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1、企业网银业务培训,企业网银定义及分类,企业网上银行业务是指中国农业银行通过因特网等媒介，为企业或机构提供的在线金融服务。我行企业网银分为四个版本，分别为智信版、智锐版、智博版和智翼版。,企业网银登录界面,版本适用范围,智信版使用说明,智信版：初次使用时需先登录智信版企业网银登录页面，凭网银客户号自助注册登录用户名和密码，通过自定义的用户名和密码登录使用智信版企业网银。,与开户行注册时填写一致,智信版登录界面,智锐版操作员权限设置的操作说明,智锐版：主操作员、制单员、复核员主操作员可通过“功能权限管理”和“制单（复核）权限设置”修改操作员权限设置。单人操作：主操作员，开通制单功能，并设置转账限额
2、；双人操作：主操作员、制单员；三人操作：主操作员、制单员、复核员。,智锐版功能权限设置,1、功能权限设置 主操作员通过“功能权限设置”设置操作员的“制单”、“复核”、“工资单明细查询”权限。,在列表中选择需要调整功能权限的操作员，同意该操作员办理功能在方框中打上“”，不允许办理的业务去掉方框中的“”。点击“提交”。,智锐版制单（复核）权限设置,2、制单（复核）权限设置 主操作员通过“制单（复核）权限设置”设置操作员制单（复核）权限。,在列表中找到需要调整制单权限的操作员，点击操作员代码显示该操作员账号的授权情况。,第一步：点击操作员号,智锐版制单（复核）权限设置,第二步：点击设置免复核金额,勾
3、选“操作”栏修改账户授权状态。点击“设置免复核金额”。,智博版操作员权限设置的操作说明,智博版：管理员首先要为操作员进行功能权限设置、账户权限设置及业务属性设置，如果客户是双管理员模式，一个管理员设置后，需要另外一个管理员复核方能生效。,智博版业务属性维护,1、业务属性维护 管理员设定某币种下某项业务在各设定的交易金额区间内，需要进行复核的操作员级别及人数。交易金额：0至99999999万元，分成5个区间。复核级别：1至5级，每个区间最多可对应5个复核级别，每个级别最多可设置9个复核人员。 若管理员没有维护某币种下某项业务的业务属性，即其业务属性中5个金额区间均为空或0，则操作员不能办理该币种
4、下的该项业务。,智博版业务属性维护举例说明,一笔500万元的单笔转账交易录入成功后，需要1个1级复核权限的操作员复核后方可发送银行处理；500万元（不含500万元）至1000万元的单笔转账交易录入成功后，需要两个1级复核权限的操作员和1个2级复核权限的操作员复核后方可发送银行处理；超过1000万元的单笔转账交易不能通过网银办理。,智博版账户权限设置,2、账户权限设置 管理员通过“账户权限设置”为操作员指定其需操作的账户，设置操作员对指定账户的账务查询、网银业务查询、转账和发送等操作权限，并设置单笔转账限额和账户复核级别。,智博版账户权限设置举例说明,操作员只能操作账户“091701040000
5、468”，可以进行转账（单笔限额为1000万元），可以将复核通过的交易发送给银行处理，其复核级别为2级。 单笔转账限额：限制操作员，不限制复核员； 如果设置为“0”，则视同无限额； 目前只能为1的整数倍。,智博版功能权限设置,3、功能权限设置 管理员通过“操作员功能权限设置” 完成操作员功能权限设置后，操作员才能操作相应的功能菜单。,智博版功能权限设置举例说明,操作员登陆企业网银后只能操作“付款业务”下的“转账”菜单，不能操作其他未选择的菜单。,智信版功能,智锐版功能,账户管理付款业务投资理财,智博版功能,13大菜单,1.账户管理,网银账户互转账户余额查询账户明细查询网上交易查询电子回单银企对
6、账他行账户信息查询,账户管理电子回单,温馨提示：1.不作为收款方发货依据；2.每笔回单号唯一，回单验证码不唯一，每次打印生成新的回单验证码。,账户管理银企对账,温馨提示：1.724小时。2.在对账单生成后的一个月内完成对账。,网银对账课程会有详细介绍,账户管理他行账户信息查询,俗称“超级网银”，依托人民银行网上支付跨行清算系统，提供跨行资金查询、调拨。目前已开通跨行账户管理功能。,1.智博版企业网银客户；2.开办集团理财且分公司在多家银行开立单位结算账户总公司客户。,1.在线签约，办理便捷2.跨行查询，e览无余,温馨提示：1.跨行查询签约及授权总公司跨行签约只能由管理员完成，双管理员模式的客户
7、任一管理员均可完成。2.签约时,系统提示“缺手续费账号”，必须到注册网点维护；系统提示“是否进入他行页面完成后续操作”，必须点击“确定”。3.管理员可通过“操作员他行账户权限管理”，将已签约的他行账号分配给操作进行跨行查询。,2.付款业务,转账财务支付代发工资收款方管理款项用途维护,付款业务转账,向企业人民币账户付款，包括：一次向单个或多个企业账户、批量向多个企业账户、预约时间向单个企业账户。,业务流程,开办条件,特点优势,1.收款对象广泛2.转账方式多样3.资金到账迅速,注册网银即可使用单笔转账；批量转账和预约转账需另行申请。非跨行实时转账：724小时跨行实时转账：9:00-16:30批量转
8、账：7:30-20:30,温馨提示：1.收款方为我行客户，系统校验账户号和账户名一致性，他行客户不校验；2.批量转账时，系统判断总笔数和总金额是否和批量文件中相符；是否超过管理员设定限额。3.批量转账的收款方必须为农行账户，且必须在收款方管理中维护。,录入员操作,录入员录入,复核员复核,付款业务财务支付,向个人人民币账户付款，包括：一次向单个或多个个人账户、批量向多个个人账户。,业务流程,开办条件,特点优势,1.收款对象广泛2.支付方式多样3.资金到账迅速,注册智博版企业网银，并另行申请开通此功能。非跨行实时转账：724小时跨行实时转账：9:00-16:30批量转账：7:30-20:30,温馨
9、提示：1.不包括工资、奖金类交易。2.批量支付中上传的批量文件是文本文件（.txt格式），每条记录由“顺序号,账号,户名,金额,备注”五个字段构成，且各字段必须严格按照此顺序排列，用半角逗号分隔，每条记录占一行。示例： “888,9559900088888812345,张三,1215.42,公务报销”。3.批量支付的批量代付文件中，单笔金额不能大于该企业开通代付业务种类时设定的单笔支付限额。4.在批量支付中，输入的总笔数和总金额要求和批量文件中的实际记录相符，否则系统提示输入有误。5.每个批量文件最多只能包含1000条记录。,付款业务代发工资,批量发放员工工资和资金，在线实时查询企业年度工资总
10、额和工资发放情况。,业务流程,开办条件,特点优势,1.发放及时2.信息保密3.资金安全4.收款方便,注册智博版企业网银，并另行申请开通此功能。代发工资时间：7:30-20:30,温馨提示：1.工资项目一次最多可以设置二十项，有发工资相应权限的操作员可以随时修改。2.转入账户类型：全国范围内的农行借记卡、准贷记卡和个人存折结算账户等。3.上传文件提交后，系统判断输入的总笔数和总金额是否和批量文件中的相符，如果不相符则提示输入有误。4.工资明细查询最长可查询一年内的工资明细。,付款业务电子工资单,企业通过网银上传电子工资单文件，员工登陆个人网银查看自己的工资明细。,业务流程,开办条件,特点优势,1
11、.发放便利2.设置灵活3.节约成本,注册智博版企业网银，并另行申请开通代发工资业务。服务时间：724小时,温馨提示：1.备注列100个字节（50个汉字），其余每列20个字节。2.应发项和代扣代缴项必须是以数值形式表示的金额，不能使用符号，如“”号。3.通知栏用于企业客户发布工资调整或变更信息，6000个汉字。4.系统自动计算应发项和代扣项的金额，自动用应发项减去代扣项得到实发金额。这3项内容按照“应发合计”、“代扣代缴”、“实发金额”的顺序排列在“备注”栏目前面。5.所填写的总笔数、总金额对应计算出来的总笔数、实发金额，系统判断一致后才能提交成功。,3.收款业务,代收文件上传代收结果查询代收授
12、权账号查询个人资金归集,收款业务批量代收,从个人人民币账户单笔或批量扣款至企业账户。,业务流程,开办条件,特点优势,1.加速资金回笼2.缴费安全便利3.扣款准确可靠,注册智博版企业网银，并另行申请开通此功能。缴费个人在任一网点签订授权扣款协议。服务时间：7:30-20:30,温馨提示：1.代收授权账户为已注册并签订代收协议的全国范围内的个人借记卡、准贷记卡账户。2.批量代收文件中，单笔金额不能大于该单位开通代收业务种类时设定的单笔转账限额。单笔最大代收金额需要在开户网点柜面设定。,收款业务个人资金归集,从个人人民币账户直接扣款或批量归集到企业收款账户。,业务流程,开办条件,特点优势,1.加速资
13、金回笼2.扣款即时到账,注册智博版企业网银，并另行申请开通此功能。个人借记卡客户到任一网点确认资金归集关系，个人存折客户到省内网点确认资金归集关系。服务时间：724小时,资金归集应用场景,温馨提示：1.被归集的个人账户为全国范围内的个人借记卡、本省个人存折。2.修改资金归集关系后，所有归集子账户归集状态变更为待确认，子账户重新确认后，主账户方可对其进行资金归集。,营销亮点,4.投资理财,定活互转通知存款期交所电子出入金对公双利丰理财产品第三方存管银期转账银商通,投资理财定活互转,将单位活期存款转为定期存款，将未打印单位定期存款开户证实书的定期存款转为活期存款。,业务流程,开办条件,特点优势,1
14、.方便快捷2.收益稳定,智博版企业网银服务时间：724小时,温馨提示：1.起存金额：1万元人民币2.不包括外币，存期：3、6个月，1、3、5年。3.同一定期子账户在一个存期内只能进行一次部分提前支取。,理财业务通知存款,不给定存期，支取时提前通知我行，约定支取存款日期和金额。,业务流程,开办条件,特点优势,1.收益丰厚：0.81%、1.35%(活期0.36%)2.支取灵活3.办理便捷,智博版企业网银服务时间：724小时,以1000万元的存款为例，在9月30日存入，7天后即10月7日支取，单位活期存款的到期利息收入为700元，而7天单位通知存款的到期利息收入为2625元，可为企业多带来1925元
15、的利息收入。,温馨提示：1.不包括外币，1天和7天两种类型。2.起存金额：50万元人民币3.一次存入，分次支取，最低支取额：10万元人民币4.部分支时，账户余额须50万元人民币5.当日起计息，取款当日不计息6.提前取款利息按活期计算，逾期未取通知失效,计算方法：1天通知存款，是指若9月1日建立通知，则9月2日为取款日；7天通知存款，是指若9月1日建立通知，则9月8日为取款日。,理财业务理财产品,在线查询、认购、申购、赎回我行发行的理财产品。,业务流程,开办条件,特点优势,1.投资便利2.交易灵活3.管理简单,智博版企业网银，在账户开户行进行理财业务签约服务时间：理财产品交易时间,温馨提示：1.
16、保证金户、注册验资户、单位借记卡、贷款结算户不允许签约2.开户行签约、解约及签约信息修改,理财业务第三方存管,银行结算账户与资金账户资金实时划拨，账户余额查询等。,业务流程,开办条件,特点优势,1.查询即时：3个月内2.交易灵活,智博版企业网银，签约我行第三方存管服务时间：9:00-16:00,理财业务银商通,我行与大宗商品交易市场系统对接，实现资金在交易商银行账户和市场资金账户之间实时划转。,业务流程,开办条件,特点优势,1.管理便捷2.实时到账：无手续费,智博版企业网银，签约银商通业务服务时间：8:30-16:00,理财业务银期转账,我行与期货公司系统对接，实现资金在我行账户和期货资金账户
17、之间实时划转。,业务流程,开办条件,特点优势,1.管理便捷2.实时到账：无手续费,智博版企业网银，签约银期转账业务服务时间：8:30-16:00,理财业务期交所电子出入金,交易时间内，实现资金在保证金账户与交易所专用结算账户间实时划转。,业务流程,开办条件,特点优势,方便快捷,智博版企业网银，开通电子出入金网银渠道服务时间：期货交易所交易时间,5.外币业务,托收业务外币汇款查询结售汇业务信用证业务,外币业务托收业务,通过网银查询跟单进口代收业务、跟单出口托收业务、光票托收业务明细。,业务流程,注意事项,开办条件,开立结算账户 开通外币业务注册智博版企业网银开通企业网银外币业务,查询最大时间段：
18、2个月可单笔、多笔查询托收编号区分英文字母大小写,外币业务外币汇款查询,通过网银查询外币汇出汇款、外币汇入汇款业务。,业务流程,注意事项,开办条件,开立结算账户 开通外币业务注册智博版企业网银开通企业网银外币业务,查询最大时间段：2个月可单笔、多笔查询,外币业务结售汇业务,通过网银向指定国际业务处理行提交结汇和售汇申请，并查看交易状态和明细。,业务流程,注意事项,开办条件,开立结算账户 开通外币业务注册智博版企业网银开通企业网银外币业务,查询最大时间段：2个月结汇：经常项目下，不可资本金账户,外币业务信用证业务,通过网银办理进口信用证查询、进口信用证来单查询、出口信用证查询和出口信用证交单查询
19、。,功能结构,注意事项,开办条件,开立结算账户 开通外币业务注册智博版企业网银开通企业网银外币业务,查询最大时间段：2个月可单笔、多笔查询,6.集团理财,实现总分公司资金双向实时或约定调拨、分公司之间资金调度以及总分公司向集团外部企业的付款，并可查询集团内部分公司账户信息以及总、分公司之间各种资金调拨信息。,特点优势,注意事项,开办条件,总分公司开立结算账户总公司注册智博版企业网银分公司在开户网点账户授权,分公司多账户查询：最多同时查询20个账户；从分公司上划类型：自由金额、定额、全额、留定额、零头以上整体、按百分比上划；向分公司下拨：自由金额、定额、按百分比下拨,1.资金回笼迅速2.资金运营
20、高效3.资金调度安全,集团理财功能结构,7.现金管理,现金管理账户的余额和明细、资金归集参数、向上级账户上存资金的余额、所有下级账户上存的资金总额,业务流程,注意事项,开办条件,开立结算账户 开通现金管理业务 注册智博版企业网银 开通网银现金管理功能,查询到的数据可以EXCEL格式下载到本地查看。,8.贷款业务,在网点签订自助循环贷款业务合约后，可通过网银进行借款、还款、查询合约、查询贷款明细、查询贷款交易流水以及试算还款。,业务流程,注意事项,开办条件,开立结算账户 开通自助循环贷款业务 注册智博版企业网银开通网银自助循环贷款功能,借款当日不能还款；还款试算结果中的利息金额是试算值，可能与实
21、际所还金额有些误差，以还款成功页面提供的数据为准。一次签约，多次使用。,9.票据业务,票据预约业务电子票据,票据业务票据预约业务,发出签发汇票、本票、预约提取现金的申请。,业务流程,注意事项,开办条件,开立结算账户 注册智博版企业网银 柜面申请开通票据业务,预约最长时间不得超过30天如果选择的日期是周末或节假日，将顺延到下一个工作日。客户需携带取票密码，到网点柜面办理取票手续。,票据业务电子票据,电子商业承兑汇票和电子银行承兑汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿。,特点优势,注意事项,开办条件,开通电子商业汇票业务 注册智博版企业网银 开通网银商业汇票功能,查询类：724小时非查询类交
22、易需要通过人行大额支付系统进行清算，服务时间9：00时16：30时,1.交易快速、方便2.介质电子化3.透明度和时效性4.节省成本5.流通范围广,电子汇票课程会有详细介绍,温馨提示：1. 电子商业汇票出票金额10亿元，票据付款期限1年。2.客户通过网银发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。3.客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章：提示收票申请的回复；背书转让申请的回复；提示付款、逾期提示付款的申请。,注册网银渠道提供资料：（1）加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由
23、企业、单位法定代表人（或授权代理人）签字并盖章的电子银行业务申请表（企业）； （2）组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件；（3）法定代表人有效身份证件原件及复印件，经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；（4）法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）；（5）与我行签订的一式两份中国农业银行电子银行服务协议（企业）。该协议银行方由网点负责人签字并加盖银行业务公章；企业客户方由法人代表授权代理人（或法人代表）签字并盖章，并加盖企业公章。,：,企业网银注册资料,业务受理：,企业客户应用,驱
24、动安装,客户在前台注册后的操作,本地电脑安装所持宝的驱动程序,标准版企业网上银行须通过安全证书完成登录和交易,网上银行操作人员携带本人有效身份证原件，或者由企业出具加盖单位预留印鉴、法人代表（或授权人）签名以及操作人员本人签名的激活申请书，到企业网银注册网点办理证书激活。,管理员首先要为操作员进行功能设置、账户权限设置及业务属性维护，设置生效后操作员才能使用标准版企业网银办理业务,证书下载,证书激活,权限设置,收费标准,K宝工本费：20元/个3个=60元年服务费：智博版：200元/年/客户 智锐版：100元/年/客户交易手续费：本行同城：暂不收取 本行异地、跨行：与柜台相同 代收代付手续费：0.5元/笔（柜台：1元/笔）其它项目暂未收费,营销指引,轻松在线 拥有无限,谢谢,骑封篙尊慈榷灶琴村店矣垦桂乖新压胚奠倘擅寞侥蚀丽鉴晰溶廷箩侣郎虫林森-消化系统疾病的症状体征与检查林森-消化系统疾病的症状体征与检查,
