GZ_123_银行业务综合技能.docx

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1、2018年全国职业院校技能大赛赛项申报书赛项名称：银行业务综合技能赛项类别：常规赛项 行业特色赛项赛项组别：中职组 高职组涉及的专业大类/类：财经商贸大类方案设计专家组组长： 手机号码： 方案申报单位（盖章）：全国金融职业教育教学指导委员会方案申报负责人： 方案申报单位联络人： 联络人手机号码：电子邮箱：通讯地址： 邮政编码：申报日期：2017年9月3日2018年全国职业院校技能大赛赛项申报方案一、赛项名称（一）赛项名称银行业务综合技能（二）压题彩照（三）赛项归属产业类型金融行业（四）赛项归属专业大类/类财经商贸大类金融类专业专业名称及代码：金融管理专业，代码：630201国际金融专业，代码：

2、630202投资与理财专业，代码：630206农村金融专业，代码：630208互联网金融专业，代码：630209二、赛项申报专家组三、赛项目的“银行业务综合技能”竞赛，是贯彻落实国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020）的要求，紧扣当前职业院校金融类专业的教学实际，加强信息化手段和计算机仿真技术在教学中的应用，推进金融类专业“教、学、做、考、赛”相结合的教学改革，持续提高金融职业教育教学质量的重要举措。通过赛项设立充分发挥国家级大赛的引领作用，能够更好地适应金融行业的蓬勃发展，对接金融行业企业需求，促进学校、行业和企业间的信息交流，提升对技能训练的认识，推进技能训练方法的改进，提高

3、金融类专业学生的金融业务综合技能，全面提升高职金融职业人才培养质量，增强学生的就业竞争力。同时竞赛活动的开展也能够为教师的教学成果展示提供平台，起到检验高职金融专业教学改革成果的作用。四、赛项设计原则（一）坚持公开、公平、公正赛项组织实施与筹备的各环节要求做到公开、公平、公正，提前公布竞赛规程、赛题题库、评分标准，公开竞赛过程，采用系统自动评分为主，实时展现竞赛成绩。竞赛现场设定仲裁组和裁判组，确保竞赛过程及结果客观公正。保证于开赛1个月前在大赛网络信息发布平台上（www.chinaskills-jsw.org)公开全部赛题。（2） 赛项设计面向行业需求随着银行服务领域的不断扩大，服务技术不断

4、进步，银行产品种类不断增加，以及个人财富的迅速增长，银行服务对于社会经济发展和人民生活越来越重要。本赛项面向银行业及部分非银行金融机构，以岗位工作内容作为竞赛内容，综合多岗位的技能需要设置综合技能比赛项目。赛项面向的就业面宽，开设相关专业的职业院校数量多，能够充分体现以赛促学的办赛目的。 （3） 竞赛内容对接就业岗位竞赛内容对应相关职业岗位或岗位群，体现专业核心能力与核心知识，涵盖丰富的专业知识与专业技能点。竞赛内容对应岗位核心知识核心技能1.银行从业知识：银行业法律法规与综合能力、个人理财、银行信贷银行柜员、信贷客户经理、银行会计、理财经理充分掌握银行从业知识，熟悉银行职业技能证书对知识的要

5、求，与银行从业资格证书对接，包括银行从业的通用能力和柜员、理财、信贷等岗位的基本能力，体现行业企业对银行从业人员的基本要求金融基本知识的运用分析能力以及数据处理和服务客户的能力2.银行基本技能：传票算、字符录入、手工点钞、货币防伪与鉴别银行柜员、信贷客户经理、银行会计、理财经理熟悉点钞和票币捆扎方法；掌握货币真伪的鉴别要点；考核学生的数字计算能力及字符输入能力能快速准确进行票币的清点、捆扎，能够对人民币、外币进行鉴别，能够快速进行数字计算和字符输入 3.银行业务能力：零售/公司业务、银行卡业务、网银业务、代理保险业务、个人理财业务、金融产品营销、票据业务大堂经理、银行柜员、会计主管、理财经理、

6、投资分析师掌握银行业务操作规范及流程、熟悉处理银行日常业务的基本要求运用银行相关业务平台进行银行综合业务、金融产品营销、票据业务处理等业务操作4.展示项目：金融服务情景模拟展示大堂经理、银行柜员、理财经理、投资分析师熟悉规范的服务礼仪，掌握家庭理财规划的基本知识，懂得分工合作高效地协同完成业务展现规范的服务礼仪，展示学生与客户的沟通能力和理财规划能力，体现以客户为中心的综合理财服务理念（4） 赛项平台高度仿真根据行业特点，赛项选择技术先进、通用性强的设备与软件。“GZ-2017033银行业务综合技能”赛项已于2017年6月在浙江金融职业学院成功举办了国赛，同时在高校已经成功举办五届金融行指委技

7、能大赛。竞赛平台设计以银行业务为基础，既能适应银行业务操作，也涵盖了竞赛的相关教学功能。内容包括：“银行从业知识”竞赛、“银行基本技能”竞赛、“银行业务能力”竞赛等。平台集成了银行业务流程、操作规范、管理机制、数据分析、教学服务、竞赛规程和自动评分等功能模块，平台成熟度高，既能满足日常实训教学，又能作为校级、省级和全国性的银行技能竞赛平台，同时与银行系统内部培训与竞赛使用平台保持一致，确保了作为竞赛平台的先进性、成熟性、通用性和稳定性。五、赛项方案的特色与创新点（一）有效对接金融产业需求，符合金融行业发展新趋势金融业既是现代服务业的重要组成部分，又是现代服务业发展的重要支撑。国务院关于推进普惠

8、金融发展规划（20162020年）明确提出“全面加快金融信息化建设”，要大力发展金融信息服务产业。明确提出金融要走信息化道路，引进和设立金融数据服务企业，建设面向公众的金融信息服务平台，提高汇集、加工、分析和发布金融信息的能力。近年来，我国金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面广、移动互联网支付使用率高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。中国人才研究会金融人才专业委员会发布的中国金融人才体系建设研究报告中指出，在金融行业蓬勃发展的同时，金融行业各种运营、信用和法律风险也渐渐暴露。上述风险的产生，有相当一部分原因可以归结为金融行业人才体系建设速度没有

9、跟上金融行业发展节奏，专业人才缺口巨大，成为行业发展的重要制约因素，例如工作产出与计划标准有巨大差距，执行力不足，消费者要求越来越高，目前的金融服务水平难以满足等等。由此可见，我国金融人才培养还存在许多不足之处，为了满足社会需求和服务经济发展，促进金融专业建设的教学改革，迫切需要银行业务综合技能竞赛在教学中发挥引领作用。（二）立足金融行业岗位及其技能需求，与岗位职业能力紧密相关竞赛高度仿真银行职业情境，将职业环境、职业岗位、职业规范、职业工具、职业任务、职业流程、职业素养和职业技能等要素融于一身。在目标设计上，重点考核学生对银行从业知识掌握及应用、银行基本技能、银行综合业务处理规范以及与人交流

10、沟通、产品营销技巧、团队协助等综合能力。在设计标准上，竞赛以现行的银行法律法规和相关业务标准为依据。在成绩公布上，“银行从业知识”竞赛、“银行基本技能”竞赛、“银行业务能力”竞赛等比赛项目成绩均可实时展示并由系统自动汇总，保证竞赛的公平公正。目前这一赛项已经引起行业企业的极大关注，多家银行运用本赛项平台并借鉴本赛项设计开展了行业技能大赛。（三）竞赛资源可快速转化，竞赛内容与教学联系紧密本赛项以银行实际业务为基础进行数据采集和分析，形成了较为规范完整和真实的业务数据处理程序，这对于金融专业实践教学具有较好的引领作用，可快速实现竞赛资料转化为教学资源。本赛项将在每年国赛竞赛基础上，对竞赛专用评分系

11、统和训练内容进行优化升级，整合银行综合业务处理环节在实际教学应用中的需求，在满足仿真训练平台教学反馈功能同时，为院校提供教学质量评估，为教师提供教学过程管控，为学生提供学习过程管理，达到“以赛促教”“以赛促学”“以赛促改”“以赛促建”的目的。赛后，我们负责将国赛竞赛样题和竞赛平台有机结合，形成银行实训教学软件，实现竞赛软件到教学软件的转化。同时，将国赛竞赛赛题及竞赛规程、相关银行业务技能训练方法编入国家“十二五”规划教材 商业银行综合业务及配套光盘中，并且提供了免费训练账号，面向全国高等职业院校发行，实现竞赛任务到教学内容的转化。上述转化工作将在每年的竞赛结束后三个月之内完成。（四）融合金融文

12、化，提升学生综合素质竞赛充分体现金融行业企业文化，大力展现竞赛选手风采。在赛题设计上，体现参赛选手对业务的宏观了解，反映选手的金融知识素养，展示选手在手工技能赛项考核中的工匠精神，体现柜面业务操作“坚持准则，规范操作”的法规文化，展现银行优质服务与团队团结协作精神。另外，通过编写相关银行业务技能训练教材，举办相关“高峰论坛”、“观摩体验”等活动，竞赛共享金融专业改革的阶段成果和职业发展的前景，全面展示高职金融教育的文化魅力。六、竞赛内容简介（须附英文对照简介）“银行业务综合技能”竞赛是以银行业为背景，基于银行柜员、信贷客户经理、银行会计、理财经理和大堂经理等核心岗位工作内容设计。竞赛面向高等职

13、业院校金融管理专业及财经商贸类相关专业。竞赛内容包括：“银行从业知识”竞赛、“银行基本技能”竞赛（包含了传票算、字符录入、手工点钞、货币防伪与鉴别）、“银行业务能力”竞赛（包含了银行综合业务、金融营销能力、票据业务处理）、银行服务情景展示等项目。竞赛内容结构图如下：（1） “银行从业知识”竞赛考核选手对银行从业知识的掌握情况，基于银行从业资格证书考试范围设计。包括“银行业法律法规与综合能力”“个人理财”“银行信贷（含公司信贷和个人贷款）”等方面的知识。具体范围以考证所涉及的内容为准。（2） “银行基本技能”竞赛 考核选手对银行基本技能的掌握情况，包括传票算、字符录入、手工点钞、货币防伪与鉴别四

14、个单项。（3） “银行业务能力”竞赛1.银行综合业务考核选手对柜面业务处理流程及规范的掌握情况，包括个人银行业务、公司银行业务、借记卡业务、贷记卡业务、网银业务、资信业务、代理业务、电子商业汇票业务、纸质商业汇票业务、大小额支付系统、本票/汇票业务、委托收款业务、同城票据交换业务等。2.金融营销技能考核选手个人理财业务技能、代理保险业务技能和金融产品营销能等。3.票据业务处理 考核选手的商业银行票据业务处理能力，包括票据审核能力考核、支票业务处理能力考核、汇票业务处理能力考核等。（4） 展示项目展示项目采用自愿申报方式在国赛代表队中征集参赛代表队，并由赛项执委会筛选出10只代表队参加。考虑到本

15、项目主要内容是综合理财业务，目前这项业务在商业银行属于引领性新兴业务，在实际工作中也有待进一步探索，加之全部人工评分较难把握，因而本项目重在方向上的引领，不列为国赛必赛项目。因此，本项目由全国金融行指委颁发奖励，不计入国赛竞赛团队总成绩。本项目以裁判人工评分方式评出竞赛成绩，主要考核选手引导客户完成服务流程的金融服务礼仪标准、业务处理规范、银行产品营销技巧、综合理财规划能力、沟通技巧、点钞技能及银行业务相关操作技能、团队协助能力。获奖代表队由全国金融职业教育教学指导委员会颁发获奖证书。Banking composite skills competition is based on the ba

16、nking industry as the background, with reference to the present stage of our country banking institutions mainstream business,and designed according to the the based on retail tellers, brought to the teller, the loan officer, accounting supervisor and finance manager, and other core post content. Co

17、mpetition for the domestic vocational colleges of professional and professional financial management, financial management and practice through simulation business environment to promote students ability to apply professional knowledge, and detect the school quality of teaching.Competition content:

18、bank knowledge inspection manual skill games, games, bank counter business examination disciplines disciplines, bank service scenario which drill. (1) The bank knowledge games main players during the macro understanding and quality requirements for bank business knowledge, knowledge of financial lit

19、eracy assessment players. Mainly includes the banking laws and regulations and comprehensive ability, bank personal finance business, bank credit business. (2) Bank manual skills in events mainly examine the players ability to grasp the basic financial skills. Mainly includes a summons to calculate,

20、 character input, manual counting, currency Identify four item. (3) The bank counter business disciplines mainly examine which player on the counter business processing process and specification. Mainly includes retail/business, credit card business, online banking business, Internet banking busines

21、s, commission agency of insurance business, personal finance business. (4) The bank service scene drills in events mainly examine player correctly guide customers to complete the target process service etiquette standard, the business process specification, banking products, such as marketing skills

22、, team work ability. Mainly includes the service process display, bank products marketing scenario exercise.七、竞赛方式本赛项为团体赛，以院校为单位组队参赛，每支参赛队由4名选手组成，须为同校在籍学生，性别和年级不限，可配1名领队、2名指导教师。“银行从业知识”竞赛、“银行基本技能”竞赛、“银行业务能力”竞赛由每支参赛队4名选手分别独立完成。其中，“银行基本技能”竞赛由每位参赛选手分别选择“传票算”、“字符录入”、“手工点钞”、“货币防伪与鉴别”四个单项中的一个单项进行比赛，选手之间单项

23、不得重复。本赛项暂不邀请境外代表队参赛。8、 竞赛时间安排与流程时间工作内容第一天9:00-12:00选手报到13:00-14:00领队及指导老师参加赛务会议14:00-16:30选手熟悉场地、设备，了解竞赛现场要求17:30竞赛现场封闭第二天7:30-8:30检录进场、开幕式8:40-11:10“银行业务能力”竞赛（银行综合业务、金融营销技能、票据业务处理）11:10-11:40“银行从业知识”竞赛11:40-12:20“银行基本技能”竞赛（传票算、字符录入、货币防伪与鉴别、手工点钞）12:20-13:10午餐13:30-15:30展示项目15:30-16:00汇总成绩、打印证书16:00-

24、17:30竞赛颁奖及闭幕式9、 竞赛试题（1） “银行从业知识”竞赛1.（单选）银监会对于小微企业信贷“三个不低于”指标包括（ ）。A.小微贷款增速不低于各项贷款平均增速B.小微企业贷款户数不低于上年同期水平C.小微企业贷款增量不低于上年同期水平D.小微企业申贷获得率不低于上年同期水平2.（单选）银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，这体现了银行从业人员的（ ）行为规范。A.自觉保密 B.交易信息公开 C.妥善处理客户要求 D.保护消费者信息3. （单选）以下不可以成为签约账户的是（ ）A. 外币定期一本通 B. 本币绿卡通主卡 C. 外币绿卡通主卡 D

25、. 通知存款存单4.（多选）商业银行理财产品销售文件包括（ ）。A.风险揭示书B.产品宣传折页C.客户权益须知D.理财产品说明书5.（多选）银行在收缴假币过程中有下列哪些情形，应当立即报当地公安机关，提供有关线索。（ ）A.一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上B.假外币20张（含20张、枚）以上的C.属于利用新的造假手段制造假币的D.消费者不配合金融机构收缴行为的6.（多选）目前银行代理的保险险种中，占据主流的是（ ）A. 投连险B. 家庭财产险C. 分红险D. 万能险7.（判断）银行应及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时

26、限和联系方式。（ ）A.正确B.错误8.（判断）柜员了解客户办理的业务，重复一遍获得客户确认后办理。重复时，声音要小，以仅让客户本人听到为宜，为客户保密。（ ）A.正确B.错误 9.关于合同生效要件的说法中，不正确的是( )。 A:至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B:当事人意思表示真实 C:合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益。 D:合同标的须确定和可能 10.( )是巴塞尔新资本协会的第一支柱。 A:资本协商 B:最低资本要求 C:外部监督 D:市场约束 11.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。 A:项目贷款 B:流动资金贷款 C:固定资产贷款 D

27、:房地产贷款 12.银行风险中的国家风险不包括( )。 A:政治风险 B:市场风险 C:社会风险 D:经济风险 （2） “银行基本技能”竞赛任务1：传票算赛前由命题专家确定不同传票型号（AB、CD、EF型）和页码范围的赛题，页码范围为连续的30页。赛前抽定题目后由技术人员将传票型号和页码范围输入竞赛平台系统。选手运用电脑小键盘及Excel表汇总传票算结果，并输入到竞赛平台中。系统自动评分，竞赛时间为10分钟。（系统录入界面）任务2：字符录入赛题为系统随机产生的1600个字符，系统提供对照原文进行字符输入的环境，系统自动根据选手在规定的时间内（10分钟）完成的数量和正确率评分。竞赛电脑系统中预装

28、极品五笔、王码五笔、搜狗输入法、智能ABC、微软全拼输入法、万能五笔等，参赛选手可采用上述输入法进行比赛，竞赛电脑系统中未预装的输入法不得采用。任务3：手工点钞赛前由命题专家确定每种面额点钞专用券的张数，每种面值介于300320张之间，现场对8种面额的人民币点钞专用券进行清点。技术人员将清点的张数和对应的金额输入竞赛平台系统中。参赛选手在比赛时将清点结果填入系统设定的“现金存款凭条”，系统对输入结果自动评分，现场裁判对捆扎及盖章质量人工评分。本项目竞赛时间为10分钟。（系统录入界面）任务4：货币防伪与鉴别1.（单选）第五套人民币2005年版纸币在正面主景图案右侧增加了公众防伪特征（ ）。A B

29、. C.2.（判断）第五套人民币各面额纸币正面行名下方胶印底纹处，在特定波长的紫外光下可以看到该券别面额数字，该图案采用了无色荧光油墨印刷，可供机读。（ ）A.正确B.错误3.（多选）第五套人民币的水印图案有（ ）。A.毛泽东头像B.工人头像C.天安门D.水仙花4. （实务题）下图为2015年版第五套人民币100元纸币，共有7个防伪特征，分别是：雕刻凹凸 横竖双号码 光变镂空开窗安全线 人像水印 胶印对印图案 光彩光变数字 白水印。根据图片标识的数字，选择与之对应的防伪特征排列顺序（ ）。A: B: C: D: （3） “银行业务能力”竞赛1、 银行综合业务任务1：柜员岗前准备任务说明： 银行

30、柜员在每日营业开始前需进行岗前准备操作，完成现金及重要凭证出库。现将“借记卡”、“普通存折”、“双整存单”、“定活存单”、“银行承兑汇票”、“单位定期存款开户证实书”等凭证各20张出库，“现金支票”“转账支票”各两本及人民币现金10万元出库到柜员个人钱箱。任务2：个人客户储蓄开户业务任务说明： 张大伟先生携带身份证（身份证号码：615179198511015932；家庭地址：北京东城区桃源小区16栋801室；电话：010-86845321）和30000元现金来我行办理储蓄开户业务，该客户要求分别办理借记卡类账户、类账户、类账户各一个。同时为其开通的类账户办理相关业务：通知期为七天的通知存款账户

31、、定活两便账户、普通活期存款账户、存期为一年的整存整取账户、存期为三年的零存整取账户，共计五个子账户，分别存入人民币40000元、20000、123900元、50000元、30000元。任务3：个人特殊业务任务说明：（1）客户张大伟来我行办理类账户借记卡口头挂失业务；（2）客户张大伟找到了类账户借记卡，前来银行要求对已挂失的借记卡解挂；（3）客户张大伟忘记类账户借记卡密码，前来我行办理密码重置业务；（4）客户张大伟类账户借记卡遗失，前来我行办理补卡业务。任务4：个人网银业务任务说明：客户张大伟前来我行办理类账户借记卡网银开通业务，我行柜员为其办理了个人网银签约业务。任务5：存款证明业务任务说明

32、： 客户张大伟因购买商品住房办理银行按揭贷款手续，需我行为其出具存款证明，我行柜员按规定为其办理存款证明。任务6：公司账户开户业务任务说明： 深圳创建科技股份有限责任公司（公司成立于2011年12月，注册资金960万人民币，统一社会信用代码：910035259100771123K,行业类别：商业客户），主要从事数码产品业务，公司法定代表人兼董事长：李建军，法人身份证号码：360727198211091128，公司地址：深圳深南时代大厦31楼015号，联系人：魏明芳，联系电话：0755-82649016。该公司出纳刘娟女士携公司营业执照，法人身份证等资料前来我行开立公司商业活期存款基本账户，开户

33、存入现金人民币68500元。任务7：代理业务任务说明： 万年青旅游公司的出纳前来银行柜台签订代发工资托收合同，委托本银行代理万年青旅游公司（账号：5888810201998）每月12日代发员工李文的工资业务；本日代发万年青有限公司员工李文每月工资人民币3000元。柜员根据客户代发合同完成代理业务处理。任务8：个人贷款业务任务说明：客户吕云女士（身份证号码：362426198202233512）为购买小轿车，到本行办理“短期汽车消费贷款”业务。贷款需关联的个人存款账号为吕云在本行开设的个人借记卡类账户，贷款金额为30000元，贷款月利率为6.00，贷款期限为三年，贷款用途为汽车，收息账号为深圳市

34、恒丰汽车有限公司在本行开立的商业存款基本账户，担保方式为抵押，还款方式为等额偿还，利息偿还方式为借贷人偿还。经本行各级信贷部门审批并通过了个人客户吕云的贷款申请，综合柜员办理吕云的贷款全额发放业务。现因央行调息，我行决定将贷款利率上调10%，客户吕云因此申请提前还贷，综合柜员为其办理“短期汽车消费贷款”现金提前全部还贷业务。任务9：公司贷款业务任务说明： 深圳智达房地产有限公司因资金周转出现问题，打算在本行申请“中期流动资金抵押质押贷款”，绑定的存款账户为深圳智达房地产公司商业存款的基本账户，贷款金额为500000元，贷款利率为月息6.75，担保方式为抵押，公司出纳凭贷款合同前来办理借款手续。

35、柜员根据贷款业务处理流程及规范完成该客户贷款合同、贷款审批、贷款发放及还贷业务处理。任务10：票据贴现业务任务说明： 深圳智达房地产有限公司持有一张票面金额为8000000元的银承汇票，汇票期限为6个月，现因公司急需流动资金，需将该汇票贴现，我行根据当前贴现利率为该公司办理相关票据贴现业务。任务11：银行承兑汇票业务任务说明：深圳智达房地产有限公司为我行授信客户，授信额度为8000万元。现深圳智达房地产有限公司申请开立银行承兑汇票一张，票面金额为1000万元，期限为6个月。在与深圳智达房地产有限公司业务往来过程中，分别办理过承兑汇票作废、汇票到期未用及承兑汇票垫款业务。任务12：电子商业汇票业

36、务任务说明： 深圳南庆钢铁贸易有限公司（营业执照统一社会信用代码为916023599852014568，注册资金800万，注册日期2009年2月2号，企业性质为合伙企业，行业类别为工业客户，地址深圳市南山区工业技术大厦A栋302，法定代表人赵国庆，身份证440128198506141834，法人手机号15326981546；联系人李泰博，联系人手机13258746987。）在我行开立了基本账户，账户类别为工业存款基本户，开户时存入人民币30万。 2017年4月15日，南庆公司与我行签约电子商业汇票业务。签约完成后，我行陆续为该司完成了电子商业汇票出票、提示承兑申请、提示收票申请、转让背书申请、

37、提示付款申请、追索通知等相关业务。任务13：纸质商业汇票业务任务说明：（1） 完成一张商业承兑汇票纸票需要进行承兑登记业务，出票人为深圳仲岳股份有限公司，收款人为深圳南庆钢铁贸易有限公司，承兑人为深圳光耀投资有限公司。票据金额30000,3个月后票据到期，到期日进行承兑；（2）完成票据贴现业务，首先进行贴现登记，贴现利率为6，贴现日期为到期日当天，且登记之后，票据已经放款，放款日期为到期日当天，放款金额等于贴现余额；（3）完成票据转贴现业务，进行转贴现登记，转贴现利率为8，转贴现日期为到期日当天，贴入行行号为 103584000324，中国农业银行股份有限公司深圳科技园支行；（4）票据进行了贴

38、现类型为卖断转贴的交易，我行为其办理贴现转出业务，卖断转贴日期为到期日当天，转回日期为到期日当天；（5）将转出贴现进行转回操作，我行为办理已转出贴现转回业务，转回类型为核销；（6）中国农业银行股份有限公司深圳科技园支行因资金周转，再次将此张票据贴现给中国人民银行深圳支行，再贴现利率为5，再贴现日期为到期日当天；（7）再贴现登记之后的票据进行回购再贴，以及回购再贴之后的票据进行转回交易，我行首先为其办理贴现转出业务，其次办理已转出贴现转回业务，转回类型为回购，且两次业务发生日期都为到期日当天；（8）票据进行委托收款之后，我行进行委托收款登记，委托收款日期为到期日当天；（9）因承兑人拒绝付款，票据

39、进行拒付登记，拒付日期为委托收款当天。任务14：大小额支付业务任务说明：（1） 客户深圳光耀投资有限公司来我行办理小额普通借记业务，业务类型为普通借记，业务种类为支票截留业务，支付给深圳仲岳股份有限公司一笔3万元往来款，付款人深圳光耀投资有限公司，账户类型为有卡支付，接收行号101684000604；（2） 客户深圳仲岳股份有限公司来我行办理小额定期贷记业务，业务类型定期贷记，支付两笔劳务费给深圳光耀投资有限公司和深圳南庆钢铁贸易有限公司，总金额3万元，付款人账户类型为有卡支付，通过转账的方式支付手续费。其中深圳光耀投资有限公司涉及金额2.5万元，深圳南庆钢铁贸易有限公司金额为5000元，且两

40、家公司的接收行号均为101684000604；（3） 客户深圳南庆钢铁贸易有限公司来我行办理小额定期借记业务，业务类型为定期借记，收入水费1笔，金额500元，收款人账户类型为无卡支付，付款单位为深圳光耀投资有限公司，接收行号为101684000604。任务15：本票/汇票业务任务说明：（1） 深圳蓝旗投资有限公司签发了一张可转让本票，付款账号为深圳蓝旗投资有限公司，付款类型为有卡折支付，收款人为深圳新银贸易有限公司，出票金额为5000元，手续费收费方式为现金；（2）深圳新银贸易有限公司财务来我行兑付本票，持票人账号为深圳新银贸易有限公司基本户账号，提示付款日期为出票日之后的第15天，兑付类型为

41、正常兑付；（3） 深圳蓝旗投资有限公司签发了一张现金汇票，转让标志为不可再转让，付款账号为深圳蓝旗投资有限公司基本账户，付款类型为无卡折支付,收款账号为刘震的借记卡账号。出票金额10000元，手续费收费方式为转账；（4） 刘震来我行兑付现金汇票，持票人账号为刘震的借记卡账号，提示付款日期为出票日之后第30天，兑付类型为挂失兑付，挂失止付编码0001。任务16：委托收款业务任务说明：（1）深圳南庆钢铁贸易有限公司作为收款人发出银行承兑汇票委托收款登记，到期日为1个月后，深圳光耀投资有限公司为付款人，委托收款金额为6万元，现金收取手续费，附寄张数1张，到期日当天进行托收；（2）深圳光耀投资有限公司

42、全额支付了这笔款项，接收行号为104584001436；（3）银行对此笔大额委托收款进行复核；（4）银行根据此笔委托收款操作划回业务。任务17：同城票据纸质交换业务任务说明：（1） 深圳南庆钢铁贸易有限公司持有一张付款人为深圳仲岳股份有限公司开出的票面金额为8000元的转账支票，我行通过“同城提出借方交易”为持票人深圳南庆钢铁贸易有限公司办理支票进账手续，对方交换号103584000324，录入之后进行复核；（2）深圳光耀投资有限公司开出一张票面金额为6000元的转账支票给深圳南庆钢铁贸易有限公司，深圳南庆钢铁贸易有限公司出纳持该支票到本行办理进帐手续。经票据交换中心交换后再传递到本支行网点，

43、本行通过“同城提出贷方交易”按票面金额从深圳光耀投资有限公司账户中扣除对应金额，对方交换号为102584009198，录入之后进行复核。任务18：日终处理任务说明： 银行网点营业结束后，柜员办理日终业务操作，进行现金及重要凭证入库。柜员将所有未使用的凭证均进行入库操作并将个人钱箱中的现金全部入库。2、 金融营销技能任务1：代理保险业务任务说明： 李东先生，45岁，某外企市场部高级管理人员。（身份证：440303197108048010）李先生希望能购买一份寿险作为人寿保障，于是来银行咨询本行代理的相关保险产品。通过银行柜员的介绍，王先生决定购买一份投资型的分红人寿保险，一次性缴纳保费30万元，

44、保险金额为200万元，保障终身，年金领取起始年龄为50岁，领取频率为年领，红利分派方式为现金领取。银行柜员为王先生办理了银行储蓄业务，开立一个普通存折活期账户，并指导王先生填写保险投保单。王先生约定受益人为其女儿李敏（身份证：440303199201254268），受益份额100%。任务2：个人理财业务任务说明： 客户信息：吴敏，30岁，大学毕业，国企高管。家庭成员：丈夫王思明，35岁，大学毕业，公务员；女儿王丽，6岁，在深圳外国语小学读书。家庭地址：深圳市南山区西丽花园5栋223号；电话号码：13808551261。吴小姐家庭的收入和资产状况：吴小姐当前每月税前工资为25000元，税前年终奖

45、为200000元。王先生每月的税后工资为13000元，每年的税后稿酬收入约为5000元。现在居住的房子购买于2013年，现价2860000元；夫妻俩拥有一辆现价为450000元的轿车。吴小姐在2年前分别以300000元和250000购买了30000股某上市A股票和12000股B股票，现在股票账户中的A股票金额已经增加了14%，B股票的金额已经上涨了10%。现家庭中有现金20000元，活期存款85000元，2年前购买的3年期定期存款60000元。吴小姐家庭的支出情况如下：当前居住的房子购买于2013年1月，至今房子市值已上涨了20%。首付4成，其余采用商业贷款。贷款利率为7.5%，贷款期限为15

46、年，还款方式为等额本息，从购买次月开始还款。全家平均每月的日常生活支出为12000元；每年的医疗费用和汽车费用分别为3000元和6000元；夫妻俩每年的旅行费用约为30000元；吴小姐在工作之余参加的培训班，每年的费用为8500元；王先生每年花在健身房的费用约为7000元。 要求：1.判断吴小姐家庭所处生命周期 2.编制家庭资产负债表 3.分析吴小姐家庭财务比率任务3：金融产品营销任务说明：系统设定100种金融理财产品，产品类型包含债券、股票型基金、保险理财产品、期货理财产品等，并提供每种产品的详细说明及多个不同风险类型的目标客户资料。任务要求：考核参赛选手对金融产品风险情况的分析与判断及金融产品营销推广能力，要求其根据金融理财产品的风险特性，将所有金融产品按风险类型进行分类，并根据目标客户的风险偏好推荐相关的理财产品，设计投资组合。3、 票据业务处理任务1：支票审核业务任务说明：2012年11月01日，深圳正天信息技术有限公司出纳开出一张现金支票，支取备用金15000元。 根据上述背景情况，审核票据填写是否正确并选择不符点。任务2：银承汇票审核业务任务说明：深圳正天信息技术有限公司（需方）和广州环宇天地贸易有限公司（供方）达成设