《商业银行概述ppt课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行概述ppt课件.ppt（37页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、,商业银行概述,An overview of commercial banks,2,讲师介绍,3,1,商业银行组织结构,2,商业银行经营模式,3,商业银行业务发展趋势,4,商业银行定义,4,商业银行定义,商业银行是以盈利为目标，以经营存款、贷款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为主要手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。,5,金融机构,中央银行,商业银行,政策性银行,非银行金融机构,中国人民银行,中、农、工、建、交,国家开发银行、中国进出口银行中国农业发展银行,证券公司、保险信托,商业银行定义,6,商业银行分类,7,人民银行,管理者,经营者,中国银行,人民银行
2、,农业银行,建设银行,工商银行,商业银行改革历程,转变,诞生：中央银行与专业银行的分设（70年代末80年代末）,8,自主经营,商业银行,自担风险,自负盈亏,自我发展,1994年成立政策性银行,95年颁布商业银行法,成长：商业银行专业化改革阶段（20世纪90年代2003年）,商业银行改革历程,9,成熟：商业银行股改阶段（2003年至今）,建立现代产权制度和公司治理结构以成为具有国际竞争力商业银行 1.引进战略投资者和财务投资者，实现财务重组，促进商业银行真正商业化，提高银行的竞争力应对入世后外资银行的 强力竞争！ 2.提高银行资本充实率，减少银行呆帐，坏帐，提高银行经营安全系数； 3.为了促进股
3、市的健康发展，促进全流通的市场而努力。股改而进行上市，提高银行的在市场的融资能力。,商业银行改革历程,10,1,商业银行组织结构,2,商业银行经营模式,3,商业银行业务发展趋势,4,商业银行定义,11,银行组织纵向构架,太平洋保险公司,商业银行横向组织架构,12,以建行为例,商业银行横向组织架构,13,主要合作渠道的相应联络部门,14,主要合作渠道的相应联络部门,注明：受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用,15,1,商业银行组织结构,2,商业银行经营模式,3,商业银行业务发展趋势,4,商业银行定义,16,商业银行经营模式,盈利=业务收入 业务支出,贷款利息收入、投资收入、劳务收入（中介
4、手续费、佣金）,存款利息、借入资金利息、贷款与投资损失、办公消耗费用,17,商业银行经营基本原则,盈利性经营管理活动的主要动力（存贷息差）安全性规避风险（政府证券、高信用等级债券）流动性资产的流动性、负债的流动性合法性符合国家法律法规要求,18,资产业务负债业务中间业务,影响经营模式的主要因素,19,2. 投资业务,1. 贷款业务,3. 贴现业务,资产业务:是指商业银行运用资金获得盈利的业务,影响经营模式的主要因素,20,活期存款,1.存款业务,定活两便,定期存款,向中央银行借款,2.非存款性负债,同业拆借,结算过程中的短期资金占用,国际金融市场借款,发行商业票据和金融债券,负债业务:是指商业
5、银行筹措资金、借以形成资金来源的业务,影响经营模式的主要因素,21,中间业务,2001年7月4日中国人民银行颁布的商业银行中间业务暂行规定规定，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。,影响经营模式的主要因素,22,结算性中间业务,国际业务衍生业务服务咨询,中间业务,担保性中间业务,其他业务,银行汇票结算商业汇票结算银行本票结算支票结算汇兑结算,信用卡业务代理类业务基金托管业务保管箱业务,影响经营模式的主要因素,23,代理买卖外汇,代理社会保障基金,代理有价证券业务,代理保险业务,代理清理债权债务,代
6、理收付,代理类业务,影响经营模式的主要因素,24,1,商业银行组织结构,2,商业银行经营模式,3,商业银行业务发展趋势,4,商业银行定义,25,商业银行面临的主要挑战,一、监管要求： 资本金充足率、拨备覆盖率等业务监管严厉二、同业竞争： 外资银行进驻、城市型银行涌现引发经营混战三、环境变化： 宏观与微观环境变化加剧信贷等经营风险四、内部管理 有效控制经营成本；管理水平与人才短缺,26,传统单一盈利模式：通过存贷差获取主要经营利润,传统单一盈利模式面临困境,商业银行业务发展趋势,27,传统单一盈利模式面临困境,商业银行业务发展趋势,28,市场波动影响商业银行存贷差稳定,数据来源：东北证券上市公司
7、盈利模式分析,传统单一盈利模式面临困境,商业银行业务发展趋势,29,新型理财方式分流原有居民财富；新兴商业银行成立与外资银行进驻加剧存款竞争存款业务数量与质量提升面临巨大挑战,传统单一盈利模式面临困境,存款分流威胁银行流动性,商业银行业务发展趋势,30,商业银行坏账加剧经营风险,数据来源：新浪财经分析,传统单一盈利模式面临困境,商业银行业务发展趋势,31,发展混业经营趋势拓展多元化盈利空间,在利差收窄趋势下，依托综合金融平台大力发展资本低消耗低风险成本的中间业务将成为银行提升核心竞争力的重要手段。 金融混业将促进中间业务升级。 资本市场的活跃拉动中间业务收益迅速提升。,商业银行业务发展趋势,3
8、2,中间业务收入对整体盈利贡献迅速提升，特别为代理业务,中间业务的发展拓展了商业银行的盈利能力中间业务具有较大的安全性和风险分散性中间业务的发展有利于稳定与促进传统存贷业务中间业务服务性强，有利于塑造银行形象发展中间业务有利于充分利用商业银行的资源,商业银行业务发展趋势,33,数据来源：东北证券上市公司盈利模式分析,中间业务收入迅速增长,商业银行业务发展趋势,34,我国商业银行的中间业务发展还有很大的差距,中间业务收入迅速增长,数据来源：新浪财经分析,商业银行业务发展趋势,35,商业银行业务发展趋势,保险代理业务将成为银行中间业务的必然选择,保险代理业务作为综合性金融服务之一为商业银行适应市场发展的必然选择； 保险代理业务将为商业银行经营贡献更多的利润； 保险代理业务作为长期金融服务有利于商业银行客户关系管理（CRM）,提升顾客满意度和忠诚度； 保险代理业务有利于提升银行综合竞争力（培训）,36,意愿,在市场竞争日益激烈情况下，商业银行将更愿意、更积极主动的寻求保险公司合作，以适应市场变化并提高盈利水平。,
