邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料2.docx

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1、邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料2代理金融营业网点业务管理制度选编目 录第一章 营业前准备1第一节 设备准备1第二节 账务准备1第三节 业务准备1第二章 储蓄基本业务3第一节 业务规定3第二节 风险防范12第三章 汇兑业务14第一节 业务规定14第二节 风险防范22第四章 卡业务24第一节 业务规定24第二节 风险防范33第五章 代收代付业务35第一节 业务规定35第二节 风险防范35第六章 储蓄特殊业务36第一节 业务规定36第二节 风险防范47第七章 理财类业务50第一节 业务规定50第二节 风险防范52第八章 外汇业务54第一节 业务规定54第二节 风险防范57第九章 定期存单

2、小额质押贷款业务61第一节 业务规定61第二节 风险防范63第十章 ATM管理65第一节 业务规定65第二节 风险防范66第十一章 电子渠道67第一节 业务规定67第二节 风险防范69第十二章 现金管理70第一节 业务规定70第二节 风险防范73第十三章 重要单证管理76第一节 相关规定76第二节 风险防范76第十四章 交接班和日终处理78第一节 业务规定78第二节 风险防范79附 录80一、账户管理规定80二、支局岗位权限管理规定88三、业务章戳管理规定91四、假币处理规定93五、大额交易和可疑交易报告管理规定94六、客户洗钱风险等级划分规定98七、反洗钱管理规定100八、安全防范管理规定1

3、01九、自助银行、自助设备安全管理规范101十、网点常规审计办法103十一、媒体管理办法106第一章 营业前准备第一节 设备准备一、每日营业前，综合柜员负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。二、检查计算机系统开机情况，关注机构签到是否存在异常。每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易的时间和当天第一笔交易的时间，检查是否属于在营业时间内的交易。检查情况须在支局 本文所称支局是指经银行业监督管理机构批准，取得金融许可证，在邮政储蓄银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。名称为“中国邮政储蓄银行有限责任公司营业所”，后同。管理日志上记录并签章确认

4、。三、检查自动柜员机结存现金是否充足。四、柜员打开计算机设备，依次开启终端电源和打印机，然后柜员登陆系统。五、午休后上班要首先检查系统交易记录情况，防止在休班时段发生异常，并做好营业情况登记。六、综合柜员登记支局安全管理日志。填写日志项目主要包括：上一工作日系统、闭路电视监控系统开关机、安全防范设施等。七、每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理。第二节 账务准备一、交接库款。押款员随款车将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留两名柜员，其余柜员随支局长 本文所称支局长是指经银行资格审查通过，由邮政企业任命，负责代理营业机构全面管理工作的负责人，后同（与读

5、本不符）或综合柜员一起接款，进入营业柜台后必须将安全门锁好后交接。如果支局自设金库的，必须双人眼同在监控器下开金库。二、尾箱核对。柜员接到实物尾箱后，综合柜员在系统领用主尾箱，核对现金、凭证实物与系统尾箱记录是否相符。如有不符，封存尾箱，查找原因。对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。普通柜员登陆系统，根据领用的尾箱号进行尾箱的领用，然后进行临时轧账，核实系统记录的该尾箱内各现金结余和重要空白凭证结余与实物是否相符。正确无误后完成营业前账务准备。如有不符，封存尾箱，查明原因，对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。三、现金领款。支局库存现金不足，要进行领款。如果金额超过规

6、定限额需要支局长授权。普通柜员之间的现金调剂要通过普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用的方式进行，不能直接在普通柜员之间进行调剂。第三节 业务准备一、检查营业大厅的利率牌标示是否正确，桌面、柜台是否干净、整洁，柜面上的宣传资料是否摆放整齐，营业单据、凭证、业务章戳等是否备齐。二、登记簿核查支局设立的手工登记簿为支局风险管理的原始记录依据。支局综合柜员每天要对上一工作日以下的手工登记簿进行检查，检查记录项信息是否属实和齐全。（三）现金进出库登记簿，记录现金进出支局简易金库或临时保险柜情况。登记簿记录有日期、出库现金、审批人、出库尾箱号、库管员；进库现金、进库尾箱号、金库结余现金、未出库尾箱号、

7、盘库员等。（四）交接班登记簿，记录交班员和接班员的交接情况。登记簿记录有交班员柜员号、交班时间、交班员系统尾箱号、交班员实物尾箱号、转交金额、转交凭证数量、接班员柜员号、接收金额、接收凭证数量等。（五）差错处理/长短款差错登记簿，记录系统超时等原因的交易差错处理或长短款差错事项。登记簿记录有差错发生日期、账号/卡号、差错事项、交易金额、交易类型、差错通知单编号、发单时间、发单柜员、复核员、处理结果等。（六）假币没收登记簿，记录支局没收假币的情况。登记内容按人民银行统一规定。（七）冻结/扣划登记簿，记录有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，支局经办人员姓名，被冻结、扣划个人的姓名，协助冻结、扣划

8、的账户账号、时间和金额（部分冻结、扣划时），相关法律文书名称和文号，协助结果等。（八）系统运行日志，记录系统支局终端及自助设备运行情况。日志记录有日期、故障时间、报告时间、处理时间、登记人、复核员等。（九）储蓄支局管理日志，记录支局长、综合柜员的检查工作。三、报表打印打印上一日的营业轧账单，按需打印通打分户账报告表、批量交易报表、交易日志、现金收支记录表、会计事项列表。四、报表核对（一）综合柜员将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单进行核对，如发现不一致，要及时查找原因。（二）检查营业轧账单与系统中分户账余额报告表是否相符，如有不符差额，通打储蓄分户账余额报告表，须及时向上级主管部门

9、报告。（三）批量交易成功报表，检查批量交易成功情况，有不成功的交易要检查原因，及时补充处理，如有重复发送的，应及时采取纠错措施。（四）支局当日需要备查的其他报表。第二章 储蓄基本业务第一节 业务规定一、日常处理规定（一）储蓄存款必须根据存款自愿、取款自由的原则办理，严禁无故拒绝受理各种业务。（二）存款当日起即可办理本地和异地取款, 不准办理无折/无卡的存取款。储蓄账户不得透支。（三）必须向客户公告声明办理支票存款、转账业务必须使用转账支票，并正确注明收款行账户名称，否则后果自负。（四）存折办理“活期支取”、“活期销户”、“定期一本通支取”、“定期一本通移出”、“账户到账户的转账”、“预约转账申

10、请”、“预约转账变更”、“有折卡申请”、“加办密印”、“密印更改”、“密印撤销”、“信用卡账户转账还款”、“信用卡自动还款加办”、“向公司账户转账”、“电话银行注册”、“个人电话银行登录密码重置”等交易时，必须强制刷磁。 （五）严格执行“现金当面拆捆、清点后再付款”的现金支付原则，禁止现钞钞把不拆捆、不逐把清点就支付给客户。（六）邮政储蓄存款基本种类包括活期、定期、定活两便、通知存款等。（七）邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。（八）储蓄利率和各种手续费必须按照上级规定的不同储种利率及业务收费标准相应计算收付，不得擅自调整。（九

11、）邮政储蓄重要凭证（包括有价单证和重要空白凭证）的管理，按照中国邮政储蓄银行会计制度（试行）有关规定执行。（十）预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取，可在省内任一联网网点办理清户。（十一）除活期存款外的其他储种预留密码的可在省内任一联网网点通存通取（含清户和部分提前支取）。（十二）不需出示身份证件，只需密码、印鉴办理的业务，若密码、印鉴正确，均视为客户本人办理。如为代理人代办业务时，代理人在签名确认处签代理人姓名（注明“代”字样）或签账户所有人姓名均为有效。需要出示身份证件的业务，如为代理人代办业务时，代理人应将代理人姓名、证件类型及号码填写清楚（代理开户、大额存取款、转账等业务还需

12、填写账户所有人的证件类型及号码），并在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。（十三）网点给客户签发存折/单时，按照中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（试行）有关规定执行，在规定位置必须加盖储蓄专用章。（十四）普通柜员应按规定检验存折/单、卡等凭证的真伪。在窗口持存折取款、转账、清户交易金额5000元（含）以上的以及重新写磁和任何换折交易，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征。经检验，确认客户所持存折/单、卡等凭证不符合防伪特征，不得为其办理业务。规定限额以下是否必须检验存折/单、卡真伪由各省自定。对于确定符合短波荧光丝防伪特征的存折，柜员还要查看存折是否有被刮补、挖补及涂改

13、痕迹，特别要检查存折户名、印刷号和账号三处位置。经检查确定存折有被刮补、挖补及涂改现象，不得为客户办理业务。（十五）普通柜员对需要在存折/单等凭证上打印或填写的内容要仔细核对、检查。因故需要手工进行填写的，应按规定使用钢笔或碳素笔，用蓝色或黑色墨水，禁止使用圆珠笔或铅笔，字迹要工整，在右侧加盖业务用个人名章。（十六）储蓄业务处理系统中可完整输入40位字符长的户名（即20个汉字或40个英文字母），若客户户名字符长度超出了存折/单户名打印栏长度，由普通柜员在存折/单空白处手工填写完整户名，加盖业务用个人名章。（十七）若客户户名所使用的汉字在系统字库中不存在，则输入“*”号，然后在存折/单上“*”号

14、旁手工填写该字，加盖业务用个人名章。换折时应注意在新存折上“*”号旁作相同处理。（十八）存折（单）打印不清，营业柜员应手工补写，并加盖名章，提示客户仔细核对。（十九）存折打印出现空行、移位的，营业柜员应红笔划销空行，加盖名章。（二十）客户办理账户转存业务时（即从一个或多个账户取款或清户后随即转存入另一个账户时），普通柜员在转存金额超过当时尾箱现金结余的情况下，可在取款类交易和存款类交易分别选择“转存”方式办理业务。日间以“转存”方式为客户办理大额转存业务的，普通柜员在日终轧账时应先轧平自身的转存业务平衡表再进行正常的轧账交易。（二十一）客户凭存折在跨省异地办理活期存款、取款、转账业务，普通柜员

15、须在存折附页手工记录相关内容，加盖业务用个人名章。（二十二）存折在打印时破损，可做随机换折；存单在打印时破损，应对该开户交易做取消，重新开户。（二十三）普通柜员办理完存款、取款、转账等交易后，必须打印交易凭单，认真核对后交客户签名确认，客户确认后再将交易凭单的客户回执联交予客户。（二十四）储蓄业务处理系统中已有的各类登记簿，应在办理业务时在系统中进行登记，或由系统自动进行登记，原则上不再设立手工登记簿。确需以手工方式登记以达到明确责任、证明交接事项等的，设立手工登记簿。（二十五）外籍居民申请享受利息所得税税收协定待遇，必须提供外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表（以下简称

16、申请表），或提供居民国税务主管当局签发的居民身份证明。外籍居民个人填报的申请表或提供的居民身份证明自首次提交之日起3年内有效。（二十六）客户办理支票类存款交易时普通柜员需先办理“支票预处理”手续，邮政储蓄机构开具“中国邮政储蓄收取支票临时收据”一式两联，一联交客户，一联连同客户交来的支票合并留存，日终上交。待支票入账后，通知客户前来办理相应手续。二、活期储蓄（一）个人活期存款账户开户起存金额为1元。开户后可随时存取，取款后账户的留存金额可为零。（二）网点在客户开立活期存款账户后应为客户签发活期存折、绿卡。存折和绿卡都是该账户办理存款、取款、转账等交易的凭证。（三）活期存款账户按签发存款凭证方式

17、可分为单折户、单卡户和卡折合一户。（四）活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。扣除利息税后的利息次日并入本金起息。未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。（五）活期存款账户正常清户时，客户应交回活期存折或绿卡。活期存款账户为卡折合一户时，须同时交回活期存折与绿卡。（六）客户清户或换折交回活期存折时，客户若有需要，可以当场打印交易明细，根据上级的要求也可在存折内页加盖“作废”戳记交由客户收执留存，网点仅将旧存折封面（包括盖有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回收的存折封二应加盖“存折内页由储户本人保存”戳记，并请客

18、户在戳记的空白处签字确认。（七）签订中间业务协议的活期存款账户清户前，须撤销中间业务协议。三、定期储蓄（一）邮政储蓄定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期等种类。可以省内通存通取。（二）整存整取50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。存期的期限按存入日为准，存入日在到期月份没有对应日期的，以到期月份的月末日为到期日；存入日在到期月份有对应日期的，以到期月对应日为到期日。原九个月和八年存期的账户目前只能办理清户交易。（三）整存整取、零存整取、定额定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取，客户须提供本人有效实名证件，代理人还需

19、同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件。（四）整存整取（包括转存后）可多次（最多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元。剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为原起息日。（五）整存整取到期后可进行转存。转存金额为本金加扣税后利息，存款期限为转存前整存整取存款期限，转存利率为转存日中国人民银行挂牌公告的整存整取利率。（六）邮政储蓄机构提供整存整取存款约定转存服务，各省可选择是否对所有整存整取存款提供自动转存服务。客户可选择是否使用约定转存服务。自动转存服务指不需客户约定，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存。约定转存服务指客户在开户时选择到期转存

20、，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存。（七）整存整取开户时，如客户选择约定转存，在存单上打印“约转”标志，客户未选择约定转存的，如开户省选择提供自动转存服务的在存单上打印“转存”标志，如开户省未选择提供自动转存服务的在存单上打印“不约转”标志。（八）整存整取约定转存和自动转存均不限定转存次数。（九）整存整取约定转存的，转存期未满，客户支取，视同提前支取。整存整取自动转存的，转存期未满，客户支取，视同逾期支取。（十）整存整取保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。（十一）单笔存款在10万元（含）以

21、上的，使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单的金额上限为200万元（含）。存款金额超过上限的，需分笔开户。（十二）零存整取5元起存，存期分一年、三年、五年，每月存入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。（十三）客户在办理续存时，若账户已违约，应提示客户违约情况，根据其意愿决定是否继续续存。（十四）定额定期存单有100元、200元、500元、1000元等多种面额。存期为一年。开户时可一次使用多张相同面额的存单。一次开户时的存单张数不超过20张。（十五）定额定期不能约定转存或自动转存。凭全部或部分存

22、单可以到期支取，也可提前支取。单张存单不能部分提前支取。提前支取凭存单和实名证件。（十六）整存零取1000元起存，存期分一年、三年、五年，支取本金分一个月、三个月、半年一次，由客户开户时约定。利息于期满结清时支取。（十七）整存零取每期支取金额根据本金和取款间隔计算得出，保留至元位，元以下部分在清户时一并结清。未到约定支取期，客户可以提前支取固定本金一次，以后停取一次。（十八）存本取息是指一次存入本金，分期均等支取利息，到期一次性支取本金的储蓄种类。5000元起存，存期分一年、三年、五年，支取利息分一个月、三个月、半年、一年一次，由客户开户时约定。（十九）存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日

23、（以起息日为准）。约定取息日未取，以后可以随时支取或到期一并支取。逾期取息不再复计利息，逾期本金按活期计息。（二十）存本取息每次取息金额根据本金和取息间隔计算得出，保留至元位，元以下部分在清户时一并结清。如果客户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多付利息。（二十一）存本取息保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。（二十二）保值储蓄根据到期日中国人民银行公布的当月保值贴补率，计算保值贴息。四、定活两便（一）定活两便分固定定活两便和不固定定活两便两种。不固定定活两便50元起存，金额不

24、限。固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。（二）固定定活两便开户时可一次使用多张相同面额的存单。一次开户时的存单张数不超过20张。（三）不固定定活两便存单不可部分支取，固定定活两便单张存单不可部分支取。（四）定活两便存款凭证上不注明存期和利率。（五）定活两便存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款

25、利率打六折计息。若利率打六折后低于支取日活期利率，则按活期利率计息。（六）定活两便可在省内通存通兑。五、通知存款（一）通知存款5万元起存，单笔存款金额最高为500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。一次性存入本金，可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元。（二）通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。（三）2008年1月12日后开户的通知存款实现自动转存功能。通知存款自动转存业务是指以一天或七天（一天通知存款为一天，七天通知存

26、款为七天）为一个存款周期转存通知存款，每存满一天或七天储蓄业务处理系统自动进行一次结息，次日将本息和（扣除利息税）自动转入下一个存款周期复利计息。（四）对于2008年1月12日后开户的通知存款，停止办理“提前通知”、“取消通知”和“提前通知查询”业务，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，但大额取款须符合相关规定（如大额预约申请等）。如果支取日不是自动转存日，则从最近转存日起至支取前一日止按照活期利率计算利息。（五）2008年1月12日前开户的通知存款，不具有自动转存功能，部分支取和清户需要按下述规定办理提前通知。通知存款可在省内办理提前通知手续。一天通知存款必须提前一天通知

27、约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。客户提前通知网点约定支取通知存款的方式由网点与客户自行约定。取消通知和支取已通知的存款必须在通知网点办理。通知存款已办理通知手续而不支取的，超过通知期限的自动取消通知，客户若取款，需重新预约通知。六、一本通（一）一本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理多个存款账户资金活动情况的一个业务品种。邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固定面额的定活两便两个储种。定期一本通在省内通存通兑和销户。（二）一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内。一本通存折中每笔存款业务的

28、办理遵照相应储种有关规定执行。（三）一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中1至48行每行记录两笔对应的存款、取款、冲正、取消等交易明细，第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易。（四）一本通内各账户单笔存款金额最高200万元（含）。超过200万元的，需分笔开户。（五）一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。移入和移出的存单与对应的一本通子账户户名、起息日、存期、利率、证件类型与证件号码等相同。非同一证件类型及号码、非同一户名、非同一开户网点、非同一协议国税率或未预留密码的存单不允许移入。预留密码的存单移入一本通后，密码变更为一本通密码。移入、

29、移出时，客户本人须持有效实名证件、一本通、存单及密码在省内任一联网网点办理，不得代理。（六）一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码。（七）若客户申请享受税收优惠，则开立每个子账户时都必须提供相关证明材料，比照一般存款账户开立时申请税收优惠的手续处理。若一本通客户申请享受税收协定待遇，经审核批准后，该一本通下所有账户使用同一协议国税率。（八）一本通存折下各子账户均已结清方可清户。（九）定期一本通挂失时，按折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。打印挂失申请书时，将一本通本号、户名打印在挂失申请书上。挂失补发新折，将挂失的原存款记录，包括已清户的记录按原

30、序号补登到新折中，并在相应摘要记录栏注明挂失补登字样。七、个人存款证明（一）个人存款证明是邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。（二）邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明两种类型。时点存款证明，是指客户在提出申请开具个人存款证明时在邮政储蓄机构有一定金额存款的证明；时段存款证明，是指客户自申请之日起至某一日期的时间段内在邮政储蓄机构有一定金额存款的证明。（三）客户申请出具个人存款证明必须提供规定的存款凭证和有效实名证件。代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件。（四）可用于办理个人存款证明的存款凭证包括存折/单、卡。

31、一本通和绿卡通卡内的子账户可以单笔或全部办理存款证明。申请人在邮政储蓄购买的凭证式国债，可在中间业务系统国债子系统办理个人存款证明（五）以下情形的存款不能办理个人存款证明：1.已被有权机关冻结；2.已用于质押；3.账户止付或限额止付的限额部分；4.账户处于挂失状态。（六）网点接受客户申请出具时段存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态。出具证明的存款止付期限，依据客户的要求确定，原则上在三个月以上、二年以内。存款证明书的有效期为存款的止付期。（七）客户申请出具个人存款证明，由网点负责受理。客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是县（市）内任一联网网点开立的账户。（八）客户申请的存款证明金

32、额不得高于其在同一市、县网点不同存款种类、不同账户的累计可用金额；若客户申请的证明金额小于活期账户可用余额，根据客户意愿，可以先办理取款手续。（九）网点对客户在县（市）内所有邮政储蓄机构开立的不同种类、若干账户的存款，可加总出具一张个人存款证明，同时按种类、账户详细准确填写明细。证明上的总金额和各账户金额为应出具的存款证明金额。（十）金额在10万元（不含）以下的个人存款证明，由营业网点普通柜员签发。金额在10万元（含）以上、50万元（不含）以下的个人存款证明，综合柜员授权后，由支局长签发。金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员核对后，由支局长授权、签发。（十一）“中国邮政储蓄银行个人

33、存款证明书” 只作为客户在邮政储蓄机构存有储蓄存款的证明，不能流通，不能质押，不能挂失，不能代替存款凭证作为存款、取款、转账等的凭证；不表示邮政储蓄机构对客户或第三方负有经济担保责任，不承诺一定被相关第三方所认可。（十二）同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明。按份收取手续费。多份时段证明书的有效期必须相同。如遇原存款证明书丢失等特殊情况，确需另外出具个人存款证明书时，应由申请人在申请书上特别填明理由，经综合柜员授权后，给予办理，并在证明书正文上加盖“遗失补发”字样的印章。（十三）网点对外出具个人存款证明书，每份证明书只能证明5个账户或一本通子账户。（十四）在时段

34、存款证明有效期内，客户确有需要，可凭存款证明书原件和本人有效实名证件向原受理营业网点提出书面申请，撤销存款证明、解除存款止付状态。经审核无误，将客户持有的存款证明书原件收回后，即可办理解除存款止付。对同一笔存款开具多份存款证明的，需交回所有存款证明书才可办理撤销存款证明。（十五）撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理。八、转账业务（一）转账业务按交易方式和服务对象的不同，可分为行内转账和跨行转账。行内转账业务指客户办理转账业务的渠道（柜台、“商易通”、ATM、电子银行等）、转出账户的开户方、转入账户的开户方均属邮政储蓄机构的转账交易。跨行转账业务指客户办理转账业务的渠道、转出账户的开

35、户方、转入账户的开户方涉及两家或以上金融机构，且一方属邮政储蓄机构的转账交易。（二）行内转账业务按账户关系和实现方式可分为：1.账户到账户转账业务，是指转出方客户和转入方客户均在邮政储蓄机构开立个人结算账户或单位账户，并在不同账户间办理资金的划转业务，包括个人结算账户间转账、个人结算账户向单位账户转账、单位账户向个人结算账户转账；2.现金到账户转账业务，是指客户将资金通过网点柜台转入邮政储蓄个人结算账户的资金划转业务；3.预约转账业务，是指转出方客户在网点柜台办理预约转账申请后，由系统自动按客户约定时间、约定金额向指定的账户进行资金划转的业务。（三）当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、

36、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时；或转入账户处于销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。（四）客户办理转账业务时，必须校验转出账户的密码。（五）客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。为客户开通自助转账业务时，柜员要向持卡人充分提示相关风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户。（六）账户间转账转出金额若超过规定金额的，应事先办理大额转账申请手续。客户可以在转账限额内约定该账户单笔最高转账金额。申请成功后未办理撤销前长期有效。1.行内转账：对于单笔转出金额5万元（含）以上的，客户需

37、要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折办理；2.跨行转账：对于每日累计转出金额5000元（含）以上的，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折办理。（七）办理5万元（不含）以上的现金到账户转账或账户到账户转账，需客户提供有效个人身份证件，并留存其复印件。如为代办，还需出示代理人有效身份证件并留存其复印件。（八）受理转账业务，提示客户将联系方式填写在转账凭单（储1104）背面的“备注”栏。若交易异常，交易应将客户预留的联系以备查询。（九）账户间转账单笔交易金额为10万元

38、（含）50万元（不含）时，需经综合柜员授权后方可办理；单笔交易金额超过50万元（含）时经支局长授权后办理。现金到账户的转账金额在10万元（含）至20万元（不含）之间的，须经综合柜员授权，金额在20万元（含）以上的，须经综合柜员核对后由支局长授权。（十）由于柜员差错造成已成功的转账交易发生账务性差错，柜员不得办理取消交易，只能通过转账冲正交易或调整来纠正差错。（十一）大额转账申请可办理撤销。撤销时，客户应持该账户对应的有效实名证件以及需要办理撤销大额转账申请的卡/折到省内任一联网网点办理。如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。九、预约转账业务（一）预约转账业务限于邮政储蓄

39、机构的个人账户间转账。转出账户和转入账户均应为邮政储蓄个人结算账户。转出账户必须为有密户。（二）预约转账业务的申请、变更与撤销，由客户本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折，在转出账户省内任一联网网点办理。（三）客户办理预约转账业务申请时须设定首次转账日期。若设定转账截止日期，到转账截止日期的第二天系统自动解除预约转账关系；不设定截止日期的预约转账申请长期有效。客户可通过在网点办理预约转账撤销交易来解除预约转账关系。转账周期为一至十二个月的整数月。（四）预约转账单笔最大转账金额为5万元（含），预约转账金额包含在每日每户转账累计金额上限500万元（含）内。（五）每个结算账户作为转出账户可以和多

40、个转入账户建立预约转账关系，多个转出账户也可以和一个转入账户建立预约转账关系。两个个人结算账户间同一方向的转账只能建立一种预约转账关系。（六）客户可对预约转账转入的账户、手续费收取方式、单笔转账金额、首次转账日期、转账周期、转账截止日期信息进行变更。（七）客户变更转出账号、卡号或转入账号、卡号的，需将原预约转账关系撤销后重新申请预约转账业务。（八）每次转账日期根据“首次转账日期”与“转账周期”计算，使用对年对月对日的方法，若转账当月不存在相应日期（例如小月没有31日，2月没有30日等情况），则自动设置为月末。（九）由于转出账户挂失、冻结、止付、余额不足、清户，或转入账户账号/卡号错误、户名错误

41、、清户等原因造成转账不成功的，在下一约定日期系统仍将发起转账交易，但不补转上期金额；连续两个约定转账周期转账不成功的，预约转账服务自动取消。（十）已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行；转入账户若办理挂失，在挂失期间内预约转账交易正常进行。（十一）转出或转入账户挂失补发新存折后，预约转账交易正常进行。单卡户或卡折合一户以卡号申请预约转账业务的，挂失补发新卡、换卡后，预约转账服务自动关联到新卡。（十二）客户可持卡/折凭密码在省内任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定的情况。（十三）每笔预约转账交易收费标准同邮政储蓄行内转账收费标准。十、个人跨行汇款

42、业务（一）个人跨行汇款业务是指在储蓄业务柜台或其他渠道办理，通过行内公司业务系统、中国人民银行现代化支付系统转发交易，实现向他行账户的资金划转及事务类信息的处理。（二）个人跨行汇款业务包括：账户跨行汇款、现金跨行汇款、退汇挂账核销及相关事务类交易。柜面跨行汇款事务类交易包括：查询、查复、申请退回、申请退回应答、自由格式报文。（三）客户办理现金跨行汇款业务，须凭个人有效实名证件在开办该业务的网点办理，并提供个人有效联系电话。（四）客户办理账户跨行汇款业务，须提供个人有效联系电话，账户单笔汇出金额5000元（不含）以下的可直接在账户开户省内开办该业务的网点办理，账户单笔汇出金额超过5000元（含）

43、的跨行汇款业务，客户需事先到汇出账户开户局所属县（市）内任一联网网点办理大额汇款申请。申请时应由本人持该账户对应的实名证件以及存折或绿卡办理。单笔交易金额在5万元（含）以上的，需出示有效实名证件，若为代办需同时提供账户本人及代理人的有效实名证件。（五）单笔金额5万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。5万元以下的跨行汇款业务，根据客户需要可选择普通方式通过小额支付系统转发交易，也可选择加急方式通过大额支付系统转发交易。（六）大额支付系统运行工作日及工作时间按照中国人民银行规定执行。当中国人民银行根据管理需要调整运行工作日及工作时间时，从其规定。（七）因人行退汇、汇入行退汇等原因

44、造成的汇款异常情况，须做退汇挂账核销处理。退汇挂账核销处理包括三种方式：再次汇出、退回账户、退回现金。退汇挂账核销须客户本人办理，并由网点核查原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件。（八）对有疑问或发生差错的跨行汇款业务，交易网点应委托所属一级支行（县市机构）于当日（最迟不超过下一个工作日上午）发出查询。一级支行（县市机构）收到查复信息后，应及时将查复信息通知原交易网点。（九）如跨行汇款业务出现差错或应客户要求，原交易网点可向原汇入行发出申请退回请求，如汇入行同意，由其将款项退回；如汇入行拒绝，应立即通过查询或其他方式及时与汇入行协商解决。客户申请跨行汇款业务退回时，须本人持原交易凭证、原

45、交易申请书、个人有效实名证件至原交易网点办理。（十）退汇挂账核销交易须经综合柜员授权后由普通柜员办理；申请退回、自由格式报文交易须经综合柜员核对后由支局长授权，普通柜员办理；查询交易须经一级支行（市县机构）业务主管授权后由业务管理员办理。网点开办个人柜面跨行汇款业务前，须以书面形式向二级分行提出申请，二级分行汇总下级机构业务申请后，向一级分行申请业务授权，经批准后，二级分行向下级机构转授权，同时由一级分行公司业务管理人员在行内公司系统进行维护，开放该营业网点柜面跨行汇款业务功能。第二节 风险防范一、存折业务风险防范（一）办理存折开户、批量领取凭证、随机换折、自动换折、挂失补发新折、卡加办折和重

46、新写磁等业务时，须刷折写磁，同时在存折首页印刷号下方打印“PVN”字样。（二）客户凭存折办理业务时，营业人员应检查存折首页是否有“PVN”字样，如无此字样，应提醒客户再次办理业务时，携带账户对应的有效实名证件办理重新写磁或随机换折业务。（三）凭存折办理强制刷磁交易时，如刷磁读取账号等信息失败，营业人员应按有关规定检查存折真伪；确认存折真实有效的，应核对客户有效实名证件，确认证件真实有效的，应按规定为客户办理重新写磁或随机换折业务。（四）凭存折办理默认刷磁交易时，如刷磁读取账号等信息失败，营业人员应按有关规定检查存折真伪，确认存折真实有效的，可手工输入账号等信息为客户办理业务；同时提醒客户再次办

47、理业务时，携带账户对应的有效实名证件办理重新写磁或随机换折业务。（五）强制刷磁交易指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易；默认刷磁交易指可以通过刷磁或手工输入账号等信息办理业务的交易。（六）办理存折有关业务时，营业人员应手工输入存折印刷号。如存折磁道中的印刷号与手工输入的不一致，系统拒绝交易并进行提示，营业人员应仔细检查存折真伪；确认存折真实有效的，应核对客户有效实名证件，确认证件真实有效的，应按规定为客户办理重新写磁或随机换折业务。（七）无密户和只预留印鉴的账户应在开户网点办理重新写磁和随机换折业务；有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。（八）办理重新写磁和随机换折业务时，营业人员应核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如代为办理的，应核对代理人和被代理人的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如为身份证，还须进行联网核查。（九）校验码连续错误3次的，对应的存折被视为可疑存折，系统将其锁定。被锁定存折除可疑存折解锁定外不能办理其它业务。（十）办理可疑存折解锁定业务时，营业人员应检查存折真伪，同时核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如代为办理的，应核