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1、,家庭理财新思维,新世纪 新观念 新生活,您每天这样忙碌是为了什么？,赚钱难吗？,股票？基金？银行？房产？钱放哪里才安全？如何能让财富保值增值？,现代家庭必须要,科学理财,家庭理财就是对家庭财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，制定并履行完整的财务规划，以实现家庭财产的合理使用和消费，有效地保值和增值。使人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。,什么是家庭理财?,你不理财 财不理你,一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！,而是取决于 他的理财能力,投资关注盈利能力理财关注资金安全,福布斯终身成就奖,一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚
2、钱。实际上投资是选择一个项目让我们今天更有钱；理财却截然不同，理财就是个人一生的现金流量与风险管理，是管理一生的财富，是让自己一生都有钱。沃伦.巴菲特,从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留存了多少钱，以及留存了多久。,拥有财富的含义,富豪,富翁,我们应该如何理财呢?,确定理财阶段，明确理财目标，评估风险承受能力,第1步,理财三阶段：,组合投资原则，合理配置资产。,第2步,赚钱的速度赶不上花钱的速度,21世纪财产性收入在哪里？,当灾难袭来，人人平等；当灾难过去，人与人却不一样！,有钱，真好！,爱与责任,把人寿保险作为投资理财的基础,第3步,国家战略储备,家庭战略储备,别人都说我很富有，拥有许多财
3、富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了充足的人寿保险！,李嘉诚说：,本次金融危机中资产缩水60%，仅为162亿美元,合理避税、规避债务,保全资产,补偿损失,延续责任,富豪为什么推崇保险,!,节税 避税 免税,合法节税好渠道,赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产约一亿！,避税,2002 年安然公司破产，欠下了巨额债务。安然公司总裁肯尼思莱生前购买了400万美元人寿保险，每年90万美元的收入。保险金因受到法律的保护，债权人无法以此为由起诉肯尼思莱。,中华人民共和国保险法第24条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被
4、保险人或者受益人取得保险金的权利。,保险法第24条 1)避交税收；2)不作为清偿被继承人债务的资金；3)个人破产时不可查封的财产。转移资产、保全财富,中国的中产阶级就像玻璃,缺乏保障在风险面前不堪一击！,次贷暴风雪席卷全球,人寿保险是家庭财富护身符！保全您的资产！,2006年5月31日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题研究保险业改革发展问题“要深化保险体制改革，大力发展保险市场”,保险必须走进千家万户,党的十七大提出要关注保险业发展,在中国,保险首先表现为一种政策现象;其次才表现为一种产品现象!,国策,保险,2010,收益率比储蓄高风险性比炒股低流动性比买房好抵御通涨能力强,红利来源,投
5、资业绩战略股权投资取得重大进展,投资管理部将继续加强专业化研究分析，密切跟踪行业龙头企业改制上市和资本市场结构性改革给公司带来的战略性股权投资机遇,入股中信证券，成为中国证券业最大一笔股权投资,中国国航、大秦铁路和广深铁路A股发行的最大战略投资者；中国钼业H股基础投资者,集团公司入股南方电网，成为国内资本市场最大的单笔股权投资项目,参股广东发展银行，国内保险公司首次成为全国性商业银行的第一大股东,参与建设银行和中国银行H股、中国工商银行和中信银行A+H股发行,成功获配中国银联私募增发股份,中标民生银行6亿股定向增发股份，成为单一最大股东,成功投资建行H股大宗交易,投资范围,（一）银行协议存款（
6、二）金融机构次级债（保险公司次级债除外）（三）国债（四）金融债（五）债券信用评级AA级以上的企业债（六）可转换公司债券（七）国内A股股票（八）证券投资基金（九）央行票据（十）买入返售证券和卖出回购证券（十一）项目投资（包括不动产投资）（十二）外币投资,安全性：安全性是保险资金投资的首要原则。长期性：寿险资金的特点决定了其投资的长期性。要依据资金特性制定长期投资策略，以价值投资为核心，争取较高的投资回报；匹配性：保险公司以保费负债为主要资金来源。依据公司负债数据和精算模型，建立资产模型，制定科学的资产配置方案，最大限度的降低资产负债不匹配的风险；,核心投资理念,国内最大的机构投资者,投资资产规模
7、持续大幅增长,人民币:亿元,投资资产超过10000亿元人民币，占整个保险业投资资产半壁江山，是国内资本市场最大的机构投资者,“强大”的投资实力,投资管理团队业界领先：拥有股份管理团队、资产公司团队和海外团队,强大的投资实力,主要投资渠道优势显著,强大的投资实力,投资管理资格荣誉,资 格银行间市场成员中国国债协会会员公开市场操作一级交易商国债承销商金融债承销商短期融资券承销商企业债、次级债发行财务顾问,荣 誉银行间市场交易量100强交易活跃前100名银行间市场优秀交易成员银行间债券市场优秀自营结算成员银行间同业拆借交易系统优秀交易成员2005年国开行金融债优秀承销商,收 益 计 算,以2005年
8、5月1日投保趸交1万元鸿丰保险为例,投保人30岁总收益：630（固定收益）+1373.16（红利）=2003.162005年五年定期存款：利息05年利率3.6%-利息税20%=1800-1214元*20%=1800-242.8=1557.2 2008年9月15日取消利息税收益比较2003.16-1557.2=445.96（元）,红利远远高于利息,30%公司,70%客户,资本运作赚取红利,中国最大的机构投资者-中国人寿资产管理公司,红利在公司以年复利方式累积生息,复利分红的魔力,储蓄：1万元的变化（单利）10000 元（1+6%)70=52000元,10000元x(1+6%)=590759元,分
9、红：1万元的变化（复利）,70,分红理财是主流产品北美地区：80%的家庭投资分红理财险欧盟国家：85%的家庭投资分红理财险香港地区：90%的家庭投资分红理财险 分红理财险已成为抵御 通货膨胀的主流产品,巴菲特的投资理念：,第一条：保本第二条：保本增值第三条：长期增值,我们想要的-,安全保本固定的利润额外的利润即得的利润,理财案例,福,禄,鑫,尊,被保险人：张先生投保年龄：30岁每年交费：10000元保险金额：9830元交 费 期：10年,自投保之日起，每三年领取1674元，且之后每次返还均递增294.9元，最高可递增至3149.3元，直至60岁，若选择累计生息，测算可累计为35480元。,一、
10、递增领取，越领越多,生存至60岁，返还所交保险费10万元，至60岁红利累计约为12.94万元。保险合同依然有效。,二、如数返还，享受生活,60岁起，每年返还983元，直至终身。驾鹤西游后再返还保险金额和保单现价的较大值，80岁时现价为1.8万。,三、无本运作，源源领取,自投保之日起，即可享受中国人寿根据经营状况派发的红利，直至终身，至60岁红利测算约为12.943万元，至80岁红利测算约为25579万元。,四、分红一生 添福添寿,五、保单借款 灵活变现,保单生效十天后，即可获得您现金价值80%的现金使用权，最多时可借款69万元，以备急用,却仍享受您投资带来各项权益,收益不受影响。,返本还收益尊贵享一生,亮点一,返本后还养老,0000,无本万利,亮点二,返本更快,祝寿金领取，交多少领多少,选择55岁领取，在目前国寿分红保险中是 返还本金最快的产品！,亮点三,收益更高,亮点四,核保宽松，功能更强大,迎合政策创财富大单开拓增收益不计风险保额，想存多少存多少,福禄鑫尊保险是永远赚钱的基金,是把账户余额进行转存,保险其实是免费的,保险帐户,储蓄帐户,一个重要的理念,保险不是花钱，而是存钱,专款专用懒人理财,福禄人生路鑫尊来相伴,要投就投中国人寿,福禄鑫尊,END,
