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1、余额宝分析,班级：2013级专升本会计3班学生：01赵晨旭 04黄芸 07刘舒宁 11岳泉竹 13王保杰,主要内容,什么是余额宝余额宝的产生背景怎么使用余额宝优点缺点金融市场的多样性综合分析（是否购买）,货币基金,要了解余额宝，我们先要了解货币基金。货币基金是个人闲钱选择的一个很好的去处，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。货币基金买卖不需要手续费，收益普遍高于银行一年期定存3%，而且灵活性远远高于一年期定存，赎回最多2-3个工作日，不会耽误用钱， 具有“准储蓄”的特征。,余额宝,余
2、额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。通俗来讲，“余额宝”就是支付宝教会网民（或者称淘宝用户）购买货币基金。,产生的背景,1.基金行业产品和营销模式亟待突破。 基金行业经历过一轮牛市之后，开始面临发展举步维艰的局面，客户大比例亏损，人才流失，投资管理能力下降，产品质量下降。与此同时，基金营销难以破局，目前基金产品80%以上由银行销售，这是过去十年银行主导下的基金销售体系，这个体系下基金公司提
3、高了营销成本，客户选择成本，制约了基金行业的创新。2.阿里理财业务多年探索积累电商平台选择推出理财产品的时候，要考虑它对金融业务的理解是怎么样的？与已有平台的结合是怎样的？我们认为电商平台对理财业务关注最久的，投入最多的是阿里巴巴。3.监管环境发生变化，电商平台走近基金电商与基金的结合，监管机构作出了正面的反应，对基金公司利用第三方平台进行销售非常鼓励和支持。,余额宝的使用说明,优点,优点,1、操作流程简单 余额宝服务是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户 将资金转入余额宝，实际上是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理，余额宝的收益也不是“利息”，而是用户购买货币基金的
4、收益，用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样简单。2、最低购买金额没有限制 余额宝对于用户的最低购买金额没有限制，余额宝的目标是让那些零花钱也能获得增值的机会，让用户哪怕一两元、一两百元都能享受到理财的快乐。,优点,3、收益高，使用灵活 跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余额宝更大的优势在于，它不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。同时，与支付宝余额宝合作的天弘增利宝货币基金，支持T+0实时赎回，这也就意味着，转入支付宝
5、余额宝中的资金可以随时转出至支付宝余额，也可直接提现到银行卡。,优点,4、对比银行1）以前支付宝里面的闲散资金不能获得收益，所以大部分都回流到原来的银行账户里了，现在不仅资金回流无望，还会吸收大量的银行活期存款转入余额宝，2）余额宝的方式极为灵活，业务开通方便，可以随时赎回用于消费支付或提现，在具备活期存款流动性强，使用方便的特性的同时，却又可以让客户获得较高的收益，这点完全做到了以客户为中心，3）余额宝虽然在产品创新上并无特色，但支付宝有强大的渠道优势、客户黏性和数据优势；监管层面、政府层面对于支付宝这样的摸索与挑战，也表现出明显得鼓励和支持4）如果两张不同银行的帐户互相转帐，利用余额宝就能
6、免手续费了,缺点,1、不能当成理财工具用。 它不是帮你提高收益的，而是帮你更方便花掉自己的货币基金去买东西恰好还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。如果真的很在意活期存款利率太低，应当在存钱和降低现金比例这方面下功夫，而不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。更何况，具体到消费这个职能，显然是信用卡更有诚意信用卡是掏出真金白银先借你买东西，“余额宝”只是让你方便地花掉自己的货币基金。在个人理财时，冲动消费永远是最大的敌人。除了信用卡，为冲动消费服务的金融工具都应该砍掉，然后专心致志地在信用卡上跟自己的消费欲望作斗争。2、并非跟存款一样没风险。 从货币基金的运营看，如果这个货币基金只靠支付
7、宝来募集资金，应对流动性的困难会非常多。,东财推出活期宝,支付宝推出余额宝,腾讯推出现金宝,金融市场的多样性,电商纷纷涉水互联网金融，它在前期阶段善有不足的地方，但是互联网金融将成为基金公司的未来方向，以后的发展不容小觑。天弘基金与支付宝合作推出的余额宝目前其规模已近500亿元。基于基金二季报数据，对接余额宝的天弘增利宝基金已超越华夏现金增利，成为规模最大的公募基金。余额宝以平均每天5亿元的增速在“长大”。按此速度，至2013年底，余额宝规模可能将超过1000亿元。,综合分析,1在当前中国金融风险的情况下, 余额宝不可能没有风险, 但可以说余额宝的风险相对要低很多2 余额宝是每日每周结算, 一旦出现亏损,你完全可以立即转出, 也就是说, 在最坏的情况下,你也许会有小亏, 但绝不会大. 这个透明度这个灵活性是你买理财产品完全不同的.3 余额宝是开放给银行竞争, 所以余额宝贷款的质量要高于单一银行, 不良的贷款不会在余额宝滚雪球, 只会被优良的贷款会替换. 综合以上分析，得出的结论是购买。,Thank you！,
