银行行业移动信息化.docx

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1、银行行业信息化整体解决方案 Confidential（内部资料，注意保密）中国移动通信集团湖北有限公司2022-12-13目 录1行业现状及需求分析51.1行业现状概述51.2典型企业组织架构61.2.1银联61.2.2商业银行61.3客户业务特征描述91.3.1银行业业务特征91.3.2银行IT系统建设特点111.3.3总行业务与地方分行业务关系141.4典型客户业务流程151.4.1POS业务流程151.4.2ATM业务流程161.4.3客户账务处理流程161.4.4无线客户关系管理流程171.5内外通信需求和现状171.5.1内部办公171.5.2生产监控181.5.3营销服务191.5

2、.4业务需求特点201.5.5业务需求的紧迫性211.6客户决策流程（以及影响决策的主要因素）211.6.1决策流程211.6.2影响决策的主要因素221.7分银行具体说明231.7.1工商银行231.7.2农业银行251.7.3中国银行271.7.4建设银行291.7.5交通银行301.7.6招商银行331.8中国移动介绍361.9中国移动的信息化优势381.9.1“无处不在”的优质移动网络381.9.2“无所不能”的丰富集团产品381.9.3“着眼长远”的卓越品牌形象391.9.4“全球第一”的移动客户规模391.9.5“沟通从心开始”的服务理念392行业信息化产品目录402.1银行行业信

3、息化产品目录树402.2银行行业信息化产品列表413集团标准化产品解决方案423.1基础通信类423.1.1集团V网423.1.2集团综合语音接入（PBX）443.1.3集团专线(IP VPN)453.1.4企信通463.1.5来电提醒483.2客户咨询类493.2.1财信通493.2.2商信通503.3办公管理类523.3.1企业建站介绍523.3.2企业邮箱介绍533.3.3BlackBerry介绍553.3.4飞信（fetion）573.3.5移动手机报593.3.6互联网接入（CMNET）603.3.7手机邮箱（PUSHMAIL）613.3.8集团号簿管家633.3.9移动办公（移动O

4、A）653.4营销服务类673.4.1集团彩铃673.4.2移动400683.4.3移动管家703.4.4彩信名片713.5生产流程类743.5.1效能快信743.5.2车务通763.5.3电梯卫士793.5.4行业应用卡介绍813.6综合类823.6.1商务宝介绍823.6.2动力100之通信动力843.6.3动力100之营销动力863.6.4动力100之办公动力874行业定制类产品解决方案904.1银行系统管理及服务解决方案904.1.1银行系统综合VPMN系统904.1.2银信通系统904.1.3银行系统EDGE无线移动办公914.1.4银行系统无线POS业务914.2银行系统语音业务解

5、决方案924.2.1综合VPMN组网方案924.2.2VPMN业务的实现功能944.2.3银信通974.2.4银行系统EDGE移动办公系统1024.2.5银行系统无线POS业务1065典型商务模式1115.1资费1115.1.1资费结构1115.2定价建议1125.3合作伙伴合作模式及策略1125.3.1通道类模式1125.3.2增值服务类模式1136实施流程或服务流程1156.1典型的实施流程和服务流程1156.2营销策略建议1157典型案例1187.1上海银联1187.1.1项目摘要1187.1.2项目简述1187.1.3项目背景1217.1.4项目内容1227.1.5项目意义1307.2

6、交通银行1357.2.1项目摘要1357.2.2项目简述1367.2.3项目内容1387.2.4项目意义1467.3深圳移动招商银行项目1517.3.1项目摘要1517.3.2项目简述1527.3.3项目背景1537.3.4项目内容1537.3.5项目意义1578结束语1621 行业现状及需求分析银行系统分支机构众多，业务范围广泛，如何进一步实现金融行业的信息化建设是各银行面临的又一新的课题，湖北移动愿意充分发挥专业优势、产品优势，利用在移动信息化工作中积累的丰富经验，为银行系统的电子化建设服务，全面提升金融单位信息化水平，推动银行系统信息化进程。1.1 行业现状概述从宏观的角度来看，国内银行

7、业主要包括四个部分：一是监管部门，包括中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国人民银行；二是各国有、民营商业银行；三是由商业银行投资成立的跨行合作机构（如银联、城市商业银行资金清算中心等）；四是外资银行。考虑到银监会、中国人民银行属于政府职能机构，并不对外开展业务，以及外资银行在其业务及客户方面存在一定特殊性，我们在本模板中暂不考虑这两个部分。商业银行是本模板讨论的重点，目前全国共有88家商业银行，其中全国开展业务的银行共16家，其余72家为地方商业银行。全国开展业务的银行包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四大国有银行，还有招商银行、交通银行、浦东发展银行、中信实业银行、华夏银行、民生

8、银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、光大银行、浙商银行、恒丰银行等。地方商业银行包括北京银行、上海银行等等由地方政府筹资成立的商业银行，服务范围局限于本省（市）。1.2 典型企业组织架构1.2.1 银联下图为国内八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构中国银联的组织架构图：1.2.2 商业银行对于全国性的商业银行，一般由总行各职能部门、境内地方分行、境外分行（办事处）组成。下图给出了交通银行的组织架构：就目前而言，我们与银行开展的业务合作主要还在分行层面。一般分行主要由综合管理部门、经营管理部门和分支营业机构三大部分组成，下面是工商银行上海分行的机构图：银行决策层综合管理部门经

9、营管理部门分支经营机构办公室管理信息部信息科技部法律事务部人力资源部计划财务部信贷管理部资产风险管理部信贷评估部会计结算部个人金融业务部公司金融业务部机构金融业务部资金运营部住房信贷部国际业务部银行卡业务部电子银行部支行支行支行支行支行 通信需求主要部门 决策部门1.3 客户业务特征描述1.3.1 银行业业务特征银行业业务涉及到金融领域的诸多方面，从客户角度出发，可分为个人金融服务、企业金融服务。其中个人金融服务又可以分为个人储蓄、个人贷款、个人外汇、个人中间、个人理财等多个业务；企业金融服务也可分为对公存款、融资业务、票据业务、国际业务、结算业务、企业中间业务、资产托管、机构金融等等业务。在

10、下表中，我们仅列出了目前阶段银行业内跟移动行业应用相关的主要业务及其特点：类别主要业务特点银联银行卡业务l 通用性：用户所持有的任何一张银行卡，只要标有银联的标识，可以在任意的POS终端进行消费。l 可移动性：用户希望POS支付不在受到场地和通讯线路的限制，能覆盖所有领域；并且能做到收银员亲自上门，在顾客面前完成交易操作。l 实时性：商户和用户都希望能提高交易的的速度，保证通信畅通。l 安全性：对数据网络的可靠性和保密性有相当高的要求。国内商业银行信息查询通知包括如下信息的查询或通知：l 储蓄信息：账户余额查询、近期交易通知、到期存款通知l 信贷信息：贷款结果通知与查询、到期付息通知、到期付款

11、通知l 信用卡信息：账户余额查询、超额消费通知、透支通知、有效期到期通知、领卡换卡通知、近期交易查询l 外汇信息：每日外汇牌价定制或查询l 单位账务信息：账户余额查询、转账到达通知、近期交易查询、代收代付通知、汇票支票承兑通知、汇票支票真伪鉴别、资金到账通知该类业务的主要特点包括：l 交互性。该项业务可以是被动式，即由用户提出查询需求，银行方面进行回复；也可以做成主动式，比如对用户进行适当的提醒等等。l 便利性。用户希望该业务能尽可能的方便，在任何时间、地点都能对自己的账户信息进行查询。l 安全性。这是金融服务中很重要的因素，如所查询的信息属于私人信息，则应该考虑用户身份的鉴权。日常缴费包括缴

12、纳通信费、水费、电费、燃气费等居民日常费用，其特点为：l 便利性：用户希望该业务能尽可能的方便，在任何时间、地点都能进行费用缴纳。l 安全性：必须保证数据网络的可靠性和保密性，并且必须实行用户身份的鉴权。l 透明性：在缴费前，告知用户的账户余额，本次缴费金额，让用户进行确认；在缴费后，应该告诉用户缴费成功，并给出当前余额。银行转账指进行银行账户与证券公司股票资金账户之间的转账业务。其特点与“日常缴费”类似，同样有便利性、安全性和透明性的特点。个人理财指进行银行账户与账户之间的转账业务。其特点与“日常缴费”类似，同样有便利性、安全性和透明性的特点。其他ATMl 通用性：用户所持有的任何一张银行卡

13、，只要标有银联的标识，可以在任意的ATM终端进行提款。l 实时性：用户都希望能提高交易的的速度，保证通信畅通。l 安全性：对数据网络的可靠性和保密性有相当高的要求。资讯发布主要是银行/银联市场推广的一些资讯，比如：l 业务知识问答游戏l 市场调查短信问卷l 新业务介绍通知l 抽奖结果通知其特点是：l 海量性：银行的客户群数量很大，所以需要向很多的用户传递该类信息。l 相对实时性：希望让用户尽快得知资讯信息。1.3.2 银行IT系统建设特点在过去的一年中，随着我国银行业改革与发展的加快，银行信息化建设进一步加强，取得了突出的成就。各家银行都加快了新一代综合业务系统和全国数据处理大集中的建设，信息

14、化进一步服务于金融业务发展的需要，使金融创新能力、服务质量和核心竞争能力显著提高。1.3.2.1 数据大集中数据大集中可以消除冗余服务器，使企业数据保持一致，同时提高安全性和服务水平并降低成本；各大银行都设立了全国性的数据处理中心，汇集信用卡账户等数据信息。比如：l 工商银行：2004年，工商银行在实现全国业务数据处理集中到北京、上海两大数据中心后，进一步实现了这两大数据中心之间的灾难备份联接，建立了国际金融业规模最大的千公里级数据中心异地灾难备份恢复系统。9月25日，工商银行成功地将全国业务集中到了上海数据处理中心，北京数据中心作为灾备和研发中心。同时，工商银行还完成了澳门、新加坡、东京、汉

15、城、香港等亚洲地区分行的数据集中上挂工作，实现了工商银行亚洲地区海外分支机构数据的集中处理。l 农业银行：在2003年底建成的全国36个省域数据中心基础上，2004年按行内规划部署，进行全国数据集中工程，已经完成青海、天津、海南、北京、大连、吉林、河北和总行的数据，目前正在进行上海数据中心建设，预计将在2006年完成全国数据集中，全部业务并网运行，实现“一网打尽”，北京将建成灾难备份中心。l 中国银行：于2004年已实现华北、华东、华南、西南、西北五大中心的区域数据集中，同时进行系统平台与应用软件版本的统一，目前西北和西南中心的核心系统已实现逻辑集中。l 建设银行：2004年9月，建设银行完成

16、了江苏、内蒙古等11个省分行数据处理上挂南、北数据中中心的工作，为全行核心业务系统的统一、数据全辖集中奠定了坚实的基础。l 交通银行：交通银行已抓紧实现全行对公、对私业务处理系统的数据集中处理，并启动了海外数据中心的建设，其东京分行计算机系统于2004年4月1日正式挂接香港分行综合业务处理系统。同时，还完成了总行数据中心与海外数据中心的互连。此外，招商银行、光大银行、中信实业银行、中国民生银行、上海浦东发展银行等股份制商业银行，基本实现了数据大集中，将分散于各分行的业务数据集中到总行数据处理中心，建立了高效、统一的信息处理平台。1.3.2.2 应用大集中数据大集中不是目的，只是手段，银行进行数

17、据大集中的目的是为了实现应用大集中。此外集中客户应用信息使企业能够更清楚地了解当前的客户服务水平，以便有针对性地加以改进，从而保留客户，增加利润率。如：l 招商银行：2003年8月建立统一的通知系统平台，负责内部客户（总行各个管理部门以及全国的分支行）之间的消息传递和外部客户（招行银行所有的公司客户及个人客户）的消息定制。把信息可靠、有效的传递到目标对象手中，更好的实现对于客户的服务，从而提高招行的整体服务水平和质量、提高招行内部系统和管理的运作效率。1.3.2.3 “大集中”分类不同体制规模的银行大集中的战略目标是不一样的，效果也自然不同。目前国内银行业大集中可以分为以下三类：第一类是为了全

18、国系统平台统一、业务规范统一、操作流程统一而实施业务全集中处理。例如工、农、中、建、交5大行成立较早，网点较多，由于历史的局限性，其电子化多级计算机处理中心分散处理，1家银行的电子化处理业务要由几百个甚至上千个处理中心来实现，其应用、业务规范以及操作流程均不统一，设备资源重复投入，多级处理中心联网困难。这些银行，只有实施业务的全集中式处理，才能从根本上解决问题。第二类是为了系统升级换代、缩短差距、与国际接轨、提高竞争力。例如深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、上海浦东发展银行、农业发展银行等，原有的系统已不能满足其发展和竞争的需要，通过开发业务全集中处理系统，进行系统的升级换代。第三类是为了

19、进一步提升信息化水平，提高为客户服务的质量。例如招商银行，借记卡业务都集中在深圳总行管理，所有信用卡账户都集中在设在上海的信用卡中心管理。IBM的资深金融专家黎江认为，国有商业银行和股份制商业银行所面临的主要矛盾不同。前者有数以万计的网点和数以亿计的客户，它的主要目标是加强内部管理，防范经营风险，通过大集中，解决最根本的问题。股份制商业银行的网点和客户资源都非常有限，通过更有竞争力的金融产品和服务来争取客户是其最主要的目标。1.3.3 总行业务与地方分行业务关系总行对地方分行具有业务指导关系，主要负责建立在统一的全国性数据信息（如信用卡、账户）上的应用。省级分行绝大多数业务与总行业务相同，把本

20、省的业务信息汇总到总行的数据信息中心，如果属于总行的业务，省级分行一般不独立开发此业务平台。但比较常见的情况是，省级分行的业务先于总行推出，总行会选择其中好的业务进行全国推广。地市级分行业务内容包括银行账户托收，如水、电、交通等费用代收。这类账户信息未集中，由各地市分行进行管理，但今后也有可能会纳入信息集中的管理范围。地市级分行业务内容还包括本地的一些资讯发布。1.4 典型客户业务流程银行业的业务种类丰富，流程也比较复杂，我们这里主要考虑了与通信需求相关的工作流程，同时对于银行内部的流程做了一定的简化。1.4.1 POS业务流程POS业务的一般流程是：持卡人结算时出示银行卡，收款员将银行卡在P

21、OS机上进行“刷卡”，并输入有关业务数据（交易种类、金额、密码等）； POS机将获得的信息（卡号、业务数据等）通过通信网络传给银行或者银联主机；主机对信息进行处理，并向POS机返回相应的处理结果，持卡人核对并签名，从而完成一笔交易。1.4.2 ATM业务流程ATM机的一般业务流程是：持卡人将银行卡插入ATM机，输入密码；ATM机将获得的信息（卡号、密码等）通过通信网络传送给银行/银联主机。经确认后，持卡人可进行存、取款，查询账户等相关操作。操作完毕后，按照持卡人指令将银行卡退出。1.4.3 客户账务处理流程银行客户在手持通信终端上发起账户查询等操作，该指令经通信网络传送到银行内部账务信息系统，

22、对鉴权正确的操作进行相应处理。1.4.4 无线客户关系管理流程银行信息系统通过通信网络向客户传递信息，比如催还贷款、业务宣传、节日问候，或者是客户定制的一些信息。1.5 内外通信需求和现状银行的业务需求如下图所示：银行的业务需求内部办公需求生产监控需求营销服务需求会议通知待办事宜通知办公通信需求无线ATM服务移动POS服务支付系统故障监控金融账务变更通知金融信息咨询服务移动电子银行服务手机钱包业务促销信息客户关怀移动总机服务语音通信ATM故障监控1.5.1 内部办公内部办公需求主要包括：l 语音通信l 会议通知l 待办事宜通知l 办公通信需求包括专线Internet上网的需求，以及员工在外时通

23、过移动网络接入内部办公网络。1.5.2 生产监控生产监控的需求包括：l 移动POS服务很多商户为了客户交易的方便，已经采用POS机来进行交易。目前的很多POS机与银联之间采用固定线路的连接方式，这种方式需要预先铺设电话线路，而且通信的时间长，费用也比较高。而采用移动POS进行交易，则使得刷卡交易不再受到场地、电话线铺设的限制，同时还具有快捷、便宜、安全的特点。l 无线ATM服务各银行为了其客户提款的方便，除了在营业厅设置了ATM机之外，还在商场，街道，酒店等地设置了部分离所ATM机。这些ATM机需要通过网络与银行和银联系统进行数据交互。我们可以采用GPRS网络为这些离所ATM机提供数据通信服务

24、。在GPRS网络覆盖范围内ATM机等设备架设不受地点限制，扩展方便、安全可靠，并且GPRS网络按数据流量计费，使通信成本大大降低。l ATM故障监控一旦ATM机出现缺钞、机器故障或者安全隐患，系统将自动发短信通知该ATM机的管理人员，以保障及时排除故障。l 支付系统故障监控类似ATM监控系统，一旦全国支付清算系统出现故障，也将通过短信及时通知该故障的相关负责人。l 电路出租银行总部与分支机构间或各分支机构间的网络互联。l IDC主机托管1.5.3 营销服务营销服务的需求的包括：l 金融账务变更通知一旦客户的账户发生变动，在第一时间通知客户，提高客户服务的满意度。l 金融信息咨询服务客户可以随时

25、随地的查询账户情况，外汇情况等。l 移动电子银行服务客户可以不受时间、地点限制地进行账户查询、转账、理财等服务。l 促销信息客户关怀银行催缴贷款难的问题在各大银行都普遍存在，通常情况下银行客户人员都采取电话通知或书面通知等，而这些问题存在的弊病一个是通讯费用的增加以及催缴通知不能及时到达客户。如果采用短信自动催还贷款的方案，则银行可以通过移动短信平台，将数据库中提取贷款即将到期的客户信息，自动以短信的形式发送到客户的手机中，完成一次即简单迅速又省钱的催缴。另外，通过移动短信平台，银行可以将其近期推出的一些金融理财咨询向其一部分客户做一次短信群发，即简单又有效；另外还可以在一些重大节日，如国庆，

26、行庆日、元旦等对其客户发送短信祝福语；也可以针对一部分高价值客户，在其生日或其他重大节日是定时发送短信祝福，以达到更好巩固客户关系的目的。l 移动总机业务将员工的手机以一个统一的形象出现，用户只需要拨打一个总机号码就可以接通员工的手机，可以提升银行的对外形象。l 手机钱包业务在购买费用不高的物品和服务时候，采用现金交易显得比较麻烦。而采用移动小额支付的业务，则可以使得用户可以通过短信、Wap等方式，完成一次基于本地的、有限额的消费。这项业务的推广，可以培养用户经济生活中的非现金交易习惯，减少因现金交易而付出的额外的管理成本和人力成本，减少因现金交易带来的假币、抢劫、偷窃等负面影响。使商户获得更

27、多的吸引用户消费的机会，对于刺激消费，拉动内需起着非常积极的作用。1.5.4 业务需求特点对于银行业而言，由于消费者比较分散，而且室内和室外都有，要求网络覆盖要广。而且，对于数据通讯的实时性要求、安全性要求、链路可靠性要求都比较高。具体说来，有如下的需求：l 无线链路上的传输必须是可靠安全的由于银行账户的私密性，必须保证无线传输的链路上无法被窃听l 无线网关的安全性从无线传输落地的网关必须能够保证安全可靠网关到移动终端处理中心通信必须采用专用线路或者VPN由于行业安全性的要求，无线网关到移动终端处理中心必须采用专用线路或VPN，不能直接进入公共网络。l 实时性由于涉及到账务问题，用户对交易的实

28、时性要求很高，否则会使得用户担心交易的安全性、可靠性没有报障1.5.5 业务需求的紧迫性2004年，集团公司在上海召开了银行业移动信息化解决方案，按照会上的调查，得出银行对行业应用的迫切性为：需求迫切程度： 高低帐户变动短信通知 手机钱包支付类 短信营销服务 无线POS/ATM 移动办公类应用 呼叫中心 1.6 客户决策流程（以及影响决策的主要因素）1.6.1 决策流程金融行业应用具有其特殊性，它不仅是对公司内部信息化的一个改善，大多还是服务于他们的客户的。更重要的，金融行业的这些应用中有些还要牵涉到第三方的机构，或者要考虑到某些政策法规。这些对整个方案的决策也起着重要的作用。金融企业内部信息

29、化方案一般牵涉到以下几个部门，需求部门，信息技术部门，决策部门，财务部门。一个典型的流程可能是：需求部门提出需求信息技术部门初步审核、上报决策部门审核批准立项由信息技术部门执行。下图给出了建行总行的决策过程：各业务部门提出需求信息技术部论证可行性报总行高层审批信息技术部下属各开发中心负责开发运行中心运行维护业务部门业务管理也可由信息技术部自己提出可行性通过可行性通过立项，签协议银行方面移动客户经理帮助其挖掘需求，推介方案数据部门或集成商给出技术方案高层公关数据部门工程人员跟进或推荐集成商客户经理统计相关数据，受理对方报障法务部审核，签署协议在实际中，由于银行业的决策部门对技术方面可能并不是很了

30、解，所以信息技术部门就在决策中几乎起了决定性的作用。1.6.2 影响决策的主要因素对于金融行业来说，采用行业应用的方案，最看重的是此方案的实用性和效果。实用性主要体现在方案是否针对该企业实际情况，是否可行。效果主要体现在通过行业应用方案，能否使他们的客户可以更便捷的享受到优质的服务，提高客户的满意度和忠诚度，有利于吸引更多的潜在客户。同时也在于能否改善公司内部一些流程，提高效率，节省成本，增进行业竞争力。当然他们也会考虑到实施该方案的成本，如果能给他们带来的效果和效益能够超过付出的成本，是会愿意这样做的。无线数据传输的稳定性和安全性也是金融行业应用决策中至关重要的因素。我们必须向银行业客户强调

31、这一点。1.7 分银行具体说明1.7.1 工商银行组织架构【工商银行总行】行长票据营业部信息技术部南方数据中心北方数据中心电子银行部境内分行境外分行总行部门位于上海位于上海上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部门。为了实现数据大集中，工行设立了南方和北方两个数据中心，负责所有数据的管理和维护。信息技术部负责IT项目的规划和建设，电子银行部为具体方案实施单位。【工商银行上海分行】工行上海分行详细的图见1.2.2，下图进行了简化，只给出了业务相关部门：分行行长信息技术部电子银行部法律事务部辖区支行信息化工行在稳步提高其信息化水平。目前，工行的电话银行95588系统、网络银行系统已经实现了集

32、中。在移动银行的需求方面，工行总行对分行有更大的自主权，各地的银行可以根据自己的情况开展移动银行业务，目前上海分行已开通基于K-Java的移动银行业务。决策流程在总行层面，一般流程是：金融业务部门提应用需求，与信息技术部商讨可行性；如果技术上可行，则由信息技术部拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由信息技术部负责管理实施。信息技术部也可以直接拟定提案，交总行领导审批，审批通过后由信息技术部负责管理实施。对于工行上海分行，分成两个层面。第一个层面是内部办公的通信需求，一般由客户经理联系总务部办理。第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求，则由客户经理联系电子银行部，电子银行部论证可行性后，经分

33、行高层批准后立项。这些项目中，对于直接与移动合作的项目，首先签署双方协议，然后由移动工程部分负责实施；对于需要引入集成商的项目，则进行招标工作，由入选的集成商进行开发。1.7.2 农业银行组织架构【农业银行总行】行长信用卡中心省域数据中心数据处理中心科技部电子银行部境内分行境外分行总行部门位于上海上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部门。为了实现数据大集中，农行设立了统一的信用卡中心（位于北京），用来管理所有信用卡账户信息；成立了数据处理中心（位于上海），用来具体运营维护客户数据。农行的数据暂没有实现集中，仍然保持36个省域数据中心，农行预期将会实现真正的数据大集中。科技部负责IT项目

34、的规划和建设，电子银行部为业务经营管理部门。【农业银行上海分行】农行上海分行业务相关部门简图为：分行行长总务部电子银行部法律事务部辖区支行信息化目前，农行的电话银行系统、网络银行系统已经实现了集中。在移动银行的需求方面，农行同样也希望能够实现大集中。因为农行希望应用大集中，农行分行的自主决策力相对较弱，在当地农行推进移动银行业务会遇到一定阻力。决策流程在总行层面，一般流程是：金融业务部门提应用需求，与科技部商讨可行性；如果技术上可行，则由科技部拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由科技部负责管理实施。科技部也可以直接拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由科技部负责管理实施。对于农行上海分行，同

35、样分成两个层面。第一个层面是内部办公的通信需求，一般由客户经理联系总务部办理。第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求，则由客户经理联系电子银行部，电子银行部论证可行性后，经分行高层批准后立项。这些项目中，对于直接与移动合作的项目，首先签署双方协议，然后由移动工程部分负责实施；对于需要引入集成商的项目，则进行招标工作，由入选的集成商进行开发。1.7.3 中国银行组织架构【中国银行总行】为了实现数据大集中，中行设立了北京、上海、广州、成都和西安5大中心，负责所有数据的管理和维护。信息技术部负责IT项目的规划和建设，电子银行部为业务经营管理部门。【中国银行上海分行】中行上海分行业务相关部门简图为

36、：分行行长总务处信息科技处电子银行处辖区支行信息化中行在稳步提高其信息化水平。中行的电话银行95566系统、网络银行系统已经实现了集中。在移动业务方面，中行总行对分行也实行集中管理，各地的银行可以根据自己的情况向总行提出申请，但需要总行统一安排或者作为试点的方式来推广移动银行等业务。决策流程在总行层面，一般流程是：金融业务部门提应用需求，与信息科技部商讨可行性；如果技术上可行，则由信息科技部拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由信息科技部负责管理实施。信息科技部也可以直接拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由信息科技部负责管理实施。对于中行上海分行，同样分成两个层面。第一个层面是内部办公的通信

37、需求，一般由客户经理联系总务处办理。第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求，则由客户经理联系信息科技处，信息科技处论证可行性后，经分行高层批准后立项。这些项目中，对于直接与移动合作的项目，首先签署双方协议，然后由移动工程部分负责实施；对于需要引入集成商的项目，则进行招标工作，由入选的集成商进行开发。1.7.4 建设银行组织架构【建设银行总行】行长信用卡中心信息技术部南方运行中心北方运行中心电子银行部境内分行境外分行北京开发中心上海开发中心共6个总行部门位于上海位于上海上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部门。为了实现数据大集中，建行设立了统一的信用卡中心（位于上海），用来管理所有信

38、用卡账户信息；成立了南、北两个运行中心（其中南方运行中心位于上海），用来具体运营维护客户数据。信息技术部下设的各开发中心负责具体信息项目的开发，比如上海开发中心就负责整个数据大集中系统的开发。【建设银行上海分行】中行上海分行业务相关部门简图为：分行行长总务部电子银行部法律事务部辖区支行信息化建行在稳步提高其信息化水平。在数据大集中系统完成后，建行在逐步推进应用大集中。目前，建行的电话银行系统、网络银行系统已经实现了集中。在移动银行的需求方面，建行同样也希望能够实现大集中，即一点接入，全国服务。建行已经与联通共同完成了基于Brew的手机银行系统。由于我们移动的客户优势，建行上海分行正在与我们洽谈

39、，商讨基于移动网络的手机银行系统。决策流程建行总行的决策流程见1.6.1。对于建行上海分行，分成两个层面。第一个层面是内部办公的通信需求，一般由客户经理联系总务部办理。第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求，则由客户经理联系电子银行部，电子银行部论证可行性后，经分行高层批准后立项。这些项目中，对于直接与移动合作的项目，首先签署双方协议，然后由移动工程部分负责实施；对于需要引入集成商的项目，则进行招标工作，由入选的集成商进行开发。1.7.5 交通银行组织架构重新组建的交通银行，原则上按照经济区域设置机构。实行一级法人，两级管理，三级经营。 交行总行设在上海，下设管辖分行、直属分行和其他分、支

40、行。目前分支行已发展到90余 家。交通银行内地的分、支行，均为总行的派出机构。派出机构实行单独核算。并按人民银行规定“已在其它银行或金融机构开户往来的单位，可以同时在交通银行设立账户建立业务关系”。 交通银行在国外的机构也在逐步扩展。目前除香港分行、纽约分行、新加坡分行外，正逐步向世界金融城市开设。交通银行设立在国外和港澳地区的分行，经营当地法令许可的一切银行业务。【交通银行总行】交行总行的详细架构图见前述1.2.2行长电子银行部信息科技部软件开发中心数据中心境内分行境外分行总行部门即将成立其中，电子银行部负责电子银行业务的渠道、管理和营销；信息科技部负责信息项目的管理；软件开发中心负责具体开

41、发实施；即将成立的数据中心会专门负责数据大集中项目的管理。【交通银行上海分行】交通上海分行业务相关部门简图为：分行行长综合管理处电脑处电子银行处辖区支行即将成立分行的电脑处在职能上与总行的“信息科技部”与“软件开发中心”相对应，即既包括分行信息项目的管理，同时也负责具体实施；即将成立的电子银行处与总行的“电子银行部”相对应，会配合总行电子银行部管理的落地工作。信息化交通银行在数据大集中方面，起步虽然比较晚，但他们一大步走完了别人分两步、三步走完的路，并在许多领域成为领跑者。2004年7月12日，交行核心账务系统（一期）、信贷管理系统、国际业务系统、事后监督及电子档案系统（简称“31”）在杭州分

42、行和总行营业部同时投产运行，业务数据集中到了总行数据中心处理。7月30日，面向市场、面向客户的客户综合信息管理系统在杭州分行投入使用，标志着“3+1”系统拓展为“3+2”系统。此后，长春、哈尔滨、大庆、苏州、绍兴等分行陆续上线并入大集中，实现了“32”系统同步投产这一国内同行业首创的运营模式。 在业务集成方面，将原来的单系统开发，变为多系统同步并进，而且采用统一的技术框架，涵盖银行关键业务的应用数据项，保证了银行各个系统的有机集成，而不是形式上的集中，最终形成了一套统一、开放、灵活的业务大集成系统，既能满足全国统一的业务开发，又能适应各地分支机构独立开发特色的中间业务。 由此，交行形成了统一的

43、客户综合信息管理系统。各分支机构在全行范围内共享全行客户资源，挖掘了一批客户资源，有效地促进了业务发展。交行的电话银行系统、网络银行系统已经实现了集中。其Wap手机银行做为银行业移动银行的亮点，是实现集中管理。决策流程在总行层面，一般流程是：其他部门（比如私人金融事业部、电子银行部）提应用需求，与信息技术部商讨可行性；如果技术上可行，则由信息技术部拟定提案，交总行领导审批，审批通过后由信息技术部负责管理，软件开发中心具体实施。信息技术部也可以直接拟定提案，交总行领导审批，审批通过后由信息技术部负责管理，软件开发中心具体实施。在分行层面上，以上海分行为例。对于分行的一些特色应用，同样也是由业务部

44、门提需求，与电脑处沟通。如果技术上可行，则由业务部门拟定提案，交分行领导审批，审批通过后由分行电脑处实施。1.7.6 招商银行一、 组织架构【招商银行总行】招商银行从2001年开始筹建信用卡中心， 2001年底信用卡中心正式挂牌成立，2002年底正式发卡。招商银行的信用卡中心设在上海，作为首个设于异地的总行一级部室，招商银行信用卡中心是国内第一个按照全成本核算原则实行内部独立核算的信用卡中心。其运营模式可以基本概括为“内部独立运营，总行统一控管，分支行支援营销”。具体而言，在作业模式上，实行了符合国际惯例的“中心化”、“集约式”处理模式，逐渐形成了一个完整的业务经营和管理链条。在经营模式上，实行全成本内部独立核算。在管理模式上，信用卡中心既直接负责信用卡业务的经营，也负责全行信用卡业务的管理和推动。从2002年12月3日第一张信用卡问世，到2003年底发卡量达到60万张，招商银行创造了国内信用卡最快的发卡速度，同时刷新了VISA、MasterCard国际组织大中华区首年国际卡发卡量的历史记录。【招商银行上海分行】招商上海分行业务相关部门简图为：分行行长总务部门信息技术部个人银行部辖区支行有些分行可能不设该部信息化招商银行的信息化水平在国内同行中属于领先地位，始终是科技创新、产品创新走在最前列的银行。在应用大集中方面，招行的应用平台大部分集中在深圳