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1、,ANYLINKS,第二代现代化支付清算系统,北京安宁盈科软件系统技术有限公司,二代支付系统整体架构网上支付跨行清算系统电子商业汇票系统支付清算系统运行管理,二代支付系统整体架构,背景介绍,中央银行支付清算系统是支付体系的中枢，也是确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。自2002年以来，中国人民银行相继建成了包括大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统等主要应用的第一代支付系统。,二代支付系统整体架构,支付清算环境国民经济平稳快速发展，支付服务需求旺盛金融市场不断完善，对支付服务时效性要求增强 央行宏观调控手段灵活，需要高效支付清算系统支撑 支付服务组织多样化发展，需要功能更完善的公共
2、支付清算平台,中国支付清算发展现状,二代支付系统整体架构,支付清算法规制度 建成的这些法律、法规和规章制度有效地规范了支付业务参与各方的行为，维护了各参与方的合法权益，对保障中国支付体系正常运行等发挥了十分重要的作用。,中国支付清算发展现状,二代支付系统整体架构,支付工具（方式）主要包括支票、银行汇票、商业汇票、银行本票、银行卡、汇兑、委托收款、托收承付、定期借（贷）记和电子支付等,中国支付清算发展现状,二代支付系统整体架构,中国的支付清算系统总体框架图,中国支付清算发展现状,二代支付系统整体架构,二代支付系统整体架构,不能满足银行业金融机构灵活接入的需求 流动性风险管理尚待进一步完善 应对突
3、发事件的能力需要加强业务功能及服务对象有待进一步拓展 运行监控范围及功能有待进一步扩展,第一代支付系统存在的不足,二代支付系统整体架构,立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海中心建设为起点，以北京中心投产为建成的新一代支付系统。,总体目标,二代支付系统整体架构,继承发展集中统一 安全高效 节约成本 平滑过渡,基本原则,二代支付系统整体架构,提供灵活的接入方式和清算模式 更加全面的流动性风险管
4、理功能支撑新兴电子支付的业务处理 支持外汇交易市场交易的PVP(对等支付)结算 支持人民币跨境支付结算功能,二代支付系统的主要特点（一）,二代支付系统整体架构,具备健全的系统备份功能 建立高效的运行维护机制 进一步强化安全管理措施 支付报文标准逐步国际化 具备强大的信息管理与数据存储功能,二代支付系统的主要特点（二）,二代支付系统整体架构,贷记支付工具 借记支付工具 国际结算方式 网银支付,系统支持的支付工具,二代支付系统整体架构,二代支付系统整体架构,二代支付系统整体架构,二代支付系统整体架构,商业银行跨行及行内的支付清算业务中央银行的资金汇划和单边业务的资金清算国库资金的借记/贷记业务公开
5、市场操作业务的资金清算债券交易市场的资金清算债券发行、兑付的资金清算外汇交易的人民币资金清算,系统支持的支付清算业务（一）,二代支付系统整体架构,同业拆借市场资金清算银行卡跨行支付信息交换系统资金清算同城票据交换净额清算自动质押融资业务非金融支付服务组织电子商业汇票的资金清算人民币跨境支付业务,系统支持的支付清算业务（二）,二代支付系统整体架构,直接参与者间接参与者特许参与者,支付系统的参与者,二代支付系统整体架构,以清算账户管理系统为核心大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银互联系统为业务应用系统支付管理信息系统为辅助支持系统,二代支付系统的架构,二代支付系统整体架构,二代支付系
6、统架构图,二代支付系统整体架构,NPC和CCPC要提供标准的接口规范和接口软件，支持各相关业务系统的接入，各相关系统通过前置机接入支付系统。间联方式前置机提供录入终端，支持直接发起支付业务以及打印输出等功能。,各相关业务系统的接入,二代支付系统整体架构,二代支付系统整体架构,普通贷记业务,大额支付系统基本业务,二代支付系统整体架构,即时转账业务,大额支付系统基本业务,二代支付系统整体架构,普通贷记业务定期贷记业务实时贷记业务普通借记业务定期借记业务实时借记业务,小额支付系统基本业务,二代支付系统整体架构,普通贷记业务定期贷记业务,小额支付系统基本业务,二代支付系统整体架构,实时贷记业务,小额支
7、付系统基本业务,二代支付系统整体架构,普通借记业务定期借记业务,小额支付系统基本业务,二代支付系统整体架构,实时借记业务,小额支付系统基本业务,二代支付系统整体架构,网银贷记业务第三方贷记业务授权第三方贷记业务,网银互联系统基本业务,二代支付系统整体架构,清算账户管理系统主要功能表（一）,二代支付系统整体架构,清算账户管理系统主要功能表（二）,二代支付系统整体架构,大额支付系统主要功能表,二代支付系统整体架构,小额支付系统主要功能表,二代支付系统整体架构,网银互联系统主要功能表,二代支付系统整体架构,支票影像交换系统主要功能表,二代支付系统整体架构,支付管理信息系统主要功能表,二代支付系统整体
8、架构网上支付跨行清算系统电子商业汇票系统支付清算系统运行管理,网上支付跨行清算系统,背景介绍,近年来，随着信息技术和电子商务的快速发展，许多商业银行推出了网上银行服务并将网银与证券公司、基金公司、非银行支付服务组织等机构的网络平台互联，客户可以方便地进行转账汇款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付活动。发展网银业务，使银行在提供服务的空间和时间上有了极大突破，不再受传统营业时间和网点的限制，可以有效分流商业银行柜面业务，缓解业务处理压力，也可节约运营成本，有助于商业银行改进服务水平，提升核心竞争力,网上支付跨行清算系统,系统拓扑结构,SAPS,大额支付系统国家处理中心,网银互联系统处理中心
9、,小额支付系统国家处理中心,商业银行网银业务系统,非金融支付服务组织业务系统,网上支付跨行清算系统,系统逻辑结构,网上支付跨行清算系统,业务处理中心结构,网上支付跨行清算系统,网银互联系统的参与者,商业银行非金融支付服务组织,网上支付跨行清算系统,参与者的接入方式,网银互联系统的参与者均以直联方式通过前置机集中一点接入网银互联处理中心。,网上支付跨行清算系统,参与者的清算方式,网银互联系统支持商业银行一点清算（使用一个清算账户）或者多点清算（使用多个清算账户）。非金融支付服务组织是网银互联系统的特许参与者，在支付系统不开立清算账户。,网上支付跨行清算系统,系统主要功能及特点,支持新兴电子支付业
10、务的发展和创新支持非金融支付服务组织接入。逐笔发送、实时轧差、定时清算。系统724小时连续运行。完善的风险管理措施。系统设计具有可扩充性和前瞻性。,网上支付跨行清算系统,业务种类,网银贷记业务第三方贷记业务授权第三方支付签约/变更/解除业务授权第三方贷记业务 第三方预授权和第三方预授权撤销业务第三方预授权确认付款业务,网上支付跨行清算系统,运行时间,网银互联系统实行724小时连续运行系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00系统清算日为国家法定工作日，清算时间为每一清算日8:30-17:00中国人民银行可根据需要调整系统工作日和清算日。网银互联系统的运行时序支持参数化管理
11、，并与小额支付系统保持一致。,网上支付跨行清算系统,轧差和提交清算时间,网银互联系统在网银互联处理中心进行支付业务轧差处理。网银互联系统业务轧差和提交清算的时间支持参数化管理，并与小额支付系统保持一致。,网上支付跨行清算系统,业务处理周期,网银业务处理周期是指从发起清算行发起网银支付业务至发起清算行收到业务回执的最长业务处理时间。网银互联系统业务处理周期不超过20秒。,网上支付跨行清算系统,停启运处理,网银互联系统可以按工作日或时点设置网银互联处理中心的停运状态设置网银互联处理中心为停运状态时，网银互联系统暂停受理业务系统停启运通知原则上应提前三个工作日下发各参与者网银互联系统暂停受理业务时，
12、系统将拒绝受理新的业务对于已经发起的支付业务，参与者应自动进行业务超时处理。,网上支付跨行清算系统,网银贷记业务处理流程,网上支付跨行清算系统,第三方贷记业务处理流程,网上支付跨行清算系统,第三方贷记业务（同行）处理流程,网上支付跨行清算系统,授权第三方支付签约/变更/解除业务处理流程,网上支付跨行清算系统,授权第三方贷记业务处理流程,网上支付跨行清算系统,授权第三方贷记业务与第三方贷记业务区别,网上支付跨行清算系统,第三方预授权和第三方预授权撤销业务处理流程,网上支付跨行清算系统,第三方预授权确认付款业务处理流程,网上支付跨行清算系统,轧差的原则和依据,原则：网银互联处理中心负责对业务的轧差
13、处理。支持每日N场轧差，与小额保持一致。以直接参与者为对象进行双边轧差。已轧差的业务确定该笔业务支付的最终性。依据：系统仅将通过净借记限额检查的支付业务逐笔实时纳入轧差 系统以收款行返回的已确认回执作为轧差依据,网上支付跨行清算系统,清算的原则,轧差净额原则上纳入当日清算。法定节假日期间，系统继续对网银支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场轧差净额，待法定节假日后的第一个SAPS工作日提交清算。已提交SAPS处理的网银互联系统轧差净额必须在当日足额清算，不可撤销或退回。网银互联处理中心提交SAPS的借记净额只能用圈存资金以外的可用资金进行清算，不足清算的作排队处理，并将排队情况通知借记净额清算
14、行。根据风险控制和管理的需要，当清算账户被实行借记控制后，系统停止受理借记该清算账户的支付业务，但对已轧差的业务应当完成清算。,清算的原则,轧差净额原则上纳入当日清算。法定节假日期间，系统继续对网银支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场轧差净额，待法定节假日后的第一个SAPS工作日提交清算。已提交SAPS处理的网银互联系统轧差净额必须在当日足额清算，不可撤销或退回。网银互联处理中心提交SAPS的借记净额只能用圈存资金以外的可用资金进行清算，不足清算的作排队处理，并将排队情况通知借记净额清算行。根据风险控制和管理的需要，当清算账户被实行借记控制后，系统停止受理借记该清算账户的支付业务，但对已轧差
15、的业务应当完成清算。,网上支付跨行清算系统,风险控制,网银互联系统的流动性风险纳入SAPS统一管理。对网银支付业务设置单笔支付金额上限，并支持参数化管理。在系统设计和制度设计上相应增加风险控制措施。,网上支付跨行清算系统,网银互联系统与小额支付系统采用相同的净借记限额控制机制进行信用风险管理并与小额支付系统共用同一净借记限额。,网上支付跨行清算系统,净借记限额、圈存资金,净借记限额质押品价值+授信额度+圈存资金网银互联系统与小额支付系统共用同一净借记限额。圈存资金的调整，包括增加和减少。,网上支付跨行清算系统,净借记限额的可用额度,可用额度 净借记限额 发起的网银贷记业务他行已确认回执金额发起
16、的小额贷记业务支付金额接收的小额借记业务本行确认回执金额上一场已轧差未清算小额业务借记轧差净额上一场已轧差未清算网银借记轧差净额接收的网银贷记业务本行已确认回执金额接收的小额贷记业务支付金额发起的小额借记业务他行确认回执金额,网上支付跨行清算系统,日切处理,日切时点，每日16：00进行日切处理，与小额保持一致。日切后，网银互联处理中心将当日最后一场轧差净额提交SAPS清算；网银互联系统继续受理业务。日切后网银互联系统收到的业务不再纳入当日清算，自动纳入次日（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）清算。,网上支付跨行清算系统,业务核对,核对时点。核对节点。核对内容。核对顺序。调整原则。状态为处理
17、终态（已清算、已冲正、已预授权、已撤销预授权、已签约、已设置限额、已解除签约、已拒绝等）的网银支付业务进行核对。,二代支付系统整体架构网上支付跨行清算系统电子商业汇票系统支付清算系统运行管理,电子商业汇票系统,商业汇票是重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。目前，我国票据市场的主要业务形式是商业汇票的承兑、贴现和转贴现。随着商业汇票使用量的不断增长和票据市场的迅猛发展，我国票据市场发展的瓶颈也日渐显现。为了解决票据市场现有的弊端，有必要利用现代化信息技术建设一个功能强大、内容丰富、便捷高效的全国统一的电子票据系统，实行票据签发、托管、交易等环节的“无纸化”处理，实现交易、清算、结算的“直通
18、式”连接。,背景,电子商业汇票系统,高效性原则安全性原则标准统一原则节约成本原则统筹兼顾、分步实施原则前瞻性原则,建设电票系统的原则,电子商业汇票系统,为适应科技进步和票据业务电子化进程不断加快的趋势，兼顾促进票据市场发展与便利票据流通的双重需要，建立一个安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性电子商业汇票业务平台，最终实现商业汇票行为的无纸化和交易结算处理的自动化。,建设目标,电子商业汇票系统,电子商业汇票业务处理范围 纸质商业汇票登记查询业务范围 商业汇票转贴现公开报价业务范围,业务范围,电子商业汇票系统,系统总体结构,电子商业汇票系统,电子商业汇票系统,用户及权限,ECDS
19、系统接入用户和操作用户 ECDS做为其他系统的参与者,电子商业汇票系统,ECDS系统运行时序,电子商业汇票系统,日间处理阶段,进入日间处理阶段前需要顺序执行下列操作：工作日顺延，截止到质押到期日当日未签收的业务修改票据状态，公共数据生效，行名行号生效数据等。检查当月的扣费操作是否完成，如果未完成，调用扣费服务进行扣费并下发扣费清单或扣费失败通知。,电子商业汇票系统,营业截止阶段,进入营业截止阶段后，完成如下工作：停止受理新业务：未处理的业务做拒绝处理。继续处理未处理完成的业务：已经从队列中取出的业务将继续处理并转发。退回当日未签收的线上清算类业务。如果此时已与大额支付系统对帐完成，则系统自动进
20、入日终处理阶段，否则等待与大额对帐完成后触发系统进入日终处理阶段。营业截止阶段不受理商业银行的任何新业务。,电子商业汇票系统,日终处理阶段,日终处理被调起后，执行以下步骤：下发系统状态变更报文，通知参与者系统处于日终处理阶段，进行行为核对，系统根据电子商业汇票当日收到与发起的票据行为报文，按发起与接收分别统计，按接入点汇总，下发到接入点进行核对。核对分三个步骤：汇总信息核对、汇总详细核对和详细信息核对。切日，下发系统状态变更报文通知已到下一工作日“营业前准备”状态。日终服务调用失败时，NPC客户端操作员经授权后可以手工再次调起,电子商业汇票系统,营业前准备阶段,进入营业准备后，系统按顺序执行如
21、下操作：业务统计(含纸票、转贴现报价统计信息)。计费。组织机构代码数据采集。统计支付信用信息。行名行号数据生效。CCPC属地票据数据下发。转贴现报价统计信息下发各接入点。数据迁移。数据归档。数据清理。,电子商业汇票系统,在营业前准备阶段，还受理商业银行进行的每月一次的盘库操作。盘库操作分为两个步骤：每月票据信息汇总核对每月票据详细信息核对,电子商业汇票系统,电子商业汇票的票据号码规则,当商业银行将电子商业汇票信息成功登记到ECDS后，由ECDS自动生成系统内唯一的电子商业汇票号码 电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：,电子商业汇票系统,票据行为
22、重复的判断规则,商业银行行内系统或者再贴现系统向ECDS发起票据行为时ECDS检索票据行为报文的票据标识号，票据标识号由发起行、报文日期和业务序号（商业银行行内生成且当日唯一）三要素共同组成，若票据行为的票据标识号相同，则ECDS认为票据行为重复发送，进行拒绝处理。,电子商业汇票系统,组织机构代码使用规则,虽然电子商业汇票业务中需要填写票据当事人的组织机构代码，但系统无法对其进行维护和管理，所以系统完全信任商业银行发送的报文中所填写的组织机构代码，不对其正确性进行判断。,电子商业汇票系统,检索电子商业汇票的规则,当商业银行针对某一笔电子商业汇票发起相应操作请求时，需要向ECDS提供电子商业汇票
23、票据号码及票面金额，ECDS根据这两个条件对票据进行检索和判断。,电子商业汇票系统,商业承兑汇票和银行承兑汇票处理流程规则,商业承兑汇票和银行承兑汇票处理流程完全一样，只是承兑人身份分别是企业和银行。,电子商业汇票系统,电票票据当事人用户身份类别及相关业务权限,票据当事人有五类用户身份类别，分别为企业、商业银行、人民银行、财务公司和被代理行其中，企业通过其开户行办理业务，提示付款应答仅限为商业承兑汇票的提示付款。,电子商业汇票系统,加签和核签规则,电子商业汇票业务中利用数字签名保证业务的完整性、不可抵赖性、用户身份认证。企业、财务公司、被代理行向系统参与者发起报文时需要数字签名，行内系统负责核
24、签，保证数字签名的正确无误，ECDS不核签，只负责转发该数字签名到票据业务接收行。,电子商业汇票系统,接入点和系统参与者之间的关系,接入点指商业银行、再贴现系统等系统参与者物理接入ECDS系统的接入系统。一个接入点包括多个系统参与者，一个系统参与者仅仅对应一个接入点。系统参与者通过接入点发送和接收电子票据业务、纸质登记查询业务、汇票业务公开报价业务。,电子商业汇票系统,登录规则,对于通过行内系统发送电子商业汇票业务、纸票登记查询和公开报价业务的系统参与者，通过接入点向NPC登录，NPC记录接入点的登录状态。对于开通MBFE纸票登记查询和公开报价业务功能的商业银行，直接通过MBFE向NPC登录，
25、NPC记录接入点的登录状态。CCPC向NPC登录，NPC记录CCPC的登录状态，CCPC在NPC的登录状态不影响下辖接入点业务的发送和接收。,电子商业汇票系统,电子商业汇票系统业务功能,ECDS系统主要功能包括：（1）公共管理功能部分：系统运行控制、行名行号管理、公共数据管理、计费和收费、异常处理、信息统计；（2）电子商业汇票业务处理功能部分：电子商业汇票业务处理、信息业务处理、业务核对管理；（3）纸质商业汇票登记及查询功能部分：票据登记业务处理、票据查询业务处理；（4）商业汇票转贴现公开报价功能部分：转贴现报价业务处理功能；（5）接口报文接收与发送功能等处理。,电子商业汇票系统,电子商业汇票
26、系统,电子商业汇票的出票业务处理,银行承兑和商业承兑汇票出票主体为企业。出票流程包括：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票和撤票这六个子流程，其中，出票信息登记、出票人提示承兑和出票人提示收票是出票业务必须的主流程，出票人提示保证和承兑人提示保证，是出票人或承兑人根据自己的信用情况，选择是否提示保证。六个业务子流程中，除出票信息登记和撤票不需要签收外，其他业务子流程都需要签收操作。,电子商业汇票系统,出票信息登记业务处理,电子商业汇票系统,出票人提示保证业务处理,出票人（出票人为被保证人）根据自己的信用情况，选择是否出票人提示保证，如果出票人提示保证，参
27、见保证业务流程。完成后进入下一步“出票人提示承兑”业务流程。,电子商业汇票系统,出票人提示收票业务处理,电子商业汇票系统,撤票业务处理,电子商业汇票系统,转让背书业务处理,电子商业汇票系统,回购式贴现赎回业务处理,电子商业汇票系统,转贴现业务处理,电子商业汇票系统,回购式转贴现赎回业务处理,电子商业汇票系统,再贴现业务处理,电子商业汇票系统,回购式再贴现赎回业务处理,电子商业汇票系统,质押业务处理,电子商业汇票系统,提示付款业务处理,电子商业汇票系统,逾期提示付款处理,电子商业汇票系统,追索业务处理,电子商业汇票系统,撤销申请/应答,电子商业汇票系统,纸质商业汇票登记及查询功能,纸质商业汇票承
28、兑登记纸质商业汇票贴现（转贴现）登记纸质商业汇票再贴现登记纸质商业汇票质押登记纸质商业汇票质押解除登记纸质商业汇票委托收款登记纸质商业汇票结清登记纸质商业汇票拒付登记纸质商业汇票挂失止付及公示催告登记纸质商业汇票止付解除登记纸质商业汇票登记信息查询,电子商业汇票系统,商业汇票转贴现公开报价功能,商业汇票（含纸质商业汇票与电子商业汇票）转贴现买入、卖出报价信息发布，商业银行可根据自身情况向特定对象发布买入或卖出一定金额商业汇票的信息。,电子商业汇票系统,处理能力,电子商业汇票系统处理的各类业务量到2013年底将会达到平均5.5万笔/天（峰值7万笔/天），其中：电子商业汇票出票量约2万笔/天（峰值
29、3万笔/天），纸质商业汇票承兑登记业务平均3.5万笔/天（峰值4万笔/天）目前纸票平均背书次数为10次，使用电票后，估计每张电子商业汇票的流转次数会增加到30次，预计到2013年底将达到平均95万次/天(峰值130万次/天)，其中电子商业汇票流转60万次/天(峰值90万次/天)，纸质银行承兑汇票登记业务平均35万次/天(峰值40万次/天)。,电子商业汇票系统,业务处理时间,电子商业汇票系统根据公历确定其工作日，允许调整，并须提前三个工作日公布。系统支持设置业务起止时间，实行参数化管理，允许调整。电子商业汇票系统逐笔发起，实时转发和处理，NPC回应时间不能超过20秒。,电子商业汇票系统,系统响应
30、时间,系统登录平均时间3秒。,电子商业汇票系统,系统可靠性,电子商业汇票系统的可使用率最低不能少于总运行时间的99.9%电子商业汇票系统与支付系统连接网络的可使用率不低于99.9%银行与电子商业汇票处理中心间的传输网络可使用率必须超过99.9%物理网络的可使用率必须超过99.9%,电子商业汇票系统,系统安全性,电子商业汇票系统的安全管理应坚持综合性和整体性、安全与效率平衡的原则，方便操作、便于管理电子商业汇票系统应从网络、数据、系统、灾难备份等方面提供充分的安全保障,二代支付系统整体架构网上支付跨行清算系统电子商业汇票系统支付清算系统,案例分享,大额业务处理流程,案例分享,案例分享,小额业务处理流程,案例分享,谢 谢!,
