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1、第五章个人生涯规划,学习目标1.树立正确的个人理财价值观2.了解个人理财目标及其原则3.了解财商教育的基本知识4.如何培养公民的理财意识5 理解职业生涯规划的含义、意义以及步骤,财商的含义,1.财商包括两方面能力：一是正确认识金钱的能力；二是正确应用运作金钱的能力。财商教育的目的是让人们面对金钱也能获得人身和思想的自由，作金钱的主人，驾驭金钱为自己和家人、社会造福，而非不择手段的大肆盲目追求金钱，沦为金钱的奴隶;也非对金钱持有淡漠不屑一顾的态度。财商教育的目的还在于培养人们驾驭运作金钱的能力和才干，善于投资理财，保值增值，让金钱更好地为人们服务。财商教育目标还在于人们对各类事项的抉择中多一个标
2、准财商标准。,加强理财意识培养的现实意义,1.培养人们的理财意识，是市场经济社会生存与发展的客观要求。大家在社会中生存与发展，有权利也有义务和责任作为社会经济活动的主体，自主独立支配其所拥有经济资源，实现自身经济效益最大化的目的。2.增强个人理财意识，有利于促成人们更加自觉主动参与各类社会经济活动，国家各项经济政策更易得到贯彻执行，并成为人们的自觉行动3.开拓人们就业多渠道，自主创业的才干，更好地立足于社会的资本，强化适应经济社会发展的能力。,理财意识的内容,1.就业、择业、创业的劳动意识。2.支出、购买、消费的花钱意识。3.收支记账、财务分析的核算意识。4.市场、行情、利率的风险意识。5.投
3、资融资、储蓄保险、信托租赁金融意识6.大众还应具备勤奋劳动、正当经营、合法投资、依法纳税、遵纪守法的法律意识。7.维护自身合法权益，抗击不法侵害的维权意识。,理财意识培育的途径与方法,1.学校教育。学校应大量增加财经知识、理财能力的教育内容，在各类学生增设有关个人理财 课程。2.家庭教育。父母从小给孩子灌输金钱、商品、劳动知识，知道劳动创造财富、爱护劳动成果，尊重劳动人民，养成良好劳动习惯；使孩子懂得购买、选择、效用、核算知识，引导孩子参与家庭经济生活实践，成为家庭小会计、小管家，培养孩子理财意识和参与经济活动能力与才干。3.社会教育。电视电台、报刊图书等新闻媒介介绍，有关经济生活、投资融资、
4、持家理财、挣钱花钱、购买消费、就业择业等知识技能。4.各类社会家庭理财实践。,财商教育达到目标,通过财商教育使公民及未来公民达到目标是：(1)具备在市场经济社会中的谋生技能；(2) 拥有有关金融理财的各种知识和应具技能；(3)投资理财意识和技能的培养；(4)增强在社会中就业与创业的能力与才干；(5)增强应对财务危机、创新应变、风险管理的能力。,财商教育需要做的工作,1思想重视。对个人理财教育的思想重视、功能定位和各方面人士的共识，切实重视起这项工作。2经验引进。个人理财、财商教育在各经济发达国家是如火如荼地开展，有关思想观点、技能方法探讨介绍的文献资料层出不穷，国内对此事项也有了较多研究。3广
5、泛调研。选取若干学校、学生及学生家长组织相关调查，调查各方面对开展财商教育的观点、看法与要求。调查数据实证分析，揭示本行为实践、教育状况、途径及相关结果，不同学校、学生、家庭个人间差异度及形成原因。4舆论推动。联系各种新闻媒介在报刊电视展开大规模探讨，吸引社会公众的广泛注意，宣传理财教育课程开设的思想观点，争取得到社会各界共识，最终推动顺利开展。5具体事项。相关教学大纲设计、教材教法研讨、课程开设指导思想、原则提出，相关教学课件制作，教材编撰并接受相关方鉴定检查。,美国的职业指导,在幼儿园，教师帮助儿童形成“有能力去工作”的意识。小学16年级属于“职业了解阶段”。美国把上万种不同职业归纳为15
6、个大的职业系列，从小学开始，让儿童通过活动树立起关于各种职业的价值观念，培养儿童的职业意识和自我意识，扩大他们对不同职业的了解。710年级是“职业探索阶段”。学校通过对农业、商业、通讯、建筑、家政、文艺、医药、旅游、制造业、航海、销售与分配、私人服务等门类的一般职业训练，引导学生按自己的兴趣爱好和特点尝试着选择职业，其中78年级以校内学习为主，910年级以社会实践为主。1112年级属“职业选择阶段”。学校集中安排学生学习自己所选的一门职业课程，同时也学习语文、文艺、社会科学和自然科学等基础课程。,生涯规划的基本事项,要理财，先理人。将人的知识、素质、观念打理清楚，再来谈如何理财。人的一生应当做
7、什么，如何规划自己的一生自己的优势特色资源何在，发掘、包装、营销、创造最大的价值和效用。个人特色优势资源与社会需要紧密结合一起，,生涯规划要点,1.正确评价自己的性格、能力、爱好与人生观，确定人生目标，应向那些方面发展，准备向那方面发展。从生理我(身体状况、健康状况等)、心理我(价值观、人生观等)、社会我(人际关系、行为习惯)认识自我。2.对社会经济大环境明晰考察，自己所有知识技能应如何适应社会需要，把握社会前进脉搏。3.收集有关工作机会、招聘条件等信息，对信息资料整理分析，选择自己最适合职业信息。4.确定自己的工作目标，为了实现目标制订相应工作计划，按计划行事。随着形势发展修订计划规划原则：
8、把握自己，把握社会把握自己和社会现状、更把握未来的发展趋向,职业生涯规划特征,1.可行性：规划要有事实依据，并非美好幻想或不着边际梦想，否则会延误生涯良机2.适时性：规划是预测未来的行动，确定将来的目标，人生各项主要活动何时实施、何时完成，应有时序的妥善安排，作为检查行动依据3.适应性：实现未来职业生涯目标，牵涉多种可变因素，规划应有弹性，增加适应性4.持续性：人生每个发展阶段都应是整个人生过程的一部分，应有机联结并持续衔接,职业生涯规划制定应遵循原则,1.清晰性原则：目标、措施是否清晰明确，实现目标步骤直截了当。2.挑战性原则：目标措施具有挑战性，或只保持原状。正确目标确立是“跳一跳，够得着
9、”。3.变动性原则：目标或措施是否有弹性或缓冲性，沿循环境变化作出相应调整。4.一致性原则：主要目标与分目标是否一致，目标与措施是否一致。个人目标与组织目标是否一致。5.激励性原则：目标是否符合自己的性格、兴趣和特长，对自己产生一种内在激励作用。,6.协调性原则：个人目标与他人目标，与整个社会大目标具有协调性。个人面对社会发展进程，一般只能随波逐流，不可能逆社会发展进程而动。7.全程原则：拟定生涯规划必须考虑个人生涯整个历程，人生全程考虑。全程考虑同时拟订阶段性目标。8.具体原则：生涯规划各阶段的路线划分与安排，必须既有远大理想，又是具体可行。9.客观性原则：考虑自己特质、社会环境、组织环境及
10、其他相关因素，选择确实可行的途径。10.可评量原则：规划设计应有明确时间限制或标准，以便评量、检查，使自己随时掌握执行情况，为规划的修正提供参考依据。,核心竞争力特色优势资源,一个单位、团体、个人乃至地区、国家，能在社会顺利生存并较快发展的重要缘由，在于是否拥有雄厚、独特、为其它单位个人、地域等所不具备，但对大家，对整个社会都很重要的特色优势资源是否具备某种独门绝技。拥有这种别人很希望得到但又没有的资源，就能在社会资源的配置与交换中居于重要地位和优势。清仓查库，检点自己拥有的各项资源，努力经营好拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现，将自己的劳动力商品出售个“好价钱”。,拥有资源包括有形资源和
11、无形资源，货币、设备等金融、实物资源可称身外之物；知识技能、时间、体力精力，文化素养等无形资源，即身内之物。各种可资联络、援引的人际关系、信息等社会关系资源。各种资源构成有机整体，并保持合理结构和平衡态势了解自己拥有资源，如自身知识结构、精神状态、身体状况、创新意识、交往能力等，资源具备何种特点，可发挥特长如何，那些是自己特别具有或自己做得最好，他人难以具备也不可能具有。了解自己拥有的知识结构尚有那些缺陷，社会交往、学习创新能力有那些不足，如何补足做认真思考。,自我经营 经营自我,对自己拥有资源是否经过某种有意特别开发、利用、包装，使效用发挥达到最大最高，实现最大价值。对自身资源的价值准确定位
12、，对自身拥有资源的组合、整理、配置并有效运营，从而得到价值的最大实现个人拥有资源的价值能否为社会认识并注重，并名重一时。好酒也怕巷子深。如欲在既定的环境和社会条件下，充分运用聪明才智，将自己拥有劳动力资源或人力资本合理配置，时刻根据社会需要改换、重新包装自己，向市场推销得到较高“售价”。投资自我，首先要经常对自己作出某种深刻的剖析，认清自己在社会中的位置，认清自己真正的需要。凭借个人拥有知识技能、特长爱好并结合社会对人才的需要，充分运用自己的知识技能、聪明才智，为社会作出最大贡献，使自身价值得到最充分实现,职业发展阶段、特征与注意事项,如何经营好自己的劳动力资源,如何经营好自己的劳动力资源,(
13、一)清仓查库，了解自己(二)把握社会，适应社会(三)资源投入，自我经营,择业应考虑因素,1目前的收入福利待遇2工作环境的满意度3人际关系处理的复杂程度4职业的社会定位与声望5未来的职业发展和薪酬待遇增值6职级的晋升机会、职称的评定晋级7职业的稳定性，是否朝不保夕8退休后养老是否有足额保障9处理好职业与事业的关系,职业生涯设计缺陷,（1）没有人生目标，未能考虑生涯规划，浑浑噩噩混日子，得过且过，当一天和尚撞一天钟，更谈不到自我价值实现；(2)这山望着那山高，频繁跳槽转换单位，最终难以如愿；(3)个人具备知识技能单一，职业设计未能多方面拓展，“一招鲜吃遍天”已过时，需要多准备几手方才能适应环境变化
14、(4)对自己拥有知识技能状况和职业兴趣爱好、未来事业发展前景不了解，对发展潜质的了解不透彻，自我发展路径不清楚，需要首先确定人生的目标；(5)对社会目前状况的把握不清晰，更难以谈到对社会未来发展趋向的把握，自身的生涯设计未能同社会发展的大前景及发展趋向，同社会对人才的需要等尽好地结合在一起；（6）只希望社会迁就自己，而非自己主动适应社会，大家都是芸芸众生，无法做到凭借个人努力来改变这个社会，仅凭借一腔良好愿望，到了社会难免老碰钉子。,小金应当报考金融学博士吗,某硕士研究生小金现年27岁，在大学和研究生阶段都主修食品质量检验专业，现在某质量检验部门工作，工龄3年，每年薪金福利合计8万元，最近刚买
15、到90平米的三居室，并结婚建立了自己的小家庭。先生同样为硕士研究生毕业，主修管理学，现在某政府部门任主任科员，年薪福利等计10万元。小金对现有工作和专业不甚满意，难以培养兴趣爱好，社会频频出现的“金融热” 再加平日对财经金融的兴趣，很希望能通过努力报考并修读金融学博士，毕业后到银行工作，将来担任中高级管理岗位。小金是继续在原单位工作，还是报考金融博士呢？,观点评析,1.小金现有知识结构同金融专业需要知识结构距离；2.小金是否已具有金融财经专业较雄厚的知识基础；3.金融热能否一直热下去，三十年河东三十年河西；4.女性生理心理特点，性别年龄对职业选择较大制约5.对自己从事职业的兴趣爱好强烈与否，能
16、否创造性地做好该项工作并有较大发展；6. 辞职攻读博士后，目前薪金待遇要完全丧失，机会成本计算及补偿。结论：不必转换专业，培养职业兴趣，做好本职工作，相夫教子，搞好家庭。,大学生理财现状,1.消费习惯有待改进。消费心理不成熟，跟风、攀比现象时有发生；2.过于节约，影响身体健康和学习。3.理财观念存在误区。对理财知识技能淡漠或过于热衷，过早涉猎炒股票等。4.金融理财知识匮乏，学校缺乏相关课程开设，学生缺乏相应知识。,大学生理财必要性,1.有助于大学受教育期间的理财花费，开源节流2.有助于大学生树立正确的金钱观和消费观3.有助于大学生的素质教育，促动未来培养良好的道德品质4.为将来走向社会建立自己
17、小家庭理财奠定良好基础,职业生涯任务一览表,大学生理财建议,1.合理划分职业阶段，明确理财目标2.树立正确的理财观念和生活方式3.合理安排大学生活，增强个人理财意识4.注意开源，增加收入5.做好节流工作，养成良好理财习惯6.加强对理财知识的教育和学习7.积极参与个人金融理财实践收支记账核算，财务分析,某博士的职业选择,某高校博士临近毕业，欲选择未来从业路径。博士各方面素质都非常优秀，到政府部门或企业公司就职，或留在高校、科研院所当教师、搞研究，或创办企业，均可有很好建树。博士设若留在高校，有把握在六七年内凭借个人努力拿到教授职称，但却很难在同样时间凭借个人同等努力，一定做到地级或县级市市长，同
18、级别的处长、局长；即使到公司就职也很难确认做到公司老总职级。做教授主要凭借个人努力，多出成果，多做项目课题等，目前也有了愈益增大的人为的非正常因素。做市长、当老总却涉及到种种社会因素和机遇，而非单凭个人努力就可以达到。再者，市长、老总等管理职位上，总是有种种的职数限制，而教授这一技术岗位上的职数限制却总要少得多。一个高校可能有上千名教授，一个地市却只会有一个市长。该博士应当如何做出自己的职业规划,你的财商高吗，测试一下,1.经常进行财务规划，计算自己资产负债的总和，分析每月的现金流量情况；2.对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据，计算每月的实际花费并检查是否与计划相符；3.经常能储
19、备至少相当于6个月生活费的现金，备不时之需4.准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的能力支付现有的开支和费用；5.每做一项投资时，完全清楚投资项目的性质及风险的大小；6.投资于股票市场或外汇时，每项投资均设止损价位，且严格执行；7.对各项投资品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且非常了解；,你的财商高吗，测试一下,8.对各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款9.每天都阅读财经报道，关心财经方面的新闻；10.很清楚现在每项投资的预计回报和风险程度。 76分或以上：恭喜你！你拥有很优良的财商，可以很有效地管理财富，对你自己的财务状况做出很好的规划。 51分75分：你有不错的财商，但仍然需要努力，以便更有效地管理财富。 26分50分：对不起，你的财商不太理想，应该从多方面着手努力，例如多阅读财经书籍或参加理财培训，以便增进自己的财商。 25分或以下：你的财商分数太差，除不能有效管理财富外，还有可能使自己陷入财务危机之中。建议努力学习，把自己的财商提升到理想水平。,
