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1、标准普尔家庭资产象限图讲解,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。,标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔家庭资产象限图,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,占比20%,意外重疾保障,要
2、点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,占比30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益就看得见风险,占比40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,标准普尔家庭资产象限图,第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。,这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多
3、，而没有钱准备其他账户。,只有合理配置要花的钱占比才会下降,80%,66%,57%,50%,44%,标准普尔家庭资产象限图,占比20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。,这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，
4、卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？,标准普尔家庭资产象限图,占比30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益就看得见风险,第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。,这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
5、这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多，第二年就用90%的钱去买股票了。,标准普尔家庭资产象限图,占比40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。,这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但要有长期稳定。这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每
6、年或每月有固定的钱，进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。,2023/1/8,法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能,人寿保单不纳入破产债权,受益保险金 不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产不存在争议的财产分配,不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）,标准普尔家庭资产象限图,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,占比20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,占比30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益就看得见风险,占比40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,主题切入,这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？,老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定客户需求（养老、子女教育、资产传承）,需求分析,
