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2、0元，30年下来,长假旅游、看电影、郊游,休闲生活,11,退休金,54万,300012个月15年,退休后15年，每月和老伴用3000元过日子,12,没错！共456.2万,每月得挣 12672元,456.2万 30年12个月=12672元,13, 288万元,每月还差 168.2万 30年12个月=4672.22元,平均收入4000元，夫妻一起工作,40002人12个月30年,还差168.2万,14,多挣钱！,怎样使“钱生钱”？,怎样挣钱？,第三招：父母自理，省43.2万,第二招：不休闲，省18万,第一招：不买车，省88万,节流？,怎么办？,15,为什么要做理财规划,您的理财需求1、为了过上幸福
3、生活，要多赚钱，“钱生钱”。2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。,16,理财，带来的是,平静与安宁,17,白发浪潮蜂拥而来,18,19,顾老太今年85岁，15年前老伴离开了她。她有三个儿子，靠儿子给的生活费度日。大儿子最孝顺，给她买的轮椅。坐在轮椅上晒太阳是顾老太一天中最好的时光。,这样的晚年很普遍,20,21,最美不过夕阳红,提前准备 才能从容应对,22,为了维持退休后的消費能力，人们必須在工作时期将钱储蓄并有效管理起来。我们需要有： 财务自由的观念。自给自足的观念。过一个有尊严的退休生活的观念。,实现人生目标和理想,23,残废疾
4、病死亡退休长寿早逝,收入减少，开支增加,收入减少，医疗费用上升,家庭主要收入来源中止,收入降低幅度大于开支退休金储备不足的风险遗产转移损失的风险,抵御家庭风险,24,理财规划基本步骤,财务状况分析,26,理财三步曲,1、确定理财目标2、明确投资期限3、了解自己的风险承受能力/偏好,理财三步曲之一：理财目标,刚性理财目标，采用保守投资策略。弹性理财目标，采用进取投资策略。,28,理财三步曲,1、确定理财目标2、明确投资期限3、了解自己的风险承受能力/偏好,29,理财三步曲之二：明确投资期限,短期的投资银行存款货币基金银行理财产品,中长期投资国债投资型保险债券型、混合型、股票型基金,把投资期限与对
5、应理财产品相匹配，可事半功倍！,30,投资关键：用时间熨平风险,下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市投资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到,如果坚持投资15年,那么您的投资业绩将是稳赚不赔!,数据截取自IBBOTSON相关信息披露,31,理财三步曲,1、确定理财目标2、明确投资期限3、了解自己的风险承受能力/偏好,32,风险偏好与投资,建议仅供参考,33,金融工具,进取型 股票、基金、黄金、外汇买卖稳健型 记帐式国债、偏债基金、稳健型投连险保守型 存款、凭证式国债、本利丰、分红险保障型 养老险、医疗险、健康险、万能寿险,您的选择,34,分散的投资，意味着更低的风
6、险,大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。 一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管理钱，因为直觉这些事是对的。,36,美联储主席格林斯潘的,绝不能亏本不要太贪心尽量分享市场利率减少通胀损失把意外损失转嫁出去,智富人生,37,李嘉诚投资秘诀,理财活动是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力,不要奢望短期获利。,客户心声:,1、随时掌握利率：每月了解结算利率，还可以打电话或上网查询。2、享有财务自由：当我需要用钱的时候，可以随时拿到钱。3、资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，而且零风险。4、
7、明明白白投资：我要清楚知道我交出去的钱都用到哪里了？5、终身享有保障：又能增值，又能一辈子安心享有保障。,39,40,过去投保时的担心和顾虑,急用时拿不出现金手续繁杂出险了才能理赔,41,最低年利率2.5%，客户投资“0”风险!,何以是投资 又没有风险？,42,当您：急用钱时;达到投资目的时，您可以随时支取！,领取灵活,43,金钱避风塘,市场投资环境好, 有获得更高投资收益的机会,可以部分领取投向其他方向市场投资环境差时,可实现保值增值的稳健投资,我来为你遮风挡雨,小结：放心理财万能帐户的理财特色,保底利率2.5%，上不封顶，而且免征利息税；组合投资，每月结算投资回报，及时分享市场利率，同时又
8、能分散风险有效抵御通货膨胀，防止资产贬值分享金融集团资金实力、投资渠道、投资管理、专家团队方面的优势领取方便灵活很适合养老金和子女教育金的储蓄,45,还能解决关键问题遗产税,第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； （三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； （五）
9、中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税的遗产； （六） 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）,放心理财的其他特点,48,49,万能是个具有多功能的账户，您相当于买了一块地皮，您以后可以在上面盖学校给小孩受教育；可以在上面盖医院，解决医疗问题；可以在上面盖养老院，用于养老；可以在上面盖商品房（投资回报），用于升值；可以在上面盖钢铁大厦，用于资产保全；可以在上面建税务局，用于给自己免税，需要哪个盖哪个!,50,开设万能帐户就是请个技术特别好的人帮你打麻将。赢了，赚的全是你的；输了，他按每局2.5%赔给你。每局完了，他都给你
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