《某银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《某银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规.docx（53页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、附件十一中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规程（试行）（2009年版）第一章 总则为规范管理核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作流程，有效控制业务操作风险，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法(银发2007441号)等法律、法规和监管规定,并结合核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作特点，制定本规程。总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的管理、指导、监督及检查。总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称“CFIB系统”）的管理。1.1基本定义1银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的
2、金额给收款人或者持票人的票据。本规程所称银行本票是指银行根据客户申请，在核心银行系统（以下简称“BANCS系统”）中完成银行本票的签发、解付、资金清算等处理。其中，跨行银行本票的处理，指依托小额支付系统完成代理付款行与出票银行间信息交互和资金清算。2银行本票按照是否可以支取现金，分为现金银行本票与转账银行本票；签发银行本票按照资金来源不同，可分为现金签发银行本票、转账签发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。票据类型与银行本票交易的对应关系图示如下：现金签发银行本票20019转账签发银行本票20018有折转账签发银行本票 24018
3、现金银行本票转账银行本票现金兑付银行本票 20072转账兑付银行本票 21073注：现金银行本票未用退回使用20072交易，转账签发的转账银行本票未用退回使用21073交易。现金签发的转账银行本票未用退回时使用20072交易。3银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费凭证、冲正申请书等。结算业务申请书一式两联，第一联作为客户回单，第二联作为扣款凭证。4.跨行银行本票解付包括解付同业银行本票和他行解付我行银行本票交易。1.2银行本票交易列表1.2.1 BANCS系统交易列表银行本票交易码交易码对应交易名称20018转账签发银行本票20118转账签发银行本票冲正20019现金签发银行本
4、票20119现金签发银行本票冲正24018转账签发银行本票（有折）24118转账签发银行本票冲正（有折）29010银行本票兑付提示20072现金兑付银行本票20172现金兑付银行本票冲正21073转账兑付银行本票21173转账兑付银行本票冲正29051银行本票查询提示29011银行本票查询返回29012银行本票查询清单返回明细29093银行本票挂失/止付29095银行本票解除止付29050银行本票重打21051内部账转无折客户账交易1.2.2 CFIB系统交易列表交易码交易码对应交易名称I00080实时借记-经办100081实时借记-复核I00082实时借记-授权I00087实时借记-回执入账
5、处理I00086实时借记-常报文处理I00202发起冲正申请CMT323I00327小额-汇入-信息类报文-冲正申请应答报文CMT324I00261借记业务处理I00262借记当前多笔查询I00361小额汇入接收包I00385回执报文查询I00678机构标志维护（CB）第二章 操作流程2.1签发银行本票2.1.1签发银行本票流程图 2.1.2签发银行本票审核 申请人办理银行本票业务时，应向银行提交 “结算业务申请书”（以下简称申请书）。“结算业务申请书”一式二联，第一联为客户回单联，第二联为银行借方凭证联。其中，如客户通过在中国银行开立的账户办理银行本票或缴纳手续费，则必须填写申请人账号。个人
6、申请人必须凭有效身份证件、个人结算账户或现金办理银行本票业务，向银行提交一式两联申请书并签章。我行营业部门受理申请人提交的申请书时，经办柜员在对客户身份、账户资料的真实性确认后，应认真审查其填写的申请书内容，包括：申请人名称和账号、收款人名称、大小写金额及用途、申请日期是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；申请人账户上是否有足够资金；交存现金的应当收妥，申请书填明“现金”字样的，应审查申请人和收款人是否为个人，经审查无误后，才能受理其签发银行本票的申请。2.1.3签发银行本票校验个人客户持现金办理银行本票的，经办柜员应遵循中国银行股份有限公司现金出纳业务管理办法
7、的规定清点现金，并核对收入现金是否与结算业务申请书上填写金额一致。如果客户使用支取方式为“支付密码”的账户办理银行本票，经办柜员使用“支付密码核验”交易进行核验，确保支付密码正确。“结算业务申请书”上须有申请人签章，签章须与预留银行印鉴相符，无误后方可办理签发。结算业务申请书统一作为非重要空白凭证使用，签发银行本票时，申请书类型一律选择“非重空申请书”，申请书号码为必输项.2.1.4签发银行本票经办柜员对申请书审核无误后，依据客户资金来源的不同，分别选择20018-转账签发银行本票、20019-现金签发银行本票或24018-转账签发银行本票（有折）交易，银行本票签发交易可签发现金银行本票和转账
8、银行本票，现金银行本票申请人和收款人必须均为个人。2.1.4.1 20018转账签发银行本票对公客户或个人客户持卡（含贷记卡、准贷记卡、借记卡）办理银行本票业务时，使用20018交易进行录入，必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、付款人账号、出票金额、票据类型、票据号码、收款人名称、申请书日期、出票行章号、转让标识。如果为支付密码账户，校验标识必须输入。如果为对私客户持借记卡办理，付款人账号不允许手工输入，必须通过“搜索”键带出刷卡画面，进行刷卡、验密后将付款人账号带入到20018交易画面中。 如果客户持贷记卡或准贷记卡办理银行本票业务，必须先使用E12467支取交易（零售代做平台）将本
9、票本金及费用合计转入9991临时存款账户过渡后，再通过20018交易签发银行本票。9991入账与扣款交易金额必须大小相等，方向相反，当日清零。2.1.4.2 20019现金签发银行本票个人客户持现金办理银行本票业务时，使用20019交易进行录入。必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、出票金额、票据号码、票据类型、收款人名称、提示码、申请书日期、出票行章号。2.1.4.3 24018有折转账签发银行本票（有折）个人客户持折办理银行本票业务时，使用24018交易进行录入。24018交易只允许办理个人客户持现金办理的银行本票业务，必须通过“刷折”键带出刷折画面，进行刷折、验密后将付款人账号带入
10、到24018交易画面中。必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、付款人账号、出票金额、票据号码、票据类型、收款人名称、申请书日期、出票行章号、转让标识。经办柜员完成20018、20019、24018交易提交后，BANCS系统将根据程序设置或参数配置情况进行核准、收费、扣账、打印等各项处理。2.1.5签发银行本票核准 签发银行本票业务，如遇以下情况须经核准：1.出票金额超过参数设定的核准金额；2.20019交易收费提示码选择“NF：免费”；核准时，核准柜员根据客户填制的“结算业务申请书”，核对经办柜员录入信息是否相符、完整。核准方式有以下两种：（1）同终端：由核准柜员在核准对话框中录入核准用
11、户号和密码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端核准不通过，则核准柜员点击核准对话框中的“关闭”，BANCS系统返回经办录入界面，由经办做修改或删除处理。（2）异终端：经办输入核准组编号，点击异终端核准按钮，BANCS系统自动将交易传送至异终端核准队列等待核准。异终端核准柜员从队列中调出需要核准的交易，如核准无误，则在核准界面中点击“确认”，完成核准，返回原经办。异终端核准时，经办柜员应及时通知异终端核准柜员进行核准操作，并将原始付款凭证送交异终端核准柜员。如异终端核准不通过，则由核准柜员在核准界面中输入拒绝理由，点击“拒绝”，将交易退回原经办柜员队列，由经办做修改或删除处
12、理。完成异终端核准后，核准柜员应及时通知经办柜员进行后续处理。2.1.6签发银行本票核准后经办处理1如银行本票签发交易未通过核准，签发行经办柜员应根据核准柜员的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。2同终端核准通过后，BANCS系统自动进入扣款、收费环节。3异终端核准后，经办柜员从核准返回队列中调出已核准交易，点击“提交”，进入扣款、收费环节。2.1.7签发银行本票收费20018交易、24018交易使用全自动收费方式收取费用，费用直接从交易账户收取或免费，20019交易使用费用试算方式，费用可以选择免费后再通过手工收费交易处理或选择从其它账户收取。使用20018交易、24018交易签发银行本票
13、时，必须根据银行本票的不同选择提示码“AN：普通本票”、“AM：清分机本票”或“NF：免费”，BANCS系统根据参数配置从扣款账号中收取相应的费用（通过贷记卡、准贷记卡申请签发银行本票的业务需柜员另调用21035-手工现金收费交易进行手工收费）。使用20019交易签发银行本票时，必须根据情况选择提示码“AN：普通本票”、“AM：清分机本票”或“NF：免费”。如持现金办理银行本票的申请人选择从其他账户支付费用，本交易使用费用试算方式，从客户在申请书上填明的付费账号中收取费用，如果申请人持现金办理银行本票并缴纳相关费用，需调用21035-手工现金收费交易进行手工收费。如持现金办理银行本票的申请人选
14、择从其他账户支付费用，须在申请书中注明费用账号，并且要求费用账号户名与申请人的名称相同。2.1.8签发银行本票账务核算对私客户持现金办理银行本票，BANCS系统自动增加经办柜员现金尾箱库存和8381账户的贷方余额。如申请人指定从其他账户支付费用的，BANCS系统自动检查费用账户余额、费用账户状态，如余额不足、状态不符，则BANCS系统自动提示错误信息。对公客户或对私客户持卡、折办理银行本票，BANCS系统自动检查付款人账户余额、账户状态、账户支取方式。如余额不足，账户状态不符，则BANCS系统自动提示错误信息；如果账户支取方式为“支付密码”，校验标识必须为“Y：检查通过”，否则BANCS系统自
15、动提示错误信息。经办柜员应将账户余额不足、账户状态不符、账户支取方式的情况及时告知申请人，并退还原始凭证，按申请人要求进行后续处理。账户的各项检查均无误，BANCS系统自动减少客户账户的余额，并同时增加8381账户的贷方余额。银行本票的各项检查正确，账户余额更新成功后，BANCS系统自动在“银行本票电子登记簿”中增加该笔银行本票的信息，该本票的票据状态为“签发”，同时将该笔银行本票的重要空白凭证状态由“未用”变更为“使用”。2.1.9签发银行本票打印经办柜员交易提交成功后，BANCS系统提示打印，打印的内容有：银行本票、收费凭证。银行本票凭证一式两联，第一联卡片，第二联本票，须双面复写套打；收
16、费凭证一式两联，第一联银行留存，第二联客户回单。收费凭证必须在银行本票交易终止前联机打印且无法补打。柜员应检查银行本票、收费凭证的打印内容是否准确、完整。如果本票打印存在瑕疵，必须重新打印银行本票，原银行本票作废。2.1.10签发银行本票重打银行本票如果因打印机故障等情况可以在当日进行重新打印。重新打印银行本票，经办柜员调用29051-银行本票查询提示，联动29011-银行本票查询返回明细交易，选择“重打”后进入29050交易，输入新的空白银行本票凭证号码进行补打。打印后，BANCS系统自动变更原银行本票的重要空白凭证状态为“内部作废”，重新打印的银行本票重要空白凭证状态为“使用”。原银行本票
17、加盖“作废”、“附件”章，随当日传票装订保管。2.1.11客户签收银行本票 银行本票签发打印完成后，经办人员将银行本票及申请书一并交银行本票签章人员。签章人员应检查票据的以下内容：银行本票签发打印完成后，经办人员将银行本票及申请书一并交银行本票签章人员。签章人员应检查票据的以下内容：1、本票票面信息与申请书内容是否相符。日期和金额必须大写，票据金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。2、用于转账的本票，须在本票上划去“现金”字样；用于支取现金的本票，须在本票上划去“转账”字样。3、申请书的备注栏内注明“不得转让”字样的，须在本票正面打印。4、银行本票必须记载密押、出票行机构号，密押
18、打印要清晰。以上各项审核无误后，签章人员加盖银行本票专用章和名章后，将银行本票第二联、申请书客户回单联交客户。2.2兑付中国银行银行本票2.2.1兑付中国银行银行本票流程图 2.2.2兑付中国银行银行本票审核1、代理付款行经办柜员接到持票人交来的中国银行签发的银行本票和进账单（若为现金签发银行本票且客户需当场取现的，不用提交进账单）时，除按支付结算制度有关规定审查外，还应审查下列事项：（1）银行本票专用章是否启用12位银行机构代码，如未启用，票面是否记载银行机构代码；（2）银行本票是否填写密押，密押是否更改；（3）单位持票人是否在本行开户；个人持票人身份证件是否真实有效。2、银行本票存在下列情
19、形之一的，代理付款行应拒绝受理；如有疑问，不得随意向持票人退票，应及时向出票行查询或向上级部门反映。（1） 银行本票必须记载事项记载不全； （2） 银行本票未按中国人民银行统一规定印制；（3） 银行本票大、小写金额不一致； （4） 签章不符合规定；（5） 未填写密押；（6） 背书不连续或不符合规定； （7） 超过提示付款期；（8） 不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改； （9） 出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已背书转让； （10）使用粘单未按规定加盖骑缝章；（11）出票日期使用小写数字填写；（12）银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码； （13）因票面污损导致必须记
20、载事项无法辨认；（14）单位持票人不在本行开户；（15）个人持票人身份证件虚假；（16）中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。2.2.3兑付中国银行银行本票 经办柜员对银行本票审核无误后，在29010-银行本票兑付提示交易中进行录入,必输项有：出票行机构号、票据类型、出票金额、票据号码、兑付方式。依据客户兑付方式的不同，可以分别选择20072-现金兑付银行本票或21073-转账兑付银行本票交易。银行本票解付时，实际结算金额应等于票面金额。2.2.3.1 20072现金兑付银行本票如果申请人和收款人均为个人的现金银行本票，持票人要求支取现金，经办柜员选择现金兑付交易进行银行本票的兑付，20072-
21、现金兑付银行本票交易的必输项有：证件类型、证件号码、实际结算金额、现金统计分析码、密押。2.2.3.2 21073转账兑付银行本票如果持票人要求将票款转入在本机构开立的存款账户，经办柜员选择转账兑付交易进行银行本票的兑付，21073-转账兑付银行本票交易的必输项有：入账账号、实际结算金额、密押。2.2.3.3 银行本票未用退回客户要求退款时，应交回银行本票和一式二联进账单，单位客户应同时提供加盖公章的证明，个人客户应同时提交银行本票申请人有关证明和身份证件。对于符合规定，填明“现金”字样的本票退款，才能退付现金。此项交易限于在出票行办理，经办柜员应在20072-现金兑付银行本票交易、21073
22、-转账兑付银行本票交易的“未用退回”栏位下拉菜单中选择“1：是”。29010、20072、21073交易提交后，BANCS系统将根据程序设置或参数配置情况进行核准、核押、票据检查、记账等各项处理。2.2.4兑付中国银行银行本票核准兑付银行本票业务，如遇以下情况须经核准：1.兑付金额超过参数设定的核准金额；2.银行本票超过提示付款期进行兑付；核准时，核准柜员根据银行本票的内容，核对经办柜员录入的银行本票信息是否完整、准确。核准方式有以下两种：（1）同终端：由核准柜员在核准对话框中录入核准用户号和密码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端核准不通过，则核准柜员点击核准对话框中的
23、“关闭”，BANCS系统返回经办录入界面，由经办做修改或删除处理。（2）异终端：经办输入核准组编号，点击异终端核准按钮，BANCS系统自动将交易传送至异终端核准队列等待核准。异终端核准柜员从队列中调出需要核准的交易，如核准无误，则在核准界面中点击“确认”，完成核准，返回原经办。异终端核准时，经办柜员应及时通知异终端核准柜员进行核准操作，并将原始银行本票及进账单送交异终端核准柜员。如异终端核准不通过，则由核准柜员在核准界面中输入拒绝理由，点击“拒绝”，将交易退回原经办柜员队列，由经办做修改或删除处理。完成异终端核准后，核准柜员应及时通知经办柜员进行后续处理。2.2.5核准后经办处理1如银行本票交
24、易未通过核准，代理付款行经办柜员应根据核准柜员的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。2同终端核准通过后，BANCS系统自动进入核押、记账等环节。3异终端核准后，经办柜员从核准返回队列中调出已核准交易，点击“提交”，进入核押、记账等环节。2.2.6兑付中国银行银行本票核押BANCS系统根据输入的票据要素及BANCS系统保存的票据要素，自动进行核押。如果密押不符，BANCS系统提示错误信息。2.2.7兑付中国银行银行本票系统校验 票据要素录入后，BANCS系统自动核对出票行机构号、票据类型、票据号码、出票金额、票据状态、重要空白凭证状态，只有机构号、票据类型、票据号码、出票金额与BANCS系统存
25、储的内容相符，票据状态为“签发、兑付冲正”、票据状态为“使用”的银行本票才可进行兑付，否则提示错误信息。为保证未用退回业务的准确核对，现金本票未用退回只能使用现金兑付交易办理，转账银行本票使用转账兑付交易办理未用退回。未用退回业务录入后，BANCS系统自动检查入账账号是否为原付款人账号，否则提示错误信息。2.2.8兑付中国银行银行本票账务核算 银行本票现金兑付时，自动减少经办柜员现金尾箱库存和8381账户的贷方余额。银行本票转账兑付时，入账账户可以是对公结算账户、个人结算账户和个人储蓄账户、BGL账户，BGL账户只允许输入9991账户。BANCS系统自动检查入账账户状态。如账户状态不符，则BA
26、NCS系统自动提示错误信息；如果账户的各项检查均无误，BANCS系统自动增加入账账户的余额，并同时减少8381账户的贷方余额。银行本票的各项检查正确，账户余额更新成功后，BANCS系统自动在“银行本票电子登记簿”中变更该笔银行本票的信息，并根据银行本票是否在到期日前兑付变更该本票的票据状态为“正常兑付”或“超期兑付”。同时将该笔银行本票的重要空白凭证状态由“使用”变更为“收回”。2.2.9兑付中国银行银行本票交付回单经办柜员兑付交易提交成功后，BANCS系统显示“OK”，柜员将客户填写的进账单回单联加盖转讫章后交客户。若现金银行本票客户需当场取现的，兑付交易成功后，直接将现金票款交付客户即可，
27、不用交付回单。2.3同业间相互兑付银行本票2.3.1中国银行兑付同业银行本票2.3.1.1中国银行兑付同业银行本票流程图（1）实时借记报文发送流程：（2）实时借记成功回执处理流程：（3）实时借记失败回执处理流程：2.3.1.2中国银行兑付同业银行本票审核1.代理付款行经办柜员接到在本行开立账户的持票人直接交来的同业签发的银行本票和进账单时，除按支付结算制度有关规定审查外，还应审查下列事项：（1）银行本票专用章是否启用12位银行机构代码，如未启用，票面是否记载银行机构代码；（2）银行本票是否填写密押，密押是否更改；（3）单位持票人是否在本行开户；个人持票人身份证件是否真实有效。2.银行本票存在下
28、列情形之一的，代理付款行应拒绝受理；如有疑问，不得随意向持票人退票，应及时向出票行查询或向有关部门反映。（1） 银行本票必须记载事项记载不全； （2） 银行本票未按中国人民银行统一规定印制；（3） 银行本票大、小写金额不一致； （4） 签章不符合规定；（5） 未填写密押；（6） 背书不连续或不符合规定； （7） 超过提示付款期；（8） 不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改； （9） 出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已背书转让； （10）使用粘单未按规定加盖骑缝章；（11）出票日期使用小写数字填写；（12）银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码； （13）因票面污损导致必
29、须记载事项无法辨认；（14）单位持票人不在本行开户；（15）个人持票人身份证件虚假；（16）中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。2.3.1.3 中国银行兑付同业银行本票操作2.3.1.3.1 经办（1）经办录入：经办柜员审核无误后，在CFIB系统“I00080实时借记- 经办”交易中录入接收行行号、收款人信息、金额、票据类型、附言、出票日期、票据号码、票据密押等内容，录入完毕按提交键。成功后状态为“W 经办”。（2）经办修改：经办进行报文修改时，单笔调出需要修改的报文进入报文修改画面，修改要修改的栏位，修改完后按提交键。成功后状态更新为“M 经办修改”。实时借记经办修改只能原经办柜员操作，且只
30、能对记录状态为：W-经办报文进行修改。（3）经办删除：用单笔查询调出需要删除或调整的报文，按提交键完成删除，删除后报文状态为“X 删除”。实时借记经办删除只能原经办柜员操作，且只能对记录状态为：W-经办报文进行修改。（4）经办在CFIB系统中录入相关信息后，应及时手工登记“解付他行本票登记簿”，内容包括解付日期、票据号码、出票日期、收款人名称、申请人名称、金额、出票行本票专用章章号、代理清算机构支付行号、处理状态等，处理状态为“已发出”，经办、复核柜员须签章确认。2.3.1.3.2 复核复核柜员进入CFIB系统“100081实时借记-复核”，用复核单笔查询调出“W经办”或“M-经办修改”状态报
31、文，进入单笔报文进行二次复核录入，复核通过，则报文转入授权队列，若待复核的报文有误，则由原经办柜员直接通过修改交易进行修改。单笔复核只能对记录状态为“W-经办”或“M-经办修改”的报文进行复核。2.3.1.3.3 授权授权柜员进入CFIB系统“I00082实时借记-授权”，用授权单笔调出“C复核”状态报文，按提交键进行授权，通过后则报文成功并转入组包环节，并将包号回写在报文中的相应栏位，报文回执状态转为“S2写待发队列”状态，CFIB系统会自动完成组包并发送人行前置机。前置机接收成功后，同时转发人行CCPC。若待授权的报文有误，则通过退回经办交易将报文退回给经办进行修改。若是退回经办修改，则C
32、FIB系统改变报文状态为“N 退经办”。实时借记业务报文退回经办后，经办柜员可做经办修改和经办删除，经办修改提交后仍需复核、授权进行业务发送。授权发送只能对记录状态为：“C-复核”的业务进行授权发送，每日营业终了前确保所有业务均授权发送成功。2.3.1.3.4 回执入账处理 报文授权发出后，经办通过CFIB系统“I00087实时借记- 回执入账处理” 对实时借记回执报文进行处理。输入委托日期、交易序号单笔调出“O授权汇出”状态报文，根据业务回执状态选择功能。1、收到成功回执：（1）功能参数选择1-入账，提交,（2）打印:本票回执入过渡科目清单。2、收到失败回执：（1）功能参数选择2-退票，提交
33、。（2）打印:银行本,汇票退票说明。注意事项：回执处理交易根据业务回执状态选择功能，记录状态为“O-授权汇出”、回执状态为“10-已回执”，业务回执状态为“00-成功”时选择“入账”，入账交易成功后记录状态为“S”， 打印本票回执入过渡科目清单。如入账交易失败，产生未明时需再次进行回执处理，此时记录状态为“SP”，需再次进行入账处理。回执处理可进行多次，直至记录状态为“S”。业务回执状态为非“00-成功”时，功能选择“退票”，打印“银行本，汇票退票说明”。2.3.1.3.5 入客户账经办柜员确认已收到成功回执后，在BANCS系统21051-内部账转无折客户账交易中进行录入，并在对账单摘要栏输入
34、银行本票的号码，各项要素输入完整后提交，BANCS系统自动进行账户检查、跳出核准画面、记账等各项处理。21051交易必须由主管核准，主管核准时首先应检查该笔银行本票是否已经收到成功回执，检查入账成功通知单上的银行本票号码是否和银行本票原始票据号码相同，否则拒绝核准。经核准后，BANCS系统自动完成记账处理，增加客户账户的余额，同时减少9261账户余额。经办柜员在“解付他行本票登记簿”中将该笔本票处理状态变更为“已解付”或“已退票”，退票的需注明退票理由。经办、复核柜员须签章确认。2.3.1.3.6 异常报文处理若业务包被人行前置机拒绝，则包状态变为“S5前置机拒绝”，或业务包被人行CCPC拒绝
35、，则包状态变为“01 已拒绝”。出现上述异常报文，经办首先应查找业务包出现异常的原因（必要时需要技术人员提供支持）；其次由异常报文的原交易机构通过CFIB系统“I00086实时借记异常报文处理”进行修改或冲正。进入修改界面，输入委托日期和交易序号后，点击“提交”，只能对附言栏位进行修改，修改后提交，报文状态变为“B-异常报文重发”。进入冲正界面，输入委托日期和交易序号后，点击“提交”，回现详细内容后再次提交，报文状态变为“X-经办删除”（借记业务往报无账务处理，冲正仅修改报文状态）。2.3.1.3.7 冲正1、发起冲正申请对包状态长时间处于“02-已发送”状态的报文，需要发送冲正申请。经办在C
36、FIB系统“I00202发起冲正申请CMT323”录入界面中，输入原包类型号、原包委托日期、原包序号、冲正附言后发送，记录状态为“C-发送”。待收到人行冲正应答后（包状态为“12-已冲正”），进入异常报文处理，选择冲正，报文状态为“X 删除”（借记业务往报无账务，冲正仅修改报文状态）。2、冲正申请应答单笔查询经办通过CFIB系统“I00327小额-汇入-信息类报文-冲正申请应答报文CMT324”，输入冲正申请清算行、委托日期、冲正申请序号，点击“确定”，回显要查询记录的详细内容，即发出的冲正申请是否收到应答及应答内容。3、注意事项：（1）查询冲正应答如为“2-不能冲正”时，表明该笔往账对方银行
37、已给出回执，可再进行实时借记回执处理中查询业务的“回执状态”。如回执状态为“10-已回执”，根据回执选择入账或退票进行回执处理，如仍为“02-已发送”需联系技术人员。（2）查询冲正应答为“1-已冲正”时，表明人行同意冲正该笔往账，此时查询往账业务的“回执状态”应为“12-已冲正”。此时应按照“2.3.1.3.6 异常报文处理”中所述选择冲正，点击“提交”，此笔往报状态变为“X 删除”。之后柜员可重新发起一笔往账业务。2.3.1.3.8 注意事项1、柜员必须及时、准确地登记“解付他行本票登记簿”，确保登记簿内容与本票票面内容、CFIB报文内容保持一致，并根据对方银行返回回执情况记录本票处理状态。
38、经办、复核柜员须对登记内容逐笔签章确认。2、柜员每日必须将所有实时借记往账业务处理完毕，收到回执的业务处理完成，未收到回执的冲正完毕，异常报文异常处理完成。可使用实时借记-当前多笔查询-按汇出日查询交易，查询当日所有30103类型报文状态，以下状态为业务完成状态：记录状态回执状态业务回执S1000 O 12 -O10非00X01/S5-2.3.2同业兑付中国银行银行本票2.3.2.1同业兑付中国银行本票流程图2.3.2.2同业兑付中国银行本票操作2.3.2.2.1 他行解付我行收报处理本进程是后台程序，柜员不需干预，用于我行签发的银行本票在他行解付的处理。CFIB系统将本票信息送BANCS系统
39、，BANCS进行票据要素的核对（密押，号码，收款人信息,有效期等）并根据核对结果，再通过小额支付系统实时地向对方行发送同意付款或拒绝付款回执，自动改变票据的状态为“正常兑付”或“超期兑付”，并自动减少8381的账户余额。现金本票由系统控制不可跨行解付。2.3.2.2.2实时借记来报单笔查询经办可通过CFIB系统“借记业务接收-I00261借记业务处理”对他行解付我行本票业务进行查询并进行调整。录入发起行号、委托日期、交易序号、功能参数选择“1-单笔查询”后发送，进入单笔明细画面，可根据业务需要选择后续功能： 1、选择“1-附加域查询”后发送，可查询到实时借记来报的附加数据域的内容2、如实时借记
40、来账业务即他行解付我行银行本票业务解付过程中，因调用BANCS入账时产生未明，记录状态为“DP”、回执状态为非“00-已付款”时，后续功能选择“2-小额支付接收包自动入账/扣账”进行未明调整。交易成功后需再次查询该笔来账业务的记录状态，如为“DP”或“XP”，需继续进行未明调整，直至查询业务的记录状态为“X”为止。2.3.2.2.3实时借记来报当前多笔查询经办可通过CFIB系统“借记业务接收-I00262借记当前多笔查询”对他行解付我行本票业务进行查询并进行调整。经办进入“借记业务接收-I00262借记当前多笔查询”界面，功能参数选择“0-8”，可以按不同的组合查询未转历史的实时借记来报。其中
41、，功能参数“7-交易机构查询异常实时借记业务”进入查询画面，录入交易机构号、收报日期、业务类型选择“30103-通用截留业务”后发送，查询当日所有记录状态为“X-入行拒绝”、“G-报文汇入”、“DP-自动扣账不明”、“XP”等异常状态的来账，查询到多笔异常记录后选择功能参数“B-单笔查询”，可进入单笔画面。如通过“7-交易机构查询异常实时借记业务”交易查询到“D-自动入账”状态的报文，需查询该报文回执包状态，如为“01-已拒绝”，需通过小额接收包-清算报文处理交易进行调整，如回执包状态为“S5-前置机拒绝”，需手工调账。2.3.2.2.4实时借记来报异常报文处理对于来报异常报文，主要分为两种：
42、一种是由于未调用或者调用BANCS未明造成未返回回执或者返回对方行失败回执；另一种是由于返回对方行的成功回执被人行拒绝而我行冲正失败或者未明。两种调整的最终状态均为“X”。对于第一种异常，报文状态表现为G、DP，回执状态为非“00”，此种未明均可以通过“接收包-I00361小额汇入接收包-6接收包自动入账/扣账”来调整。在调整过程中报文状态变化体现为：如果之前BANCS的未明是成功的未明，GDPDXPX如果之前BANCS的未明是失败的未明，GDPX对于第二种异常，报文状态表现为D、XP，回执状态为“00”，同时回执包的包状态为“01 人行拒绝”，此种未明均可以通过“接收包-I00361小额接收
43、包-8-清算报文业务处理”来调整。在调整过程中报文状态变化体现为：如果之前BANCS的未明是成功的未明，DXPX如果之前BANCS的未明是失败的未明，DXPD（需要继续调整）操作流程：1、查询不明交易柜员可通过以下交易查询不明交易：“借记业务接收-100262借记业务当前多笔查询0-交易机构按收报日期查询”“借记业务接收-100262借记业务当前多笔查询1-交易机构按处理状态查询”“借记业务接收-100262借记业务当前多笔查询2-落地机构按收报日期查询”“借记业务接收-100262借记业务当前多笔查询3-落地机构按处理状态查询”“借记业务接收-100262借记业务当前多笔查询7-交易机构查询
44、异常实时借记业务”“借记业务接收-100262借记业务当前多笔查询8-交易机构查询未处理借记报文”2、根据报文状态分别进行处理（1）G-报文汇入：进入“接收包-I00361小额汇入接收包-6接收包自动入账/扣账”交易界面，输入包发起行、委托日期和包序号，提交完成实时借记来报自动入账异常处理。如处理失败，需联系技术人员。处理成功后，需再次查询原业务状态，如为“X-人行拒绝”、“D-自动扣账”交易完成；如为其他异常状态，需根据状态进行异常处理。（2）DP-自动扣账不明有以下交易可进行不明调整： I00261借记业务处理-单笔查询通过多笔查询后记录报文支付交易序号，再进入“借记业务接收-I00261
45、借记业务处理-单笔查询”进入单笔画面，功能参数选择“2、小额支付接收包自动入账/扣账”进行不明调整。交易成功后需再次查询该笔业务记录状态，如为“X-人行拒绝”表明调整成功，如为“D-自动扣账”、“DP-自动扣账不明”或“XP-实时借记冲正未明”需再进行调整，直至记录状态为“X-人行拒绝”为止。 I00262借记业务当前多笔查询7-交易机构查询异常实时借记业务通过“借记业务接收-I00262借记业务当前多笔查询7-交易机构查询异常实时借记业务”录入交易机构、收报日期、业务类型（30103-通用截留业务）后，查询到多笔异常记录，选中要调整的记录，功能参数选择“B-单笔查询”联动单笔画面，再选择功参
46、数“2、小额支付接收包自动入账/扣账”进行不明调整。交易成功后需再次查询该笔业务记录状态，如为“X-入行拒绝”表明调整成功，如为“D-自动扣账”、“DP-自动扣账不明”或“XP-实时借记冲正未明”需再进行调整，直至记录状态为“X-人行拒绝”为止。 接收包-I00361小额汇入接收包-6-接收包自动入账/扣账通过多笔查询后记录报文包发起行、包委托日期、包序号后进入“接收包-I00361小额汇入接收包-6-接收包自动入账/扣账”交易，录入包发起行、委托日期及包序号后发送。处理失败，需联系技术人员。处理成功后，需再次查询原业务状态，如为“X-人行拒绝”表明调整成功，如为“D-自动扣账”、“DP-自动扣账不明”或“XP-实时借记冲正未明”需再进行调整，直至记录状态为“X-人行拒绝”为止。（3） XP-实时借记冲正未明查询CMT920报文编号柜员可通过以下几种查询方式，查询CMT920报文编号A、进入CFIB系统“小额对账-I00385回执报文查询-2-CMT920多笔查询”交易界面，点击“提交”后录入收报日期，记录状态选择“I-未处理”，提交后显示多笔列印记录状态为“I未处理”的记录。B、通过CFIB系统实时借记接收多笔查询交易查询到状态为“XP实时借记冲正未明”的记录，联动单笔画面
