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1、,利用资产配置 实现丰盛人生,何谓理财,理财就是为了让自己的钱越来越多吗？,金钱,财富,何谓理财,=？一位台商富翁的人生,金钱,财富,何谓理财,如果在追求金钱的过程中失去了本来的目的，一切的金钱都没有了意义,钱财宽裕的人生就必然是幸福的吗？,何谓财富,甜蜜的爱,理财的目的,追求平衡、美满、没有遗憾的人生！,人生的几个抉择,美国的100位百万富翁,所以无论您现在是顺境还是逆境，对自己的人生做好统筹规划最重要！对家人的爱不应该只是说说而已，爱也需要通过规划来表达！,出生,百年,无限支出,高品质生活,有限收入,管理财富与积累财富一样重要,挣钱收入,管钱资产,花钱支出、负债,线性收入,投资收入,何谓理
2、财,理财就是将自己拥有的有限资源进行理性配置，从而实现人生各方面的目标。,以终定始！,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,按照理财目标属性，以终定始！,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,储蓄资产快速贬值,2008年100元=1978年14.51元三十年间您的钱贬值了85！,一、观念
3、篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,经营风险：管理、财务、技术、行业政策风险：行业、汇率、政治意外风险：人身、财产、自然、人为生意场、职场等于战场 可以连续胜利5年、10年 但能保证20年、30年永远顺利吗？,创富过程最担心什么？,顺境时稳妥地藏点私房钱家庭财富也需要一位CFO,将公司资产和个人财产分开了吗？,企业资产和家庭绑在一起企业负债和家庭绑在一起,建立家庭财富的防火墙,17,合法避债避税,内部资料 严禁外传,年金保险帮安然老板避债务追偿,
4、2002年，世界500强排名第七的安然公司破产。安然老板肯尼斯莱实际上早为自己留足了后路。2000年他已经花费400万美元购买了多种类型的年金保险。从2007年开始，肯尼斯莱夫妇每年可以领取保险公司支付的年金约90万美元。最绝的是，在美国，大多数的州都规定人寿保险金和年金的给付受到法律保护，所以，即便肯尼斯莱夫妇宣布破产，债权人也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。,为企业和家人留下过冬的粮食,资产保全：解放初的公私合营还会发生吗？税务政策、法律法规是否会变？婚姻会否影响我的一切？资产传承：和谐传承,守富过程最担心什么？,建议：完善家庭财务制度，家庭内各项财产账目清楚，产权归属 明细，讲那些需要
5、提前分割出去的财产早些分割并明确产权。这不仅对日后的资产传承、避免纠纷起到重大作用，而且，如果日后中国的遗产税实施，也会为家庭 财产的继承节省一大笔税费。,内部资料 严禁外传,据台湾苹果日报报道，台湾“经营之神”王永庆病逝后，根据福布斯杂志调查，他身后留有约2222亿元遗产，但这笔庞大遗产至今仍未处理。,王永庆照,台湾首富王永庆遗产风波,蔡万霖-保全资产，合理避税,台湾富翁蔡万霖，家产1千亿台币。遗 产税高达728亿台币！而且是现金，不 允许抵押。但是，最后他只缴了1亿台币，就是因为在他生前投保了巨额的人寿保险！由于保险赔款免税，蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承人。,通过资产配置，合理避税,
6、个人所得税,遗产税草案,物业税,大额存款利息税,保有环节税参考消息,内部资料 严禁外传,现代保险产品的作用,资产锁藏功能,稳健投资功能,强制储蓄功能,保障功能,现金流弥补：残有所仗 病有所医 幼有所护 亲有所奉 壮有所倚 爱有所继,产品特性决定：老有所养 幼有所护,富爸爸理论：钱有所积,资产安全、和谐传承：财有所承 产有所保,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,房产不是越多越好,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存
7、款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,信托产品,信托公司 国内唯一可将资金投资于资本市场、货币市场和 实业领域的金融机构。（跨市场投资）优点：能获得“性价比”最高的投资回报。信托产品 期限有长有短，期限越长，年化收益率越高。大多数信托产品属于稳健型投资品种，少数产品较激进（跟信托资金投放的市场直接相关）。eg.-投资于基础设施项目的信托产品，就是典型的稳健型产品(也叫固定收益类信托产品，1年期的回报率能达到5%-10%，且安全性高)。-投资于证券二级市场的信托产品，就是相对激进的高风险 高收益产品(
8、1年期的回报率可能为50%，也可能为负数，视 信托公司投资能力决定）。国家规定100万起卖，起点比较高，适合富人投资,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,慎炒股票,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,投资理财不亏钱的秘诀,不要把鸡蛋放在一个篮子里！,将自己的资产合理配置在不同的篮子,
9、丰盛人生的家庭资产配置,单身人士：父母的赡养责任自己的风险保障买婚房、买车结婚费用,小家庭形成期：家庭收入保障子女教育金养老基金未来的现金流规划,家庭成熟期：养老金规划财产保值资产保全和谐传承,家庭收入保障 流动资金（父母赡养费）（活期存款）自己的风险保障,稳健型投资（婚房筹备资金、结婚费用）,风险性投资（创业基金、购车资金、投资性收入）,基本养老基金基本子女教育基金家庭收入保障（父母、配偶、子女生活保障）家庭疾病风险基金短期流动现金,高品质养老教育基金,风险,收益,养老基金医疗基金,和谐传承资产保全财产保值,财富管理的六大步骤,第一步 像管理企业一样管理家庭财富，理清家庭账务第二步 确定自己的理财目标，标出优先顺序和实现年 限，量化成货币计量第三步 按自己的性格特征确定投资属性第四步 根据自己的投资属性和理财目标，选择相应的 投资产品，进行资产配置和现金流规划第五步 做好风险管理，合法避债避税第六步 定期检视，动态管理,投资理财赚钱的捷径,使自己变成专家或是请专家为自己打理,专家理财的优势,全方位人生经营,均衡人生,健康,家庭,事业,财务,精神,友谊,社交,享乐,感谢您的支持和信任!,共同携手成就财务自由、心灵富足的美满人生！,
