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1、 000001 中电信支付代售20160701001号 发天翼电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）的通知 代售转售事业群: 为保证天翼电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群客户信用管理的合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，根据天翼电子商务有限公司业务管理办法，制定本办法。 本办法适用于代售转售事业群日常业务管理的所有事宜，请遵照执行。 代售转售事业群 2016年7月1日 目录第一章 信用检查暂行办法3第一节 特点3第二节 检查类别3第三节 检查的主要方法4第四节 检查的主要内容5第五节 信用检查报告9第二章 “黑名单”管理制度10第一节 目的10第二节 认
2、定的范围10第三节 认定的原则和依据10第四节 认定程序11第五节 “黑名单”的建立12第六节 “黑名单”的管理12第七节 “黑名单”的使用13第八节 检查监督13第三章 应收款预警及追收管理制度13第一节 针对客户应收款建立预警机制14第二节 注意事项17第四章 委外催收方案18第一节 委外催收受托机构资质要求18第二节 委外催收触发条件（达到任一条件即触发）19第三节 委外催收操作流程19第四节 受委托机构核查管控21第五节 受托机构考评22第五章 物控业务抛货操作手册22第一节 目的22第二节 名词解释22第三节 抛货发起条件23第四节 抛货渠道合作准入标准23第五节 抛货步骤及具体操作
3、23第六章 附则26天翼电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）为保证天翼电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群信用管理的合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，根据天翼电子商务有限公司业务管理办法， 制定本办法。第一章 信用检查暂行办法为规范业务操作，加强业务管理，及时发现风险隐患，有效控制风险，保证公司资金安全，特制定本办法。第一节 特点1、既包括对客户情况的检查，又包括对交易资金用途事项进展的检查。其中，对客户的检查既包括对客户执行合同情况的检查，也包括对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等情况的检查。2、信用检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。
4、3、信用检查主要关注客户是否能够及时履约以及影响客户履约能力的主要因素。第二节 检查类别1、首次检查在第一笔交易后的90天内应进行第一次检查，重点检查业务的实施情况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查要形成*业务首次检查报告（撰写要求参照附件1），由风控组长签字后存档。2、全面检查对所有业务，不论期限长短，上一年度年交易总额超过1000万的客户，信用人员应前往客户的经营场所实地检查一次。对于发现风险隐患较大的业务，还须按月进行跟踪检查。检查后要形成*业务检查报告（撰写要求参照附件2），报告由运营总裁签字后存档。3、重点检查一旦发现客户出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，
5、最迟在发现上述情况的两个工作日内，市场部必须安排专人对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。第三节 检查的主要方法信用检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常履约能力，从而采取相应措施防范和降低风险。信用检查的主要方式包括：1、信息获取客户提供的信息：从客户提供的各类证件以及财务资料汇集、整理出客户信息。实地检查获取信息：对于交易额较大的公司类客户，应前往客户的主要生产经营场所实地检查。在现场，通过与主要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看经营场所等，对客户提供的信息进行补充、验证。对于个人类客户，要关注其个人银行流水的变化情况，必要时上
6、门检查。从客户之外获取信息：从税务、工商、银行以及其他与客户经营业务相关的部门、客户等处了解情况，了解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对客户的看法与评论，以此修正和补充从客户处获取的信息。2、综合分析对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响业务风险控制的各种因素，判断客户风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。第四节 检查的主要内容通过收集客户信息，对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、是否有影响客户履约能力的不利因素等进行检查，通过检查发现预警信号，并及时采取措施防范、化解风险。信用检查包括客户检查、业务检查和部门内部放款流程检查
7、。1、客户检查基本情况：主要指客户主体资格是否仍然符合要求。受各种因素的影响，客户的组织形式、资本构成、经营范围等构成主体资格的因素有可能发生变动。因此，应随时关注客户主体资格各种因素的变动，包括以下检查内容：、是否按时向工商行政管理部门或主管部门申报年报，年报中有无危及借款安全的情况；、贷款卡是否经人民银行年审通过，年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对客户履约能力的影响程度如何；、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对业务安全的影响程度；、客户经营组织形式是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对业务安全的影响程度；、客户资本结构是否变更或准备变更，
8、分析其出资人变更或增、减资的主要原因及其对业务安全的影响程度；、客户经营范围是否调整或准备调整，分析其调整的主要原因及其对业务安全的影响程度。经营状况。通过了解所在行业和企业内部变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况。、国家对客户所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其对客户的影响程度；、客户经营的主要产品的供应渠道的变化情况，以及对正常经营的影响程度；、客户经营是否正常进行，员工工作情绪是否正常；、客户的主要产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；、客户的上、下游集中程度以及客户对他们的依赖程度；、其他经营状况。客户内部管理水平，分析客户的管理层素质、经验、稳定性
9、、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风，员工素质等。业务资金的使用及客户信用情况。检查客户资金使用是否符合合同约定，有无挪用或其他违反规定使用资金的行为。此外，还要对客户的还款意愿和信用进行判断、如是否按期支付本金和服务费、是否执行合同约定的有关要求、是否配合信用检查、是否被列入银行或外汇管理局等有关机构的“黑名单”（指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等）、是否被媒体曝光、是否存在违约情况等。财务状况。应结合客户所在行业、地区的企业财务状况平均水平，以及客户自身历史财务数据进行分析，衡量和预测客户的履约能力。进行财务指标的分析，主要
10、关注以下指标：a、流动性指标包括：流动比率；速动比率等。b、杠杆指标包括：资产负债率、负债权益比率等。c、效率指标：应收帐款回收期、存货及其他各类资产周转率等。d、盈利指标：总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等。e、现金流指标：经营活动现金流占总现金流的比率、经营活动现金流对服务费或本金的支付保障倍数、经营活动现金流与流动资产的比率、经营活动产生现金流占总资产的比例等。重大事项。客户发生改制、对外投资、固定资产投资、诉讼等重大事项，将对其经营管理、经济效益、履约能力产生重大影响。因此，应重点关注客户发生的下述重大事项：、拟进行或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；、拟进行或正在进行对外投
11、资情况。对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况；对投资额较大的客户，要分析评估其投资业务的风险程度；、拟进行或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份制等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避责任；、遭受重大自然灾害、事故情况；、是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意客户诉讼事项，分析其对业务安全的影响；、高层管理人员的调整变化情况及原因；、企业经营策略的变化情况；、其他对业务可能造成风险的情况。 2、业务检查 信用检查过程中，除重视客户资格有效性和整体经营状况外，对于客户业务所针对的事项，要进行严密的监控，提前预警业务风险。资产类业务重点检查资金是否按照
12、协议约定使用、所购资产是否是优质无损资产、资产的流转是否按照标准流程操作、资产的是否保值。应收账款类业务如果资金用于采购原材料，需要重点检查客户采购、生产、销售的整个流程是否存在漏洞，是否存在影响流程正常运转的内外部风险；如果资金长期用于生产经营，则要分析占用期产生现金流的能力是否与其履约能力相匹配等。信用类业务重点检查信用业务授信依据的变化，例如数据代则需重点关注客户在核心企业应收款、佣金、交易额的变化。3、其他检查事项及时准确登记台帐。要按照规定的台帐格式，在业务发生时及业务终止等流程发生时，于业务发生的当日，将业务变化情况及时登记台帐。档案管理人员应及时催促业务负责人回收资料原件并将有关
13、资料归档。及时督促客户归还业务本金与服务费。在业务到期前0个工作日，业务对接人应对客户进行提醒和催促，督促客户准备资金。逾期催收。检查各部门、各条线、各负责人是否按照应收账款催收制度执行。第五节 信用检查报告、重点分析隐藏风险点、对合同履约能力的影响因素及应对措施。、撰写格式和要求市场人员、商务经理以及信用管理人员每次进行信用检查时，均须形成书面报告。报告主要分析自业务发生日至第一次检查期间或以后各次检查期间，与业务审批时或上一次检查报告中已掌握的相应情况发生变化的内容，并分析存在的主要风险，提出相应对策。对于检查时发现存在重大风险的，除按照全面检查报告的上述要求撰写外，还要特别就重大风险进行
14、详细分析。一般情况下，应于每次信用检查完毕后的两个工作日内完成*业务首次检查报告，5个工作日内完成*业务信用检查报告。出现紧急事项，并可能影响业务资金安全的，应于检查完毕后的第二天完成上述报告。 第二章 “黑名单”管理制度第一节 目的1、为有效防范和控制风险，从源头控制坏账风险，本着“真实、准确、全面”的原则对所有客户和潜在客户进行诚信度搜集调查，建立服务禁入机制，有效抑制和杜绝坏账增长，特制定本制度。2、本制度所称“黑名单”是指以代售转售内部档案有不良记录的客户及存在潜在风险的客户为基础，搜集其关联企业、直系亲属、股东、股东直系亲属等信息资料的一套诚信度管理系统。 第二节 认定的范围1、代售
15、转售内部档案有不良记录的企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属；申请服务时被发现有欺瞒行为的潜在风险客户；在人行征信系统、法院以及其他征信系统有不良记录的企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属。第三节 认定的原则和依据1、认定原则：认定工作要本着慎重、真实、准确、全面等原则，不讲人情，不打击报复。2、认定依据：以下列八大类为基础，搜集信息：在人行征信系统最近两年内有超过三次的逾期记录或者最近两年内单笔逾期超过3个月的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属在我司最近两年内有超过三次的逾期记录或者在历史交易中单笔逾
16、期超过3个月的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；在我司有应收款到期但至今未清偿的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；以资抵债造成我司净损失的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属； 打折清收损失本金或服务费的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属； 积欠正常服务费（含逾期费用）的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属； 有未决诉讼、最近两年内被起诉超过三次、社会关系复杂、赌博等不良嗜好、负面新闻、其他不良信用记录的自然人、企业
17、、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属。 申请服务时被发现有欺瞒行为的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属。欺瞒行为包括：申报资料造假、印章和签字造假、隐瞒重大负面信息。第四节 认定程序1、由运营、业务、风控按认定范围要求对职责范围内所有客户及潜在客户进行信息搜集，上报风控组。2、风控组负责对各条线上报的客户信息进行汇总、合并、整理，定期上报代售转售管理层审批认定。3、对通过代售转售管理层认定列入“黑名单”的客户信息，风控组指定人员负责在5个工作日内将信息更新至“黑名单”查询台账，并做好相关资料的保管工作。 第五节 “黑名单”的建立1、依托
18、智慧的网络技术系统将“黑名单”数据整合为一套动态的查询管理台账，并每月更新一次数据，使代售转售工作相关人员都能查询、使用本 “黑名单”台账。 第六节 “黑名单”的管理1、基础信息的搜集：相关信息搜集工作要明确专人负责，运营及业务要对自己所负责区域客户的信息资料进行搜集，对信息资料的搜集要严格按本制度要求做到真实、准确、全面；运营及业务指定负责人每月第一个工作日将搜集的新增不良客户信息及已偿清债务的客户信息电子版发至风控组指定人员。2、信息资料的整理、更新风控组明确专人负责信息的汇总、合并、整理工作，对通过代售转售管理层认定的信息资料更新至“黑名单”系统。对已偿清债务的客户自偿清日起保留6个月的
19、“黑名单”记录信息，期满上报代售转售管理层审批后可退出“黑名单”；或有正当理由，经风控组指定人员上报代售转售管理层审批后可退出“黑名单”。3、认定资料的保管：对上报的电子版信息、纸质资料及代售转售管理层的审批认定资料由风控部每月整理按年装订永久保管。第七节 “黑名单”的使用1、此名单仅限于代售转售内部人员使用，使用查询“黑名单”的部门及人员必须保证信息的保密性。2、对于列入“黑名单”的客户，将不再予以准入。3、所有申报的服务项目必须经风控组查询，确认在“黑名单”中有无不良记录，并由查询人在项目审批表上签字确认。第八节 检查监督1、风控部每季度对 “黑名单”的使用、查询情况进行检查，对未按要求使
20、用的将严格进行处罚。 2、风控组每半年对“黑名单”的使用效果进行评估，对“黑名单”制度以及操作流程提出修改意见并向代售转售管理层反馈。 第三章 应收款预警及追收管理制度为了降低逾期应收款的风险，加强风险防御能力，完善事后监控，加强应收款跟踪、催收的管理，建立自觉、有序、注重时效催收制度，同时明确各项职责，随着公司对逾期款管理的要求的不断提高，为了加强解决逾期应收款，避免坏账的产生，信息由下而上，加强共享，协调应收款跟进过程中市场系统、运营系统、财务系统之间的关系，以达到相互配合、及时收款的目的。特制定以下催收管理预警制度的操作要求、权限以及介入追收逾期款管理规定。第一节 针对客户应收款建立预警
21、机制信用管理部门对客户货款建立清晰的台账、催收记录等基础资料，在客户货款到期前主动提示客户到期支付，并在货款到期时主动拜访客户或通过电话进行催收，营业同时必须对自身的客户应收款十分清晰，对部分客户的逾期款，应更加着重关注。目前公司对逾期货款采取的追收措施主要通过邮件、电话、直接划转客户在核心企业应收款、实地催收、财务函、律师函、货物清仓直至法院起诉来解决货款的回收。1、以下为到期应收款追收标准实施措施：标准催收措施一：对于货款到期15个自然日内的客户应收款，客户经理应发送邮件提醒客户到期支付（还款提醒见附件3）并抄送给部门领导和信用管理人员，同时客户经理应通过其他方式（电话、qq、微信等）通知
22、客户查收邮件并提醒客户款项到期信息。标准催收措施二：对于货款到期5个工作日内的客户应收款，客户经理应通过邮件或快递向客户发送付款通知书（见附件4）并抄送给部门领导和信用管理人员，同时客户经理应通过其他方式（电话、qq、微信等）通知客户查收邮件并与客户确认还款时间或还款计划。标准催收措施三：货款到期日当天，客户经理应与客户确认还款金额与时间，并向直属领导和风控组信用管理人员反馈，市场经理也需一并催收。若客户反馈当天难以还款，则由风控组信用管理人员与客户确认是否需要申请延期（见附件5）；若客户当天下午4点前未能还款且未支付延期保证金，则需市场经理和信用管理人员同时联系客户直接领导或老板了解情况并进
23、行催收。2、以下为逾期应收款追收标准实施措施：标准催收措施一：对于逾期3个自然日内的客户应收款，风控组信用管理人员通过电话对客户进行直接催收，在催收的过程中主要采取温和的方式以提示客户还款，市场人员也必须一并催收。标准催收措施二：对于逾期3-7个自然日内的客户应收款，风控组信用管理人员直接发催款通知（见附件6）到客户处进行催收，同时市场负责人员必须要求客户给出切实可行的还款方案，市场负责人员出具催收报告。标准催收措施三：对于逾期7-10个自然日内的客户应收款，风控组信用管理人员直接发措辞严厉的催款函（见附件7）到客户处进行催收，并出具催收报告。标准催收措施四：对于逾期10-15个自然日内的客户
24、应收款，风控组信用管理人员联系风险管理部直接发清仓通知函（见附件8）到客户处进行催收；若逾期超过100万，信用管理人员或市场负责人员必须实地催收，并出具催收报告。标准催收措施五：对于逾期15个自然日以上的客户应收款，公司直接启动清仓流程，若清仓尚不能弥补我司亏损，则需信用管理人员联系综合部、风险管理部向客户发送律师函，并向公司高层出具详细的催收报告（含解决方案），同时风控组信用管理人员及市场负责人员应收集诉讼资料并向部门领导提出起诉建议。若客户出现逾期且在核心企业有应收款到账，则客户在核心企业的应收款到帐时，应直接将到帐应收款划转到我司账户；若客户出现逾期且在核心企业有未结算应收款，须联系核心
25、企业要求暂停向客户支付款项直至客户还清应收款为止。3、以下为延期应收款追收标准实施措施：对于货款到期15个自然日内的客户应收款，客户经理应与客户确认是否需要申请延期，若客户需申请延期，则客户经理协助客户办理延期手续并督促客户支付延期保证金，若客户未全额还款或我司在货款到期日（含到期日）之前未收到客户的延期保证金，则视为客户货款逾期。若客户延期申请办理成功，则延期催收的标准措施参照到期应收款追收标准，每个客户的单笔订单只允许延期一次；若客户在延期到期日未能归还应收款项，则视为逾期。4、应收款追收措施暂缓实施标准：对于上述标准逾期催收措施，如果市场人员需要暂缓实施，须在货款到期前填写应收款追收措施
26、暂缓申请（见附件9），申请中必须提出切实可行的解决方案，提交并按下列审批权限及流程进行审核、审批，若风控组在货款到期日前没有收到的应收款追收措施暂缓申请表，将按上述标准措施进行执行，市场人员需全权配合。下列为应收款需暂缓实施标准催收措施而向相关人员进行申请的程序及审批权限：批核人员代售转售风控人员代售转售部门总裁风控部公司管理层期限批核权限逾期3天以内所有金额审核-逾期3至7天100万以下审核审核-100-300万审核审核-300万以上审核审核-逾期7至10天100万以下审核审核-100-300万审核审核审核-300万以上审核审核审核-逾期10至15天所有金额审核审核审核审核逾期15天以上所有
27、金额审核审核审核审核正常按合同执行的由风控组负责督促客户经理及时跟进客户还款,尽力避免滑入逾期应收款行列，若出现逾期而需提出申请暂缓的则按上述流程提请相关领导进行审核批准。应收款追收措施暂缓申请经审核批准后，信用跟进人员可遵照执行其中提出的解决方案，如果在执行的过程中出现按批准的方案执行一段时间，而后客户中断不履行时，信用人员将按原标准催收措施执行。如果客户出现生产经营状况恶劣、受到起诉、资产转移、企业发生重大结构变动、其内部或外部环境出现极不稳定等因素时，由市场人员负责及时提出追收方案并提交相关人员进行处理，及时避免损失的扩大化。第二节 注意事项1、无论任何人员在跟进逾期应收款必须注意应收款
28、追诉的法定有效的两年期限（签定还款计划和收取货款均可延续诉讼期限），跟进人员有责任及有义务在诉讼期限到期前三个月提请公司采取法律诉讼手段解决应收款问题。2、逾期应收款跟进过程中，各相关部门及人员必须密切配合，信息共享，任何人员不得设置障碍，影响收款和公司荣誉。3、风控组根据本部门其他条线参与追收人员的追收态度及配合情况，向部门总裁批准提出扣罚或奖励建议，经部门总裁批准后在下月绩效中扣罚或奖励。4、市场人员、运营人员、财务人员无论是在逾期应收款跟进过程中，还是在诉讼期间与应收款客户签定还款协议、折价协议甚至以货抵帐协议，必须在应收款追收措施暂缓申请表填写清楚，经公司领导批准后方可操作。5、在追收
29、过程中与客户达成任何协议（如还款计划），只允许客户单方制定书面承诺，任何人员在未经批准的前提下不能加签意见，或达成书面协议。第四章 委外催收方案为了完善我司信用管理体系，规范应收账款管理流程，特设立委外催收方案。第一节 委外催收受托机构资质要求1、准入条件：具有独立法人资格或民事主体资格；资质要求项资质条件说明公司实力实缴资本100万元（含）以上,律师事务所不受注册资金限制。营业执照经营范围必须含有服务外包等相关内容（律师事务所执业许可证除外）；在广东有常设分支机构（分支机构必须在广东省内注册）；在广东从事非诉讼催收人员达到50人以上，须提供在广东交纳社保等证明材料；近两年在广东地区与2家（含
30、 ）以上金融机构有非诉讼委外催收经验（须提供相关的合同案例）。公司具有完善规范的各项内部管理制度；应有律师事务所对公司提供法律支持资料（如提供与律师事务所签订的法律支持方面合作协议）。2、禁止准入条件：人行征信报告显示公司两年内有逾期记录超过三次，或者公司两年内单次违约时间超过三个月。机构在网络上负面新闻或者评论较多。机构法定代表人、负责人等高级管理人员在人行征信报告显示有逾期。机构以及机构法人、高级管理人员有未结诉讼案件或者近三年内涉及刑事诉讼案件。机构员工无下列情形：1.曾犯刑法、组织犯罪防制条例、检肃流氓条例、枪炮弹药刀械管制条例等相关暴力犯罪，经判刑确定或通缉有案尚未结案者。2.受破产
31、宣告尚未复权者。4.无行为能力或限制行为能力者。第二节 委外催收触发条件（达到任一条件即触发）1、逾期时间超过六个月；2、负责人员长时间联系不上； 3、被其他金融机构、供应商起诉；4、签订书面付款承诺但连续毁约三次及以上；5、工人罢工或老板、高管失踪；6、所在区域发生天灾或其他非正常情况；7、不符合上述条件但经信用人员申请且经过部门最高领导批准同意委外催收。第三节 委外催收操作流程1、筛选合作机构 信用人员联系外部催收受托机构，经初步审核，筛选出最少三家符合我司准入条件的外部催收受托机构，OA报送管理层会审，最终确认一家合作机构。会审主要综合考虑以下方面：机构资质、机构管理与专业性、收费标准。
32、 2、订定委任合同我司与受委托机构须签订委任合同，合同至少应明订下列事项：委托事项、范围及程序。我司与受委托机构间的责任归属、受委托机构应注意义务、受委托机构及其员工的保密义务。我司对受委托机构进行检查与稽核的执行标准。订定受委托机构的工作准则：（1）受委托机构的催收人员进行外访催收时，应对债务人或相关第三人表明系接受某特定我司的委托身分，并出示授权书；（2）受委托机构不得有暴力、恐吓、胁迫、辱骂、骚扰、误导、欺瞒债务人或相关第三人或造成债务人隐私受侵害的其它不当收债行为；（3）受委托机构不得以任何方式透过对第三人的干扰或催讨进行催收；（4）受委托机构及员工不得向债务人或第三人收取债款或任何费
33、用。受委托机构违反工作准则或其它规定的相关惩罚标准，内容至少包括我司应终止与受委托机构合同的重大事由。受委托机构应定期或随时向我司回报债权催收处理情形。3、派案给受托机构一旦应收账款触发委外催收条件，我司即可派案给受托机构，但我司在提供客户数据给受委托机构时，应注意下列事项：我司提供信息给受委托机构需有严谨作业程序及监督管理措施。我司应要求并监督受委托机构及其员工不得外泄客户信息或作不当使用。我司不得提供对债务履行无法律上义务者的数据给受委托机构。我司将当月委托案件明细电子档案传送至受委托机构，受委托机构派员至我司取件，并在规定期限内将案件资料归还我司。受委托机构取件时，取件人员必须确实清点件
34、数，清点无误后签收，并由我司及受委托机构各执一份取件明细存档备查。4、退件作业流程受委托机构在案件委托期限到期日，须将客户相关数据文件及档案退还我司，不得留存退件客户任何数据文件。受委托机构将客户相关资料及档案退还我司后，我司应将必要留存资料存盘备查，并订定适当保存期限。第四节 受委托机构核查管控1、核帐作业流程我司至少每月应与受委托机构核对客户还款明细，以确认客户还款信息无误。2、稽核作业流程定期稽核：我司至少每半年定期对受委托机构进行稽核，稽核重点（1）催收流程控管；（2）档案管理；（3）受委托机构内部稽核管理。不定期稽核：我司除定期稽核受委托机构外，还须执行不定期项目稽核，以查核催收行为
35、是否符合规范。第五节 受托机构考评我司至少每半年评估一次受委托机构是否合规，若经考评为不合规，则须更换受委托机构。评估内容以下列三点为主：1、受委托机构的资格条件；2、受委托机构的作业流程管理；3、受托机构的内部管理规范。 第五章 物控业务抛货操作手册第一节 目的为促进公司物控业务健康、有序发展，提升业务管理规范化、标准化水平，防范业务风险，特制定本管理办法。第二节 名词解释1、库存产品减值率：我司产品入库价格与清仓渠道公允价格价差的百分比；2、窜货：就是与上游有签订协议，产品需在规定的范围内销售，跨区域销售属于窜货行为，一般上游会禁止此类行为；3、清仓渠道：在手机行业内回收手机后拆分返利、税
36、票、补贴等再出售赚取中间差价的渠道，也叫收货商；4、公允价格：公允价格指盯市分析报告出具当日库存产品的市场价格，该市场价格以深圳公开市场报价为准，如无公开市场库存产品的市场价格需向3个以上潜在出货渠道进行询价确认；第三节 抛货发起条件1、从订单到期日或延期到期日当日开始，若客户在T+15个自然日内未提货，则必须启动清仓，若有经部门最高领导签字同意的清仓暂缓申请表则可暂缓清仓。2、如保证金比率与库存产品减值率（产品减值率=（入库价格-公允价格）/入库价格*100%，下同）之差小于10%（含等于10%）时，盯市人员结合具体机型和市场分析给出需补缴保证金比例，发邮件至客户经理处，由客户经理通知客户提
37、高保证金比例，若客户补缴相应保证金，可暂不清仓；若客户拒绝补缴保证金，启动清仓计划。第四节 抛货渠道合作准入标准1、具备手机通信行业相关经营资质。营业执照经营范围必须包含通信设备。2、注册资本超过50万元。3、若不满足前两点，可允许缴纳我司要求定金并按我司要求签订协议的客户准入。4、企业及企业法定代表人或实际控制人近三年无不良信用记录（工商处罚、法院被执行、失信、重大商业纠纷等）第五节 抛货步骤及具体操作1、流程2、流程详细操作说明：构建下游清仓渠道，要求清仓渠道（收货商）按我司要求提交资料，资料主要有：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人（实际控制人）身份证、开户许可证。由盯市人员收集
38、完成后把相关资料提交至风险组进行审核，审核通过后方可进行后续操作。（风控组、盯市）；代售转售部门发起清仓指令后，立即向风险管理部、财务部备案需清仓的产品型号、入库价格、公允价格等信息，同时向清仓渠道通报我司抛货的手机型号和数量，明确各清仓渠道提货时间与提货量（风控、财务、盯市）；应立即与清仓渠道明确仓储运费及是否涉及窜货等问题的处理方式，明确需清仓渠道自行上门提货，清仓渠道确认无误后方能接受我司询价（客户经理、盯市）；代售转售事业群向具备资质的清仓渠道发出询价函，询价邮件需抄送风险管理部、财务资金部、综合部参相关人员，清仓渠道在我司函件发出后T+1工作日内反馈询价结果，若不少于3家渠道反馈询价
39、结果，则视为该询价结果有效（综合组）；代售转售事业群基于渠道反馈的报价进行比价，选择报价最高者作为潜在清仓交易方，上报风险管理部及公司领导并征得同意后实施清仓操作（综合组）；公司领导同意清仓操作后通知清仓渠道签订协议，清仓渠道需在与我司签订协议后T+1工作日内到我司仓库进行验货，签订验货确认书，并约定具体的上门提货人及提货方式（风控组和仓管）；清仓渠道需在验货无误后T+1工作日内全款打款到协议约定账户，经我司财务人员确认到账后，风控组审核资料齐备后通知仓管员发出向仓库发出出指令，并由清仓渠道负责人通知合作商上门提货（财务、风控、仓管员）；协助部门人员风险管理部/组 财务资金部 盯市客户经理综合
40、部仓库管理流程1前期清仓渠道资料收集资质认证 流程2向公司相关部门和清仓渠道说明清仓产品具体型号数量情况 流程3明确抛货过程返利的处理、运费、验货、提货方式 流程4公司发起询价 流程5公司收到询价后确定价格并走审批流程 流程6清仓渠道验货 流程7清仓渠道打款，财务审核完毕后提货 附：抛货需明确风险点1、必须明确我司与上游是否签订禁止窜货的协议。例：我司与天翼电信终端有限公司广西分公司签订的销售框架协议，8.1.3规定若甲方和甲方委托的销售方发生窜货行为，甲方在按乙方或乙方总部查处的窜货手机终端产品的价格无条件收回全部窜货产品前提下，同时接受处罚，处罚金额为该款手机终端产品查处的数量X零售价的2
41、倍。2、关于返利问题视具体抛货机型灵活处理，明确是否涉及异地发货，如涉及异地发货，需向清仓渠道明确验货的方式和具体的运费；3、若清仓渠道资金难以一次提走全部货物，为可以尽快出货，减少我司库存跌价风险，可由几个清仓渠道按不同收货价格收货，但清仓价需对清仓渠道保密；4、需向上游明确产品出现售后或者换机的问题如何处理；5、需注意抛货过程中的效率，防止产品进一步跌价造成的损失；第六章 附则1、本办法由代售转售部负责并给解释和修改。2、本办法自颁发之日起执行。附件1： *业务首次检查报告编号：客户名称业务金额业务期限检查内容1、至检查日用款金额2、业务发生明细情况：3、协议履行情况：4、对信用检查的态度
42、： 配合 一般 不配合特说明检结论主检查人员意见：签字： 年 月 日附件2代售转售部门 信用检查报告检查时间： 年 月 日编号：检查人： 2016年第 次检查（总第 次检查）一、客户基本信息 1.客户的基本情况 客户基本信息客户编号客户名称组织类别有限责任公司法定代表人总经理我司直接对接人行业主营业务客户来源翼支付团队推荐历史逾期次数注册资本年销售额本期投资人是否出现变化是 否出资情况（占5以上）股东出资占比出资方式出资是否到位2.本期客户的额度授信情况 授信额度概要信息是否已做额度授信：是 否本期授信额度：额度编号授信总额度起始日到期日已用额度可用额度序号授信业务项有效期金额已用额度可用额度
43、共用额度组别1物控不串用本期额度是否串用：是 否本期授信额度是否存在被冻结、削减、恢复等情况：是 否客户上期信用检查后，是否重新进行了额度授信：是 否3.本期客户是否存在以下情况相关证件均已及时通过年检相关证件有未年检的情况组织机构代码未按时年检营业执照未按时年检法人身份证已过有效期税务证未按时年检(二).客户经营信息 （如相关项目选择“是”，则应在该选项下进行补充说明选择的依据、原因和可能造成的影响；对选择项内容不足的，应在补充说明中增加分析）4. 客户的主要管理人员是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）是 否主要管理人员发生突然变更且无合理解释主要管理人员遭到公开批评或
44、被诉讼主要管理人员内部存在重大矛盾主要管理人员出现问题的情况描述、产生原因和可能造成的影响：5. 客户的主营业务是否发生以下变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）是 否核心业务量下降较为明显大量参股控股非主营业务出现投机性投资客户主营业务变化的原因、目前的进展和可能造成的影响：6. 客户的市场地位是否发生以下变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）是 否市场占有率下降销售收入（营业收入）下降下游优质重点客户流失上游代理权或经销权到期无法续期或被取消客户市场地位变化的原因、目前的进展和可能造成的影响：7. 客户的应收账款是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）是 否与销售收入（营业收入）相比，应收账款上升过快应收账款过渡分布于个别客户应收账款账龄恶化客户应收账款存在的问题具体情况和可能对客户经营造成的影响：8. 客户的投资情况是否发生以下变化（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）是 否原有对外投资出现经营困难或亏损突然增加巨额对外投资且无合理解释预定的投资计划或项目终止且无合理解释客户投资情况的具体描述和对客户经营造成的影响
