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1、通联支付 综合卖场解决方案（集中收银）通联支付网络服务股份有限公司二一一年八月1 概述1.1 方案背景本方案以红星美凯龙模式为案例予以说明。目前，全国红星美凯龙均采取集中收银模式，即红星美凯龙内部统一布放收银台，店内所有门店商户交易需通过收银台完成支付。前期集中收银模式采取以红星美凯龙入网，收单银行完成红星全部交易资金汇总清算，由红星根据其内部收银系统数据完成各门店商户二次清分，并分别办理门店资金划付。此方式下，卖场收银员增加了大量的工作，同时人为的干涉造成差错率机率也较高。在此背景下，通联支付提出本方案，与合作结算银行一起为类似红星美凯龙情况的综合卖场，提供“集中收银、分户结算”解决方案，在
2、行业监管合规要求下，满足以红星美凯龙作为大商户入网，以红星名义集中收银，按各门店二次清算的需求。1.2 范围和目标l 集中收银是指大型家居卖场（简称大商户）下属多个门店，以大商户入网，且集中布放POS终端，所有门店商户交易均通过大商户终端交易完成；l 分户结算按各门店区分交易明细且按门店清分划付。l 适用银行卡及现金收款。l 适用通联自主收单、合作收单模式。对于专业化服务商户，如收单机构提供清算流水，也可适用。l 本方案以自主收单模式为例。1.3 项目方案参与方l 综合卖场：通过本解决方案实现商场集中收银，按各摊位门店分户结算。在项目实施过程中，负责提供各门店结算账户信息；l 卖场各门店：提供
3、门店结算账户信息，并实现门店商户信用卡受理。l 合作结算银行：作为结算银行，与通联共同和红星美凯龙签约，完成红星美凯龙商户各门店商户资金划付。l 通联支付：作为收单机构，与合作结算银行、红星美凯龙共同签约，负责生成清算入账文件以及分户二次清分文件，提供合作结算银行办理各门店的资金划付。2 方案描述2.1 方案概述l 本方案以红星美凯龙作为大商户入网，由合作结算银行、通联共同进行签约，并分配统一商户编码及集中收银终端编码。红星下属门店分别编制门店编号。l 红星集中收银台受理现金或银行卡交易时，首先需要在POS终端上输入门店编号，通过POS交易一并上送至通联系统，如银行卡交易将转发至银联CUPS系
4、统；系统日切后，由通联清分批处理系统根据红星商户编码以及门店编号等相关信息进行二次清分清算，分别生成大商户结算报表和各门店的结算报表，并提交合作结算银行完成各门店二次资金划付。2.2 方案设计原则l 满足行业监管要求，商户入网时需提供三证（包括营业执照、税务登记证、法人身份证）及信息调查表；l 通过二次清分方案，实现各门店信用卡交易受理及个人账户结算。2.3 业务总体架构说明2.4 与其它方案区别目前，集中收银模式存在以下两种方式：一、以各门店入网方式1. 基本流程l 注册入网：商户各门店需提供三证一表，以门店名义进行入网，并分配商户编码；l POS终端操作：通过终端切换对应门店编码，办理银行
5、卡交易刷卡。2. 方案分析l 各门店必须确保能够提供营业执照、税务登记证等相关材料，但现实较难实现；l 每次交易需切换门店编码且进行POS签到处理，流程较为繁锁，容易造成差错；l 如需开通信用卡及借记卡交易，必须提供单位结算账户，但现实较难实现；l 无法支持现金二次清分处理。二、以红星作为大商户入网方式1. 基本流程l 注册入网：红星美凯龙提供三证一表，并分配商户编码；同时，后台对各门另行分配商户编码；l 终端操作：以红星商户编码及终端编码办理刷卡交易，交易送后台时根据各门店编号切换对应门店的商户编码，并以门店商户编码上送银联；清算时以门店商户编码进行清分。2. 方案分析l 以红星名义入网，却
6、以各门店编码信息上送银联，不符合行业监管要求；l 由于收单机构与各门店无协议约定，容易造成投诉及经济纠纷，且无法依法、依规索偿处理；l 如门店需开通信用卡及借记卡交易，必须提供单位结算账户，但现实较难实现；l 无法实现现金交易二次清分。3 业务实施说明3.1 APMS系统商户注册l 合作结算银行、通联与红星美凯龙共同签署三方受理协议。l 以综合卖场（红星美凯龙名义）进行注册入网，生成统一商户编码；结算账户使用单位结算账户。l 收单机构：“4821+分公司地区代码”。l 交易中32域受理机构代码： “4821+商户所在地区代码”。l 在红星美凯龙商户编码下注册总店分店信息，并在总店下注册终端编码
7、。l 在分店管理中，在总店下注册分店信息，生成分店编码，在分店下不注册POS终端信息；签购单名称：输入“门店名称”；结算设置选择：“汇总结算”。l 如开通现金交易，需红星美凯龙提供现金收款账户信息，以EXCEL表格提供总公司。后期将纳入APMS统一管理。l 商户监控方式：选择“按分店监控”。3.2 门店信息管理l 红星美凯龙与各摊位门店签约，明确二次清分流程及双方权利责任；l 红星提供通联各门店信息，包括：门店编码、门店名称、门店结算账户名称、账号、开户行名称等。以EXCEL表格提供总公司。后期将纳入APMS统一管理。l 如门店调整或信息变更，需提前至少5个工作日通知合作结算银行及通联进行系统
8、变更。l 提供各门店信息管理卡片，通过POS终端刷卡或扫描抢扫描方式完成门店信息获取。3.3 支持交易类型l 现金收款交易，包括现金收款、现金收款撤销；l 银行卡收款交易，包括消费、消费撤销、退货、查询；支持开通借记卡及信用卡交易。3.4 终端类型l 通过传统POS终端发起现金收款或银行卡收款交易。l 支持现金及银行卡交易打印签购单，签购单均显示门店对应信息。3.5 资金清算l 通联负责按大商户完成银行卡交易数据一次清分及大商户资金划付；l 通联负责按各门店完成二次数据清分，包括银行卡交易及现金交易，并由合作结算银行完成银行卡交易及现金交易资金代扣后，办理各门店资金入账。l 如开通现金交易，需
9、红星美凯龙提供现金收款账户信息，以保证合作结算银行办理现金交易扣款。3.6 退货处理（1）银行卡交易退货l 可通过联机或手工退货（通过银联差错处理平台）方式完成，支持部分或全额退货。l 二次清分时，可以结合原交易区配对应各门店信息，并在各门店当日交易进行轧差清算处理。l 如通过人工手工办理退货时，二次清算需人工调整。（2）现金交易退货l 不支持联机退货；l 如通过手工方式办理退货时，二次清算需人工调整。3.7 风险管理l 支持按各门店交易情况进行分别风险侦测。3.8 商户对账l 综合卖场以及各门店商户可分别通过通联商户服务平台办理对账业务。l 综合卖场通过商户服务平台可办理所有门店商户对账文件
10、下载、实时及历史交易。l 各门店商户通过商户服务平台可办理该门店实时、历史交易查询，以及交易统计。4 服务报价l 除获取收单收益外，,可 与大商户及门店客户协商开通信用卡交易，可提高相应费率。l 结合综合卖场实际签约扣率及交易额等情况，可与合作结算银行协商确定机具补偿费用或维护费，以及商户拓展费用、营销费用等。5 联机业务处理流程说明5.1 联机交易l 持卡交易：从终端录入或扫描门店编码，随交易信息一起上送至POSP系统，由POSP传至TGP系统，TGP系统处理匹配门店编码对应的分店编码，将此交易信息存入数据库，并判断是否是卡交易，是就将此交易发送到银联CUPS系统等待处理应答，并返回给终端。
11、l 现金交易：从POS终端界面选择现金交易选项，输入或扫描门店编码、输入交易金额等 相关信息，发起通知类报文至POSP系统，由POSP系统传至TGP系统，TGP系统处理匹配门店编码对应的分店编码，将此交易信息存入数据库中，并返回给终端，现金交易完成成功信息。5.2 异常情况处理：l 持卡交易：从终端录入或扫描门店编码，随交易信息一起上送到POSP系统，由POSP系统传到TGP系统，TGP系统根据数据库中分店与门店号进行匹配，如果匹配不成功，返回错误提示信息。交易完成。l 现金交易同持卡交易。6 技术改造6.1 红星美凯龙l 由于通过POS终端方式接入 ，无需与红星收银系统进行对接，因此红星美凯龙在本方案中无改造工作。l 如综合卖场采取MIS系统接入，将通过MIS收银机系统接入实现交易处理6.2 合作结算银行l 负责对内部账务系统进行改造，完成二次清分资金入账文件处理。6.3 通联支付l 负责POS终端程序改造；l 负责联机交易处理系统改造；l 负责二次清分批处理改造；l 负责提供合作结算银行入账文件改造；l 负责风险侦测模式改造；l 负责商户对账方式改造。
