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1、证券营业部反洗钱工作实务,前言,2009年9月央行发布的中国反洗钱报告2008显示，2008年共有1091家人民银行分支行依法对5504家金融机构进行了反洗钱现场检查。其中：检查银行业金融机构3451家、证券期货业金融机构288家、保险业金融机构1765家。 全年共处罚金融机构304家，罚金共计1874万元 。,前言,2007-2008年反洗钱现场检查统计,前言,2009年底，央行发布了中国2008-2012年反洗钱战略-“提升反洗钱监管有效性”是其中一项具体目标。2010年9月6日，中国证监会公布证券期货业反洗钱工作实施办法（月日生效）-标志“证券期货业反洗钱监管工作日常化、制度化”。,前言
2、,主 要 内 容,金融机构反洗钱主要义务证券营业部反洗钱工作要点营业部反洗钱现场检查发现的主要问题营业部下一步反洗钱工作计划,一、金融机构反洗钱的主要义务,履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求（一法四令）履行反洗钱义务的核心制度是什么营业部履行反洗钱义务主要包括哪些方面,履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求（一法四令） 一法：中华人民共和国反洗钱法 2006年10月31日颁布,2007年1月1日正式施行，是我国反洗钱方面的专门性法律,一、金融机构反洗钱主要义务,履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求（一法四令） 四令：1、中国人民银行令2006第1号（2006年11月） 金融机构反洗
3、钱规定2、中国人民银行令2006第2号（2006年11月） 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法3、中国人民银行令2007第1号（2007年6月） 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法4、中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007第2号（2007年6月）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,一、金融机构反洗钱主要义务,履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求 证券行业反洗钱业务法律法规1、两个指引：中国证券业协会会员反洗钱工作指引 （2008-04-30）证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引 (2009-08-18)2、一个办法：证券期货业反洗钱工作实施办法
4、(2010-09-06),一、金融机构反洗钱主要义务,证券期货业反洗钱工作实施办法解读意义： 标志证券期货业反洗钱工作进入日常化、制度化阶段内容：(四章十八条）1、明确了反洗钱工作监管方面的职责分工2、规定了证券期货经营机构应尽的反洗钱义务及向当地证监 会派出机构的报告、备案制度目的：1、完善行业反洗钱监管2、提高行业监管资源配置效率3、保证行业反洗钱信息渠道的畅通,一、金融机构反洗钱主要义务,履行反洗钱义务的核心制度是什么,一、金融机构反洗钱主要义务,营业部履行反洗钱义务主要包括哪些方面,1、反洗钱组织机构内控制度建设和报备 2、三项核心制度的执行（重点） 3、反洗钱培训和宣传 4、反洗钱非
5、现场监管信息的报送 5、配合反洗钱调查和接受现场检查 6、资料保存及保密义务,一、金融机构反洗钱主要义务,二、证券营业部反洗钱工作要点,（一）反洗钱组织体系（报备)（二）反洗钱内控制度（报备）（三）反洗钱监督检查和激励约束机制（四）反洗钱核心制度客户身份识别制度大额交易和可疑交易报告制度客户资料和交易记录保存制度（五）其他反洗钱工作培训和宣传反洗钱非现场监管信息报表报送配合监管机构反洗钱调查和现场检查,二、证券营业部反洗钱工作要点,（一）反洗钱组织体系1、营业部成立反洗钱领导小组（向当地人行报备）2、明确反洗钱职能部门（牵头部门）3、指定专人负责反洗钱日常具体工作保持人员的相对稳定调整反洗钱小
6、组成员、岗位人员的，10个工作日内向当地人行报备,二、证券营业部反洗钱工作要点,（二）反洗钱内控制度 (报备)1、内容： 营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则等2、要求:营业部反洗钱工作实施细则，既要明确到各部门，还要落实到各个岗位和业务环节将客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告等反洗钱具体职责融入日常业务流程中营业部反洗钱内控制度应及时向当地人行报备,二、证券营业部反洗钱工作要点,（三）反洗钱工作监督检查和激励约束机制1、建立反洗钱工作监督检查责任制 反洗钱领导小组应定期不定期组织开展营业部反洗钱自查工作并留存自查记录2、营业部负责人对反洗钱内控制度的有效实施负责，包括： 反洗钱领导小组
7、的有效运作；各部门能够按照规定职责落实本部门反洗钱工作要求；员工能够知悉反洗钱基本知识，反洗钱岗位人员能掌握反洗钱技能并正常履责3、建立反洗钱责任追究和激励约束机制，把反洗钱工作纳入员工考核奖惩体系,二、证券营业部反洗钱工作要点,（四）核心制度的执行核心制度-客户身份识别制度1、识别的原则了解你的客户、客户尽职调查不为身份不明的人提供金融服务了解账户实际控制人、受益人2、识别的环节 业务关系建立环节的客户身份识别 新客户识别首次识别 业务关系存续期间的客户身份识别 老客户识别持续识别、重新识别、风险等级划分 业务关系终止环节客户身份识别,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-客户身份识别制度
8、3、识别的要素身份基本信息的更新（真实 有效 完整）要素不全账户应重点关注4、识别的措施（手段）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件回访客户、实地查访向公安、工商行政管理等部门核实查阅电话簿、邮政编码、信贷数据、征信系统数据、客户缴费信息及互联网公开信息其他可依法采取的措施,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-客户身份识别制度5、识别的种类初次识别 真实有效 准确完整重新识别 主动持续 尽职调查,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-客户身份识别制度重新识别情形1、变更与修改：账户资料、信息要素2、异常情形：客户行为或者交易情况出现异常3、可疑情形：客户姓名或者名称可疑客户行为有洗钱
9、、恐怖融资嫌疑客户身份资料的真实、有效、完整性存在疑点获得的同一客户信息前后不一致或者相互矛盾。4、证券公司认为应重新识别客户身份的其他情形,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-客户身份识别制度6、识别后发现问题应采取的措施（1）中止办理业务（对过期）（2）作为可疑交易报告中国反洗钱监测分析中心（3）有合理理由认为该客户与洗钱、恐怖或其他违法犯罪活动有关的，应报当地人民支行,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-客户身份识别制度7、客户反洗钱风险等级划分,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-客户身份资料与交易记录保存规范保存客户资料,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-客户身份资
10、料和交易记录保存制度 客户资料保存年限,二、证券营业部反洗钱工作要点,反洗钱法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定：客户身份资料和客户交易记录：至少5年证券法规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限不得少于20年。 登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统注销后不少于20年。,中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法 (中银证股份字2007167号)第十三条 客户资料档案保管年限：（二）纸制客户资料应自客户销户后保管20年以上；（三）电子客户信息应及时更新、备份，并保管20年以上。第十四条 客户资料保密原则：（一）不得随意放置、丢
11、弃客户资料；（二）不得随意透露客户资料内容；（三）不得未经批准，随意调阅复印客户资料；（四）不得利用客户信息谋取利益。,核心制度-客户身份资料和交易记录保存制度,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-大额交易及可疑交易报告,二、证券营业部反洗钱工作要点,报告标准大额交易：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条规定：1、人民币20万元或外币等值1万美元以上的现金大额交易。2、人民币200万元或外币等值20万美元以上的单位大额交易。3、人民币50万元或外币等值10万美元以上的个人大额交易。4、等值1万美元以上的跨境交易。第三方存管后：证券公司已不再为客户办理现金业务，是否需要进行大额交易报
12、告，需要有关监管机构进一步明确。金额标准均为当日累计额。,核心制度-大额交易及可疑交易报告,二、证券营业部反洗钱工作要点,报告标准可疑交易：金融机构大额交易和可疑交易报告管理制度第12条，规定了证券、期货经纪、基金管理公司13类报告标准。金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第八条规定了金融机构7类报告标准，第九条规定了4类涉及黑名单的可疑交易报告。,1、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。2、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。3、客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大
13、额资金收付。,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-大额交易及可疑交易报告可疑交易举例,4、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。5、与洗钱高风险国家和地区有业务联系。6、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。 7、客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。,证券公司目前上报的典型情况,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-大额交易及可疑交易报告可疑交易举例,8、客户频繁办理基金份额转托管且无合理理由。9、客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。10、其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的 。,主动识别，不是
14、信息系统提供的,核心制度（3）-大额交易及可疑交易报告可疑交易举例,二、证券营业部反洗钱工作要点,核心制度-大额交易及可疑交易报告可疑交易识别及报送的现状：,二、证券营业部反洗钱工作要点,过分依赖系统识别识别技术手段匮乏判别难度较大人工识别力度弱尽职调查及留痕不到位,反洗钱钱培训和宣传,是否建立员工培训计划或培训方案,培训和宣传记录是否完整,反洗钱领导小组成员对反洗钱工作基础内容是否掌握,（五）其他反洗钱工作,二、证券营业部反洗钱工作要点,报送前复核确保数据准确无误（季报、年报）（5个工作日内报送）,日常反洗钱的书面留痕工作与报送的信息报表一致,信息报送质量是人行采取现场检查的重要依据,（五）
15、其他反洗钱工作,二、证券营业部反洗钱工作要点,报送反洗钱非现场监管信息,公司定期开展反洗钱合规检查工作,报告（合规专员） 沟通（人行检查组）准备（营业部）,认真配合监管部门反洗钱现场检查,（五）其他反洗钱工作,二、证券营业部反洗钱工作要点,配合监管机构反洗钱调查和现场检查,人民银行现场检查一般程序,报告地区合规专员,负责人一线岗位 反洗钱负责人员,组织结构内控制度 培训宣传资料 报送的报表 内部审计资料客户资料大额可疑交易记录,发现场通知单,进场约见谈话,调阅资料取证,事实认定书,报告地区 合规专员减少“负面事实认定”,二、证券营业部反洗钱工作要点,营业部接受检查前准备工作提示：,书面汇报材料
16、 公司、营业部基本情况介绍、反洗钱组织、人员岗位等情况介绍，反洗钱工作职责履行情况制度整理 反洗钱的相关制度 账户、交易行为管理制度 客户资料保存、客户回访制度工作记录 客户尽职调查记录、会议纪要、培训宣传记录等再次确认营业部全体对反洗钱知识的熟知程度（考试）,二、证券营业部反洗钱工作要点,三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题（四方面）,（一）组织机构建设 1、未报备：建立、变更时 2、未明确： 反洗钱小组其他成员的反洗钱工作职责,三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题,（二）内控制度 1、营业部未制定反洗钱年度工作计划 2、未对营业部本部反洗钱工作开展内部审计或检查 3、缺少可疑交易操作流
17、程，可疑交易识别存在缺陷：以系统识别为主，人工主动识别不到位分析排查工作中未做好客户尽职调查及留痕工作 4、客户风险等级的评定和调整缺乏持续关注,三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题,（三）执行反洗钱身份识别1、信息登记不全、不规范：缺职业、收入信息、身份证件过期问题机构户资料：缺实际控股股东资料、年检信息、证件有效期未按孰短原则录入住所地（证件地址）与经常居住地不一致，未登记经常居住地,三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题,（三）执行反洗钱身份识别2、存在未成年人开户现象父母双方监护人资料、签字缺失；账户实际控制人“资金来源合法承诺书”缺失3、客户风险等级划分未落实未在规定时间内完成客
18、户风险等级划分对2007年8月1日以前开户客户的风险等级划分不重视4、重新识别未落实、尽职调查未留痕,三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题,（四）宣传与培训1、未制定反洗钱宣传与培训计划或方案2、宣传培训未留痕或不达标：缺少佐证材料（照片、录像、通知）培训次数不符合要求（不少于三次）书面记录不完整（内容、签到）3、书面测试不合格： 反洗钱小组成员对反洗钱工作基础内容未掌握,三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题,四、营业部下一步反洗钱工作计划（一）完善内控梳理制度（10个工作日内报备） （新）修订营业部反洗钱工作细则 “三定”结束后完成新的反洗钱组织架构变更（二）检查客户洗钱风险等级标识
19、情况（定期/持续/更新)（三）检查客户证件身份到期更新情况（四）检查客户身份尽职调查情况,四、营业部下一步反洗钱工作计划,四、营业部下一步反洗钱工作计划（五）加强可疑交易监测分析（六）检查客户身份资料审核情况（七）落实反洗钱内部审计和监督整改工作（八）定期组织反洗钱培训和宣传，检查留痕情况,四、营业部下一步反洗钱工作计划,（新）修订营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则解读-交易运行部反洗钱和反恐融资的工作职责与义务： 1、落实三项核心制度的执行：客户身份识别（持续识别、重新识别）大额可疑交易识别客户身份资料及交易记录保存客户洗钱风险动态管理,（新）修订营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则解读-交易运行部反洗钱和反恐融资的工作职责与义务： 2、反洗钱非现场监管相关信息报送 3、配合反洗钱业务的检查与调查工作； 4、本部门执行反洗钱规章制度情况的监督检查和整改； 5、配合反洗钱工作领导小组进行反洗钱培训和宣传； 6、办理反洗钱工作领导小组交办的其他工作。,公司反洗钱数据报送系统,合规网站（http:/10.8.9.193),谢谢大家!,
