “你还不明白，其实这个问题非常重要，你回避不了。它有两种含义：一是你自己有多少东西可亏，二是你愿意亏多少。第一种含义是说你的实力情况，也就是你的家底，它决定了你能拿多少资产去投资，敢冒多大险。如果你家徒四壁，一点闲钱没有，拿什么去
21、投资？” “等等，你的意思是说，投资只是有钱人的事？” “不对。只要手里有钱，不管是活命钱也好，闲钱也好，都可以投资，只不过能冒的风险有大小而已。用活命钱投资，只能求稳，不能冒险贪图高回报，只能因为万一亏了，人都活不了，还谈什么投资。而闲钱的话，就可以冒些风险，追求高一些的回报。” “可怎么区分闲钱呢？” “严格的说，世上没有绝对的闲钱。说闲钱，只是是各种钱闲的程度有不同而已。闲的程度越高，就越能冒险。” “那么，我就可以把我所有的钱按照“闲”的程度排队，从而决定它们可以进行什么投资。” “对。接下来我们讨论第二种含义：愿意亏多少。不同人对风险的心理承受力有不同，你看看那些特别喜欢赌博和买彩票
22、的人，再看看银行里排着长队买国债的人，就知道了。但是，即使同一个人，也会随着年龄变化而不同。年轻时对未来比较看好，所以能冒险；而中年时因为上有老下有小，考虑的事情要多些，不那么喜欢冒险；而老了的时候，每年守着固定的钱过日子，经不起折腾，自然对风险躲得远远的。” “那么，我怎样才能知道我的风险承受力呢？有没有什么办法可以做到？” “有的。” 说完财神从身上小心翼翼地掏出一块黄布，上面画有一个表格，有些字迹看上去都有些费劲了，说明已经很有历史了。 第4章 你能亏多少（2）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1192) 投资方式 平均收益 最大收益 最大损失 你的风险承受力 A
23、2% 6% -4% 最低 B 6% 25% -12.1% 较低 C 10.4% 33.6% -20.2% 一般 D 15.7% 42.8% -30% 较高 E 20% 50% -40.2% 最高 “你不要小看了这张表，它非常重要。上面有5种投资方式，收益损失各不同，你选哪个？” “我选B” “这说明你是个风险承受力较低的人。一般来说，风险和收益是成正比例的，收益高，风险一般也高，记住，你不能只要收益不要风险。你希望自己的最大损失和平均收益都不高，说明你对投资的态度是希望投资收益稳定，不愿用高风险来换取收益。参考这个表，我们可以大致看出一个人的风险承受力的大小。” “有道理。” “现在，这三个问
24、题我已经讲完了，你能明白这三个问题的用意吗？” “通过回答自己第一个问题，我可以明确自己到底需要什么，目标是多少，从而增强自己的紧迫感；而第二个问题，则可以帮助发现和分析自己的消费习惯，从而克服；而第三个问题其实在本质上决定了自己的投资品种，也就是说冒险程度。不知我理解的对不对？ “非常正确。现在，我们要阐述的是理财金三角的底边，即理财的五个观念。” 观念一：你不理钱，钱不理你 两人的谈话就这样不紧不慢地进行着，财神庙里始终是金碧辉煌的，周围的气氛安静祥和。 第4章 你能亏多少（3）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1122) “假如10个穷人都中了10万元彩票。二年之后
25、，结果会怎样？”财神突然问道。 “不知道，他们应该过得很幸福吧？” “不。实际上，会有8个人分文不剩，因为都用来买车、买奢侈品和吃喝玩乐去了；有1个人会简单地投资，一年挣个不到1万元；而只有1个人会认真积极地投资，取得每年2万以上的收益。” “真是不可思议。我也一直盼望着有额外的1万块，这样我就可以买辆最好的山地车，那我就是世界上最幸福的人了。” “是的，很多人总希望自己能不断的涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过幸福生活。实际上，很多时候尽管收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，买各种名牌，日子反而比以前更紧巴巴了。长此以往，就形成了一个怪圈。” “真是这样的。” “
26、所以说，如果没有养成良好的消费习惯，不能适当地理财，钱再多，也解决不了大问题。刚才讲了那么多，有点累了吧？现在我们来休息一下。”说完，财神走到神像里头，从里面掏出一枚铜钱，看上去比普通的铜钱要大要亮。 财神小心地把它放到小孩的手里，说：“好好握着，闭上眼睛，用心去感受它，不要说话。” 善财照着做了。突然，他看见了自己那个“月光族”表哥。他站在自己的家里，周围堆着许多心血来潮买来后从没翻过的书，旁边桌上放着四部照相机，其中三部各只用过一两次，至于各种手机买得就更多了。怪不得总嚷着没钱呢，原来都用来买这些东西了！接着，很奇怪地换了一个画面，却是一个中年人正发着牢骚呢。他埋怨道：“当初真不该买这么大
27、的房子，弄得我贷款还了20年都还没完。”而旁边一个妇女却说我们家小强的大学学费还没地找呢。善财想这中年人我怎么那么眼熟啊，仔细一看，原来是20年后的表哥呢。正奇怪呢，场景换到一个老年人身上，细一看，居然又是表哥。这次，他老两口神色黯然、无精打采地坐在一个简陋的老人院里。 第4章 你能亏多少（4）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：863) 善财正触目惊心时，从铜钱里蹦出一个小孩，年龄身高都和自己差不多，正笑嘻嘻地看着自己呢。正准备发问，小孩开口了：“你觉得很奇怪吧。我出来时总是会吓人一跳的。刚才你看到你表哥一家了吧，这就是他们的一生，可怜的一生。因为你表哥没有理财，所以承担
28、不起养家的责任，连带着让他的妻子和小孩一样跟着受苦。”善财想我可不能像他那样过一生。 那个小孩接着说道，“我也给你讲个故事。有三个人要被关进监狱三年，监狱长满足了他们一人一个要求。 俄国人爱抽雪茄，要了三箱雪茄；法国人最浪漫，要一个美丽的女子相伴；而犹太人说，他要一部与外界沟通的电话。三年过后，第一个冲出来的是俄国人，嘴里鼻孔里塞满了雪茄，大喊道：“给我火，给我火！”原来他忘了要火了。接着出来的是法国人。只见他手里抱着一个小孩子，肚子里还怀着一个。最后出来的是犹太人，他紧紧握住监狱长的手说：“这三年来我每天与外界联系，我的生意不但没有停顿，反而增长了200，为了表示感谢，我送你一辆劳斯莱斯！”
29、 “善财童子，这则故事说明什么样的选择决定什么样的生活。世人总以为我是一个冷血动物，趋炎附势。实际上，富人和穷人都是自己选择的结果。你选择成为一个富人，并为之养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望，最终就会成为一个富人，而你一家也会成为富裕的一家；而穷人往往是年轻时没有规划，花钱无节制，所以老了只能是个穷人而已。” “因此，我要告诉你的第一个理财观念就是：你不理钱，钱不理你”。说完那个小孩便又缩到铜钱里去了。 第5章 品种不同财性也不同（1）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1187) 观念二：存款，绝对不是你的唯一 “第二个理财观念就是：存款绝对不是你的唯一。”
30、 “为什么？不是有很多人把所有的钱都存在银行吗？” “可存在的并不一定就是合理的。许多人为了安全方便选择了存款，拿着那一点点利息，简直就是活活地把自己的一座金山变成了一座死山。” “许多人觉得自己钱不多，总共也没几万块钱，投不投资都一样，反正又多挣不了多少。” “一开始是可能挣的不多，但水滴石穿，积沙成塔，时间长了，就是一笔不少的钱。况且，在这个过程中你还可以不断提高自己的投资能力，哪一天突然有钱了，再来学投资可就晚了。就跟打仗一样，先演习演习总是有益无害的。” “可投资毕竟很麻烦，惨冒风险呀！? “其实，根本不像你想象的那样，许多投资品种投资起来一样很简单方便，比如基金的方便程度就可以说和活
31、期存款差不多。要急用钱，把基金卖了就可以了。就风险而言，只要你掌握了投资的基本原则，持平和心态，不贪不躁，股票甚至更高风险的期货等也不是那么可怕，许多家庭完全有能力承担这种风险的。此外，如果你嫌麻烦，不愿自己披挂上阵的话，你还可以委托各种理财专家帮你忙呢！” “许多人不是没有想过其他投资。比如很多人就买过股票什么的，结果一亏又退缩到银行里去了。” “这可以说是暂时现象，没必要一朝被蛇咬，十年怕井绳。再说，如果觉得股票风险高，可以不买股票呀，可以买些债券、基金什么的，它们的风险就要小得多，而收益又比银行存款高。而股票，从长远来看收益就更高了。 “那以后的趋势会怎么样？” “在西方成熟国家，存款在
32、一般家庭财富中的比重很低，更多的钱都用来积极投资了，比如买股票、基金什么的。不久的将来，我们也会这样。” 第5章 品种不同财性也不同（2）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1164) 观念三：品种不同，财性也不同 “投资品种，有性格？”善财童子特别惊讶，以前只听说人有性格。 “是的，和人一样，不同投资品种有不同的性格。因为其风险和收益不一样，具体的投资方法也有不同。我把它叫做财性。” “那你能不能讲讲它们各自的财性呢？” “好的。比如银行存款安全稳重、不好运动，像猪一样；而债券定期支付利息，如下蛋的老母鸡；而股票会分红，像挤牛奶，上窜下跳的股票价格像牛胖了又瘦；基金就跟千
33、里马一样，选好后骑上去就可以了；保险主要用来起保障作用的，可以提防人生的意外；房地产投资，倡导狡兔三窟的做法；而期货能四两博千斤，风险特大，期权又主要用来锁定风险；而外汇投资，对手遍天下，每个人就像一只羊那样软弱；而龙是神圣至高无上的，就像黄金一样贵重无比；投资收藏品，得像善收藏的老鼠一样；做实业投资恨不能三头六臂，有如会七十二变的孙猴子；最后，健康是统领一切的投资，像兽中之王的老虎。” “真有意思，想想真令人惊奇。” “是的。正因为它们有性格，所以需要用不同的方式去和它们打交道。相信你日后见到我的弟子们就会知道的。” “我明白，一把钥匙是开不了所有锁的。” 观念四：复利，造就亿万富翁 “善财
34、，在你以后的投资中需要牢记的第四个观念就是：复利，造就亿万富翁。” “复利，怎么创造亿万富翁呢？” “别急，我慢慢给你讲。假设你现在有1万元，通过投资理财，每年赚10%，那么，连续20年，最后连本带利变成了6.73万元，想必你惊讶这个数字吧？但是连续30年，总额为就变成了17.45万元；如果连续50年，总额又是多少呢？你大胆猜猜看。“ 第5章 品种不同财性也不同（3）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：892) “50万？” “错，实际上是117.39万。这个数字惊人吧？” “是的，我做梦都想不到，经过仅仅50年，原来的1万元，就变成了118万。也就是说，一个25岁的上班族
35、，投资1万元，每年挣10%，到75岁时，就能成为百万富翁了。我想，如果每年回报率更高的话，就根本不需要50年了。” “是的。实际上，复利就是创造亿万富翁的神奇力量。许多富人何以成为富人？答案是投资理财的能力。其实，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且懒于坚持的习惯而已。” “真是大开眼界，原来成为亿万富翁也不难嘛。不过，你是怎么算出来的？” “有一个简单的大致算法，我将它称为复利的72法则。它是这样的，用72%去除以每年的回报率，得到的数就是总额翻一番的年数。用刚才的例子说明一下。每年挣10%，7
36、2%除以10%，就是7.2。也就是说只要经过7.2年，投资总额就翻一番。50年，大致是7个7年，因此，就翻了7番，即2的7次方，也就是原来的128倍，这与实际的117.39万相差不大。” “看来复利的力量真是伟大。那么，我们在投资中如何利用复利呢？” “我再给你讲讲新编龟兔赛跑的故事。 第5章 品种不同财性也不同（4）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：757) 新编龟兔赛跑的故事 在上一次龟兔赛跑中，因为掉以轻心，兔子输了，很不服气，发誓要赢回来。于是它们再次约定进行投资比赛，并找了牛做裁判。牛说：现在有两个角色，你们可以自己挑选。一个从现在起每年定期定额投资6000元在
37、股票上，平均年收益率10%，投资7年，到第8年就停止追加新投资，只让用原来的本金与获利再自动投资，同样每年挣10%；而另一个则从第8年开始投资，同样是每年定期投资6000元，一年也挣10%，这样连续30年。请你们选其中的一方参加比赛，到第37年看谁赚的钱多。 兔子想了想，以前我是输在懒惰上，这次可得挑个勤快的角色，于是就挑了后面那个角色。结果到了37年后一看，兔子傻眼了：龟用仅仅42000元的本金，达到了99.3万；而兔子用了18万元的本金，却只有98.7万元。于是牛宣判龟再次获胜。 “真的？这么神奇？” “是的，龟只早做了7年，然后按兵不动；而兔子却在随后的30年里不停的投资，可还是没有赶上
38、。” “真有意思。看来，投资要趁早，笨鸟要先飞。只要我早比别人飞上几年，就是再能飞的鸟都难赶上我了。” 第6章 开启投资之门（1）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1264) 观念五：三把万能钥匙，开启投资之门 “但是，理财投资也是其共同规律。我先给你出道题：一个女人怀胎十个月可以产下一个婴儿，请问十个女人怀胎一个月可以产下几个婴儿？”财神问道。 “一个。”善财不假思索地答道。 “错，一个也生不了。因为婴儿在肚子里呆十月是生育规律，任何人都必须遵守的。同样，理财投资也有规律。因为我们见过太多的人盲目投资，比如在股票高位时冲进去，在房价最高时去进行房地产投资，结果损失惨重。
39、其实他们只要掌握了三把投资的万能钥匙，许多损失都是可以避免的。” “是哪三把钥匙呢？” “价值投资、分散投资、长期投资。” “您能详细展开讲吗？” “好的。”说完，财神指着供台上的三只几乎同样大小的鸡蛋。只见中间那个明亮圆润，看着它，善财口水都快流出来了；左边的很普通；而右边的同样色彩艳丽。 “假设中间的鸡蛋卖10元，左边的2元，右边的5元。那么，你愿意买哪个？” “我买那个5元的。” “实际上，你不应该那么快就决定。你要先摸摸看看，是不是都货真价实，然后才能决定。实际上，10元鸡蛋质量最好，但也不过2元鸡蛋的两倍好，你舍不舍得为此花5倍的钱？而5元的营养、口感和2元的一模一样，只是外表亮些罢
40、了，但外表好值不值你多花3元钱？价值投资就是说你要买的物有所值，一件东西值多少钱，就花多少钱。相信世界上没有谁愿意充当冤大头。除非他钱多得发烧，自己难受。” “以前不是还流行过不买最好，只买最贵吗？” “在某种程度上，这也可以算是一种价值投资，无非这种价值一般人发现不了。这种人喜欢买最贵的目的可能就是想引人注目，吸引大众的眼球，换得在别人心目中大款的印象，从而达到其他目的，比如更好地欺骗社会和大众什么的。实际上，他买什么都无所谓，他只要造这么一个印象出来。” 第6章 开启投资之门（2）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1140) “那么，分散投资又怎么解释呢？” “通俗地
41、讲，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，要不然，篮子一烂，所有的鸡蛋都碎了。”说着，财神把三个鸡蛋都搁在一个篮子里，用手划拉了一下，篮子就摔地上了，三个鸡蛋无一完好，蛋青蛋黄流了一地。 “要怎样才能分散呢，有没有一些共通的分散标准和原则？” “有的。一般来说，在金融品种上要分散，存款放一些，股票买一些，黄金备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以互相抵消。在同一个金融品种里也可以分散，比如买不同类型的股票和寿命不同的债券等等。” “我明白了。那长期投资理念又是什么呢？” “长期投资理念就是说手脚不要太勤快了，总追逐热点，这样就会捡了芝麻丢了西瓜。因为许多投资品种的价值只有长期才能显示出
42、来，俗话说千年的媳妇熬成婆就是这个道理。你如果整天在市场里进进出出，挣的钱可能还不够付手续费的，很多人其实就是这样。” “这三把万能钥匙我初步了解了。对了，说千道万，你能不能一句话总结投资？” “一句话，就是低买高卖，同时尽量避免风险。只不过高点低点就不那么容易发现了。此外，因为财性各异，不同投资品种的高低点也难以同时出现，甚至有时是完全相反的。而避免风险，对于小老百姓最好的一招就是设立止损点和赢利点，大势不好要坚决舍得割肉，赢时也要舍得抛。” “好的，我们可以进入投资金三角的最后一条边了，即理财具体三步骤了。” 步骤一：清查家底，建立理财三本账 “你出发去一个地方，首先要打点行装。同样，理财
43、也是为期一生的征途，你首先要做的便是查抄家底，看家里有多少资产？有哪些光睡觉不干活？” 第6章 开启投资之门（3）(更新时间：2006-4-21 8:29:00本章字数：1034) “是的。说不定你自己家财万贯都蒙在鼓里呢。我外婆有一次差点把很早以前买的国库券当垃圾处理了。当然也有人，明明自己一穷二白，却守着个根本不值钱的玩意还以为是无价宝呢。哦，对了，怎么清查家底呢？” 财神走到神像的后头，翻开案板，这次取出来的是一叠东西，待到近旁，才发现是三本像账本的东西。他翻开最上边一本，封面上写着“我家财产档案”。这时，财神开口了。“它的作用就是把家里所有值钱的东西，如存折、保险单、房契、毕业证书、各种重要的法律文书什么的，都统一放在这个档案里头。” “这样，找倒是很方便，但是搁在家里，万一被盗或忘搁哪儿了，麻烦可就大了，我爸爸就总喜欢在家里翻来翻去地找他的那些东西。” “别担心，现在各家银行都有保险箱业务，把重要的东西搁在保险箱里，取用也方便，一年花钱不多，买个安心。但我有一点需要补充，就是注意定期清理自己的各种存折保险单什么的，如果没有什么用的，尽量清理掉。” 之后财神取出第二本，上书“我家日常生活账”。这时，善财想起他妈妈好像也有这么一个东西，每次买菜、逛商场回来都会在上面写写画画的。 “这个呢，主要列出每段时间消费的情况，过段时间看看你就能发现自己的钱是
