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1、2023/1/5,史晓琦,1993年大学毕业,长期从事金融领域的学习和研究拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格同时拥有证券、期货、保险三大金融执业资格国家二级理财规划师（CFP）,浙江省十佳理财之星,2022/9/27史晓琦1993年大学毕业,长期从事金融领域,2023/1/5,曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙江文艺广播电台(FM99.6)、浙江电视台等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务大型公开讲座近600场,史晓琦,浙江省
2、十佳理财之星,2022/9/27曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙,2023/1/5,私人财富管理,史晓琦,2022/9/27私人财富管理 史晓琦,2023/1/5,课题研究的由来,随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！,2022/9/27课题研究的由来 随着中国经济的,2023/1/5,浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而
3、事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。,一则新闻引发的浙商思考,2022/9/27浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、,2023/1/5,中国式企业破产现象的研究,2022/9/27中国式企业破产现象的研究,2023/1/5,有限责任公司却承担着“无限责任”,中国式企业破产现象的研究,2022/9/27有限责任公司却中国式企业破产现象的研究,2023/1/5,“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一个亿万富翁内心的恐惧,2022/9/
4、27“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一,2023/1/5,如果不能守住财富那赚那么多钱为了什么?,2022/9/27如果不能守住财富,2023/1/5,“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”-马云冬天的使命,2022/9/27“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次,2023/1/5,私人财富管理：,私人财富的积累私人财富的安全私人财富的转移,三者是同时进行的过程管理,2022/9/27私人财富管理：私人财富的积累三者是同时进行,2023/1/5,私人财富的积累：,私人财富盈利模式的建立,2022/9/27私人财富的积累：EBSI私人财富盈利
5、模式的,2023/1/5,私人财富的积累：,不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。,世界上最成功的财富积累模型典型代表：诺贝尔基金会,2022/9/27私人财富的积累：不要做金钱的奴隶，学会做金,2023/1/5,I(Investor)投资者(钱为己工作者),盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。,指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。,2022/9/27I盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和,2023/1/5,财富的定义：,财富是用时间衡量的，而不是用钱
6、币度量的。,不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。,2022/9/27财富的定义：财富是用时间衡量的，而不是用钱,2023/1/5,你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？,私人财富的安全：,2022/9/27你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是,2023/1/5,规避法律风险的重要手段：保全与隔离,私人财富的安全：,财务投资与实业公司相互隔离建立交互所有权公司防火墙企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离,2022/9/27规避法律风险的重要手段：保全与隔离私人财富,2023/1/5,
7、私人财富的安全：,建立交互所有权公司防火墙,2022/9/27私人财富的安全：建立交互所有权公司防火墙D,2023/1/5,企业资产与个人资产的隔离,私人财富的安全：,2022/9/27企业资产与个人资产的隔离企业资产家庭资产现,2023/1/5,私人财富的转移：,空间转移社会转移代继传承,2022/9/27私人财富的转移：空间转移,2023/1/5,财富传承的尴尬,2022/9/27财富传承的尴尬,2023/1/5,曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先
8、后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,财富传承的尴尬,2022/9/27曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂,2023/1/5,1、离岸注册及离岸资产转移2、捐赠以获取家族社会地位3、子公司对母公司的合法收购4、遗产信托计划（保险信托）5、减少遗产税额与规避遗产税,私人财富的转移,2022/9/271、离岸注册及离岸资产转移私人财富的转移,2023/1/5,119亿元新台币,2022/9/27119亿元新台币,2023/1/5,台湾首富蔡万霖的节税之道,中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交
9、700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。,2022/9/27台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004,2023/1/5,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿,蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购,2022/9/27由于蔡
10、万霖避税有方，使得782亿的遗产税变,2023/1/5,2022/9/27,2023/1/5,1、保险的资产独占性2、保险的免税功能,被富有阶层忽略的保险功能,2022/9/271、保险的资产独占性被富有阶层忽略的保险功,2023/1/5,2022/9/27,2023/1/5,厄运突来婴儿丧亲,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。债权人要求法院冻结保险金,2022/9/27厄运突来婴儿丧亲重庆万县市家电城老板袁海夫,2023/1/5,保险金不是遗产！,受益权债权继承权,保险公司将依法向袁
11、宝宝陆续支付105.3万元的保险金。,法院无权保全或冻结 保险金,保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,2022/9/27保险金不是遗产！受益权债权继承权保险公,2023/1/5,保险金永远属于您的财产！,2022/9/27保险金永远属于您的财产！,2023/1/5,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例（草案）第五条第四款规定,保险是合法节税的黄金渠道,2022/9/27保险金不列入所得税应纳税额之内个人所得税,2023/1/5,1、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权
12、在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变,通过保险产品进行传承的好处,2022/9/271、孩子不能复制本人的创富技能通过保险产品,2023/1/5,2008最畅销保险产品2008中国最佳寿险产品2009年最佳畅销保险产品,福寿连连,2022/9/272008最畅销保险产品福寿连连,2023/1/5,2022/9/27,2023/1/5,福寿连连产品要点:,隔年领取保额的10%，可复利累积双重分红（增额分红、终了分红）88岁满期退还所交保费一旦身故退还所交保费,2022/9/27福寿连连产品要点:隔年领取保额的10%，可,2023/1/5,福寿连连案例说明,40岁的张先生为自己10岁的孩子准备传承一
13、份资产:保额200万元的福寿连连,分5年续费,每年存1060600元,2022/9/27福寿连连案例说明 40岁的张先生为自己,2023/1/5,10岁,88岁,。,合同生效后，每2年固定返还基础保额的10，直至88周岁，即200万1020万元20万39次=780万元,固定收益情况,中途波折退保费和累积红利,2022/9/2710岁88岁。88岁满期合同生效后，每,2023/1/5,生存金复利累积情况,隔年20万元，按3.5%复利累积30年后为507万，孩子40岁50年后为1287万，孩子60岁70年后为2839万，孩子80岁78年满期后为3828万，孩子88岁,2022/9/27生存金复利累
14、积情况隔年20万元，按3.5%,2023/1/5,浮动收益情况,10岁,。,增额分红,领取递增终了红利,累积生息生存金可3.5复利,88岁,2022/9/27浮动收益情况10岁。增额分红,领取递增,2023/1/5,浮动收益情况,10岁,。,假设中等红利、生存金按3.5复利累积:,2022/9/27浮动收益情况10岁。假设中等红利、生存,2023/1/5,张先生为10岁儿子每年存1060600元5年,共投入,12岁：202122元,14岁：206950元,利益演示,16岁：214004元,18岁：221306元,20岁：228860元,5303000元,88岁：723248元,至88周岁复利累计约5912万元,7849万元,按假设中等红利演示,2022/9/27 共投入12岁：202122元 14岁：2,2023/1/5,2022/9/27序号分公司客户资料规模保费（万）产品组合客,2023/1/5,真正的传承是附着在行为习惯上的思维模式的传承，而不仅仅是有形财富的传承。,2022/9/27真正的传承是附着在行为习惯上的思维模式的传,2023/1/5,谢 谢,史晓琦 139-576-96581,2022/9/27谢 谢史晓琦 139-576-9,
