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1、1,我的財務DNA與健檢報告書,主講人： 葉 加 晉 現職：富蘭克林證劵投顧公司,2,我們希望今天大家可以學到：,為何要理財？如何規劃幸福的人生藍圖？如何製作、分析資產負債表？如何製作、分析收入與支出狀況？瞭解自己的風險承受度？,3,我的幸福人生藍圖,4,資料來源:商業週刊1040期,5,睡覺理財學: 理財的最高境界,沒有不理財的藉口， 因為每個人都要睡覺 而且要睡好覺！,6,真正致富的重點,不在於你的收入有多少， 而是你如何處理所得致富三招: 定期存錢 進行投資 妥善處理債務,7,人生四大理財目標,目標1. 購屋計劃目標2. 子女教育目標3. 退休規劃目標4. 賺大錢,8,註：以市場上一般平
2、均行情所作之簡易計算，2004年,教育高峰期1 學前教育,150萬,9,附註學雜費漲幅與通貨膨脹共計每年10%計算資料來源：教育部,93年度高等教育學雜費,教育高峰期2 高等教育,10,子女教育負擔沈重定期定額讓您及早準備,看到學費年年漲，定存利率反而是節節下滑不曉得您是否也開始感受到未來子女教育的花費，經濟上沈重的負擔？父母都不希望孩子輸在起跑點，不過每個月的收入扣除家庭開支，能為孩子預先儲蓄下來的教育準備金，實在有限。,11,12,5年級生 4成沒錢存退休金,最新一份調查出爐！離退休年齡不遠的五年級生有66需延後退休，且有4成的五年級生因金融海嘯重創而中斷儲蓄退休金！就一般的上班族而言，有
3、42.5的上班族受金融海嘯影響而中斷了原有的退休儲蓄計畫，而近期已經有15.5的上班族表示已經回復儲蓄。 39歲以上族群(5年級生)因金融海嘯中斷退休計畫者高達57，其中只有15.9目前回復退休儲蓄。而有子女的家庭中斷退休計畫也高達52，回復僅16.5。值得注意的是，因金融海嘯而中斷儲蓄計畫的上班族將近有一半的比率，但是回復儲蓄的人卻只有近三分之一。,原本上班族平均所期待的退休年齡為5660歲，經過金融風暴後，上班族決定把平均退休年齡延遲到6165歲。,資料來源：2009.09.02 工商時報,13,想退休？請服用EASY法則,E：Earlier(越早開始投資越輕鬆)A：Allocation(
4、建構核心資產配置)S：Saving(持續定期定額不停扣)Y：Yield(逐步提高債券基金比重),法人建議，五、六年級生想退休，宜善用ESAY法則，做好資產配置，而定期定額投資基金的方式是上班族以有限資金儲存退休金的最佳管道！,資料來源：2009.09.02 工商時報,14,退休準備金額龐大定期定額讓您輕鬆規劃,當您已工作多年，周邊許多同事也開始熱切討論退休生活規劃，不曉得您已為未來的生活準備好了嗎，還是口袋裡是空空如也？,15,如何完成理財目標,分成四個步驟步驟一：檢查步驟二：診斷步驟三：處方步驟四：觀察,16,如何完成理財目標步驟一：檢查,建立財務資料資產和負債表收入與生活支出表明確的理財目
5、標報稅、保險、遺產安排,17,如何完成理財目標步驟一：檢查,1.量量妳的財務血壓,大家一起來吧！,X和？的數目：1112個，血壓高，有必要好好理財。510個，正常，但需要再求精進。04個，健康良好，繼續保持下去。,18,如何完成理財目標步驟一：檢查,大家一起來吧！,2.算算妳的淨值？（資產負債表）,弄清楚妳現在有多少淨值？評估你的資產？分析你的負債情形？規劃或修正壽險的投保情形？估算相關的稅務？,19,如何完成理財目標步驟一：檢查,大家一起來吧！,3.設定理財目標,試算子女教育金試算退休金,20,退休金可以用多久,試算表,21,如何完成理財目標步驟一：檢查,大家一起來吧！,4.妳是不是入不敷出
6、？(收支表),以年度編列關心餘額多寡或正數負數透過收、支的預估與控制，增加餘額。,22,如何完成理財目標步驟一：檢查,大家一起來吧！,5.看看自己能承受多少風險？,23,如何完成理財目標步驟二：診斷,審視財務狀況現款是否足夠？是否負債累累？入不敷出？投資是否和目標相符？是否作了不適合的投資？,24,如何完成理財目標步驟三：處方,採取動作，將財務狀況導向健康投資工具是否正確？套牢股票的處置？多了小孩，壽險保障是否調整？節稅規劃？,25,如何完成理財目標步驟四：觀察,定期的檢討擬定的理財計劃，並根據主客觀環境和狀況的改變，作適當的計畫調整。比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符。,26,認識投
7、資工具,27,28,理財工具的選擇與報酬率,29,各類型基金的風險與報酬,30,根據調查顯示,女性平均報酬率超過21%,男性是15%,資料來源:今周刊544期,開車迷路，多數男性寧可繞路打轉，也不願問人！ 承認不懂，是女性比男人會理財的天賦！ 學習女性大理財特質，避免男性大理財致命傷！,31,資料來源:今周刊544期,到達停利點便落袋為安-富貴穩中求明牌停看聽-不相信禮物會從天而降找優質標的長抱-馬拉松也能勝百米狡兔三窟-不將資金重壓單一市場遇到專家不恥下問-不會不懂裝懂立定目標便一以貫之-決不三心二意,32,投資屬性偏好風險聽到明牌不假思索短線交易次數頻繁集中重壓單一標的即使不懂也不求人忙於挖寶最賺標的,資料來源:今周刊544期,33,謝謝您的參與,QA,
