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1、地方金融办监管职能研究,延迟符,2017年9月,地方金融办职能介绍,延迟符,地方金融办成立的背景,延迟符,自2002年12月北京市政府金融工作办公室挂牌成立至今以来，全国31个省级行政单位（不包括中国台湾、中国香港和中国澳门特别行政区）都已经成立了省级政府金融办公室（不同地区名称有所不同）。地方金融办主要职责是：制定区域金融规划及管理措施，配置融资源，考量区域金融的社会需求，促进地方金融市场发展。 成立背景： 1、地方金融办设立的初衷是为了解决2002年以前由于人民银行监管体制的调整导致的对地方金融监管的缺失。 “一行三会”的垂直监管，极易忽视各地金融发展的非对称和不同的需求，往往只监管在该部
2、门领取牌照的金融机构。如果一个机构不持有相关牌照，即便从事该业务，“一行三会”也往往有意无意地忽视，或者交由地方政府来监管。例如，一个机构如果持有银行牌照，银监会就会监管，但如果一个机构吸收存款，发放贷款，实际上是银行，但不申请银行牌照，银监会就不会主动去监管，而是由地方政府按照“非法集资”等来处置。 2、2002年以后，地方性和新型金融行业的兴起，使更多的地方政府意识到设立专门的处理金融事务的机构的必要性。各类金融组织和产品创新活动、混业经营的不断发展，使得当前中央金融监管部门垂直管理、分业监管为主的金融管理体制难以适应，往往出现一些监管交叉或监管真空的领域。目前各地大量存在的投资公司、担保
3、公司、典当行、股权投资基金等，其经营实质上就是金融业务，但高度集中的监管体制往往对其疏于监管。,地方金融办的职能,延迟符,地方政府金融办的工作，主要体现在两个方面的协调服务上： 一是协调金融机构服务地方建设，为地方经济社会发展服务，围绕中心、服务大局； 二是协调地方政府服务金融机构，为金融机构的发展服务，创造良好的金融生态环境。以此为中心，地方政府金融办的职能如下： （一）服务职能。金融办的服务职能主要是营造金融发展环境。不论是全国性金融机构还是地方性金融机构的发展都需要有一个良好的生态环境，这有助于降低融资成本，提升融资总量，有助于获取金融创新的先机。因此金融办要将营造良好的金融生态环境放到
4、突出的重要位置。首先，金融办要大力推动金融信用体系建设，争取多部门信息共享，最大程度消除由于信息不对称而产生的交易成本，降低金融机构的运营风险。加强信用环境建设，切实帮助银行业机构防范和化解地方融资平台风险，协调地方有关部门严厉打击逃废债务（见备注）的行为，增进银行信心，为金融机构整体功能的发挥创造良好的外部条件。其次，金融办要协助和会同金融监管机构、政府等有关部门建立金融稳定协调机制，以及金融突发事件应急预案和应急处置等金融风险处置机制，防范、化解和处置金融风险，保障地方金融市场稳定运行。 （二）协调职能。金融办负责地方政府与金融机构及其分支机构的联系，建立健全金融机构与地方政府的沟通协调机
5、制，做好扶持发展、配合协调和信息交流等工作。协调推动金融管理部门和金融企业在地方设立分支机构和网点，促进金融机构合理布局和金融资源优化配置。配合中央驻地方金融管理部门和金融机构贯彻落实好国务院及其金融管理部门制定的金融法律法规、部门规章和监管措施。配合国家驻地方金融管理部门对各类地方性法人金融机构，以及注册地在地方的上市公司履行监督管理职责。配合国家驻地方金融管理部门查处和打击非法金融机构和非法金融业务活动。,地方金融办的职能,延迟符,（三）规划、引导职能。金融办要根据当地经济发展的战略定位、发展目标和主要任务以及国民经济和社会发展总体规划，研究拟定当地推进金融业发展的中长期规划和年度工作计划
6、，并组织实施。会同有关部门编制金融功能区域布局规划，完善地方金融业空间布局，加强对金融功能区的服务和指导。研究金融形势，分析发展中的问题，提高金融发展的科学性和前瞻性。 （四）监管职能。随着地方经济的快速发展，金融办的职能范围不断突破，从原来的协调服务拓展到监督管理。金融办要承担对辖区小额贷款公司的、融资性担保机构、各类民间借贷中介组织和民间借贷活动的监督管理职责；承担对所辖区内非上市企业股权、产权交易等权益类和合约类交易市场活动的监督管理职责；会同政府有关部门监督管理典当行、创业投资企业、股权投资企业、创业投资基金、私募股权投资基金、政府投融资平台公司等投融资机构；目前在民间借贷和非法集资案
7、件多发的形势下，金融办应当承担依法开展打击非法集资、非法交易所等违法活动职责，维护金融秩序，守住防范系统性、区域性金融风险这条底线。 上述金融办四项职能中，服务职能、协调职能和规划、引导职能属于金融办固有的职能。对于固有职能而言，因其体现了设立金融办的初衷和目标，因此必须首先明确其中心地位，牢牢把握金融办改革发展的方向，避免金融办因职能扩张而模糊职能重心；监管职能属于金融办发展中扩充的职能，而且在金融办职能体系中的地位越来越重要。,地方金融办监管职责介绍,延迟符,金融监管的定义和目标,金融监管是指金融监管当局依据国家法律规定对金融业（包括金融机构和金融业务）实施监督管理，包括金融机构的内部控制
8、和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。,金融监管的基本目标： 保证金融机构的正常经营，维护整个金融体系的安全和稳定。 防范和化解金融风险。 创造公平竞争环境，促使金融业在竞争的基础上提高效率。 保障金融货币政策和宏观经济政策的有效实施。,金融监管的基本原则,1、依法管理原则 一是金融机构必须接受国家金融管理当局监督管理，有法保证。二是实施监管也必须依法。2、合理适度竞争原则 竞争和优胜劣汰是一种有效机制。但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上，既要避免金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定，引起经常性的银行破产以及剧烈的社会
9、动荡。 3、自我约束和外部强制相结合原则 既不能完全依靠外部强制管理，如果金融机构不配合，难以收到预期效果。也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险，必须两方面结合。 4、安全稳健与经济效益结合的原则 这是金融监管的中心目的，为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。,地方政府监管和干预金融的方法举措,延迟符,1、行业规则的制定 金融行业规则的制定涉及到产权的界定和保护，公司法、合同法的制定以及打击金融市场中的不正当竞争和欺诈的法律规则的
10、制定等。2、行业规则的实施和秩序维护 政府要树立和实施已经制定的金融法律法规，赋予执法部门足够的能力并保证这些部门可以各司其职；其次，由于金融环境不断变化与法律相对稳定之间的矛盾，法律的调整一般滞后于现实情况的发展，因此政府要发挥监管者的作用，弥补法律不完备时执法不力的影响。3、健全社会监督体系 我国金融发展的历史和现状表明，区域金融发展很大程度上依赖于区域内的信用环境建设。政府一方面通过引导全社会建立信用意识改善金融环境，另一方面发动相关政府部门、媒体和各有关方对金融机构的情况进行共同监督，减少金融机构发生道德风险的可能。,地方金融办监管内容,1、为金融监管部门加强监管创造稳定的金融环境，促
11、进经济金融协调发展。 地方政府可以通过对银行业的监管，督促商业银行提高资产质量，降低不良贷款比例（标红内容为科讯金服可参与部分，以下同），防范和化解区域金融风险，确保金融体系的安全稳健运行；支持“一行三会”的分支机构在辖区内加强监管，促进银行、保险、证券监管部门的协调；通过支持金融监管部门及时依法查处金融经营机构的违法违规行为，维护金融秩序，防范和化解金融风险；通过查处逃废金融债务的行为，为金融机构开展业务经营提供良好的外部环境。2、加强对地方金融机构管理，加快地方金融业发展。 地方金融机构是地方经济的组成部分，也是筹集地方经济发展所需资金的重要渠道。地方政府加强对地方金融机构的管理，使之规范
12、经营、健康和快速发展，既能提高地方金融机构对地方经济的贡献，也能促进地方金融业的发展，这也是保证地方金融体系运营的必要措施。3、充分发挥金融中介机构作用，提高融资工作质量和效率。 加强与辖区内大券商、投资银行等金融中介机构的沟通协作，充分发挥他们在推动企业上市、重组等资本运作方面的经验、技术、人才、资金等方面的优势，使他们成为好参谋、好助手，提高在资本市场运作效率。,4、通过加强金融法治环境加快地方金融发展。 通过金融法制宣传提高全社会金融法制意识；依法惩治各种金融犯罪，坚决查处逃废银行债务行为；提高金融案件执行率；规范奇特改制行为，落实好金融债券，保护金融企业合法权益，依法规范金融的行政审批
13、项目和审批环节；规范行政执法行为，扶持和保护金融企业合法经营。5、探索农村信用社等农村金融机构的改革和发展。 随着农村产业结构调整和农业产业发展，农村金融需求不断增长。农村信用社等农村金融机构已成为农村经济发展获得资金的主渠道。地方政府一方面可以调查农村金融发展状况，为改革做好基础性工作，另一方面可以结合本地区农村经济发展实际情况，根据本地区城乡经济一体化成都和农村金融需求状况，制定优惠政策支持农村金融稳健高效发展。6、完善地方区域信用建设。 金融是以诚信为本的行业，信用环境的好坏直接决定了金融业发展的优劣。完善的社会信用体系及良好的社会信用环境，是一个地方投资环境建设的重要组成部分，是经济健康运行和社会稳定发展的基础。,地方金融办监管内容,THANK YOU,延迟符,
