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1、XXX申报材料陕西XXX联系人：XXX XXX XXX（传真）e-mail:XXXXXX XXX e-mail：XXX联系地址： 陕西省XXX县XXX镇邮政编码： XXX目 录一、XXX县人民政府申请成立小额贷款公司试点的报告1-二、筹备工作委托书-三、设立XXX申请书-四、XXX可行性报告-五、XXX名称预先核准通知书-六、XXX章程-七、XXX出资人协议书-八、XXX出资人承诺书-九、XXX拟任职董事、监事、高管、部门负责人的任职资格申请-十、XXX出资人关联关系法律意见书-十一、XXX营业场所使用证明材料-十二、XXX银行账户托管协议书-十三、XXX验资报告-XXX人民政府文件X政字XX
2、号 签发人：XXXXXX县人民政府关于申请成立小额贷款公司试点的报告榆林市人民政府： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善我县农村地区金融服务，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，我县拟设立小额贷款公司。公司名称为XXX，注册资本3000万元人民币，办公地址设在XXX县XX路中段。XXX（筹）由XXX县XXX为主出资人，持股比例为20%，XXX、XXX、XXX、XXX、XXX等五个自然人均持股比例为16%。公司将坚持“自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险”的原则，严格按照国家有关规定依法办理小额贷款等业务。经对XXX申请筹建材料的审查，
3、其申报材料齐全，内容完整，符合公司法、陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见等相关要求，故提出试点申请，请批示。专此报告附件：XXX董事、监事、总经理简介二九年四月一日主题词：金融 试点 XXX 报告 抄送：榆林市金融工作办公室XXX县人民政府办公室 2009年4月1日印发 共印17份XXX人民政府文件X政字XX号 签发人：XXXXXX县人民政府关于请求在我县设立XXX的报告榆林市人民政府： 2008年5月4日，中国银监会和中国人民银行发布了关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号），对于小额贷款公司试点工作提出了指导意见。该意见出台后，我县境内有不少自然人、企
4、业法人和其他社会组织反应积极，向我县政府提出申请，请求将其列入小额贷款公司试点对象。2009年2月24日，以XXX县XXX为发起人的XXX（筹）向我县人民政府提出申请，请求将其列为小额贷款公司试点对象。请予以批准为盼。附件：XXX县小额贷款公司试点申请书二九年四月一日主题词：金融 试点 XXX 报告抄送：榆林市金融工作办公室XXX县人民政府办公室 2009年4月1日印发共印17份附件：XXX试点申请书为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善我县农村地区金融服务，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，我县拟设立小额贷款公司。公司名称为XXX，注册
5、资本3000万元人民币，办公地址设在XXX县河滨路中段。XXX（筹）由XXX县XXX为主出资人，持股比例为20%，XXX、XXX、XXX、XXX、XXX等五个自然人均持股比例为16%。公司将坚持“自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险”的原则，严格按照国家有关规定依法办理小额贷款等业务。经对XXX申请筹建材料的审查，其申报材料齐全，内容完整，符合公司法、陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见等相关要求，故提出试点申请，请批示。 XXX县XXX二九年三月六日名 称XXX初 审 单 位XXX初审表XXX筹备工作委托书投资人：XXX县XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
6、 筹备工作小组负责人：XXX、XXX委托事项：开展小额贷款公司组建工作1、向审核机关提交筹建申请的全部材料； 同意 不同意2、修改有关表格的填写错误； 同意 不同意3、修改企业自备文件的文字错误； 同意 不同意4、向审核机关领取相关批复文件； 同意 不同意5、被委托人可以更正的其他事项：需要修改的其他事项。委托的有效期限：自2009年3月1日至2009年12月31日全体投资人盖章或签字：二九年三月二日XXX联 系 方 式1、公司法定代表人：XXX联系地址：陕西省XXX县XXX镇XX路电话：XXX2、公司总经理：XXX电话：XXXe-mail：XXX3、公司筹备组联系人：XXX联系地址：陕西省X
7、XX县XXX镇XX路电话：XXX传真：XXXe-mail：XXXXXX设立申请书陕西XXX联系人：XXX XXX XXX（传真）e-mail:XXX王 慧 XXX e-mail：XXX联系地址： 陕西省XXX县XXX镇邮政编码： XXX府谷县万利达工贸有限公司文件XXX工贸有限公司文件XX发【2009】14号关于设立小额贷款公司的申请XXX县人民政府：中国银监会和中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见和陕西省小额贷款公司试点政策陆续出台后，我公司高度重视这一政策导向。认为，小额贷款试点政策有利于进一步完善县域金融服务体系、提高金融服务水平，有利于更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理
8、资金需求，有利于促进“和谐XXX”和新农村建设。为此，积极响应政府号召，作为主出资人拟发起成立“XXX”。现提出小额贷款公司的申请，望审批为盼。一、拟组建机构的情况由XXX县XXX作为主出资人，与XXX，XXX，XXX、XXX、XXX等5个自然人共同出资，在我县XXX镇XX路设立“XXX”。 拟注册资本叁仟万元人民币，经营小额贷款以及经省金融办批准的其他业务。二、县域经济发展情况XXX县地处晋、陕、蒙三角洲地带，是中国重要能源化工基地，改革开放以来，我县围绕优势资源的开发转化，大力调整经济结构，县域经济实现了跨越发展。基础设施日臻完善，能源经济形成规模，城乡统筹协调发展，民营经济发展壮大，社会
9、事业和谐进步。截止2008年，我县全年实现地区生产总值116亿元，是2007年的2.5倍，同比增长增长30.6%，首次突破百亿元大关；完成财政收入30亿元，是2007年的2.3倍，增幅达132.8%；地方财政收6.6亿元，增长96.2%，财政收入增幅创历史之最；预计农民人均收入5000元，与2007年比较基本翻了一翻；县城经济综合实力在2007年跻身“全省十强”之后，2008年进入“西部百强”县。2009年XXX县委县政府在总结以往的基础上，深入分析了国际国内形势，构思新的经济发展战略部署，进一步解放思想，加大投资力度，是我们抓住形势的大好时机。与此同时，XXX县的金融业也有了进一步的发展，金
10、融机构存款保持稳定增长， 2008年全县金融机构各项存款余额达140亿元，同比增长68.47%，城乡储蓄余额达76亿元，同比增加70.4%,各项贷款余额84.85亿元，同比增加35.28%，其中农业小额贷款只占其全部贷款的39%。综上所述，县域金融发展状况仍难以适应县域经济快速发展的迫切需要，难以满足县域小企业、个体工商户和农户对金融的强烈需求，“贷款难”的问题远未得到根本性的解决。农村地区金融服务的缺失、金融需求的缺口，直接制约着建设社会主义新农村目标的实现。在农村地区试点小额贷款公司符合各级政府以及金融监管当局的政策取向，有利于支持社会主义新农村建设，构建和谐社会，促进县域经济金融协调发展
11、，助推我县经济快速健康发展，实现强县、富民的宏伟目标，为社会主义建设事业推波助澜。三、拟任董事长、总经理和主要部门负责人简历（一）拟任董事长XXX，男，1970年出生，高中文化程度。以运输起家，2000年在内蒙古鄂尔多斯市与人共同投资煤矿，2005年在内蒙古乌海市投资露天煤矿 ，2008年露天矿开采完后，带着资金回到家乡XXX县，现在正筹建XXX县“金德莱工贸有限公司”、“XXX县新区金正大酒店”。XXX从一名个体运输经营者一步一步发展到运输车队，再到煤炭事业，已锻炼成为一名合格的企业带头人，为了回报家乡父老，为XXX经济做点微薄贡献，现特申请组建XXX县小额贷款公司。（二）拟任总经理XXX，
12、男，1972年生。1992年在西安乡镇企业大学会计专业毕业；1992年9月至1994年在山西亚美商贸有限公司任会计，财务总监。1994年至2000年，在山西省忻州市农村信用合作社任会计，信贷员；2000年至2002年在北京外国语学院国际商学院MBA国际金融与贸易研究生毕业；2002年至2007年，在太原市银太典当有限公司任总经理。长期从事金融工作，具有较高的经济金融理论知识水平，极其丰富的金融工作从业经验，熟练的金融操作专业技能，在人力资源管理、金融产品推广与市场开发，信贷管理与风险控制，客户服务与理财管理等方面，有着丰富的工作经历与工作经验。 （三）拟任信贷部经理XXX，女，1959年10月
13、生，大专文化程度， 1976年至2002年，在XXX县工商银行工作，先后从事会计、出纳、信贷员营业部经理、大客户经理、副行长。长期从事金融工作，比较熟悉柜台业务和会计出纳业务，在合规经营、审计监督、制度执行情况的监督和评价等方面，具有特别的专业水平。（四）拟任风险部经理XXX，男，1956年生，大专文化程度，1978年到2005年一直在内蒙古自治区乌拉特前旗农村信用社工作，先后从事信贷员、出纳、会计一直到合作社总稽核、副主任，长期从事银行信贷管理和内部控制工作。比较熟悉信贷风险管理和金融产品市场营销业务，在市场调查与预测、项目跟踪检测与风险评估，风险资产处置等方面，具有一定的实践和专业水平。（
14、五）拟任财务科负责人XXX，男，1978年生，大专文化程度，1994年7月至1998年7月，在榆林市财贸学校会计电算化专业毕业，1998年至2001年，在陕西财经学院工商管理本科毕业，2001年至2005年在北京国立人才交流中心财务科工作，2005年至2008年在神木锦源化工有限责任公司财务部工作。长期从事财务工作，比较熟悉财务工作，在财务、会计、管理等方面具有比较丰富的工作经历与实践经验。（六）拟认XXX为公司监事长XXX，男，1959年10月出生，1981年榆林师范学校毕业，一直在XXX镇高石崖学校任教，1995年随着改革开放大潮，国家允许私人开办学校，XXX凭多年教育管理经验，投资组建了
15、XXX第一家私立初级中学，至今一直任董事长，有着多年的企业管理经验，对企业财务制度、政策法规有一定的掌握。四、主出资人情况简介主出资人XXX县XXX，成立于1996年，主要经营原煤、煤产品的销售。公司成立以来适逢煤炭市场回暖，公司进入高速发展阶段，公司现在员工100余人，有专业技术管理人员20余人。公司管理规范、信用良好、实力雄厚， 2007年末，公司净资产3921万元，资产负债率17%，净利润额1093万元。2008年末，公司净资产4420万元，资产负债率24%，净利润总额达到1019万元。依法办理了工商注册登记手续，法人代表刘瑞具有企业法定代表人资格，个人无任何犯罪记录，企业亦无任何的不良
16、记录，财务状况良好，资金实力较强，市场前景乐观，投资愿望强烈。五、拟设立的小额贷款公司经营前景分析随着XXX能源经济化的不断推进，以煤炭、电力、化工、载能、建材为主的地方工业产业体系已经形成，循环发展、清洁生产的产业链条初步形成，一批大型“三个转化”项目相继投产。煤液化、煤转油、煤制烯烃等战略性项目取得突破性进展，兰碳整合及试验示范项目建设顺利，煤炭资源整合与技术改造稳步推进，能源化工基地建设步入规模化集群发展轨道。依托煤炭产业链条的小型配套项目，企业将进入发展的黄金期。同时，以打破城乡“二元”结构为主的城乡统筹协调发展，产业向园区集中、人口向城镇集中、生产要素向规模经营集中、公共设施向农村延
17、伸、公共服务向农村覆盖，县城、新民、庙沟门、清水、大昌汗、发展节点已集聚人口10.1万。农业产业结构调整中，初步形成了以畜牧、红枣、小杂粮为主导的农业产业格局，基本实现了种植农业向生态农业的转变，发展特色农业、提高农副产品的附加值将成为今后“三农”经济发展的重点。根据我县经济社会发展规划，“十一五”期间，我县预期经济增长速度保持在30以上，预期2009年全县生产总值增长28%，达到165亿元；财政总收入增长17%，达到35亿元；全社会固定资产投资增长112%，达到216亿元；城镇居民人均可支配收入增长32%，达到18500元；农民纯收入增长28%，达到6000元；县域经济综合实力进入全国百强。
18、届时，一个经济繁荣、社会和谐、人民幸福的新XXX将展现在世人面前。XXX县正处在工业化、产业化加快推进的关键时期，根据基地建设总体规划和县城资源配置条件，结合当前国家扩大内需和省上促进榆林跨越发展的政策导向，XXX县政府集中力量做好水、煤、电、石灰岩铝钒土、煤层气开发的“六大文章”，成立清水川，黄甫川，庙沟门，郭家湾四大工业园区。同时全面加快“公路、新区、市政”三大建设，以及推进以政府企业，农民“三个一体”的扶贫帮建新农村模式，农副产品品牌化战略，畜牧业、养殖业迅猛发展，综上所述，XXX县的企业贷款需求将继续保持在相对旺盛的状况，预测XXX县小额贷款公司前景可观，未来三年资产利润率年均达到11
19、%以上。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在5%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为XXX的经济建设做贡献。六、风险
20、控制与风险拨备管理（一）风险拨备计提办法按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。（1）是按照本金或利息分期回款的逾期天数对贷款进行分级，按逾期天数划分贷款形态。逾期当日划分为正常，逾期30天内划分为关注，逾期31-60天划分为次级，逾期61-90天划分为可疑，逾期90天以上划分为损失。（2）是确定小额贷款公司损失计提的最低。按照贷款的形态与相应的计提比例，提取损失拨备。正常类计提2%、关注类计提15%、次级类计提50%、可疑类计提75%、损失类计提100%，按季足额计提。（二）风险控制
21、办法（1）是完善法人治理结构，建立健全管理制度。（2）是合规经营，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。（3）是加强风险限额的管理。对同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%。不向股东发放贷款，不跨区域发放贷款。从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。(4)是坚持“小额、分散”的原则，面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。（5)是建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。（6）是加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记
22、录和全面反映其业务活动和财务活动。（7）是依法接受省金融办及地方政府主管部门的监督管理，接受社会监督。七、目前筹备进展情况目前，我公司已草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度；明确了的议事规则、决策程序和内审制度；设计了基本的组织结构和治理结构；初步选定了营业场所；物色了具有金融专业知识和从业经验的工作人员，并达成聘任意向。同时，经过双向选择，与当地的一家银行业金融机构达成了账户托管合作意向，各项准备工作正有序进行。XXX县XXX二九年三月一日主题词：小额贷款公司 设立 申请抄 送：内部发送：各股东，办公室，存档。联系人：联系电话： XXX（共印5份）XXX县XX公司办公室2009年3月6
23、日印发XXX可行性报告陕西XXX联系人：XXX XXX XXX（传真）e-mail:XXXXXX XXX e-mail：XXX联系地址： 陕西省XXX县XXX镇邮政编码： XXXXXX公司文件X发【X】X号关于小额贷款公司的可行性报告XXX县人民政府：中国银监会和中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见和陕西省小额贷款公司试点政策陆续出台后，我公司高度重视并积极响应政府号召，在对小额贷款公司可行性研究与论证的基础上，拟作为主出资人发起成立一家小额贷款公司。一、小额贷款公司基本情况（一）公司名称暂定为“XXX”。 拟注册资本叁仟万元人民币，经营小额贷款以及经省金融办批准的其他业务。营业场所初选
24、在XXX县XX路中段。（二）主出资人主出资人XXX县XXX，成立于1996年，主要经营原煤、煤产品的销售。公司成立以来适逢煤炭市场回暖，公司进入高速发展阶段，公司现在员工100余人，有专业技术管理人员20余人。公司管理规范、信用良好、实力雄厚，截止2006年末，公司净资产3693万元，资产负债率17%，净利润额1093万元。2008年9月末，公司净资产4420万元，资产负债率24%，净利润总额达到1019万元。依法办理了工商注册登记手续，法人代表刘瑞具有企业法定代表人资格，个人无任何犯罪记录，企业亦无任何的不良记录，财务状况良好，资金实力较强，市场前景乐观，投资愿望强烈。（三）股权结构按照陕西
25、省小额贷款公司政策的有关规定，拟成立的小额贷款公司的股权结构中，发起人XXX县XXX占出资比例的20%。股东包括XXX，XXX、XXX、XXX、XXX等5个自然人，占出资比例的80%。二、组建小额贷款公司的可行性分析（一）政策与经济金融背景分析改革开放以来，我县围绕优势资源的开发转化，大力调整经济结构，县域经济实现了跨越发展，基础设施日臻完善，能源经济形成规模，城乡统筹协调发展，民营经济发展壮大，社会事业和谐进步。截止2008年，我县全年实现地区生产总值116亿元，是2007年的2.5倍，同比增长30.6%。首次突破百亿元大关，完成财政收入30亿元，是2007年的2.3倍，增幅达132.8%，
26、地方财政收6.6亿元，增长96.2%。财政收入增幅创历史之最，预计农民人均收入5000元，与2007年比较基本翻了一翻，县城经济综合实力在2007年跻身“全省十强”之后，2008年进入“西部百强”县。2009年XXX县委政府在总结以往的基础上，深入分析了国际国内形势，构思新的经济发展战略部署，进一步解放思想，加大投资力度，是我们抓住形势的大好时机。与此同时，XXX县的金融业也有了进一步的发展，金融机构存款保持稳定增长， 2008年全县金融机构各项存款余额达140亿元，同比增长68.47%，城乡储蓄余额达76亿元，同比增加70.4%,各项贷款余额84.85亿元，同比增加35.28%，其中农业小额
27、贷款只占其全部贷款的39%。 （二）设立的必要性随着XXX能源经济化的不断推进，以煤炭、电力、化工、载能、建材为主的地方工业体系已经形成，循环发展、清洁生产的产业链条初步形成，一批大型“三个转化”项目相继投产。煤液化、煤转油、煤制烯烃等战略性项目取得突破性进展，兰碳整合及试验示范项目建设顺利，煤炭资源整合与技术改造稳步推进，能源化工基地建设步入规模化集群发展轨道。依托煤炭产业链条的小型配套项目，企业将进入发展的黄金期。同时，以打破城乡“二元”结构为主的城乡统筹协调发展，产业向园区集中、人口向城镇集中、生产要素向规模经营集中、公共设施向农村延伸、公共服务向农村覆盖，县城、新民、庙沟门、清水、大昌
28、汗、发展节点已集聚人口10.1万。农业产业结构调整中，初步形成了以畜牧、红枣、小杂粮为主导的农业产业格局，基本实现了种植农业向生态农业的转变，发展特色农业、提高农产品的附加值将成为今后“三农”经济发展的重点。预计，随着民营小企业的加速发展，以及农村城镇化后居民财产性收益愿望的上升，贷款的需求将保持相对旺盛的状况。小额贷款公司介于正规金融与民间借贷之间，是正规金融必要的补充，可以起到拾遗补缺的作用；同时，还可以起到引导民间借贷的积极作用。通过设立小额贷款公司，可以将沉淀在民间的富裕资金通过合法的途径或渠道直接转化为信贷资金，缓解了民间资金充裕而小企业尤其是微小企业贷款难、个体投资创业筹集资金难、
29、农民贷款难的矛盾，使小额贷款公司的政策效应得以真正发挥，促进区域经济发展，增加就业渠道，为社会创造财富。（三）可行性据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果，受小企业及微型企业管理不规范、农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。据保守估计，仅XXX县民间融资的规模至少在27亿元以上，主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制，上述融资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。根据我县经济社会发展规划，“十一五”期间，我县预期经济增长速度保持在30%以上，预期20
30、09年全县生产总值增长28%，达到165亿元；财政总收入增长17%，达到35亿元，全社会固定资产投资增长112%，达到216亿元；城镇居民人均可支配收入增长32%，达到18500元，农民纯收入增长28%，达到6000元，县域经济综合实力进入全国百强。届时，一个经济繁荣、社会和谐、人民幸福的新XXX将展现在世人面前。小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”贷款方式，面向农户和微型企业提供信贷服务，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本，间接增加了农户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。预测小额贷款公司开业后的未来三年资产利润
31、率年均达到10%以上，略高于社会平均利润率。在严密的内部控制和风险管理条件下，不良贷款率严格控制在5%以内，风险资产拨备覆盖率保持在100%以上，能够实现持续、稳健经营。（四）风险防范与处置小额贷款公司可能面临客户违约或资信下降，带来资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场与“草根金融”的客户资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧
32、的挑战。按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。制定具体的风险控制办法，依法合规经营，面向农户和微型企业提供“小额、分散”的信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，同时，主动接受主管部门的监督管理和社会监督。三、实施条件（一）我公司已草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。（二）选定了营业场所，选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员，并进行了资格审查。（三）公司名称预先核准与验资工作正在进行中。目前，其他各项准
33、备工作正有序进行。四、结论（一）设立小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。（二）小额贷款公司面向农户、面向个体经营户、面向微型企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，间接增加了农户、个体经营户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。（三）风险可控，可以保持一定的盈利水平和适度的股东投资回报率，可实行持续、稳健的经营。（四）各项前期准备工作基本就绪，具备了开业前的基本条件。XXX县XX公司二九年三月一日主题词：小额贷款公司 设立 申请抄 送：内部发送：各股东，办公室，存档。联系人：
34、XXX联系电话： XXX（共印5份）XXX县XX公司办公室2009年3月6日印发XXX名称预先核准通知书陕西XXX联系人：XXX XXX XXX（传真）e-mail:XXXXXX XXX e-mail：XXX联系地址： 陕西省XXX县XXX镇邮政编码：XXX公司名称预先核准通知书XXX章程陕西XXX联系人：XXX XXX XXX（传真）e-mail:XXXXXX XXXe-mail：XXX联系地址： 陕西省XXX县XXX镇邮政编码： XXX 陕西省XXX章程第一章 总 则第一条 依据中华人民共和国公司法（以下简称公司法）及有关法律、法规的规定，由XXX县XXX与XXX、XXX、XXX、XXX、
35、XXX等5人共同出资，设立XXX（以下简称公司）特制定本章程。第二条 公司依据法律、行政法规和本章程，在遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众监督，承担社会责任的前提下，依法开展经营活动。公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。公司股东以其出资额为限对公司承担责任。第三条 公司经陕西省金融工作办公室批准，并经工商行政管理部门依法登记，领取企业法人营业执照，取得企业法人资格。 本公司章程自生效之日起，即成为规范公司的组织与行为、公司与股东、股东与股东之间权利义务关系的，具有法律约束力的文件。股东可以依据公司章程起诉公司；公司可以依据公
36、司章程起诉股东、董事、监事、经理和其他高级管理人员；股东可以依据公司章程起诉股东；股东可以依据公司章程起诉公司的董事、监事、经理和其他高级管理人员。第二章 公司名称和住所第四条 公司名称：陕西省XXX.简称XXX。第五条 住所：陕西省XXX县XXX镇邮政编码：XXX第三章 公司经营范围及经营期限第六条 公司经营范围为办理各项小额贷款及其他依法经批准的业务。经营期限从注册登记之日起满20年止。第四章 公司注册资本第七条 公司注册资本：3000万元人民币。第八条 公司增加或减少注册资本，必须召开股东会并做出决议。公司减少注册资本，还应当自做出决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上至少公告
37、三次。公司变更注册资本应经小额贷款公司管理机关处核准、备案，并经登记机关办理变更登记手续。第五章 股东的名称与出资情况第九条 股东的姓名（名称）、出资方式、出资额、出资日期如下：序号股东名称出 资方 式出资额（万元）股份比例出资日期01XXX县XXX货币60020.0%2009.03. 102XXX货币60020.0%2009.03.103XXX货币45015%2009.03.104XXX货币45015%2009.03.105XXX货币45015%2009.03.106XXX货币45015%2009.03.1第十条 股东承诺：各股东以其全部出资额为限对公司债务承担责任。第十一条 公司成立后向股
38、东签发出资证明书。第六章 股东的权利和义务第十二条 股东享有如下权利：（一）参加或推选代表参加股东会并按照其出资比例行使表决权；（二）了解公司经营状况和财务状况；（三）选举和被选举为董事会成员或监事会成员；（四）依据法律、法规和公司章程的规定获取股利并转让出资额；（五）优先购买其他股东转让的出资；（六）优先认缴公司新增资本；（七）公司终止后，依法分得公司的剩余财产；（八）有权查阅股东会会议记录和公司财务会计报告。第十三条 股东履行以下义务；（一）遵守公司章程；（二）按期缴纳所认缴的出资；（三）以其所认缴的全部出资额为限对公司的债务承担责任；（四）在公司办理登记注册手续后，不得抽回投资。第七章
39、股东转让出资的条件第十四条 在符合小额贷款公司股份转让政策规定的前提下，股东之间可以相互转让其部分或全部出资。第十五条 股东向股东以外的人转让其出资时，必须经全体股东过半数同意；不同意转让的股东应当购买该转让的出资，如果不购买该转让的出资，视为同意转让。第十六条 股东依法转让其出资后，由公司将受让人的姓名、住所以及受让的出资额记载于股东名册。第八章 公司的机构及其产生办法、职权、议事规则第十七条 股东会由全体股东组成，是公司的权力机构，行使下列职权：（一）决定公司的经营方针和投资计划；（二）选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；（三）选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；（
40、四）审议批准董事会的报告；（五）审议批准监事会或监事的报告；（六）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；（七）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损的方案；（八）对公司增加或者减少注册资本作出决议；（九）对发行公司债券作出决议；（十）对股东向股东以外的人转让出资作出决议；（十一）对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；（十二）修改公司章程。第十八条 股东会的首次会议由出资最多的股东召集和主持。第十九条 股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。第二十条 股东会会议分为定期会议和临时会议，并应当于会议召开十五日以前通知全体股东。定期会议每季召开一次。临时会议由代表四分之一以上表
41、决权的股东，三分之一以上董事，或者监事提议方可召开。股东出席股东会议也可书面委托他人参加股东会议，行使委托书中载明的权力。第二十一条 股东会会议由董事会召集，董事长主持。董事长因特殊原因不能履行其职责时，由董事长指定的副董事长或其他董事主持。第二十二条 股东会会议应对所议事项作出决议，决议应由代表二分之一分之以上表决权的股东表决通过。但股东会对公司增加或者减少注册资本、分立、合并、解散或者变更公司形式、修改公司章程所作出的决议，应由代表三分之二以上表决权的股东表决通过。股东会应当对所议事项的决定作出会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。第二十三条 公司设董事会，成员为5人，由股东会选举
42、。董事任期三年，任期届满，可连选连任。董事在任期届满前，股东会不得无故解除其职务。董事会设董事长一人，由董事会选举产生。 董事会行使下列职权：（一）负责召集股东会，并向股东会议报告工作；（二）执行股东会的决议；（三）审定公司的经营计划和投资方案；（四）制订公司的年度财务预算方案、决算方案；（五）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；（六）制订公司增加或者减少注册资本方案；（七）拟订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案；（八）决定公司内部管理机构的设置；（九）聘任或者解聘公司总经理，根据总经理的提名，聘任或者解聘公司财务负责人，决定其报酬事项；（十）制定公司的基本管理制度。第二十四条 董事会
43、会议由董事长召集并主持；董事长因特殊原因不能履行职务时，由董事长指定副董事长或者其他董事召集和主持。三分之一以上的董事可以提议召开董事会会议。并应于会议召开十日以前通知全体董事。第二十五条 董事会对所议事项作出的决定应由五分之三以上的董事表决通过方为有效，并应作成会议记录，出席会议的董事应当在会议记录上签名。第二十六条 公司设总经理一名，由董事会聘任或者解聘。总经理对董事会负责，行使下列职权：（一）主持公司的生产经营管理工作，组织实施董事会决议；（二）组织实施公司年度经营计划和投资方案；（三）拟订公司内部管理机构设置方案；（四）拟订公司的基本管理制度；（五）制定公司的具体规章；（六）提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人；（七）聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的负责管理人员；经理列席董事会会议。第二十七条 公司设监事会，成员2人，并在其组成人员中推选一名召集人。监事会中股东代表监事与职工代表监事的比例为1 ：1。监事会中股东代表监事由股东会选举产生，职工代表监事由公司职工民主选举产生。监事的任期每届为三年，任期届满，可连选连任。第二十八条 监事会或者监事行使下列职权：（一） 检查公司财务；（二） 对董事、经理履行职责时违反法律、
