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1、小额贷款管理监测系统注意事项目 录1.系统登陆提示无法显示网页时的处理办法22.对信贷服务器的管理要求说明23.贷款合同申请审批流程说明24.借据放款（展期、五级分类）审批流程说明35.信贷客户经理（即信贷员）的日常主要工作说明36.系统管理员的日常主要工作说明47.金融监管上报人员的日常主要工作说明48.财务报表录入后的提交方法59.组织机构代码和贷款卡号虚拟规则510.新增贷款申请时系统提示“客户档案未提交”或“请维护您所在的小额贷款公司基本信息”时的处理办法511.录入完数据提交时提示“上传中心数据失败”时的处理办法512.行业分类选择方法613.贷款申请资料录入时的注意事项614.申请
2、项目贷款（如房地产开发贷款、新农村建设贷款等）后在保存时提示“项目编号必须输入”的处理方法615.担保资料引用（变为有效）和取消（变为无效）的处理方法616.如何查看待本人审批的业务717.还款信息的录入原则718.还款处理中的还本金和还表内利息的解释819.贷后查看和统计本人已录入的借据的方法820.合同或借据录完并终审后发现错误时处理办法921.何时做贷后五级分类申请922.五级分类模块中，对公五级分类时提示客户没有此期财务报表或财务报表没提交时的处理办法1023.关于客户删除和指定主管信贷员或取消主管信贷员的解释1124.关于旧账的说明1125.旧账录入的流程1126.旧账录入的必录项目
3、说明1227.旧账录入的分工要求1228.旧账展期信息录入说明121. 系统登陆提示无法显示网页时的处理办法1) 检查服务器是否已开机启动。2) 检查浏览器网址中输入的小额贷款管理监测系统网址是否正确小额贷款管理监测系统的网址格式为：http:/服务器IP地址/hncms例如：服务器初始IP地址为192.168.1.66，则小额贷款管理监测系统的登陆网址就是: http:/192.168.1.66/hncms；如果修改了服务器的IP地址，则各办公电脑登陆小额贷款管理监测系统网址应做相应修改。3) 检查服务器上小额贷款管理监测系统的服务是否已启动，如果未启动，则双击服务器桌面上的 “启动小额贷款
4、管理监测系统.bat”，如果出现的工作台界面中提示“初始化系统路径成功”则说明服务启动成功。4) 检查本机和服务器的网络是否连通，如：服务器网络是否有问题、登陆小额贷款管理监测系统的网址是否正确2. 对信贷服务器的管理要求说明服务器由系统管理员设定操作系统登陆密码，由系统管理员专人管理，除了技术人员远程协助系统管理员在服务上解决问题外，不允许任何人以任何形式在服务器上打开网页上网，上QQ，或做任何形式的下载，以免染上病毒造成操作系统或信贷数据破坏，服务器IP一旦设定好后，不允许随意改动，服务器最好每天都不关机，如果一定非要关机，需要等到当天的批量任务执行成功以后才能关机（具体批量执行处理见系统
5、管理员的日常任务详细描述）。3. 贷款合同申请审批流程说明信贷员新增贷款申请书贷款申请书信息录入完成，信贷员提交申请书风险部审批通过贷审会审批通过（通过后由业务经理在系统内确认）客户把贷款申请书转登为正式的贷款合同，该合同在系统内生效4. 借据放款（展期、五级分类）审批流程说明信贷员根据贷款合同提出放款借据申请信贷员维护借据信息并提交借据业务部经理审批财务部经理审批副总经理审批总经理审批信贷员生成放款通知书，然后做具体的放款业务贷后的其它工作5. 信贷客户经理（即信贷员）的日常主要工作说明1) 客户档案信息的建立和维护（客户档案包括借款客户的档案和担保客户的档案）2) 新增贷款申请3) 平时的
6、贷后信息管理模块中的贷款还款录入（一定要及时录入，当月当天的还款最好当天补录到系统，一定不能下月再去补录本月还款，从而保证借据余额和贷款报表统计上报准确）4) 贷款展期申请5) 贷款五级分类6) 贷后管理模块中的“借据销户处理”。 7) 目前的旧账数据录入工作注意：1、提交公司档案信息、发送准贷信息、发送展期信息、转登五级分类信息、提交报表时一定要等到有“操作成功”的提示后方可切换页面做其他业务，从而保证数据上传是成功的。2、公司档案信息最后一定要点击“提交”；客户经理在借据终审后，最后一定要点击“发送电子准贷证”；客户经理在展期申请终审后，最后一定要点击“发送展期信息”；客户经理在五级分类申
7、请终审后，最后一定要点击“转登五级分类”。6. 系统管理员的日常主要工作说明1) 系统管理要在下班时检查每天的业务数据定时批量处理是否成功（系统运行维护 业务数据处理 数据处理结果查询），如果有失败的，需要先进行“手动日终处理”，然后进行“手动数据上传处理”，直到全部处理成功为止。具体操作见完整版操作手册。2) 如果业务人员在操作时出现“上传中心数据失败！”的提示，需要业务人员及时联系系统管理员，然后由系统管理员检查服务器的网络是否连通。3) 系统运行维护中的配置信息（如系统参数维护、上传业务种类维护、工作流程维护、基准利率维护、角色维护）等都是配置好的，不允许系统管理员随意修改，如果需要修改
8、请与御鼎的相关技术人员联系。4) 协助助业务人员进行日常信贷业务处理，比如修改录完并终审了的合同或借据信息。5) 如果有解决不了的问题请及时联系技术人员辅助解决。6) 系统数据定期备份：正常情况下系统每天数据备份在服务器上的E:dbbackup目录下，为了防止服务器磁盘损坏等原因造成数据丢失，系统管理员每周必须将该目录下的最新备份数据（文件名是最新日期的）拷贝到移动硬盘或其它固定台式电脑中以作备份。7) 系统管理员每月初第一天要协助金融监管报表上报人员核对系统上月末生成的金融监管贷款报表数据准确性（如贷款汇总表、贷款明细表等），如果报表数据不符需要分析原因，如是否上月数据存在漏录入等，如果漏录
9、入需要当天及时录入，直到报表数据生成并核对正确。8) 协助湖南御鼎网络科技的客服对小额贷款管理系统进行日常升级7. 金融监管上报人员的日常主要工作说明一共有4个维护项（必须做）建议专人负责维护和上报。如果没有专人负责（业务负责业务，财务负责财务的），则小额贷款公司基本信息可由客户经理维护；他行融资维护、小额贷款公司财务报表、小贷公司每月资金来源维护（每个月末前必须录入）这3项可由财务相关人员来做。注意：报表上报人员除了每个月末前必须手工维护完毕小额贷款公司他行融资、小额贷款公司财务报表、小额贷款公司每月资金来源维护外，还需要在每月初1号（遇休息日顺延）核对系统在上月月末生成的上报金融办的贷款汇
10、总表、贷款明细表等报表数据是否准确，如果有疑问需要及时联系系统管理员协助解决，解决不了可联系技术人员协助解决。8. 财务报表录入后的提交方法借款人财务报表或小额贷款公司财务报表录入后都需要进行提交操作，具体操作方法如下： 按财务报表的维护顺序先在资产负债表中点击“编辑”，录入或修改信息后点击“完成”，然后切换到第二个报表损益表，录入或修改信息后点击“完成”，依次类推，按财务报表中从左到右的顺序依次点击“完成”，最后切换到财务指标表，在财务指标表中先点“计算”，最后点“提交报表”，如果编辑类按钮消失，则说明报表提交完毕。最后在财务指标表界面点击计算并提交报表：9. 组织机构代码和贷款卡号虚拟规则
11、由于有的旧账贷款户收集不到组织机构代码或贷款卡号，可以虚拟录入，贷款卡号虚拟规则： 大写的WU开头，后面补14位数字，共16位，如 WU00000000000000；组织机构代码的虚拟规则： 大写的WU开头，以-0结尾，共10位，如 WU000000-0注意：只有在收集不到的情况下才做虚拟录入，如果能收集到不允许用虚拟，否则会造成客户资料失实给后期维护带来不便。10. 新增贷款申请时系统提示“客户档案未提交”或“请维护您所在的小额贷款公司基本信息”时的处理办法新增贷款前，必须录入并提交借款人客户档案信息和本人所在的小额贷款公司基本信息，出现“客户档案未提交”是因为借款人的客户档案没有完整提交，
12、必须切换到“基本信息” 选项中编辑，最后点击“提交”按钮；出现“请维护您所在的小额贷款公司基本信息”是因为您所在的小额贷款公司基本信息未录入或录入后未提交，录入后需要在“基本信息”选项中编辑（在金融监管报表 小贷公司基本信息维护菜单下可新增查询出来），最后点“提交”按钮提交。11. 录入完数据提交时提示“上传中心数据失败”时的处理办法出现此提示后，业务数据本地实际已经保存了，但是可能由于网络原因导致数据上传省中心失败，在此情况下可继续做后续业务，但是要把此情况及时反映给系统管理员，系统管理员协助检查是否存在网络问题，并要在下班前负责把此问题解决，保证数据能及时上传。12. 行业分类选择方法在借
13、款人客户信息中和借据录入中均有行业分类的选择，选择时请先选择门类、然后依次选择大类、中类、小类，即四级联动选择。如果连续选择出现小类选择不了的情况请先在门类中选择其他选项刷新一下，然后再按级别顺序依次重新选择。13. 贷款申请资料录入时的注意事项借据申请或旧账合同录入保存后一定要先核对 金额、开户日期、到期日期、执行利率、逾期利率的录入或计算值是否正确，确认无误后再进行提交，对重要指标选项系统加了“【】”符号，保存后请仔细核对这些选项，否则录入错误并提交后，后期再进行返工修改是十分费时费工的事情。14. 申请项目贷款（如房地产开发贷款、新农村建设贷款等）后在保存时提示“项目编号必须输入”的处理
14、方法申请项目贷款前，需要录入客户参与的项目信息，具体在“客户信息中心”模块下的公司客户管理中“客户参与项目”中新增维护客户参与的项目信息，系统会自动生成项目编号给录入贷款申请资料时调用15. 担保资料引用（变为有效）和取消（变为无效）的处理方法在贷款资料申请录入时，切换到“担保资料”选项，默认担保资料已经引用到申请书，如果要取消该笔担保资料，则点击“取消”：对于取消后的担保资料，可以进行删除，点击“担保资料编号”，可进入担保资料进行修改，点击操作中的“引用”，可以把担保资料重新引用到申请书中（即担保资料对申请书有效）。16. 如何查看待本人审批的业务1) 申请书由客户经理录入后，如果没有提交到
15、审批流程，客户经理可以在“未提交流程的申请书”中查到并可以修改或删除；2) 申请书提交到审批流程后，点击“我的任务”可以进入审批；或者在信贷审批管理模块下点击“待本人办理的业务”也可以进入审批：3) 如果要查看某个申请书当前在哪个审批环节，由谁正在审批，可以在信贷审批管理模块下点击“当前审批流程跟踪”可以查到；17. 还款信息的录入原则1) 由于金融办的报表要统计本年还款、本月还款，因此每笔借据每次的还款信息都要及时准确录入，当月的还款一定要在当月月末前录入（能在还款日录入的最好在还款日录入，这样能保证第二天的借据余额查询是最新的、准确的），不能把当月的还款放到下月录入，这样会造成上报金融办的
16、统计报表不正确。2) 还本金和还利息要分开录入，不能合在一起录入，如果某笔贷款在某一天既还本金又还利息，则还款维护里面应该录2条记录，一条是还本金，一条是还利息；3) 如果同一天多次还利息，则该日的还利息可以合成一条还利息记录进行录入；4) 还款日期按实际的还款日期录入，如果客户在5号发生还款，则还款日期就录入为5号（应该和财务记录的还款账务是一致的）。18. 还款处理中的还本金和还表内利息的解释还本金就是指还贷款本金、利息分表内利息和表外利息，目前小额贷款公司的还利息都是表内利息（记入财务账务里面的贷款利息），要求还款信息最好当月当天录入系统，一定不能本月还款下月才去录入，这样会造成上报金融
17、办的数据错误。19. 贷后查看和统计本人已录入的借据的方法在“信贷综合查询”模块中点击“贷款发放明细查询”：或者在“贷款发放管理”模块下点击“借据查询”：20. 合同或借据录完并终审后发现错误时处理办法撤销合同、借据的菜单位置1) 如果贷款合同终审并转登完毕，借据还没生成时，发现合同里的放款日期或利率等有错误时，可以联系系统管理员，系统管理员在系统维护中可以通过“撤销合同信息”，撤销后系统会保留贷款基本信息和担保信息，并退给信贷员修改，撤销后信贷员在“被退回的申请书”中可以查到，如果是旧账合同撤销退回，信贷员可以在旧账模块中的“未完成的合同”中查到进行修改再提交。2) 如果借据已经生成，发现借
18、据及合同有错误（如放款日期、利率等），可以记下合同号、借据号，并联系系统管理员，系统管理员登陆后，在系统维护中，利用“撤销电子准贷证”的功能查出并进行撤销退回处理，撤销后系统会保留贷款基本信息和担保信息，信贷员在“被退回的申请书”中可以查到并进行修改提交；如果是旧账撤销，信贷员可以在旧账模块中的“未完成的合同”查到，可以进行修改并提交。 旧账退回的点此可查看 新增贷款退回的点此可查看21. 何时做贷后五级分类申请在借据录入时（包括旧账借据录入），在借据界面需要选择五级分类，录入该笔借据目前的五级分类结果，此时不需要进行五级分类申请。在后期的贷后管理时，如果发现该笔借据出现不良要归为不良贷款，则
19、需要对该笔借据进行五级分类申请审批，五级分类申请终审并转登后会自动更新到借据的五级分类结果中供统计报表用。22. 五级分类模块中，对公五级分类时提示客户没有此期财务报表或财务报表没提交时的处理办法公司五级分类必须得有相应评级期的财务报表，如果确实没有财务报表，就把新增后财务报表数据都按0算，每项直接点“完成”，最后提交报表即可对公五级分类时，需要先录入基本信息，然后对基本特征、担保分析、财务分析、现金流量分析、非财务状况分析五个子项分别编辑，对每个子项都做一个评定分类，最后在 “分类结果”选项中点击“计算系统评级”，会自动生成系统初分级别，然后信贷员通过“申请分类级别”进行人工调整，最后输入初
20、分意见点击保存，系统会最后生成认定分类级别作为本次分类结果。如下图：分类结果界面中有“合并同合同”和“合并同业务”两个选项（由客户经理决定是否做，不是必做的项目）：合并同合同（可选）：是把当前申请书作为主申请书，把该客户同期同合同号的其他五级分类申请书同时合并到该主申请书中，采用和主申请书相同的五级分类结果，然后批量提交进行审批。合并同业务（可选）：是把当前申请书作为主申请书，把该客户同期同业务品种的其他申请书同时合并到该主申请书中，采用和主申请书相同的五级分类结果，然后批量提交进行审批。23. 关于客户删除和指定主管信贷员或取消主管信贷员的解释目前这3个功能由系统管理员或业务部经理有权限进行
21、维护1) 本机构客户删除：正式上线后，要求客户信息准确输入，如果对客户信息进行了删除，系统只是删除该机构对该客户的主管权限、客户历史信息仍会保留。2) 取消主管客户经理：如果要取消某个信贷员对某个客户的主管权限（例如信贷员调离岗位时），可以用此功能取消信贷员对某个客户的主管权限资格，然后通过“指定主管客户经理”为该客户指定新的主管信贷员。3) 指定主管客户经理：当某个客户被取消了主管信贷员没有主管人时，可以对该客户重新指定一个新的信贷员负责该客户的维护、贷款申请。4) 通过取消和指定主管客户经理实现客户移交后，对原始经办人在原始借据中的历史信息不更改，所以录旧账合同、借据时客户归哪个信贷员管辖
22、，就由哪个信贷员负责录入，具体旧账录入要求见旧账录入的分工要求说明。24. 关于旧账的说明已经发放的贷款（比如说上午放完款，系统里没登记任何信息，下午想要录入到系统也算是旧账），如果在系统内没登记录入（强调是已放款但尚未在系统做任何登记），都算旧账，都可以在“旧账数据录入”模块下进行旧账录入操作（旧账省掉了审批流程）；已经发生的贷款不要在“信贷业务申请模块”下进行新增操作，“信贷业务申请”模块是针对尚未审批发放的贷款进行申报审批（此类新增走审批流程）的时候才用的，如果把已经发放的贷款用“信贷业务申请”模块去新增会增加不必要的繁琐流程（如走审批流程等）。25. 旧账录入的流程录入客户信息录入合同
23、信息（含担保合同）录入借据信息录入每次还款信息借据销户处理26. 旧账录入的必录项目说明公司客户信息需要录基本信息、注册详细信息、主要负责人信息即可，其他如财务报表、股东信息等都是可选项，不用录入也可以；个人客户信息只需要录入基本信息即可，其他如家庭财产等都是可选项；合同信息录入时只需录基本信息即可，其他如调查报告等都是可选项；客户信息和借据信息中的分类要认真选择正确，将来上报统计报表会用到，如借据中的贷款投向分类、贷款对象分类、贷款对象细分等是上报金融办的每月贷款汇总表统计用到的，一定要分类正确。每项录入后都要先暂存，最后切换到“基本信息”选项中点“提交”按钮进行提交。27. 旧账录入的分工
24、要求1) 有的小额贷款公司在上线初期为求快速，所有旧账都统一由一个人用一个登陆账号录入，这样是很不正确的（信贷系统不是录入系统，是管理系统，如果这样录信贷系统就失去了它的管理意义），旧账是录入了，但是后期的统计管理由于贷款在系统查出来所属不清会造成统计混乱，比如按客户经理查询合同、借据情况，按客户经理统计贷款发放收回情况、按客户经理进行贷款预警提示等由于贷款所属不清，无法正确统计和预警；2) 旧账录入必须用客户经理号（信贷员的操作员号）登陆系统进行录入，所有旧账贷款必须按客户经理（信贷员）所辖客户分配，即客户属于哪个信贷员管辖就由谁负责录入到系统，包括客户信息、贷款借据信息、还款信息等；3)
25、不能用一个信贷员的账号登陆去录另一个信贷员所辖的客户信息、合同信息、借据信息，这样会造成后期系统数据管理上的混乱，比如要按客户经理查询贷款肯定查到的数据不准确，以及按客户经理核算利息统计的时候由于贷款所属不清统计出来的也不是准确的。28. 旧账展期信息录入说明1) 对于已经发生过展期的旧账借据，展期信息在“旧账数据录入 借据信息录入”菜单下查询出待录入的旧账借据，点击“申请借据”，在旧账申请借据界面中有 展期到期日期、展期利率 录入项，输入旧账的展期到期日、展期利率即可，如果发生过展期一定不要漏掉展期项的输入。2) 没有发生过展期的借据如果要进行展期（已逾期的贷款不能再做展期），需要通过“信贷业务申请 贷款展期申请”菜单下点击“新增贷款展期”来做，走审批流程。13
