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1、1担保行业动态第41期总第55期2006/05/082005/05/13担保行业动态United Credit Guarantee Information五部委紧急叫停打捆贷款 进一步加强宏观调控P28五一长假前夕，国家发改委、财政部、建设部、中国人民银行和银监会五部委联合发文，紧急规范各类“打捆贷款”，信贷闸门再次收紧。在这份名为关于加强宏观调控，整顿和规范各类打捆贷款的通知中，五部委明确规定，金融机构要立即停止一切对政府的打捆贷款和授信活动。并且严肃要求，地方政府不得为贷款提供任何形式的担保或者是变相担保。 大连小额贷款发放额全国第一P38 截至2006年3月底，大连的小额贷款累计发放额达
2、到4.4亿元，超过上海居全国第一。下岗失业人员小额担保贷款历来被大连市委、市政府高度重视，大连市政府将进一步降低小额贷款门槛，对前景看好、资金额度不足小额担保贷款的项目，贷款规模可突破2万元，最高放宽到5万元；已利用小额担保贷款且按期还贷的下岗失业人员，如继续申请贷款，贷款规模最高可按照10万元控制，贷款期限由3年增加到4年，贴息由2年增加到4年。联合担保研究发展部 公司网址：责任编辑：刘 辉 0411-8252 9259 -3204研究发展部电邮：yjfz 编 辑：徐丹丹 - 1 -本期目录担保行业动态2【相关政策】2银监会、保监会拟联合规范银保业务推动合作升级（5/8）2【区域市场】2浙江
3、：湖州市为中小企业担保奖励可超10万元（5/9）2四川：拟建会员制担保机构 10天搞定贷款（5/8）2浙江：民营资本成浙江担保业主角（5/8）2佛山：担保行业有望实现资源共享（5/12）2其他：反担保公证 确保担保公司的合法权益（5/8）2小额担保贷款新政2德州：实行增加小额贷款担保金规模优惠政策（5/9）2北京：信用社区推荐小额贷款达标可获奖2银川：小额担保贷款帮助银川3000余人就业（5/8）2【担保机构】2中科智：牵手工行 拓融资担保渠道（5/9）2【新设公司】2河南省首家县级中小企业担保协会在武陟成立2临沧市金龙融资担保有限责任公司、云南澜沧江啤酒企业集团融资担保有限责任公司2【新产品
4、】2华鼎担保“两模式”解决融资难（5/11）2银行市场2银行产品信息2【中小企业信贷】2外资银行首试中小企业无抵押贷款（5/11）2银行封杀娱乐业贷款（5/11）2工商银行为中小企业融资“开绿灯”（5/12）2江苏工行“开闸放水”给小企业贷款（5/11）2【消费信贷】2沪上银行紧盯开发商资金问题 房贷再入审慎另册（5/12）2央行邀地产商下周议房贷首付（5/12）2高校成为建行信用卡业务新重点（5/12）2上海市场个人房贷并未反弹（5/11）2外资银行窥视国内个贷市场（5/10）2固定房贷利率受追捧（5/10）2银行动向2【行业动态】2银行业从业资格考试年内启动（5/12）2民资进入银行面临双
5、重挑战:模式费解 门槛仍高（5/12）2银监会计划推出存款保险制度（5/10）2银监会逐月下发银行客户黑名单 工行拒贷4778起（5/9）2央行牵头规划金融十一五 分业监管现状待变（5/8）2【各银行动向】2【四大国有商业银行】2工商银行：与高盛正紧锣密鼓启动7+1合作计划（5/10）2工商银行：38亿美元境外资金注入工行（5/9）2工商银行：一季度拒贷3亿多 不良信用客户难过关（5/9）2工商银行、中国银行：680亿元可疑类资产寻买家（5/8）2中国银行：预测今年盈利不少于330亿元（5/12）2中国银行：或超建行成中国历史上规模最大IPO（5/11）2建设银行：加大自检自查力度内部交叉审计
6、生效（5/10）2农业银行：向厦门台资企业提供300亿元信贷支持（5/9）2【政策性银行】2国开行：获7亿美元银团贷款（5/11）2国开行：将为住房保障体系提供资金（5/8）2国开行：“中国青年创业小额贷款项目”启动（5/11）2国开行：“三模式”解决中小企业融资难发放中小企业贷款、支持中小企业信用担保、开展微贷款业务（5/11）2国开行：支持大小企业投资助海南经济发展（5/8）2农发行：对贷款推出新规定 专款专用流转贷款（5/11）2进出口行：电站项目贷款超过10亿美元（5/10）2【其他银行】2广发行：重组面临重新洗牌 法兴愿依规作出调整（5/12）2交通银行：台州分行开业（5/12）2交
7、通银行：启动机构调整战略东、中部地区成布局重点（5/12）2民生银行：将发100亿元金融债（5/12）2上海银行：推3类汇款产品 公司及个人客户均可使用（5/12）2光大银行：受益加息 光大固定利率房贷受青睐（5/9）2深发展：银监会现场检查 不良贷款偏离事出有因（5/12）2深发展：前四月个贷业务增长15.6% 超同业水平（5/12）2深发展：国内首推1小时可提用贷款服务（5/12）2深发展：跨行查询收费队伍扩大 深发展跨行查询收费两角（5/12）2浦发银行：为定向增发花旗清障（5/8）2【外资银行】2荷兰合作银行：外资参股杭州联合银行尘埃落定 入股比例减至14.9%（5/13）2渣打银行：
8、首推无抵押贷款（5/11）2麦格理银行：欲在中国推10亿住房抵押贷款资产证券化计划（5/10）2汇丰银行：试水固定房贷（5/8）2港多家银行表示不随美国加息（5/12）2理财市场2债市理财2国内首家房企获准发行短期融资债券（5/11）2自动质押融资业务实施细则颁布实施（5/11）230亿三峡债今起发行票面年利率为4.15%（5/11）2国开行六期金融债中标利率2.8（5/11）2东方证券远东租赁资产证券化项目募集设立（5/11）2农发行将发6个月短期金融债（5/11）2今日发行400亿元3个月央票（5/11）2商业银行有望进入交易所债市 （5/11）2财政部将发行300亿元记账式国债 （5/1
9、0）2央行上海总部受权承办部分市场管理职能（5/10）2央票发行收益率与存款利率看齐（5/10）2大股东挪用金信证券客户国债巨亏7亿（5/10）2海南航空将发5.6亿元短期融资券（5/10）2发改委启动今年第二批企业债申报工作（5/10）2秦山三核短期融资券成功发行（5/9）2本周公开市场到期资金超千亿（5/9）2中国结算开通国债网络查询（5/9）2国库现金管理将有突破委托代理制变银行存款制（5/9）2新质押式国债回购昨登场交易首日交投清淡（5/9）2央行细数一季度信贷增长三主因（5/9）2银行间债市再添丁 14家金融机构成市场成员（5/8）2可转债管理暂行办法今日废止（5/8）2基金理财2基
10、指创3年半新高6基金涨幅逾5%（5/13）2华宝兴业收益增长基金获准发行（5/13）2经典模式出炉基金公司力拓年金市场（5/13）2博时基金开展 “理财校园行”（5/12）2广发策略优选基金将于5月14日提前结束募集（5/12）2上证180ETF上市份额确定（5/12）2基金公司股东持股未满一年不得出让股权（5/12）2招商基金推出理财电子商务平台（5/11）2华宝兴业推出申购费率优惠（5/11）2中银国际推出网上申购优惠费率（5/10）2大成基金向农行金穗借记卡持卡人开通网上交易（5/10）2国海弹性市值基金发行（5/10）2信诚四季红基金首发逾30亿（5/10）2建行代理发行交银施罗德稳健
11、配置基金（5/10）2富国天时货币基金5月10日起发行（5/8）2汇丰晋信2016：国内首款生命周期型基金（5/8）2华夏将推中小板股票基金（5/8）2基金公司积极备战专户理财（5/12）2信托理财2房地产信托领跑4月信托发行高峰（5/12）2民生银行理财产品投资平安信托信托计划（5/12）2信托公司年报评述市场开拓能力尚存疑问（5/12）2中国信托业季度报告(2006第一季度)（5/11）2与行业盈利主流背道而驰甘肃信托信托业落伍者（5/10）2上国投深国投领跑信托业人均净利113万和245万（5/10）2华宝再推“点金”系列信托（5/10）2河南省发行首个公路信托（5/10）2财经信息2国
12、内信息2云铜11日起向民间融资5亿元（5/11）2世界银行预测：银监会将拉开查处不良房贷序幕（5/12）2美联储加息牵动我货币政策（5/12）2财政部官员建议：应适当提高存款准备金率（5/12）2我国社保基金正式进军海外（5/12）2国资委鼓励企业海外并购（5/12）2政府征地均价仅及农民出价20% 7成不愿被征地（5/12）2五部委紧急叫停打捆贷款 进一步加强宏观调控（5/11）2国家信息中心：货币供应宽松导致房价不断攀升（5/11）2世行建议中国央行收紧流动性（5/11）2央行副行长吴晓灵：住房金融体系要深化改革（5/10）2房价高涨令消费扭曲 全国居民收入近二成买房（5/10）23月份C
13、PI只有0.8% 央行加息为房地产泡沫（5/8）2央行规划金融十一五 一行三会分业监管待变（5/8）2创业失败者首享贷款免还 浦东一市民获免5万（5/8）2新增贷款向商务服务业、建筑业、交通运输仓储业及房地产业四个行业集中（5/11）2证监会全面治理行业商业贿赂 高风险券商受关注（5/11）2境外金融机构对话浙民企 中小企业可无抵押贷款（5/8）2国外信息2雷曼兄弟指出：中国银行业不良贷款阴影仍存（5/9）2数据仓库2宏观经济数据2我国的投资率居高难下（5/12）2一季度央企经济运行开局良好 利润超1500亿元（5/11）2“十五”期间中国宏观经济基本态势 （5/12）2“十五”期间民间投资现
14、状（5/12）2统计局：4月份我国居民消费价格同比上涨1.2%（5/12）2全球竞争力年度报告出炉 中国由31位跃居第19位（5/11）2世行上调中国经济增速预测今年GDP增速为9.5%（5/11）2国资委：2006年一季度中央企业经济运行开局良好（5/11）2地区经济数据2云南省境外投资发展迅速（5/12）2湖北省首季贷款余额6235亿元 同比增长11.9%（5/12）2一季度安徽省贷款净增283.27亿元（5/12）2宁波市上月新增贷款88亿元（5/11）2今年牡丹江首季贷款同比增近10亿（5/11）2山西阳泉市建行为中小企业新增贷款逾3亿（5/10）2大连小额贷款发放额全国第一（5/10
15、）2香港外汇储备1270亿美元（5/10）2行业数据信息2第三产业成为港资在津投资的主要领域（5/10）2【金融行业数据】2欧元和英镑对美元比价盘中创1年来新高（5/12）2人民币汇率在撮合交易市场上创下汇改以来新高（5/11）24月在沪中外资机构存贷差再扩大275亿元（5/11）24月份资金增量超250亿 偏股型基金新增170亿元（5/11）2上海外资银行近九十家 资产总额超过五百亿美元（5/10）2江苏金融机构一季度贷款新增1817.67亿元（5/10）2深圳银行业首度聘请9位外脑（5/10）2一季度5家上市银行净利润保持两位数增长（5/9）2银行间债市再添丁 14家金融机构成市场成员（5
16、/8）2我国银行卡发卡9.6亿张 发展面临5大挑战（5/7）2【非金融行业数据】2首季非金融类对外直接投资激增（5/11）2广东汕头市首季完成固定资产投资31.9亿元 同比增长18.5%（5/9）2担保行业动态【相关政策】银监会、保监会拟联合规范银保业务推动合作升级（5/8）l 中国保监会发言人近日表示，保监会将与银监会共同研究、适时联合出台规范现有银行保险业务的有关制度，重点解决手续费支付方式不规范、销售误导等问题。 l 年我国金融业即将全面开放，国内银行业改革正在大步推进，银行和保险公司都不再满足于表面的合作，双方在保险代理、资金结算、资产托管、预约分保、发卡业务及客户资源共享等领域的多层
17、次合作模式已经凸显，更有银保混业的萌动。目前，四大国有银行、交通银行等都提出了投资设立保险公司的意向，其中交行已向保监会提出了正式申请。从长远来看，银保在资本层面形成联结是深化我国银行保险内涵的必然趋势。 【区域市场】浙江：湖州市为中小企业担保奖励可超10万元（5/9）湖州市将采取扶持中小企业信用担保机构的办法，每年从技术创新资金中安排一定数量的资金，作为中小企业信用担保财政扶持专项资金。对担保覆盖面广、社会贡献大、风险防范好的担保机构，给予适当的补助和奖励，其中最高奖励和补助额可超过10万元。四川：拟建会员制担保机构 10天搞定贷款（5/8）l 四川准备借鉴浙江经验，在川试点组建会员制担保机
18、构，使大批处于创业期、缺乏抵押物的中小企业快速低成本获得融资。据悉，其目标将锁定成长型中小企业。l 一般企业通过银行和商业担保机构贷款，最少也要34个月，而会员制担保公司会员贷款最长不超过10天。通常商业性担保公司担保贷款，一般收费标准为2.5，而会员制担保机构不以盈利为目的，普遍收费标准仅为0.8（月）。l 到目前，四川担保机构注册资本为35.6亿元，是浙江的77%，但后者担保额却是四川的5.8倍，累计提供担保达590亿元。浙江：民营资本成浙江担保业主角（5/8） 民营资本充裕的浙江，目前50%的担保机构资本主要来自民营企业。大部分地市都已经组建了自己的民营担保公司到2005年底，浙江省共有
19、中小企业信用担保机构249家，其中政府出全资或参股组建的124家，政府出资占比37.15%，其余部分全为企业和个人出资。 另外，截至2005年6月，杭州市萧山区20家“会员制”担保公司共有超过2400笔、总计11.6亿元的担保贷款，5年来未出现过一笔不良贷款。浙江的担保公司实行“会员制”已经逐渐成为了主流。 所谓“会员”，其实就是担保公司的股东。企业必须出资入股，并通过公司董事会的资格审查成为公司会员(股东)，然后才能得到与出资额相应倍率的担保。每家企业加入担保公司的同时，要出资5万元到20万元不等。根据出资额的不同，企业在向萧山农村合作银行申请贷款时，担保公司将提供最高5倍于出资额的担保。在
20、萧山，现在有288家中小企业成为担保公司的会员(股东)，20家担保公司的总注册资本7520万元。佛山：担保行业有望实现资源共享（5/12） 佛山市信用担保行业协会将逐步建立对担保客户的信用评价和联合征信工作，实现担保行业内的中小企业信用信息资源共享。l 公约第九条第十项“收取客户履约保证金不得超过15%”。这是防止担保机构将营运成本转嫁到客户身上，变相为自己融资。l 协会将约束违反公约的担保机构：担保机构及其从业人员违反本公约的，其他单位均有权及时向公约执行机构佛山市信用担保行业协会进行检举。对于初犯者以沟通教育为主，一旦查证属实且造成不良影响的，由公约执行机构视不同情况给予通报或建议政府主管
21、部门给予行政处罚的处理。担保协会还将违反公约的情况向所有合作银行进行通报。l 政府主管部门对协会建议给予行政处罚的违规单位的处理措施：广东省去年出台了担保机构备案的相关办法，担保机构工商登记后一个月在所在地备案管理机关办理备案手续，并要求担保机构每半年将经营情况报送。根据情节轻重，金融办将在大金融系统通报违反公约的担保机构名单，这将影响担保机构的资信评级结果。 l 目前在佛山注册的担保机构有12家，截止去年年底，全市累计融资担保发生额超过35亿，为1500多个中小企业实现了融资担保，当中绝大部分都是首次向银行进行融资的企业。其他：反担保公证 确保担保公司的合法权益（5/8）某担保公司为某民营企
22、业向银行贷款以保证的方式提供担保，并就反担保进行了公证。反担保的保证人既可能是自然人，也可能是法人或其他组织；反担保函的形式也有多种，除个人无限连带责任承诺函公证书外，还分别出具了质押反担保合同公证书、不可撤销信用反担保函公证书等，从而更加有力地确保了担保公司的合法权益，打消了其原有的顾虑，为被担保企业向银行贷款提供了保证。小额担保贷款新政德州：实行增加小额贷款担保金规模优惠政策（5/9）德州市将市直小额贷款担保金规模由原来的万元增加到万元，用于下岗失业人员创业和自谋职业的小额贷款担保。将有至名下岗失业人员享受到这一优惠政策。 北京：信用社区推荐小额贷款达标可获奖北京市劳动和社会保障局出台北京
23、市小额担保贷款工作考核办法。其中，对年度考核合格的信用社区按照当年新推荐小额担保贷款金额的0.5%给予工作经费补贴，对于推荐小额担保贷款10笔以上、贷款回收率达到95%以上的信用社区，按照当年实际回收小额担保贷款金额的1%给予奖励。此外，如果小额担保贷款到期回收率未达到90%，信用社区将被提出警示，并限期3个月整改。银川：小额担保贷款帮助银川3000余人就业（5/8） 自2003年5月至今,银川市小额担保贷款中心共提供担保贷款1285万元,帮助3000余名下岗失业人员实现了就业再就业。 2003年5月，银川市小额担保贷款中心与银川市商业银行新华西街支行合作开展了小额担保贷款工作。对符合条件的下
24、岗失业人员张榜公布，接受群众监督，提高透明度。截至2006年3月底,全市小额担保贷款实际还款543.5万元,银川市商业银行现余额716.5万元,还款率达96%以上。据悉,今年银川市又拿出1200万元作为小额担保贷款以帮助更多的下岗失业人员实现就业再就业。【担保机构】中科智：牵手工行 拓融资担保渠道（5/9）厦门工与福建省中科智担保投资有限公司共同签订了担保合作协议，双方将开展全面的担保业务合作。【新设公司】河南省首家县级中小企业担保协会在武陟成立5月9日，河南省首家县级中小企业信用担保协会日前在武陟县挂牌成立，由武陟县财政和绿宇化电、江河纸业、兴华集团等家骨干民营企业共注入资金590万元。担保
25、协会在运作过程中，将坚持政府支持和市场化运作相结合，企业申请贷款时，不再交纳保证金，协会担保总金额最高为注册担保基金的5倍，利率较常规贷款下浮20%。临沧市金龙融资担保有限责任公司、云南澜沧江啤酒企业集团融资担保有限责任公司公司具体开展银行贷款担保，票据贴现等融资业务担保，商业信用交易担保，司法诉讼保全担保，专项委托担保资金的担保业务，项目咨询、投资管理、资金托管等业务。【新产品】 华鼎担保“两模式”解决融资难（5/11） 据华鼎担保有限公司将采用两种模式来为中小民营企业排忧解难，一种模式是“工商联、担保公司、银行、企业”四位体模式，另一种模式是“媒体、华鼎、银行、企业”四位体创新模式。所谓“
26、工商联、担保公司、银行、企业”四位体模式是指工商联所推荐的企业，华鼎将采用最优政策给予担保解决其融资问题，而对“媒体、华鼎、银行、企业”四位体的创新模式则是民营经济报融资导刊、华鼎、银行、企业四方合作共同来给中小企业融资排忧解难。返回目录银行市场银行产品信息【中小企业信贷】外资银行首试中小企业无抵押贷款（5/11）已经尝到甜头的渣打银行又在中小企业融资服务上大胆迈进了一步。昨日，渣打银行在上海宣布，该行将在深、沪两地推出中小企业“无抵押小额贷款”，利率的平均水平约为月利率1.5%，成为首家在内地实施信用放款的外资银行。 渣打银行中国区个人银行业务总裁叶杨诗明介绍说：“渣打银行中小企业无抵押小额
27、贷款方案目前允许最高贷款额度达人民币50万元，贷款期限可长达24个月。凡注册在上海或深圳,营业时间在两年以上，经营稳定的中资企业均可申请。” 银行封杀娱乐业贷款（5/11）据了解，除了洗脚屋，美容院、咖啡厅、酒吧、浴室等均很难在银行贷到款。对武汉中小企业授信有200亿额度的交行介绍，在该行对中小企业授信相关规定中，明确规定不对“娱乐行业”放贷。与此同时，华夏银行也明确“封杀”娱乐行业贷款。交行信贷人员介绍，做娱乐行业，经营没优势，市场也难有保障，消费更像一阵风，再加上小老板丢下铺子跑掉的事很多。因此，不论是大银行还是小银行，都怕贷款给做娱乐业的小老板。 工商银行为中小企业融资“开绿灯”（5/1
28、2） 中国工商银行广州市白云路支行表示，工行通过流程调整和业务创新，扭转以往审批权限小、审批环节多和审查效率低的局面，目前对小企业的贷款设立了专门的“绿色通道”，同时其业务品种涵盖了原法人客户的所有融资品种，审批融资余额最高可达2000万元，贷款期限最长2年，包括本、外币短期流动资金贷款，银行承兑汇票、贴现、进口开立信用证、非融资类人民保函、出口押汇（出口贴现）、质押、保证，抵押品可以是房产、机器设备、土地使用权、流动资产和收费权等，也可接受大中型企业或专业担保公司提供保证。江苏工行“开闸放水”给小企业贷款（5/11） 10日，工行江苏省分行宣布，截至4月末，工行小企业贷款余额突破1000亿元
29、，而江苏工行为省内5124户小企业提供的贷款余额为286.23亿元，增量位居全国工行系统第一。小企业贷款不良率仅为0.075%，远低于该行1.6%的不良贷款率。目前小企业户数已占江苏企业总数的90，对GDP和税收的贡献度也超过30。【消费信贷】沪上银行紧盯开发商资金问题 房贷再入审慎另册（5/12）央行上海总部日前发布了上海市信贷投向指引(2006年修订)，再次将房地产业列入“审慎类信贷之中。指引分为信贷投向支持类、审慎类、限制和禁止类等三大类。 6 审慎类主要是对存在贷款、投资、产能增长过快的行业和企业，对贷款资金流向监控困难以及蕴含潜在风险的行业和企业，要求金融机构采取审慎态度，坚持信贷原
30、则，严格贷款条件，加强贷款风险管理。7 限制和禁止类主要是根据国家产业结构调整政策，上海市淘汰劣势产业“十一五”规划和央行制定的信贷政策法规，对列入限制类、淘汰类、非鼓励类和禁止类的行业与企业，要求金融机构限制或禁止发放贷款。 央行邀地产商下周议房贷首付（5/12）近日有报道称，央行将提高购房首付比例至五成。一位金融界人士表示，近期央行确有可能出台相关指导意见，建议各地商业银行上调部分按揭购房的首付比例至三到四成，但五成的说法有点夸大。另据了解，央行将于下周邀请多家地产公司开会，预计相关政策将于近期出台。 高校成为建行信用卡业务新重点（5/12）最近两天，中国建设银行行长常振明接连出席了中国建
31、设银行与吉林大学、中欧国际工商学院的信用卡首发式。这似乎说明，高校已成为建行信用卡业务的一个新的重点。上海市场个人房贷并未反弹（5/11）央行上海总部昨天发布的2006年4月份信贷运行报告显示，截止到4月份，上海市个人住房贷款已连续10个月递减。央行上海总部表示，虽然4月份个人住房贷款降幅趋缓，但预计个人住房贷款真正走出跌势还有待时日。外资银行窥视国内个贷市场（5/10）由于国内其他商业银行个人住房贷款开始步入快速发展轨道，年，工、农、中、建四大商业银行的绝对领先地位已经受到挑战。并且，随着年外资银行将获准开展人民币贷款业务时间表的到来，外资国内各银行推陈出新，四大行在个人住房贷款方面的优势地
32、位将受到挑战。日前面世的年房地产蓝皮书分析了个人住房贷款的新趋势。 固定房贷利率受追捧（5/10）自4月27日，央行宣布上调了贷款基准利率0.27个百分点后，一度“叫好不叫座”的固定利率房贷受到热捧。在央行宣布上调了贷款基准利率的第二天，建设部也宣布从5月8日起，将各档次个人住房公积金贷款利率上调0.18个百分点。这使得市民觉得金融市场已经进入一个加息预期，因此固定利率房贷的吸引力骤增。银行动向【行业动态】银行业从业资格考试年内启动（5/12）中国银行业协会副秘书长李祥玉昨日表示，年内该协会将推出银行业从业资格考试，拟推出的考试包括：风险管理和个人理财。 民资进入银行面临双重挑战:模式费解 门
33、槛仍高（5/12） “十一五”规划期间，我国金融体制改革特别是银行业改革将迈出新的步伐。民资进入的门槛有望降低，更多的中小型银行可能出现，多层次的银行组织体系有望建立。然而，当无须继续争论民营资本是否可以进入银行业之时，我们又面临着双重的挑战：一是来自机制银行公司治理结构和制度环境；二是来自监管高水平、专业化的现代银行监管体系。1模式颇费思量 l 迄今为止，真正的民营银行还只有民生银行一家，其它进入银行业的资本都是以参股的形式介入。这样看来，民资通过新设机构进入银行的“路”，似乎已经被“堵死”了。l 民营资本以产权改造方式进入银行业，也是目前业界探讨的一种方式，但成功的关键在于在改造过程中明晰
34、产权关系，建立起有效的治理结构和约束机制。 l 民营资本入股中小型城市商业银行也是一种可行方式。这种方式虽然较为普遍，但往往容易游走于两个极端要么是股东控制董事会将其变成提款机，要么是只拿分红不理事。2监管门槛仍高 根据中国银监会公布中资商业银行行政许可事项实施办法和外资商业银行行政许可事项实施办法，境内非金融机构要作为股份制商业银行的发起人，门槛相对较高。而且，有下列情形之一的企业将被拒之门外：公司治理结构与机制存在明显缺陷；关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；现金流量波动受经济景气影响较大；资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平等
35、。 银监会计划推出存款保险制度（5/10）银监会有关负责人日前表示，正在制定计划推出存款保险制度，保护储户在银行出现流动性危机时免受损失。依据美国模式，政府将成立一家专门的机构为银行存款提供保险，银行按一定比例缴款。 另有银监会官员说，他们已通知在华开办零售银行业务的外资银行，为加入存款保险体系对在华业务的法律地位进行重大调整。这意味着外资银行可能需要把在华分支机构变成在中国注册成立并管理的公司。银监会逐月下发银行客户黑名单 工行拒贷4778起（5/9）自去年银监会宣布非现场监管信息技术平台(“1104”工程)取得重大进展以来，银监会就通过该系统每月向全国各家银行提供银行业不良信用法人和个人贷
36、款客户信息。工行相关部门负责人介绍：仅今年一季度，工行使用上述系统的信息，而作出拒贷决定的笔数和金额就高达到1558笔和3.38亿元。截至今年3月31日,该行根据该系统信息累计拒绝不良信用客户再融资共4778起，金额共7.23亿元；在贷后管理中预警不良信用客户165户，金额达242亿元。 央行牵头规划金融十一五 分业监管现状待变（5/8）中国金融业正在全力备战2006年年底“大限”；而外界一直关心、甚至诟病的“铁路警察各管一段”式的“一行三会”的金融业监管模式，可能很快也会有所改变。由央行牵头制定的金融十一五规划，估计6月份就能拿出初稿，然后上报。【各银行动向】【四大国有商业银行】工商银行：与
37、高盛正紧锣密鼓启动7+1合作计划（5/10）工行新闻发言人透露，该行与高盛共同制订了一个“7+1”合作计划。所谓“7”，就是双方成立了7个联合工作小组，负责合作项目的具体实施，它们分别是公司治理、风险管理、资金交易、资产管理、公司与投资银行、不良贷款管理、员工培训小组。此外的“1”，则是由工行控股的香港上市银行工银亚洲将在发债及融资等方面与高盛在国内及国际市场上展开合作。 工商银行：38亿美元境外资金注入工行（5/9）从工商银行了解到，该行已与高盛集团、安联集团和美国运通公司完成资金交割。根据此前签署的入股协议，工行这3家境外战略投资者总计投资38亿美元，购入工行新发行股份241.85亿股，股
38、权比例总计为8.89%，这是迄今为止境外投资者对中国金融业最大的单次投资。 工行有关负责人介绍说，自2005年4月获得国务院批准后，工行的股份制改造一直在紧锣密鼓进行。截至目前，该行的资本充足率、不良贷款率等指标均已达到银监会规定的上市银行标准。此次资金交割完成后，工行已初步确立多元化股权结构。据称，工行将于10月赴港上市。 工商银行：一季度拒贷3亿多 不良信用客户难过关（5/9）因客户存在不良信用记录，中国工商银行一季度先后拒绝1558笔融资申请，金额高达3.38亿元。在这些被拒贷申请中，公司贷款31笔，个人住房贷款219笔，消费贷款196笔，个人经营贷款11笔，银行卡1101笔。 工商银行
39、、中国银行：680亿元可疑类资产寻买家（5/8）“五一”长假后，长城资产管理公司将在杭州推介680亿元不良资产。此次将共有不良资产包120多个，单个不良资产项目100多个，均来自2005年市场收购的工行、中行可疑类资产。长城公司着重指出，此次推介包括不良资产和金融服务产品。“金融服务产品”是指长城公司可以根据投资者的需求，提供财务顾问、委托代理、信托、资产证券化等后续的专业服务。“投资者可以选择不买断不良资产，而是和我们一起合作不良资产的信托、资产证券化项目。” 信托和资产证券化项目是资产管理公司近来热衷的不良资产处置方式。市场人士认为，一方面是资产管理公司在探索市场化不良资产处置手段，提高回
40、收率；另一方面也是由于二次剥离的可疑类不良资产在资产质量和担保抵押方面都相对不错。中国银行：预测今年盈利不少于330亿元（5/12）中国银行昨日在香港召开对机构投资者的非正式推介会。第一财经日报获得的初步招股书显示，中国银行向全球发行的准确数字是255.69亿H股，相当于扩大发行后中国银行总股本的9.921%,国际配售占242.90亿股，在香港对散户的公开招股占12.79亿股。每股的初步招股价为2.5到3港元，分别相当于2006年预测市盈率的18.94倍和22.73倍。中国银行：或超建行成中国历史上规模最大IPO（5/11）目前，中行已经吸引了中国人寿、平安保险以及香港富豪李嘉诚等12家投资机
41、构认购，认购总值约19.2亿美元的股份，约占此次集资额的20%。中行首次公开发行（IPO）可能大幅增加融资额，最多达到98亿美元。由此，中行有望超过建行成为中国历史上规模最大的IPO。 建设银行：加大自检自查力度内部交叉审计生效（5/10）建行的内部交叉审计初尝成果，日前从建行获悉，该行河南漯河一家支行的严重违规经营问题被上海的审计分部发现，业内人士指出，国有商业银行加大自检自查力度，凸显出股改对银行的风险内控带来实质性的提高。据介绍，在2006年建行总行组织对12家一级分行进行内部交叉审计中，由上海审计分部在对河南省分行进行全面业务审计时，发现漯河黄河路支行存在严重的违规经营问题。建行有关人
42、士透露，这是建行自股份制改造以来，推进内部审计垂直化改革、加大内部交叉审计监督所取得的一项重要成果。 农业银行：向厦门台资企业提供300亿元信贷支持（5/9）中国农业银行授权厦门市分行在未来5年内向厦门台商投资企业协会优质会员及重点台资项目提供300亿元人民币的信贷支持，中国农业银行厦门市分行与厦门台商投资企业协会8日在厦门正式签署了这项战略合作协议。据了解，厦门是台商到大陆投资的主要地区之一。截至2005年底，在厦台资企业超过2700家，实际利用台资535亿美元；今年以来，台商在厦投资力度进一步加大，厦门与台湾产业对接、互补、互动的领域不断扩展。 介绍，此前经中国农业银行总行批准授权的对厦门
43、台资企业综合授信总额已近100亿元人民币。 【政策性银行】国开行：获7亿美元银团贷款（5/11）昨天，国家开发银行与21家中资银行和外资银行共同组成的银团在北京正式签署借款协议，由这21家银行组成的庞大银团向国家开发银行提供7亿美元的融资安排。这也是迄今为止中国金融机构获得的最大一笔境内外币银团贷款。 本次银团贷款由汇丰银行、东京三菱UFJ银行、东方汇理银行、星展银行、荷兰商业银行、瑞穗银行、三井住友银行和法国巴黎银行牵头安排。 国开行有关方面称，这次银团贷款所筹资金将继续用于支持国家重点项目建设。国开行：将为住房保障体系提供资金（5/8）国家开发银行评审三局副局长谭波日前表示，国家开发银行将
44、采取措施解决整个住房供应特别是住房保障体系的资金需求。谭波介绍，国家开发银行准备从整个住房供应体系规划开始，重点对低收入者的住房建设，从规划、土地整治开发、住宅建设一直到最后分配方面的辅助措施提供资金支持。 国开行：“中国青年创业小额贷款项目”启动（5/11）由共青团中央与国家开发银行联合实施的“中国青年创业小额贷款项目”日前在北京人民大会堂举行启动仪式。 青年创业小额贷款每人单笔额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元。贷款期限一般不超过3年。贷款利率按国家开发银行关于社会瓶颈项目贷款利率管理的指导意见执行。 国
45、开行：“三模式”解决中小企业融资难发放中小企业贷款、支持中小企业信用担保、开展微贷款业务（5/11） 模式一：发放中小企业贷款 具体是指从创建中小企业贷款平台和担保平台入手，把地方政府的组织协调优势、开发银行的融资优势，以及群众组织优势结合起来。 发放中小企业贷款的核心是“两台一组”（贷款平台、担保平台和群众组织）。其中：贷款平台指在开发银行培育和指导下按开发银行要求承担或协助承担客户开发、评审、组织民主评议和贷后管理职能的机构；担保平台指在试点地区与开发银行有较为稳定的合作关系、为开发银行中小企业贷款提供担保的担保机构，主要是各地政府组建的中小企业政策性担保公司；群众组织指开发银行推动地方政
46、府成立的中小企业信用促进会、信用协会等组织，配合开发银行推动信用建设。 按照债权债务关系，中小企业贷款建立了两种具体的模式：一是统贷模式，即由地方政府授权的借款平台统借统还，打捆向开发银行承贷，并通过代理金融机构以委托方式向中小企业提供资金支持。借款平台承担项目的开发、受理、评审和贷后管理等职能。二是直贷模式，开发银行直接与中小企业签订借款合同，中小企业直接对开发银行承担还款责任，由管理平台负责贷款项目的开发、受理、评审和贷后管理。 模式二：支持中小企业信用担保 第二种模式是贷款支持中小企业信用担保体系的建立，具体通过两种方式解决担保难的问题。 一种是软贷款支持担保公司，其具体操作模式是：开发银行向担保公司的出资方
