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1、逾期催收及法务风控,1,逾期催收及法务风控,贷后管理是指从贷款发放后直到本息收回的全过程，一般包括账户监督、贷后检查、风险预警、风险分类、档案管理、风险处理等。我们当前的一项重要工作好比就是在挖地雷，在它还没有爆炸之前就要把它排除掉。实践证明催收并不是最终目标，而是通过催收过程中遇到的问题来提高自己的风控管理，只有抓住这一防线永不松懈，才能把风险真的抵挡在外。要做到早发现、早行动、早解决。,2,前期了解客户，预防风险,贷款前的事前控制-客户七分在于选，三分在于管，做好规范到位的贷前调查至关重要。风险存在于我们的每一单生意中，我们需要用机制来规避和控制风险，首先要考察和评估借款人：（1）人品：在
2、接触过程中通过申请人的表情、眼神、言谈举止，对待家人及伙伴的态度，过往的信用记录，提供资料和数据的真实性以及外部的评价等。（2）:有一定的经济能力及赚钱能力，只有把钱借给他让他发家致富赚更多的钱，钱才是最安全的。（3）:投资项目或资金用途被认可。（4）：还款来源的可靠性如：稳定的销售收入、生意稳定的利润、有把握的应收账款。（5）充分考虑借款人的资产负债比，客户的总负债绝对不能超过他的净资产，否则必须提供快速变现的抵押物。,3,十二不借,（1）：有严重不良信用记录的人不借；（2）：看上去不顺眼的人不借；（3）：没有赚钱能力的人不借；（4）：没有还款实力的人不借；（5）：投资项目不被认可的不借；（
3、6）：有严重不良嗜好的人不借（打牌、赌博、吸毒）；（7）：有复杂社会背景的人不借；（8）：配偶不支持的不借；（9）：老账不清，新帐不借；（10）：借我们钱去还别人高利贷的不借；（11）:有犯罪前科或被公安机关打击处理过的人不借；（12）：借钱去炒股票、买基金、非正常生意经营的人不借。,4,客户信息的收集,客户信息的收集主要体现在家访时客户所提供的资料中，（1）：自行收集客户信息如：紧急联系人（父母、兄妹）的身份证信息、多元化的软信息微信号、QQ号等，这些看似在贷款还未提现时无关要紧的信息都会在后期给催收起到至关重要的作用。（2）：利用多种渠道调查客户信用信息如：个人信息查询平台、全国企业信用信
4、息公示系统、全国公民身份证号码查询服务中心、全国法院被执行人信息查询平台等来真正了解客户家庭、经营这些关键信息。（3）：家访照片的收集，要以建筑、路标及标志性的物体为准，为后期催收人员上门打好坚实的基础，做到精准清；（4）：善于利用紧急联系人及电话详单。,5,逾期常见的危险信号,（1）：借款人长期联系不上；（2）：借款人的经营项目改变或经营场所经常关闭；（3）：客户最近付款明显比三个月前缓慢；（4）：客户答应付款但连续两次毁约；（5）：客户家庭发生重大变故等。借款人拖欠债务的六大方式：躲、拉、赖、拖、推、磨。如出现上述情况单方违约两次者可采取的措施：（1）：提前还贷；（2）：要求债务人增加担保
5、；（3）：采取诉讼保全措施。：风险管理不局限于调查阶段，风险管理在业务的每一个环节中均得到体现，沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，最终达到“风险可控”的目的。,6,中期监督客户，降低风险,（1）：定期与客户保持通话及时沟通，不要让你的客户在你的视野里消失；（2）：根据客户的生意特点设计监控方向和实践；（3）：不要被客户的正常还款所迷惑；（4）：借款用途要做到监督控制；（5）：经常到客户的经营场所。主观因素：还款意愿-由人品和道德来决定。客观因素：由还款压力来决定。要在客户刚有逾期预警的时候，一定在采取行动之前了解客户、掌握客户、分析客户，做到知己知彼，在你身陷损失无
6、可自拔之前快速行动，立刻快速行动。,7,后期迅速补救，减少损失,逾期后的四大对策：（1）：晓之以理-增加对方的失信成本；（2）：动之以情-维护好双方的关系；（3）：导之以利-站在商业发展的角度看问题；（4）：施之以法-有针对性的施压。出现逾期的处理：（1）：及时沟通-制定预案（2）：联系客户-现场查看掌握实际情况（3）：及时汇报-制定可行方案（4）：执行方案-灵活的处理问题，“度”的把握（5）：进展反馈-及时调整策略切记：不要做出任何空洞的许诺或无谓的威胁。,8,常见的催收方法（1）电话催收,电话催收：电话具有直接的优点，电话能加强催收人员和客户的关系，协助催收人员了解客户付款的情况和延期付款
7、的理由，甚至可以解决小问题。电话的缺点是不太正式，且客户的电话容易被忽略或忘记。电话催收五部曲的原则：1.打电话前的准备；2.强有力的开场白；3.贯穿始终的控制；4.得到付款的承诺；5.对爽约的立即反映。电话催收的技巧：做好电话记录，对重要信息及时的与客户做确认,请不要对客户咆哮，你的问题不是只靠骂人就可以解决的。,9,常见的催收方法（2）短信催收,1.短信催收语言要确切、简明、直接不要有多余的客套话；2.写明发件人的职位与职权、回电号码，以方便联系；3.要求支付的贷款需还金额要写在短信突出位置，而不是埋没在正文中；4.避免时间段的写法如：“七天之内”，要写具体的到期日如：2015年3月6日之
8、前付款；5.随着拖欠时间的延长，短信的态度及语气也应随之加大施压力度。6告知客户你已经发了几次催款短信，并只能有最后一次催款警告。电话要以承诺收场。,10,常见的催收办法（3）面访催收,面访催收的技巧：面访催收是追帐过程中给客户压力最大的一种，精心的计划与安排，深入的调查交涉找出对方的弱点，获取逾期的真实原因，及时的与客户沟通，说理说服。整个催收过程要做到循序渐进，按规范合理合法的处理该客户，及时的挽回经济损失。态度语气要始终，切忌与客户争吵，每次向客户追帐都应施加比上一次更大的压力，否则就不要上门。凡是法律未禁止的，就是合法的。,11,常见催收办法分享,逾期账款催收-讨债分享1.纠缠讨债法：
9、天天给债务人打电话或给其紧急联系人打电话，一定要影响到欠款人的正常工作与生活，让债务人不得安生；2.丢人讨债法：把债务人欠钱不还的事情告诉其家人或公司里的所有同事、周围领导、邻居朋友，宣传此人欠钱不还；3.红白脸讨债法：软硬兼施的讨债方法，两个催收人员合作同时进行，一个白脸一个红脸，唱红脸的人既要凶，又要出言有理，保持良好的形象，唱白脸的要善于负责把握火候；4.病秧子讨债法：找病秧子或病人、泼妇到欠款人的公司或家里去讨债，不还钱就不走，这类人债务人不敢打也不敢撵5.拿短讨债法：利用讨债人的弱点进行要挟，或釜底抽薪，逼使对方就范，帮助公司讨回欠款；,12,常见催收办法分享,6.挤牙膏讨债法：去找
10、债务人讨债，如果债务人声称自己没有钱，催收人员可以要求债务人有多少还多少，哪怕只有十几二十几也要接着，不够第二天再去要，以此纠缠债务人，使其产生心理压力；7.以赖制赖讨债法：去债务人的公司或家里要求其管吃管住，债务人走到哪里就跟到哪里；8激将讨债法：以语言刺激债务人，使其感到坚持自己的观点和立场直接损害了自己的形象与自尊心，动摇或改变其所持态度，注意只能用语言刺激，语言要切合债务人的特点，太多要做到和气友善，采取过激的行动会导致借款人的还款意愿降低；9.诱敌讨债法：对失去给公司联系的欠款人，通过软信息给欠款人取得联系，待时机成熟将欠款人诱出，一招制敌；10.毁名誉讨债法：先调查债务人公司的情况
11、及家庭情况，告诉其身边的同事或邻居不要与其合作，欠钱不还人品极差。,13,应收账款催收原则,通过上门催收方式让债务人感到债权人收回欠款的决心，施加压力，获取债务人逾期的真实信息并制定针对性的施压，在向债务人催收过程中获取有效信息，作为诉讼催收中的呈堂证供。（1）：技术，通过各种合理合法的方式找到债务人并与之建立关系。（2）：施压、威慑。善于找到债务人的弱点并合理施压进行催收。（3）及时、渐进。不要无原则的等待，未回收账款的风险取决于账龄的长短，随着账龄的增加，收回应收款的机会每日渐减，友善而递进地催收，谋定而后动。（4）：分类、记录。容易的事情先做，恶意风险大的重点跟进，分门别类对症下药，提高效率，提供法律依据。,14,谢谢观赏,15,
