银行中小企业金融服务产品体系介绍.ppt

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1、交通银行中小企业金融服务,银行山东省分行,交通银行始建于1908年,是中国早期的发钞行之一。1987年重新组建成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一。,2005年6月23日，在香港上市,2007年5月15日，在上海上市,2008年，交通银行百年华诞,创办一流公众持股银行 打造最佳财富管理银行,百年之交相融相通,一、中小企业金融服务框架,总行：小企业信贷部省分行：零售信贷管理部 省辖行：零售信贷部（小企业信贷部）支行：专业支行、特色支行，小企业创新基地,1、银行融资2、非银行融资3、资金投资4、小企业增值服务,“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适

2、应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。,小企业信贷服务品牌“展业通”,国家工商总局注册，全国十大小企业金融服务品牌之一,2006年创立专门面向小微企业的金融服务品牌“展业通”，通过丰富产品体系、拓展服务渠道，全方位满足小企业金融服务需求。,综 合 品 牌,全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位,首届中国中小企业融资论坛上“展业通”被评为“最佳中小企业融资方案”之一,美国金融杂志环球金融颁发“中国本土最佳中小企业融资银行”奖项,子产品“智融通”、“税融通”被银监会评选为“银行业金

3、融机构小微企业金融服务特色产品”,交通银行小微企业金融服务荣誉榜单,所 获 奖 项,服务,物理网点：专营机构、专业部门客户经理：专家团队、专属顾问电子银行：E贷在线、联合在线网银、循环E贷,模型：独立审慎的内评评级模型流程：简洁高效的个人签批流程制度：风险容忍、尽职免责机制,“条”：针对供应链、产业链 链条上的小微企业“块”：对园区、商圈、要素市场 块状分布的小微企业“属性”：对商会、协会 等同属性小微企业客户,中小企业融资服务-银行融资,币种：人民币及美元、日元等主要货币,期限：短期（1年内）、中期（1-3年）,基础产品-流动资金贷款,准入：符合标准的小微企业,还款方式：多种还款方式灵活选择

4、,担保方式：信用、保证、抵押、质押等,产品优势 审批流程简化 期限最长8 年 接受分期还款,有固定资产投资需求,申请条件企业及企业主信用所购资产证照 所购资产抵押我行等,小企业固定资产贷款,基础产品-固定资产贷款,购置经营性物业、装维修物业设备车辆购买与安装,基础产品-银行承兑汇票,-银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。,买方,或,卖方,银行,买方,卖方,或,基础产品开立保函,基础产品开立信用证,银行有条件的付款承诺！,开证行第一性付款原则,独立抽象性原则：信用

5、证独立于基础合同；单据交易，与货物分离,信用证结算方式的基石,信用证,收款保证,付款承诺,受益人,开证行,信用证（Letter of Credit，L/C），是指交通银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。,展业通创新信贷产品,提款手续合同透支额度,优势,与交行往来一年以上在交行开有存款账户结算业务主要在交行企业及企业主信用 无不良记 录等,核定透支额度内对外支付,简介,创新产品-法人账户透支,等额本金 还款法不等额本金 还款法,灵活设定期限金额适应企业生产周期维护企业征信信用缓解企业资金压力,创新产品-分期还款业务,1,2,

6、产品优势携带方便轻松管理银行提供账单服务授信额度最高300万可使用信用方式贷款,经营性小额开支、公务消费需求频繁,产品定义小企业单位借记卡“卡贷网三合一”实现网银自助提款即在单位卡产品基础上增值信贷服务,创新产品-小企业e贷卡,适用客户：零售小企业客户“卡贷合一”产品单位借记卡小企业信贷满足经营性小额开支及公务消费需求采购、装修、购车、公务餐饮娱乐、住宿、旅游、票务、支付租金、公用事业缴费、支付劳务费用等上述用途的短期资金融通，最高限额300万元,小企业e贷卡简介,一企多卡，共享授信额度申请人的基本账户必须开在我行贷款资金全额入卡，只能POS消费不可转账、透支和存取现金优先卡内资金归还本金还本

7、不足部分通过基本账户扣收 利息通过基本账户扣收一企多卡可单张销卡，不影响其他卡使用,小企业e贷卡简介,信用免担保条件存量客户近2年内无30天以上逾期贷款，且贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或贷款余额800万以上且专业担保公司全额担保信用免担保条件新客户贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或贷款余额1000万以上且专业担保公司全额担保,小企业e贷卡担保方式,小企业e贷卡样式,2006,2007-2010,2011,2006年北京市分行发放业内首笔专利权质押贷款,2010年被银监会评选为“银行业金融机构小企 业金融服务特色产品”,2011年6月，交通银行与国家知识产权局签署知识产权融资业务

8、合作协议，全行推广,起步阶段,灵活的担保方式,创新的业务模式,梳理整合业务流程 引入多方合作结构 全面把控业务风险,全面拓展,跨越式发展,-是交通银行基于小企业合法有效的专利权、商标权、著作权等智权的基础上提供的综合授信产品，可通过多种模式操作。,创新多种担保方式 重点解决科技型小企业融资难题,创新产品-智融通,智融通-银政合作,依托双方战略合作不断巩固合作成果持续深化合作领域,3月20日，交通银行山东省分行成功举办“智融通”知识产权融资业务发布会，与山东省中小企业局、山东省知识产权局、山东省科技融资担保有限公司签署了战略合作协议。,“智融通”-是向小企业发放的，由企业以合法有效的专利权、注册

9、商标专用权提供质押担保的，或以商标权、专利权与其他担保方式组合担保的，用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的、一定金额的融资业务。目前我行认可用于质押担保的专利权限于专利权中的发明专利、实用新型专利。目前我行认可用于质押担保的商标权仅限于国家工商行政管理总局认定并公告的中国驰名商标。,智融通-业务介绍,采用专利权质押单一担保方式的，或与商标权等其他智权质押担保方式组合担保的，质押率标准控制如下：1、发明专利的质押率最高不得超过40%。2、实用新型专利的质押率最高不得超过30%。采用商标权质押单一担保方式的，或与专利权等其他智权质押担保方式组合担保的，质押率标准控制如下：中国驰名商标的质押率最

10、高不得超过30%。,智融通-质押率设置,“智融通”小企业智权融资业务的敞口额度原则上不超过2000 万元。客户准入和行业投向需满足交通银行零售板块小企业信贷手册“4.3.3”准入标准。即符合资产不超过4000万元或年销售3000万元以下或人数300人以下的法人小企业。房地产及两高一汰等限制类行业客户除外。,智融通-授信额度核定,专利权的质押登记机关是国家知识产权局。商标权的质押登记机关是国家工商行政管理总局商标局。专利权、商标权设定质押须经我行认可的评估机构进行评估，并由律师事务所对设定质押的专利权、商标权进行法律审查，并出具法律意见书，对设质专利权、商标权确权，以及质押的有效性提出法律意见。

11、律师事务所进行法律审查，应购买对应该笔授信的执业保险。目前合作评估机构为北京连城资产评估和经纬律师事务所。将逐步引入本地评估机构，并探索由知识产权管理部门对评估价值进行确认制度。,智融通-质押登记,商标权质押所需资料：1、商标权注册证2、商标权质押承诺书；3、以及以下全部或部分资料：商标权属有变动时，还需提供注册人名义变更证明；商标处于续展期内时，还需提供核准商标续展证明；设定质押商标专用权在国家工商行政管理总局商标局已办理商标专用权使用许可合同备案登记的，还需提供商标专用权使用许可合同、核准商标专用权使用许可合同备案登记证明、核准商标专用权使用许可合同注销备案登记证明。4、我行要求的其他资料

12、。,结合小企业纳税情况给予信用额度的创新产品,适用企业,按时足额纳税的小企业目前主要在湖南、上海、浙江、山东等地推广,产品优势,担保方式多样，可发放信用贷款 审批环节少、流程短、效率高,创新产品-税 融 通,“税融通”业务是以信用等组合方式给予按时、足额纳税的小企业一定额度的授信品种，归属于小企业展业通品牌。“税融通”产品适用对象为：山东省分行及各省辖分行所辖行政区域内，持有有效年检的工商营业执照，按时、足额纳税的的企业法人。“税融通”产品额度最高可达2000万元。原则上，“税融通”客户应在我行开立纳税专户，要求客户提供我行账号作为销售、营业回款账号。,税融通,需同时满足以下条件：（一）企业资

13、产总额在1000 万元以上且年主营业务收入在1000 万元以上，但企业从业人数低于300 人的法人小企业（二）连续3 年按时、足额纳税（国税、地税）,且满足以下条件之一的企业:1.年国税缴纳总额均在30 万元(含)以上；2.年地税缴纳总额均在30 万元(含)以上；3.年国税、地税合计缴纳总额均在 50 万元(含)以上；4.近两年内被税务部门授予A 级纳税信誉等级单位。（三）企业资产负债率制造型企业在65%(含)以下，商贸流通和服务型企业在 70%(含)以下；连续三个月的现金流入(平均)制造型企业不低于100 万元，商贸流通和服务型企业不低于150万元；应收帐款天数不超过120 天。,税融通-客

14、户准入条件,信用方式下，可给予符合本产品条件的法人小企业，按年纳税金额的3 倍，且单户最高不超过风险敞口200 万元的信用授信额度；保证方式下，接受我行签约、实收注册资本1 亿元（含）以上的担保公司担保，可给予符合本产品条件的小企业，按年纳税金额的5 倍，且单户最高不超过风险敞口1000 万元的保证授信额度；抵质押方式下，企业提供我行认可的抵(质)押担保的，可给予符合本产品条件的法人小企业，按年纳税金额的10 倍，且单户最高不超过风险敞口2000 万元的授信额度；,税融通-授信额度,（一）借款人有效的营业执照正、副本，税务登记证正、副本，机构代码证正、副本，公司章程的复印件，法定代表人的有效期

15、内的身份证(护照、港澳台通行证)复印件。(二)税务局打印的完税证明原件、工商局打印的工商登记证明、近3 年财务报表年报(其中原则上至少最近一年年报为审计报表)和最近1 个月的月度财务报表。(三)借款人法定代表人证明书、授权书(如有)的原件。(四)借款人贷款卡及当前人行征信系统查询结果；,税融通-申报资料,创新产品-优贷通,依据小微企业销售回笼，结合资金流归集及基本账户开立情况，全面掌握企业资金流向和经营实力，综合考量贷款风险，确定差异化的授信政策。,优贷通产品是依据小微企业销售回笼，结合资金流归集及基本账户开立情况，全面掌握企业资金流向和经营实力，综合考量贷款风险和对银行贡献度，确定差异化的授

16、信政策。优贷通产品适用于小微企业申请1年（含）期内短期授信业务，包括流动资金贷款以及表外授信业务。对以交行作为主要结算银行，且企业和企业关键人在交行账户形成一定资金沉淀的，实行优先安排额度（含信用授信额度）、优先放款、利率定价优惠的“三优”政策。,优贷通-业务介绍,优贷通业务要求企业经营期限：三年（含）以上，基本户在交行开立或承诺在下一授信申请日前将基本户转入交行。授信申请前6个月在交行结算户累计资金流入量（贷方发生额）合计不低于400万元（剔除交行放贷因素形成的资金流入量和同一客户在交行不同结算户之间划转资金形成的结算户资金流入量）。授信申请前6个月在交行日均资金沉淀余额不低于50万元人民币

17、。（含企业和企业关键人个人的日均存款）,优贷通-客户准入,（一）按客户在交行授信申请前6个月日均资金沉淀余额的一半，给予客户最高不超过500万元的信用授信额度。在实际提用信用授信额度时，根据日均资金沉淀余额及结算户资金流入量的变化情况，确定可以提用的信用授信额度。实际提用的信用授信额度可以低于，但最高不得高于授信申请时明确的信用授信额度。（二）对于增加其他担保方式的小微企业，授信敞口上限不超过2000万元。,优贷通-额度核定,享受优惠利率的贷款额客户授信申请前6个月日均资金沉淀余额，该部分贷款享受的优惠发放利率基准利率+基准利率(利率上浮幅度-5%)，但不得低于总行确定的最低利率水平。实际提用

18、授信额度时，可根据结算户资金流入量及日均资金沉淀余额变化情况对发放利率水平进行适当调整。,优贷通-利率优惠条件,申请条件：主要经营者从业经验 当地居住时间基本账户 资金结算企业及企业主信用等,产品优势：担保方式 可发放信用贷款授信流程 授信期限 还款方式,适用企业：小微企业创业初期 经营规模小 能创造价值,客户分层-创业一站通,交行根据核心企业、上游供应商、下游经销商推出全程金融服务方案。该方案针对产业链的主要环节，涵盖一揽子综合金融产品，致力于为产业链上的企业拓宽融资渠道、降低融资成本、改善财务效率，实现更好更快的发展。,核心企业,银行 信用,银行 信用,银行 信用,银行 信用,供应商,销售

19、商,终端用户,终端用户,供应链金融,客户分群-供应链金融,为专业市场、繁华商 圈和商业街区的 小微企业及企业主 提供综合性金融服 务方案。,成立商圈金融项目组建立交流平台提供专属工具给予政策空间,总 行,目标群体,专 业 市 场繁 华 商 圈商 业 街 区,打造一行一专创新银政、银担、银圈合作制定专属综合金融服务方案,分 行,客户分群-商圈金融,依托沃德财富服务中心面向小企业及小企业主提供一站式专业化的财富管理服务方案,客户分群-沃德小企业服务,专项增值差异化定价产品定制沃德财富专刊,专业咨询沃德客户经理小企业客户经理第三方咨询,专属渠道沃德中心联合在线电话专席,如果小微企业企业主为交通银行达

20、标沃德财富客户，企业及企业主可享受贷款利率和部分服务项目收费优惠。,丰沃共享 厚德载富,登陆交行官网，自主进行贷款申请,小企业e贷在线-在线申请,流程简洁：只需录入几项基本信息 申请过程方便、快捷“1分钟完成贷款申请”,服务贴心：客户经理及时跟进 自动通知业务进度,创新渠道-联合在线网银,目标客户 经济发达地区和其他国家级高科技园区等市场化程度较高、优秀企业相对集中区域内的优质中小企业,产品服务直接租赁（购买新设备,用于快速发展）售后回租（盘活存量资产，补充营运资金）厂商租赁（拓宽销售渠道，选择优质客户）经营租赁（实现表外融资，优化报表结构）,非银行融资金融租赁,PowerPoint Temp

21、late Guidelines/2007,48,非银行融资信托融资,PowerPoint Template Guidelines/2007,49,非银行融资信保融资,国内贸易信用保险合作机构：出口贸易信用保险合作机构：,-全面合作协助中小企业客户 获得融资支持。,PowerPoint Template Guidelines/2007,50,非银行融资中小企业集合票据,-指2个（含）以上、10个（含）以下具有法人资格的中小企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。,债权融资-,我们结合企业实际资金需求情况及

22、相关政策，除了传统的授信融资方案外，还可以为企业量身制订多种渠道组合、短期和长期相结合及专业化结构性融资等个性化服务方案。主要产品包括：短期融资券发行主承销 金融债发行主承销服务 公司债、企业债配套服务 资产支持票据债券衍生产品设计与发售,非银行融资中小企业集合债,围绕企业境内IPO或赴港IPO目标，交通银行联合交银国际控股有限公司、交银保险公司、交银信托公司以及其它券商为客户提供改制重组、私募股权融资、并购财务顾问及保荐承销、上市收款清算一揽子配套服务。详尽的尽职调查服务 改制重组方案的设计和论证 私募股权融资财务顾问 协助企业选聘中介机构 并购重组财务顾问,非银行融资境内外上市,定期存款活

23、期存款通知存款协议存款,公司理财服务企业主个人理财服务,保险代理服务,专户理财托管私募股权基金托管等,资金投资-投资渠道,与信托贷款挂钩的理 财产品,与票据挂钩的理 财产品,生息365系列理 财产品,债权受益权系列理 财产品,与股权受益权信托挂钩的理财产品,债券通系列理 财产品,新股申购系列理 财产品,与信贷资产挂钩的理 财产品,与应收账款信托挂钩的理 财产品,稳得利系列理财产品,蕴通财富对公理财产品,54,企业理财系列,PowerPoint Template Guidelines/2007,55,企业主个人理财系列,品牌客户的分层服务体系,LOGO,与7家保险公司合作，54个险种可供客户选择

24、 服务渠道：营业网点、网上银行、电话银行,系统操作方便快捷、实时出单，两分钟完成投保操作代销保险产品类型有分红型、万能型与投连型,银保通业务是指交行使用专项计算机应用系统，通过专线方式与保险公司的计算机系统相连接，实时传送数据，实现在银行柜面直接代理保险产品销售、打印保单及相关衍生服务的银行代理保险业务。,代理保险服务-银保通,代理收付转账结算代发工资实时汇兑,本外币现金池票据池,组合账户综合服务,年金账户管理及增值服务,小微企业资金管理服务方案,现金管理 蕴通账户,综合资讯信息服务,企业成长规划服务,企业主理财规划服务,财经政策解读资本市场分析发展趋势预测行业动向研判,企业财务规划企业资金管

25、理企业投资理财企业直接融资员工福利规划,快捷理财交银理财沃德财富私人银行,企业主家庭综合规划服务,子女教育健康养生退休规划事业传承,小微企业增值服务方案,收集客户信息 确定服务内容签署服务协议 落实协议条款,创新搭建银政平台风险补偿基金+“科技支行模式”,担保方式多样，可发放信用贷款优先享受财政贴息“绿色通道”审批流程,技术领先成长性好的科技型中小企业,操作模式,业务优势,适用企业,科技金融开展情况,目前已在济南高新区软件园成立专营科技支行。已与济南、潍坊、济宁等地高新区签署战略合作协议，协议额度10亿元。,交行山东省分行与山东省科技厅正式签署科技型小微企业融资服务框架协议。每年至少匹配10亿

26、元的信贷额度，对省科技厅推荐的科技型小微企业进行支持，实行快速限时审批和利率优惠。省科技厅建立科技型企业绿色信息库制度，与交行定期开展业务对接。,科技金融开展情况,省科技厅出资5000万元设立“科技型小微企业信贷风险专项补偿金”，作为科技金融服务的撬动资金，缓释金融机构信贷风险，为科技型小微企业获取信贷资金提供保障。对全省十大国家级高新开发区进行授信支持。,科技金融开展情况,商标权质押贷款 交通银行与济南市工商局召开“发掘驰名商标品牌价值，拓宽企业融资渠道”为主题的商标权质押融资研讨会，首批11家企业参会。其中某企业仅以自身拥有的中国驰名商标质押为条件，即获得交行综合授信2000万元，即将投放

27、。,小微企业融资案例（一）,国内贸易信用保险融资“以应收账款质押融资，在银行界不算新鲜。但通常这项业务只面向大企业，因为该业务对买方企业要求很高，只有欠款企业较有实力、拖欠风险较小时，银行才愿意放款。”把第三方保险公司拉进来，为企业的“欠条”买一份保险，资质一般的小微企业也能获得质押贷款了。,小微企业融资案例（二）,国内贸易信用保险融资 淄博一家从事油品贸易的企业因此成为成为交通银行省内首个利用国内贸易信用保险融资的企业。根据协议内容，该公司以1850万元应收账款质押，获得交通银行山东省分行900万元授信额度。同时，该公司在太平洋保险公司投保国内贸易信用险。若应收账款出现意外无法收款，该公司可

28、向太平洋保险公司索赔，保险公司将直接以赔付款偿还交通银行的贷款。,小微企业融资案例（二）,小企业“展业通”服务范围：山东省分行济南营管部、淄博分行、潍坊分行、烟台分行、威海分行、济宁分行、泰安分行、东营分行、临沂分行、日照分行、滨州分行、聊城分行、枣庄分行、菏泽分行、德州分行、莱芜分行16家辖属行全部网点均可受理。,PowerPoint Template Guidelines/2007,68,感谢各级政府部门一直以来对交行的关心与支持！我们将进一步加强与各级政府部门合作，细分市场，创新产品与服务，通过提高综合化、一站式的金融服务方案，满足各类中小企业及企业主的不同需求。欢迎各界朋友提供宝贵建议和意见！,谢谢大家！,