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1、,风险,预期收益,结构化证券投资产品优先级,股票质押类产品,项目融资类产品,非结构化证券投资类产品,PE,兴趣投资,5%,10%,一、投资产品（按风险程度划分）,第三方产品,（一）私人银行专享银行理财产品,3,1、常规中低风险产品,私人银行专享,（1）可根据客户个性化需求进行定制,与普通银行理财产品的区别,与普通银行理财产品的区别,（2）收益率高于同期同类型普通银行理财产品,注：本利丰、安心得利取6月14日3月期产品报价,6,“灵珑”等高收益产品,7,天工系列-另类投资产品,8,开阳系列-权益类理财产品,产品示例：开阳2号产品,9,风险,预期收益,结构化证券投资产品优先级,股票质押类产品,项目
2、融资类产品,非结构化证券投资类产品,PE,兴趣投资,5%,10%,私人银行专享第三方产品,3、项目融资类投资产品,产品收益率,发行收益率最高的产品,注：以2012年4月份信托产品为例,项目融资类投资产品（续）,财富保全财富分配财富传承风险隔离,三、其他产品,第二部分 私人银行产品服务模式,一、私人银行产品供应体系二、私人银行产品服务模式,一、私人银行产品供应体系,行外供应证券公司基金公司信托公司保险公司私募投资公司资产管理公司其他,行内供应金融市场部机构业务部大客户部投资银行部托管业务部住房金融与个人信贷部产品研发部农银系公司（基金、租赁、投行、保险）私人银行部,开放式的产品供应体系,行内部门
3、及农银系公司提供的产品服务资源,私人银行部,行外第三方机构提供的产品服务资源,二、私人银行产品服务模式,（一）专享服务,私人银行专享产品,（二）定制服务,第三部分 对分支行的支持,一、多元化产品定制服务支持二、产品项目资源整合支持三、政策支持,私人银行多元化产品,结构化证券投资产品,兴趣投资产品,股票质押类投资产品,项目融资类投资产品,私募股权投资产品（PE）,非结构化证券投资产品,私人银行专享银行理财产品,一、多元化产品定制服务支持,客户A,客户B,客户C,客户N,一对多定制，用一个产品满足多个客户的需求,一对一定制,（一）单一定制：根据具体客户的需求而进行的定制（二）批量定制：根据同业竞争
4、情况及市场调研了解的私人银行客户群体的需求而进行的定制,两种定制模式,投资需求收益期望风险承受能力投资期限流动性要求服务要求,需求分析、归集与整理,单一定制,批量定制,通过多元化产品协作平台寻求产品服务解决方案,了解客户的需求,融资需求融资规模融资期限融资成本,其他需求,需要分支行了解并提供客户真实需求,二、产品项目资源整合支持,（一）个人股票质押融资项目资源整合,1、客户需求,A客户持有B上市公司流通股或限售股票。A客户近期因流动性需求，急需一笔资金。但鉴于目前股市处于低位，直接减持股票可能损失未来股票上涨的收益空间。故A客户提出，希望我行向其可满足上述需求的金融服务方案。,26,2、解决方
5、案,股票收益权转让+股票质押+到期溢价受让,上市公司流通股持有人A,股票收益权转让信托计划,信托公司,到期,投资信托份额,A溢价受让股票受益权,获得资金,发起,B公司股票收益权转让+质押,中国农业银行开阳理财计划,27,（一）个人股票质押融资项目资源整合（续）,3、业务流程,分行私人银行部或有权部门,分行有权审批人,总行私人银行部,总行有权审批人,私人银行专享开阳理财产品,总行私人银行部可协助产品方案设计、信托公司推荐等,28,（一）个人股票质押融资项目资源整合（续）,（二）结构化证券投资项目资源整合,29,（二）结构化证券投资项目资源整合（续）,私人银行发挥的作用：提供产品方案设计及审批通道
6、咨询服务受理并发起产品审批流程产品募集,（二）结构化证券投资项目资源整合（续）,对分支行的好处：拓展托管业务及第三方存管业务资源增加当地行的私人银行投资产品供给对于当地行消化不了的产品，可通过私人银行渠道消化,（三）核心对公客户融资项目资源整合,（三）核心对公客户融资项目资源整合（续）,私人银行发挥的作用：为股东或高管提供私人银行服务，联合维护客户，争取项目资源提供项目融资方式及审批通道的咨询服务产品募集服务,（三）核心对公客户融资项目资源整合（续）,对分支行的好处：解决对公客户融资需求，维护拓展客户拓展托管业务资源增加当地行的私人银行投资产品供给对于当地行消化不了的产品，可通过私人银行渠道消化,对于产品项目资源推荐分行,35,三、政策支持,谢谢大家！,
