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1、目录,社会背景财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效,社会背景,26-2,社会背景,国家法律法规政策调整；高端客户追求财富安全；家族企业传承；跨境财富安全；豪门婚变引发财产分割危机。,26-3,目录,社会背景财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效,26-4,一、父母对子女提供财富支持的继承(1/4)不动产,案例：父母婚前及婚后出资千万为儿子购买别墅，被儿子婚变导致财产分割 李老先生的儿子准备结婚，李老先生出资600万给儿子买了一
2、套房子，所有人为李老先生的儿子小李，但在结婚前，小李瞒着父亲在房产证加了女朋友的名字。结婚两年后，李老先生又为小两口买了一套别墅，价值是2000万，李老先生先将1500万转账到了开发商的帐户中，当他正要打余款500万的时候，接到了国外朋友的邀请去参加婚礼，李老先生就让儿子小李，先垫付500万，出国回来之后，李老先生还给儿子500万，并且又出资600万用于装修，李老先生共花费3200万。三年后，儿媳妇提出离婚，并要求分割婚前600万的房子和婚后2000万的别墅及财产，李老先生认为非常不公平，自己出资3200万给儿子，为什么三年就被儿媳妇要求分走一半。请问：这两套房屋及财产如何分割？李老先生的钱是
3、否能归还？,26-5,一、父母对子女提供财富支持的继承(2/4)不动产,处理结果：婚前600万的房子，由于小李在房产证加上了妻子的名字，属于夫妻共有财产，小李妻子分割一半；婚后别墅属于夫妻共同财产，小李妻子分割一半。如何防范风险：购房合同的买方，添加李老先生的名字，保证财产透明；单方赠与公证声明。,26-6,一、父母对子女提供财富支持的继承(3/4)现金类,案例：王总给女儿的5000万 王总父母早年去世，只有一个女儿，女儿刚刚结婚一年，王总意外突然去世，王总名下的资产是5000万，他的女儿将是他唯一的法律继承人。请问：5000万资产是女儿的个人财产还是女儿和女婿的夫妻共同财产？,26-7,一、
4、父母对子女提供财富支持的继承(4/4)现金类,处理结果：属于女儿、女婿的夫妻共同财产。如何防范风险：婚前彩礼忌大额，直接转帐最妥当；单独为您的孩子开一个账户；通过人寿保险传承现金。,26-8,目录,社会背景财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效,26-9,二、高端人士婚姻财富规划(1/4),案例一：中国版真情假爱 在江西省某民营企业家，做家具白手起家，事业有成，结婚后公司走出 江西，开始向全国各地进军，他以A公司为控股的法人股东，注册了B公司C公司D公司E公司，形成了一个全国的集团公司，资产达到100多个亿。公
5、司准备上市的时候，夫妻闹离婚。按照企业家的观点，一个人结婚前的财产永远属于他个人，一个人结婚后所挣的钱才是夫妻共有财产，结婚前已经有A公司了，然而B公司C公司和D公司都没有自然人，所以这个企业跟妻子没有关系。但是他的妻子认为，我嫁给你之后就在企业上班了，公司股权应该有我一份。请问：公司的股权财产到底和妻子有没有关系？,26-10,处理结果：假定老板在A公司当中所持有的股权是50%，在他结婚的时间点的自然价值，这个部分永远属于男方；50%的股权在结婚后每年都会有股东分红，这一部分法律优先规定是他们夫妻共有财产；50%的股权在结婚后由于企业的不断发展壮大，它的市场增值价值这一部分法律优先规定为夫妻
6、共有财产。如何防范风险：婚内或婚前财产协议加人寿保险；婚内或婚前财产协议加家庭信托。,二、高端人士婚姻财富规划(2/4),26-11,二、高端人士婚姻财富规划(3/4),案例二：女企业家与继子的财产分割 一个女企业家，早年在美国打拼多年，嫁给了当地在政府上班的一个公务员，公务员与她再婚的时候带来一个六岁的儿子，女企业家嫁给公务员之后两个人生活幸福美满，女企业家开了这家公司之后还开了第二家、第三家公司。但是公务员因为患心脏病去世，之后出现了一个让这个女企业家没想到的问题，她的继子跳出来说要把家里的财产及女企业家的三家公司分一分。请问：继子是不是女企业家的法定继承人？公务员前婚的孩子有没有权利找女
7、企业家分公司股权？,26-12,处理结果：女企业家在结婚后接连开了她的第二家、三家公司，根据法律规定是夫妻共有财产，而他前婚的孩子是丈夫的法定继承人，所以他可以分得股权。如何防范风险：夫妻财产约定+人寿保险+赠与 三个功能配套使用。,二、高端人士婚姻财产规划(4/4),26-13,目录,社会背景财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效,26-14,三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(1/6),案例：民营企业家的遗嘱 某民营企业家，经历了前后两次婚姻，在第一段婚姻中有一个女儿，在第二次婚姻中又生了孩子，企业经营
8、得非常不错，但天不从人愿，他患上了癌症，于是咨询律师，作为家族企业，留下几个亿的资产要怎么安排？他的律师给他做公证遗嘱，等企业家离世之后由律师向家族成员宣布，结果遭到前妻的怀疑，认为造假。现任妻子却拿着公证遗嘱到房屋登记交易大厅，要求按照公证遗嘱上的内容把老公名下的房子过户到自己名下，但还欠缺一份继承权公证书，办继承权公证，需要所有的法定继承人和遗嘱继承人都到场，宣读死者的公证遗嘱，由于前妻的反对，继承权公证书办不了。于是现任妻子向法院提出了遗产继承诉讼，由于本案涉及的当事人多达十几位，导致每次开庭的十几方当事人和律师逐一到场。这场官司打到一审、二审、强制执行，前后将近四年。在这四年期间，这个
9、富豪名下的所有资产都处于被冻结状态，包括股票。请问：复杂家庭成员的高端客户遗产应如何处理？,26-15,三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(2/6),处理方法：不动产及股权可考虑提前赠与的方式；机动资产用人寿保险传承。,26-16,三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(3/6),人寿保险与公证遗嘱比较分析,26-17,三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(4/6),案例：女企业家的财产 有一个女企业家，离婚多年，名下有两个公司，总资产大概在 6000万，只有一个妹妹和一个在上小学的孩子。请问：如果女企业家出了意外走了，这几千万的资产能否归她的孩子？如果孩子还小，资产谁来代管？,26-1
10、8,三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(5/6),26-19,处理结果：归她的前夫代管。如何防范风险：人寿保险，要求人寿保单后面添一个附件要求给到受益人妹妹和孩子名下的时候分20年付清，不能一次性给孩子；家族信托。,三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(6/6),人寿保险与家族信托比较分析,26-20,目录,社会背景财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效,26-21,五、人寿保险合规避债功效之一：关键在于合同设计(1/4),26-22,五、人寿保险合规避债功效之二：“父债子不还”(2/4),身故赔偿金归受
11、益人（子女）后，受益人能避免还父母生前债的风险。最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”,26-23,五、人寿保险合规避债功效之三：“代位求偿权”(3/4),甲不得代位乙，向丙追偿10万保险金,专属于债务人自身的债权不被追偿：是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。,26-24,第三
12、十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。,五、人寿保险在资产保全方面：“保单专款专用”(4/4),26-25,抢尊崇 赢尊越开门红 出国游让双尊来得更猛烈些吧,抢尊崇 赢尊越,提前做好“双尊”铺垫：公司专门推出了回馈VIP高端客户的双尊保险理财产品，一个叫尊崇，一个叫尊越，是兄弟产品！尊崇需要靠抢，厦门只有3800万额度，不一定能够抢得到，属于双十二秒杀产品！能够抢到尊崇那是相当的幸运，因为现在厦门意向认购尊崇的额度已经接近1个亿了！因此我们一定要在12日凌晨前做好
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