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1、中投保发展报告中国经济技术投资担保有限公司编以 服 务 提 升 信 用目录总裁致辞第一部分公司概况公司简况公司背景及沿革公司资格与资质公司文化组织机构管理制度公司经营业绩公司主要产品合作机构公司顾问与主要专家第二部分业务运行环境宏观经济形势金融环境法律环境社会信用体系担保行业状况国际担保市场担保业务相关行业环境房地产业 钢铁行业汽车产业贸易流通产业船舶制造业第三部分业务研究开发工程保证财产保全担保金融产品担保信用保险保付代理总裁致辞 中投保发展报告-2006是中投保公司编著的第一期年度发展报告。报告深入、翔实地展示了中投保公司2005年度的经营情况；对担保行业宏观和微观环境进行了系统分析，客观
2、地反映了担保行业发展的基本状况。该年度报告的推出，相信对社会各界进一步了解中投保公司、了解担保业务、了解担保行业都会有较大的帮助。2005年是中投保公司2003-2005年发展纲要的最后一年。一年来，公司面对国家宏观调控及复杂多变的宏观经济形势，认真落实科学发展观，抓住机遇，灵活应对，通过深入推进改革、开展具有公司特色的业务大讨论、推进保持共产党员先进性教育活动等，充分发挥公司人力资本、知识资本密集的优势，在业务发展、运行环境优化、公司文化和团队建设等方面取得了可喜的成绩，超额完成了年度经营计划，全面实现三年发展纲要的预定目标，增强了公司可持续发展能力。2005年，公司担保业务拓展取得很大成绩
3、，业务规模和经营收入均达到历史最好水平，实现了规模、效益的同步快速增长和业务结构的持续优化，呈现出健康、良好的发展势头。经过多年的持续努力，公司已形成较为成熟的自有专业技术和专业人才队伍，形成了一批具有相当市场份额和市场发展潜力的担保产品、较为健全的业务体系和稳定的客户群体，具有较强的业务研发创新能力和风险管理能力。在投资业务方面，公司坚持投保结合、长短结合、内外结合，在稳定公司已有优质战略投资、加强内部管理和资金运作团队专业化建设的同时，继续巩固和拓展与投资银行、信托公司等专业投资团队的交流与合作，不断拓宽和完善投资渠道，逐步建立完善资金运作体系，搭建业务平台。在投资理念、投资策略和投资手段
4、上都有较大的提升，实现了较好的收益。2005年，公司继续深化改革，在增资改制、分公司管理、薪酬管理、业务规范建设及管理制度整合等方面有比较大的进展，公司基本建立了与市场经济发展相适应的运营机制和管理体制，并呈现了较强的活力和竞争力。公司团队建设进一步加强，业务能力显著提升。多种形式的精神文明创建活动，进一步弘扬、提升了公司文化内涵，激发了员工队伍的凝聚力和战斗力。2005年，公司取得了显著的成绩。这些成绩的取得，除了全体中投保人的锐意进取和执着追求，还得益于有关部门和领导同志的关怀、支持和帮助，得益于有关机构及客户的大力支持与诚信合作。在此，我谨代表公司及全体员工，向关心、支持公司发展的有关部
5、门和各级领导，向与公司精诚合作的有关机构和广大客户，表示衷心的感谢!2006年，是公司实施新的五年发展纲要的开局之年，公司所面临的形势、经营环境和经营方式正在发生巨大的变化。这种变化给予我们历史性的发展机遇，同时也是对我们的严峻挑战。在新的一年里，公司将继续坚持国家确定的经营宗旨，克服困难，抢抓机遇，努力提高经营业绩；进一步扩大和加强与社会各界的合作，为提升企业信用，推进我国信用担保体系和信用文化建设作出新的更大的贡献! 中国经济技术投资担保有限公司总 裁： 刘新来 2006年8月18日第一部分公司概况公司简况中国经济技术投资担保有限公司（以下简称“中投保公司”）是由国务院国有资产监督管理委员
6、会管理的中央直属重点国有企业，是国内首家以信用担保为主要业务的全国性专业担保机构。公司由财政部和原国家经贸委共同发起组建，于1993年注册成立。截止2005年末，公司资产总额22.56亿元，净资产7.75亿元。公司按照集团化发展的思路，公司先后设立了4家分公司、5家子公司，投资参股了中国国际金融有限公司、鼎晖创业投资管理有限公司、杭州恒生电子有限公司等机构，初步形成了以担保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券、软件等多个领域的集约经营模式。公司成立以来，先后在上海、北京率先开展了为中小企业服务的政策性担保业务；在全国范围内开展为促进市场经济服务的融资类担保、履约
7、类担保、财产保全担保、世行节能项目融资担保等商业性担保业务。至2005年末，累计担保总额达286亿元。公司作为国务院批准特例试办的国内首家专业信用担保机构，以推进行业发展为己任，积极进行业务探索与实践，加强与国内外同业机构的交流与合作，从无到有地创建了担保业务的基本规范和相关制度，在推进我国担保行业立法、加强行业自律、促进建立信用担保体系、推动工程保证制度及担保业务信息化等方面做出了特别贡献。公司于1998年加入世界三大担保和信用保险联盟之一的“泛美担保协会（PASA）”，是我国两岸三地唯一的正式会员；于2004年3月正式成为“美国保险监督官协会（NAIC）”资格会员。 公司成功倡议并发起主办
8、了2000、2001和2004“中国担保论坛”国际研讨会，于2001年发起缔结了旨在加强担保行业自律及业务交流与合作的“中国担保业联盟”，已发展成员155家。13年来，公司凭借雄厚的实力、卓著的业绩及优良的信用记录，在国内外业界享有良好的信誉、较高的知名度和影响力。公司背景及沿革1993年7月28日，国务院副总理朱镕基对中国人民银行“关于财政部和国家经贸委共同组建中国经济技术投资担保公司的请示”作出批示，同意中投保公司作为特例试办。1993年11月5日，中国人民银行核准中投保公司为全民所有制非银行金融机构，并批准经营金融业务。1993年12月4日，中投保公司经国家工商行政管理局注册成立，注册资
9、本金为5亿元人民币（其中含1800万美元折款）。公司由国家经贸委和财政部委派代表组成的监事会监督管理，业务接受中国人民银行的领导、管理、协调、监督和稽核。1994年5月18日，国家外汇管理局批准中投保公司经营外汇业务，并颁发许可证。1998年5月29日，根据国家工商行政管理局要求，公司按公司法规范名称和内部管理体制，由原来的“中国经济技术投资担保公司”更名为“中国经济技术投资担保有限公司”。在管理体制上，除保留出资人代表组成的监事会行使股东权利外，公司设立董事会，实行董事会领导下的总裁负责制。1999年1月2日，中共中央办公厅、国务院办公厅联合下发了关于中央党政机关金融类企业脱钩的总体处理意见
10、和具体实施方案和中央党政机关非金融类企业脱钩的总体处理意见和具体实施方案的通知（中办发19991号），明确中投保公司与财政部脱钩，移交中央大型企业工委管理，公司不再具有金融机构性质。1999年12月1日，中共中央下发关于成立中共中央企业工作委员会及有关问题的通知（中发199918号），决定撤销中央大型企业工作委员会，成立中共中央企业工作委员会。中投保公司被列为139家中央直属重点骨干企业之一，移交中央企业工委管理。2000年11月14日，注册资本变更为人民币66450万元。2001年5月28日，人事部下发关于中国经济技术投资担保有限公司不再设董事会的通知（人任字2001第24号）。公司最高决策
11、机构变更为总裁办公会议。2003年3月21日，国务院下发国务院关于机构设置的通知（国发20038号），决定成立国务院国有资产监督管理委员会。作为中央直属重点国有企业，中投保公司划归国资委管理。公司资格与资质1996年4月 中国高科技产业联合会理事1998年5月泛美担保协会正式会员1999年4月国际咨询工程师协会会员1999年9月北京市新技术产业开发试验区高新技术企业协会会员 2002年5月中国国际贸易促进委员会、中国国际商会会员2002年6月中国欧洲经济技术合作协会会员 2002年8月中国企业研究推进委员会会员2003年10月甲级工程咨询资格2004年3月美国保险监督官协会资格会员2005年1
12、2月中国招标投标协会会员2005年12月中国产业发展促进会理事公司文化（一）公司使命以担保、投资和其他金融中介为手段，提升企业信用，加速市场交易，改善资源配置，推动信用担保行业发展，促进信用文化和社会信用体系建设，为国民经济和社会发展服务。（二）公司战略目标在中小企业担保体系建设、贸易履约担保、工程保证、金融产品增级保证等业务领域，成为亚洲领先、中国领导地位的国际化专业担保公司。（三）公司核心价值观 通过领先的产品和优质的服务，为客户提供增值服务，改善社会信用资源配置，促进社会经济运行效率的提高。 创造员工职业发展空间，促进员工美好生活与职业发展的平衡。 增强可持续发展的能力，实现股东权益的稳
13、定增值。（四）经营理念 以人为本。理解人、尊重人、使用人、培养人、激励人相结合，充分调动员工的积极性和创造性，促进员工和公司共同发展。 信誉至上。公司秉承“以诚相交，以信为守”的诚信理念，遵循诚实守信的商业道德，坚持双赢和利益共享的经营原则，与国内外各界建立广泛的合作关系，树立良好的社会形象。 适应变化。根据环境变化，适时调整经营策略，与时俱进，不断创新。通过技术创新、制度创新、管理创新，增强公司可持续发展能力。 和谐发展。坚持持续、和谐的发展观，不追求最大，但求可持续发展能力最优；秉承与客户双赢的价值理念；追求公司利益、个人利益与社会利益的和谐，主动承担社会责任，积极回报社会。组织机构管理制
14、度公司经营业绩2005年，中投保公司在面临国家宏观调控、业务运行环境多变的情况下，注重搭建合理的业务结构和风险组合，加强业务规范和风险管理的体系建设，担保主业及投资业务均实现了良好的业绩，保证了公司经营的安全性、流动性和盈利性。一、财务概要以下数据摘自经中兴华会计师事务所有限责任公司审计的公司年度财务报告。表11 主要财务数据与指标 财务数据及指标概要2005年末/ 年度2004年末/ 年度2003年末/ 年度说 明一、机构财务数据(经审计)总资产 Total Assets22.6 亿21.9亿21.5 亿总负债 Total Liabilities14.85亿11.9亿11.21亿其中：担保赔
15、付准备金 Loss Reserves2.32亿2.24亿2.14亿政府担保基金Guarantee Fund from Government4.7亿4.6亿4.55亿客户保证金Customers deposit4.27亿2.4亿1.68亿所有者权益 Equity7.75亿10亿10.29亿注：按照国资委批复，2005年内对清产核资结果进行了账务处理。所有者权益相应减少其中：担保代位补偿金Subrogation Reserves 1319.5万6914.4万 6671万营业收入 Total Revenue15561万14908万11202万利润总额 Total Profit3796万2146万15
16、59万净利润 Net Profit3500.5万1639.3万762.6万二、机构财务指标 资产负债率Asset-liability Ratio65.7%54.3%52.1%营业收入利润率 ROR24.4%14.4%14%净资产收益率 ROE4.6%1.64%0.74%图11资产总额示意图图12营业收入示意图图13净利润示意图二、担保业务状况2005年度，中投保公司共承做担保业务2050项，支持担保客户1300家，新增担保额60.7亿元，实现担保业务收入6711万元，继续实现担保主业的收支平衡且略有盈余。综观全年，中投保公司的业务运行保持稳定，担保品种、操作模式、合作机构更加多元化，已形成多个
17、可规模化运作、可实现稳定收入的产品，担保客户的整体水平和信用能力稳步提高。同时，年内加强了业务流程的梳理和功能完善，加快了业务准则体系和风险管理体系的建设。公司在中国担保业的影响力和市场领先地位，得到稳固提升。（一）担保业绩指标截至2005年底，中投保公司的累计担保额达到286亿元，共为超过1万家的客户提供了担保服务。几年来，一直保持着优良的担保经营业绩。 表12 担保业务数据与指标担保业绩指标2005年12月31日2004年12月31日2003年12月31日年末累计担保额Accumulated Guarantee286亿225亿172亿年末担保余额Guarantee Outstanding6
18、8.3亿60.4亿52.4亿担保赔付准备金 Loss Reserves2.32亿2.24亿2.14亿担保代位补偿金Subrogation Reserves 1319.5万6914.4万 6671万政府担保基金Guarantee Fund from Government4.7亿4.6亿4.55亿客户保证金Customers deposit4.27亿2.4亿1.68亿担保业绩指标2005年度2004年度2003年度年内承保额Guarantee Amount per Year60.7亿53.6亿56.4亿年内承保项目数Project Amount per Year2050笔1800笔2040笔年内客
19、户数Client Amount per Year1300家1600家1800家年度担保业务收入Annual Guarantee Income6711万6503万6488万3年累计担保代偿率Accumulated Payout Ratio 2003 - 2005商业性担保Commercial Guarantee0.38%上海小企业贷款担保Financial Guarantee for SMEs in Shanghai2.2%3年累计代偿回收率Accumulated Collection Ratio2003 - 2005 商业性担保Commercial Guarantee62%上海小企业贷款担保F
20、inancial Guarantee for SMEs in Shanghai47%图14累计担保额示意图 图15年度新增担保额示意图图16年度担保业务收入示意图图17年末担保余额示意图（二）国际水平比较表13是按国际通用的担保机构业绩衡量方法，对中投保公司2005年度的商业性担保业务进行的指标测算。可以看到，各项指标均符合国际中上等水平。表13 2005年度商业性担保的业绩指标按国际标准衡量国际通用的担保机构业绩衡量指标2005年末/ 年度说 明担保放大倍数 Net Leverage Ratio 6.79国际经验是：担保放大倍数一般被控制在10以内，即担保余额不超过净资产的10倍。商业性担保
21、的年度赔付损失率(%)Loss Ratio24.8%即：年度商业担保(代偿额-追偿额)/年度商业担保业务收入 * 100商业性担保的年度承保费用率(%) Expense Ratio25.3%即：年度商业担保业务成本/年度商业担保业务收入) * 100商业性担保的年度综合费用率(%) Combined Ratio50.1%即：商业担保(年度赔付损失率 + 年度承保费用率)。按照国际标准，某项业务的综合费用率如果不超过100%，则说明该业务盈利。（三）风险管理能力自成立以来，中投保公司根据担保业务的特有属性，结合中国担保业的运行环境，并借鉴国内外相关行业的成功经验，建立了符合中国市场环境要求的专业
22、担保机构风险管理体系。针对行业系统性风险、业务组合风险、机构运营风险、架构风险、道德风险等，将多种风险管理技术和组合型风险防范措施，运用于公司的经营行为之中。针对业务风险，公司注重强化风险识别、风险评估、风险控制、风险决策。公司的主营业务商业性担保，严格遵循“0损失原则”，控制单笔项目规模，坚持对每一个客户、每一个项目、操作中的各个环节进行风险评估，并实施承保过程中的风险监控。此外，非融资类担保在公司担保总量中的比重逐年上升，这部分业务的风险度远低于融资类担保。同时，担保收入、计提的各项风险准备金、客户保证金等，不仅足以覆盖代偿余额，并防范了在保项目的损失风险。商业性担保2003至2005年度
23、的累计代偿率仅为0.38%，现已实现这部分代偿款62%的回收。上海小企业贷款担保、世行节能贷款担保等，配套的政府专项担保基金、对贷款银行承担比例担保、多方参与的风险控制体系、再担保机制、联合担保模式，使这些业务的风险管理独具特色。在13年的发展历程中，中投保公司经历了房地产、资本市场的动荡、金融政策的调整，经受了非银行金融机构关闭风潮和亚洲金融危机的考验，依然保持了良好的资产质量和优良的经营业绩，体现出中投保公司的风险管理体系的有效性。 中投保公司风险管理框架道德风险员工&客户架构风险治理结构运营风险内部环境区域风险业务组合周期风险外部环境法律风险管理合规性财务风险管理组织机构风险管理业务风险
24、管理客户信用人力资源风险管理员工职业道德法律风险管理合同管理投资业务风险管理担保业务风险管理法律风险管理合规性财务风险管理信息风险管理内控&监督机制国家、行业、信贷政策跟踪担保业系统性风险研究图1（四）客户结构截至2005年底，中投保公司的累计客户数已超过1万家，涉及10多个行业。我们提供的专业性担保服务，有力地支持了这些客户的经营发展和业绩增长，其财务可持续性、抵御市场风险的能力、行业竞争力等得到普遍增强。图 18客户的经济实力 图19客户涉及的业务领域图110客户涉及的担保产品公司主要产品一、担保品种简介中投保公司的担保业务，按照其特定目标和操作理念的不同，可分为中小企业信用担保、商业性融
25、资担保及非融资担保、再担保等。中小企业信用担保，一般遵循政策性运作模式，即为满足相应的政策意图、实现社会效益而开展，不以盈利为目的，往往需要政府专项担保基金或风险补偿机制予以支撑。中投保公司承做的上海小企业贷款担保属于此业务领域。商业性融资担保及非融资担保，是为满足市场需求、实现经济效益而开展的、以盈利为目的的担保业务。此业务的开展，需要担保机构自有资金支撑，需要丰富的承保经验、专业的风险管理技术。中投保公司承做的贸易类及工程类融资担保，贸易类及工程类投标担保、预付款还款担保、履约担保、质量保证等，财产保全担保、金融产品类担保、国际代理类担保等，属于此业务领域。再担保，是为担保机构全部或部分的
26、在保责任提供的信用担保。当担保机构被强制执行后仍不足以保障债权的实现时，按照再担保合同约定的比例，中投保公司承担相应份额的清偿责任。再担保业务，能够分出担保机构的在保业务风险，提高其承保能力。图111各担保品种的占比情况示意图再保险/再担保上海小企业贷款担保世行节能贷款担保流动资金贷款及综合授信担保融资担保工程类融资担保银行承兑汇票担保信用证开证及押汇担保关税融资担保金融产品类担保个人住房置业贷款担保其 他政府采购履约保证履约保证财产保全担保船舶建造预付款还款保证业主支付保证维修/质量保证预付款返还保证投标保证买方延期付款担保非融资担保担保产品国际代理类担保其 他再担保图 112担保产品结构图
27、（一）上海小企业贷款担保上海小企业贷款担保业务，为有发展潜力的科技成长型、有还款能力的都市发展型和社区服务型小企业增补信用，有效地解决了它们的融资瓶颈问题。中投保公司自1999年起，在财政部和上海市政府的领导与支持下，按照“政策性资金、法人化管理和市场化运作”理念，以社会化的担保风险分散体系、风险控制体系、财力支撑体系、再担保体系和银行网络服务体系为支撑，创造性地建立了中小企业信用担保模式。此业务对于促进区域性经济的快速发展，增加税收来源，创造就业机会，推动社会信用体系和信用环境建设，发挥了积极作用。上海小企业贷款担保的业务特点是：1、特定的服务对象业务支持的对象是小企业，单一项目的平均承保额
28、小。客户来源、业务渠道依托上海市各区县财政和各银行的营业网点，业务来源稳定。2、专项担保基金上海市、区（或县）财政局出资设立政策性担保基金，承担第一赔付责任。当担保基金亏损或不足以支持担保规模时，政府从当年预算中给予补充。3、社会化的风险分散体系担保风险的第一承担者是小企业；中投保公司与贷款银行实行“风险共担、比例担保”，担保额通常为企业借款本金的80%-90%，其余风险由签约银行承担；赔付资金由市、区（或县）财政局按约定比例偿付；此外，国家开发银行对相应承保额提供50%的再担保。4、独特的风险控制体系客户及项目的选择、风险评估与项目审批，主要由区/县财政局、经过资质认定的咨询机构、银行和中投
29、保上海分公司几方共同完成；超过一定金额的项目由中投保公司执行审批权；年业务总规模由上海市财政局和中投保公司共同确定。根据中投保上海分公司与国家开发银行、上海银行签订的中小企业担保贷款及再担保业务合作协议，国家开发银行向中投保上海分公司担保且由上海银行发放的中小企业贷款提供一定比例的再担保。这为上海分公司进一步扩大担保业务规模、分散担保业务风险打下良好基础。上海小企业贷款担保业务，在全国范围内成为“解决小企业融资瓶颈问题”的典型案例。5年多的成功运作，得到了亚洲开发银行专家的高度评价。截至2005年12月，这一业务的累计担保额达到136亿元，累计代偿率低于2。帮助企业实现销售收入400余亿元，新
30、增营业税20余亿元。在完成政府就业、环保、科技创新等政策方面做出了积极贡献，取得了良好的社会效益。中投保公司在此业务的运作中，积累了丰富的风险管理经验和客户资源，同时，塑造并实现了良好的市场形象和品牌效应。（二）世行节能贷款担保“世界银行 GEF 中国节能促进项目”是中国政府与世界银行、全球环境基金共同实施的，旨在提高我国能源利用效率、减少温室气体排放、保护全球环境、促进我国节能机制转换的大型国际合作项目。中投保公司受托管理“世行节能二期2200万美元担保基金”，与商业银行“风险共担、比例担保”，为能源管理公司(EMCo)的节能项目提供贷款担保，担保代偿损失由世行担保基金承担。世行节能贷款担保
31、的业务特点是：1、推动“合同能源管理”机制世行节能贷款担保业务，为全国范围内的、按照“合同能源管理”机制开展节能服务的EMCo提供融资增信。“合同能源管理”机制是指，EMCo为其客户提供节能改造方案设计、施工、培训、维护及项目融资等综合服务，并从客户的节能收益中收回投资并获得利益。2、以担保联盟机构为业务平台中投保公司充分利用在中国担保业的影响力，依托“中国担保业联盟”中各机构的合作框架和业务体系，初步建立了覆盖全国的世行节能贷款担保业务网络，形成业务运作和管理的终端平台。3、专项工作流程和风控制度世行节能贷款担保业务得到了世行/GEF的技术支持。2005年内，中投保公司的多个职能部门参与，共
32、同完成了EMCO。融资担保手册和世行节能EMCo。贷款担保项目流程规范的制订，从风险评估技术、EMCo。资格的认定、节能项目的评估，到项目执行阶段的监督管理、发生违约时的代偿处理等方面，进行了业务技术整理，并形成专项工作流程和风控制度。按照这些业务规范，中投保公司已基本实现世行节能贷款担保项目的流程化、制度化、规范化运作。4、有效的风险分散体系世行担保基金承担第一赔付责任；中投保公司与合作的地方担保机构采取联合担保方式，向商业银行提供80%-100%贷款本金的担保，业务风险由EMCo、担保公司和银行按比例承担。此业务具有类似信托公司的“受托理财”特性，中投保公司通过提供专业担保服务，使世行的节
33、能担保基金实现了信用扩大功能，为“受托管理政策性资金、通过商业化运作实现政策性目标”，探索出一条创新途径。这一创新型业务模式，得到了世界银行专家的高度评价，并在多个国家进行了推介和交流，进一步提升了“中投保”品牌的国内外知名度。（三）贸易类及工程类融资担保融资担保是指，使企业在贸易合同或工程合同项下，获得短期流动资金融通的担保。融资担保的需求，一般是在企业达不到银行的信贷条件、有信用缺陷或不能提供足额担保物时出现的。近几年，中国经济持续高速增长而且势头不减，企业对资金的需求量巨大。由于中国目前的融资方式仍以间接融资，即向银行贷款为主(80%左右)，因此，企业对融资担保的市场需求巨大。但是，“融
34、资担保”是国际上公认的高风险担保品种，操作时需给予特别关注。为解决区域化特定客户群的融资需求，中投保公司在贸易流通领域的担保平台建设和运营管理等方面，进行了大量实践。2003年以来，我们与上海多家金融机构合作，为上海4家钢材现货交易市场中的100多家中小型钢贸企业提供了信用增级服务，有力地支持了这些客户的融资规模扩大、经济实力提高和业务发展。此业务已正常运行3年，至今保持着“0代偿”记录。（四）金融产品类担保金融产品类担保是指，为债券、基金、信托计划的发行，为证券交易、上市公司再融资等提供外部信用增级的担保。自1996年起，中投保公司与多家外国公司就这一品种的操作理念进行了专题交流；2003年
35、，完成了保本基金产品信用增级担保的研发和合同文本的准备工作。此外，还对企业年金、券商发债、企业转债等业务进行了积极研究。2005年，中投保公司为某上市公司提供了要约收购担保，目前已顺利解除担保责任。这是国内首个由专业担保机构为上市公司要约收购履约行为提供担保的成功案例，是专业担保机构介入资本市场的有益尝试。（五）财产保全担保财产保全担保是指，在客户(诉讼原告)向法院申请对被告财产进行查封保全时，应其要求，中投保公司向法院提供保函，保证对因保全不当给被告造成的损失进行赔偿。中投保公司于2002年6月正式启动财产保全担保业务，是国内首家开展此业务的专业担保公司。操作时，我们采取代理制营销模式，通过
36、与地方代理机构、地方法院建立合作关系开拓市场，并实施风险管理，现已形成一个适应产品特点和市场需求的业务网络体系。此业务在北京、天津、广东、重庆、四川、湖北、湖南、海南、内蒙、辽宁、山东等地均有开展，上述地区的各级人民法院认可我公司提供财产保全担保的资质。财产保全担保属于低风险的非融资类担保业务。截至目前，中投保公司的财产保全担保累计承保额已超过30亿，尚未发生1笔实质性赔付。（六）工程保证工程保证(即合同保证)是指，运用信用手段，强化工程项下各方当事人之间的责任关系，有效转移工程风险，保障工程建设项目的顺利完工。这一业务品种现已成为各国担保机构重要且成熟规范的担保品种。早在1998年，中投保公
37、司就派出员工到美国实习工程保证的实务操作，在此领域进行了业务储备。1、制度推进层面，中投保公司积极推进工程保证的中国市场化，改善其运行的法律环境、信用环境。如：2004年，配合国家建设部制定了关于在房地产开发项目中实行工程建设合同担保的若干规定和工程担保合同示范文本（试行）；协助北京市建委起草了关于实行工程建设合同担保制度的调研报告；2005年，参加国家发展改革委员会的建立我国公共工程合同保证制度的课题研究，通过鉴定并由发改委报国务院。2、实践操作层面，中投保公司自2003年启动了工程投标担保和履约担保业务，以“服务大客户”为业务开发理念，对信用风险可控的大客户提供综合性服务。此外，我们正与多
38、个国际知名的再保险公司探讨这一业务的国际化风险分散机制的建立。（七）贸易类履约担保贸易类履约担保是指，基于企业间签订的商品购销合同，为一方当事人向另一方当事人提供的履约保证。此业务以真实、合法的贸易背景为基础。在贸易类履约担保方面，中投保公司主要围绕长期合作的优质客户开展。例如，自2002年起，我们为某客户向田湾核电站、上海地铁、北京地铁等国家重点项目的专用机电设备供货合同，提供了投标保函、供货履约保函、预付款返还保函、维修/质量保证等。此外，通过与相关政府部门进行“政府采购担保”方面的课题研究，中投保公司于2005年内，为政府对外采购活动中的供货方，提供了多笔投标保函、供货履约保函、质量保证
39、保函等。（八）国际代理类担保中投保公司作为中国两岸三地的唯一代表，是国际三大信用担保与担保协会中的泛美担保协会(PASA)的正式会员。依托PASA平台，通过与协会内的国际知名担保机构合作，中投保公司积极开拓国际代理类担保，包括：国际贸易项下的前后台担保业务、海事担保业务等。国际代理类担保的业务试点，提升了中投保公司的国际知名度和操作国际成熟担保产品的能力。1、国际贸易项下的前后台担保，是各国担保机构间开展业务合作的主要方式之一。通常的业务模式是：受国外担保公司的委托，中投保公司为其所在国的供货商向中国的购买商出具贸易类履约保函，并由国外担保公司向中投保公司提供反担保。前后台担保业务的开展，为中
40、国企业引进国际先进设备和技术、实施具有社会意义的重大项目提供了帮助。2、海事担保，是指中投保公司应国外保险公司的委托，向中国的海事法院出具保函，对国外船舶在中国领海出现海事纠纷所发生的赔偿，承担保证责任。二、投资业务简介中投保公司坚持“担保、投资并举”的业务结构，以可持续发展能力最优为公司的首要发展目标。投资业务遵循“多元化组合、专业化运作”原则，合理匹配投资资金，在确保资金“安全、流动”的前提下，追求稳健回报，延长价值链，稳固合作平台。（一）长期投资通过购买其他企业的股票，或以货币资金、无形资产和其他实物资产，直接投资于其他机构，以获得较大的经济利益。作为中国国际金融有限公司、深圳鼎晖投资管
41、理有限公司的股东，中投保公司的中长期投资主要投向资本一级市场的准上市公司，先后参与了招商银行、首创股份、首都旅游、恒生软件和平安保险等战略投资。（二）短期投资在确保担保业务风险可控的基础上，中投保公司的短期投资主要涉及稳定收益类金融产品，是银行存款、国债、金融债、证券投资基金和委托投资理财等产品构建的投资组合，以追求稳健回报。三、中间业务（一）融资方案是指中投保公司为解决客户的财务需求，为其提供融资模式、交易结构、合作对象、条件、担保措施等方面的咨询服务。（二）财务顾问是指中投保公司利用自身业务体系、信息渠道、专业人员、业务领域、业务技术等方面的优势，对客户的资本结构构建、财务管理、金融及资本
42、运营等，提供策划、咨询及中介服务。（三）项目评估是指中投保公司根据客户委托的目标项目，运用已有的信息、经验，运用各类知识和技术手段，遵循独立、科学、公正的原则，进行综合分析并得到评估结论，或是针对客户的特定问题，提供具体建议或方案。（四）信用评级是指中投保公司对客户委托的目标机构，进行履约能力和履约意愿方面的综合评估，并以量化符号来标识其信用状况。在此基础上，应用授信管理技术，对目标机构的最高风险限额提出建议值。（五）法律顾问是指中投保公司利用自身专业技术和业务渠道，为满足客户的法律需求而提供的法律中介服务。法律顾问工作，一般分为单项法律服务和常年法律顾问两种形式。合作机构中投保公司现已成为中
43、国各大银行紧密的合作伙伴，成为各大银行担保服务的重要供应商。此外，为配合国家开发性金融服务的实施与深化，中投保公司与国家政策性银行建立并保持着良好的合作界面。通过与担保及信用保险的国际型组织、国际知名机构的交流与合作，通过配合中国政府部门建立担保业务的法律环境和运行规则，中投保公司积极探索和实践国际成熟产品的中国市场化运作。借鉴国际担保业的常规操作，中投保公司与多家国际知名的再保险商保持着密切接触，正逐步建立国际化的业务风险分散机制。此外，中投保公司还与众多社会信用中介机构开展了广泛合作。主要合作机构包括：(排序不分先后)一、金融机构、投资机构国家开发银行中国工商银行中国建设银行中国银行中国农业银行中国进出口银行交通银行中信银行华夏银行招商银行中国光大银行中国民生银行北京银行上海银行上海浦东发展银行兴业银行深圳发展银行广东发展银行福建兴业银行上海国际信托投资有限公司中国国
