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1、银行电子商票快捷贴现及加保业务介绍,提 纲,电子商票快捷贴现及加保业务,1.商票贴现原本占用双边授信，业务办理手续繁琐，时间冗长，对于异地客户几乎不可能。2.商票开立、贴现、转贴现、兑付等信息难以取得，导致银行对商票贴现风险难以把控。3.银票规模不可能无限扩大，贸易融资结算规模和品种受到限制。4.企业对银行电子化程度要求越来越高。,商票贴现流程优化背景,电子商票快捷贴现及加保业务,商票贴现原流程,开票承兑企业,贴现申请企业,交行分行,5.开立商票,4.发货,1.申请商票贴现授信额度,3.授信审查审批,6.在企业申请贴现后放款,双边授信，占双边额度，流程长，手续繁琐，客户经理缺乏业务开展动力。,
2、2.异地授信审查、审批,电子商票快捷贴现及加保业务,承兑人快捷贴现流程,电子商票快捷贴现及加保业务,持票人快捷贴现流程,承兑企业,贴现申请企业,交行主办行,交行协办行,5.开立商票,签订合同,4.发货,1.申请商票贴现授信额度（完全现金保证）,3.授信审批通过,7.放款,6.申请贴现,2.核定商票保贴内部控制额度。,注：持票人快捷贴现业务待在CMIS系统中完成商票保贴内部控制额度相关功能开发后方可办理,商票贴现额度不纳入协办行审批权限控制，直接报协办行授信管理部审批及主管行长签批生效，无需上贷审会。,电子商票快捷贴现及加保业务,商票加保流程,注：加保业务待在CMIS系统中完成商票保证额度相关功
3、能开发后方可办理,承兑企业,贴现申请企业,交行A分行,交行B分行,4.开立商票,签订合同,3.发货,6.申请贴现,8.放款中心检查后即可放款,1.申请商票保证额度,7.CMIS中发起流程，冻结相应额度,2.审批通过,加保业务仅在商票开立环节给予受理。加保的商票视同交行承兑的银票，流程参照银票贴现。财务公司开立商票也可加保，授信流程参照同业授信。,5.申请加保,电子商票快捷贴现及加保业务,优化后流程优势,电子商票快捷贴现及加保业务,业务办理条件,电子商票快捷贴现及加保业务,电子商票快捷贴现及加保业务,授信额度申报,注：主办行应合理测算承兑人商票保贴额度和商票保贴内部控制额度，实现对单一承兑人商票
4、快捷贴现业务的整体风险把控；承兑人电子商票保贴额度须经主办行放款中心审查授信条件落实后，方可生效使用。若承兑人商票保贴额度有授信担保条件要求的，主办行须与承兑人签署电子商业承兑汇票快捷贴现合作协议以及担保合同，一并交主办行放款中心审查；承兑人电子商票保贴内部控制额度在审批通过后直接生效；电子商票持票人快捷贴现额度参照完全现金保证额度审批流程申报，不纳入分行审批权限控制，可直接报分行授信管理部审查，报主管行长签批生效；商票保贴额度和商票保贴内部控制额度由总行公司部定期在公司部内网和ECRM系统中发布，供全行查询了解。,电子商票快捷贴现及加保业务,业务办理流程,主办行经营单位向核心企业营销推介电子
5、商票承兑人快捷贴现业务，为核心企业申报电子商票保贴额度；电子商票保贴额度审批后须经主办行放款中心审查授信条件落实后，方可生效使用；如果为核心企业申报的保贴额度有担保措施要求，主办行需与核心企业签署电子商票承兑人快捷贴现业务协议，约定保贴额度、保贴期限、担保事项等要素，将合作协议与担保合同一并交主办行放款中心审查；承兑人在网银开出电子商票后，持票人（贴现申请人）向协办行申请贴现。协办行经营单位审查贸易背景真实性，并向主办行查询承兑人电子商票保贴额度使用情况，或登录总行公司部内网查询了解；协办行经营单位与持票人签订汇票贴现合同（编号为A147）（交银合规201224号）；协办行客户经理发起CMIS
6、放款流程，通过主合同放款，应选择“贴现合同（适用于商业承兑汇票保贴）”新建主合同，并在“分类额度信息”设定时，录入承兑人客户号和地区号，选择承兑人商票保贴额度，系统将自动占用承兑人商票保贴额度；协办行将汇票贴现合同、电子商业承兑汇票打印件、证明贴现业务贸易背景真实性材料、持票人开户资料以及其他需要的资料提交放款中心审查，办理放款。,1.电子商票开立成本低；2.作为银票一种替代支付手段，突破规模限制，支持核心企业扩大生产；3.充分利用核心企业商业信用，拓宽融资渠道。,核心企业商票方案设计,核心企业商业信用提升方案电子商票快捷贴现业务,供应商商票方案设计,1.将应收账款转化成应收票据，可以在需要资
7、金时贴现；2.依托核心企业信用，拓宽供应商融资渠道，降低融资成本；3.系统内跨分行贴现，贴现更便捷；,电子商票快捷贴现业务方案设计,电子商票,手续简便,贴现快捷,改进结算模式，降低融资成本消除纸票的易被仿制、变造等风险实现票据信息的集中管理,全流程电子操作开票无成本，随时开立,贴现占用单方授信额度，审批快速中小企业授信门槛低放款迅速,交通银行商票贴现业务核心竞争力,商票快捷服务品牌,打造电子商票快捷服务品牌,提 纲,案例分析,案例一：H集团是一家大型家电集团，其采购模式为子公司对外签订采购合同、集团统一支付，H集团对其上游供应商具备较强的控制力，并希望进一步降低财务费用。我行为其设计了电子商票
8、承兑人快捷贴现业务，集团与我行签订承兑人快捷贴现合作协议，由集团成员公司对外签发商业承兑汇票、集团本部统一承兑的电子商票到交行全国网点均可以办理快捷贴现业务，持票人无需申报授信，仅须扣减H公司在我行商票保贴额度即可获得贴现资金。案例二：L公司是H分行的重点客户，因其需要支付采购款项而向分行提出开立银行承兑汇票，但是受到全行银票承兑未付余额管理限制，分行已没有规模为L公司开银票。于是，分行成功营销其办理电子商票承兑人快捷贴现业务，L公司对外开立电子商票，由持票人到分行办理快捷贴现获得资金融通。,案例分析,案例三：C公司是一家大型百货商店，其在全国各地有多家供应商，其中大部分为中小企业。目前C公司与其供应商之间的采购均通过赊销方式结算，供应商面临较大的资金压力，但受限于本身实力很难获得银行资金支持。我行营销C公司开展电子商票承兑人快捷贴现业务，C公司为供应商开出电子商票，并允许供应商占有C公司商票保贴额度办理商票快捷贴现业务。我行通过为中小企业办理贴现业务获得基准上浮50%以上的收益，并通过返点的形式反给C公司，实现我行与C公司的双赢。,谢 谢!,
