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1、金融基础知识,2,金融基础知识主要内容,金融与经济我国金融市场与金融机构金融工具金融产品创新,3,一、金融与经济,1.1 金融的概念1.2 金融与经济发展的关系,4,1.1 金融的概念,概念金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。分类分类依据：根据资金由供给方向需求方转移过程中是否通过金融中介机构直接金融：资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的资金融通行为股票、债券、短期融资券间接金融：资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的行为银行存贷款、保险,5,1.1 金融的概念,例1下列金融工具中属于直接金融工具
2、的有：（）A.银行存贷款 B.股票 C.债券 D.短期融资券 E.商业票据例2.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与,6,1.2 金融与经济发展的关系,金融与经济发展的关系 经济决定金融经济发展是金融发展的基础和动力经济对金融的决定作用取决于商品经济的发展程度经济对金融的决定作用还取决于政府、企业和居民家庭的金融活动空间金融反作用于经济有效的金融体系能促进经济的发展降低
3、交易成本、促进储蓄和投资增长、优化资金配置等无效的金融体系会阻滞经济的发展金融风险会导致经济危机，导致经济衰退80年代的南美债务危机、97年东南亚金融危机、98年俄罗斯金融危机第一次全国金融工作会议（1997年底）：成立四家资产管理公司、中央财政定向发行2700亿元特别国债，补充四大国有银行资本金；将13939亿元银行不良资产剥离给新成立的四家资产管理公司,7,1.2 金融与经济发展的关系,商业银行管理资本管理、风险管理、巴塞尔新资本协议商业银行风险的种类信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、战略风险例1：以下属于银行风险的是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.国家风险 D.声誉风险 E.
4、监管风险例2.巴塞尔新资本协议的支柱是（）。A.最低资本要求 B.效益性目标 C.监管部门监管检查 D.市场纪律 E.公司价值目标,8,二、我国金融市场与金融机构,2.1 金融市场2.2 金融机构,9,2.1 金融市场,概念金融市场由金融市场的参与者、交易对象、市场价格和交易的组织方式四大要素构成。目前我国已形成一个主要由货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场构成的金融市场体系。分类货币市场资本市场外汇市场黄金市场,10,2.1.1 货币市场,概念:货币市场是以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。包括银行间同业拆借市场、票据市场等。同业拆借市场同业拆借，是指具有
5、法人资格的金融机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。1996年我国建立起全国统一的银行间同业拆借市场。基准利率：美国联邦基准利率、Libor、Shibor美国联邦基准利率：联邦基金利率、美国银行间市场隔夜拆借利率Libor：伦敦银行间同业拆放利率，现在已经作为国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。拆放分为拆进和拆出两种。Shibor：上海银行间同业拆放利率，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。2008年2月19日中国人民银行以及银监会、证监会、保监会共同制
6、定的金融业发展和改革“十一五”规划透露，“十一五”期间，将稳步推进利率市场化改革，逐步将上海银行间同业拆放利率（Shibor）和国债收益率培育为我国短期和中长期金融市场的基准利率，以疏通货币市场、债券市场与信贷市场的利率传导渠道，构建完整的金融市场收益率曲线，稳步推进存贷款利率市场化。,11,2.1.1 货币市场,票据市场汇票（BILL OF EXCHANGE）:是一个人（出票人）向另一个人签发的，要求付款人立即或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件与书面支付命令。商业汇票：按承兑人（Acceptance）不同分为银行承兑汇票、商业承兑汇票银行汇票：银行汇
7、票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。本票(PROMISSORY NOTES)：是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。支票(CHEQUE)：是在银行存款的客户向银行签发的，授权银行对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件支付的书面命令。央行票据：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点（从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月,最长的也只有1年
8、）。银行间市场：银行间债券市场、银行间同业拆借市场、银行间外汇市场、银行间票据市场,12,2.1.2 资本市场,概念：资本市场是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行资金交易活动的市场。包括股票市场、债券市场、基金市场、期货市场。股票市场发行市场（一级市场）、流通市场（二级市场）A股、B股、H股、红筹股、蓝筹股A股、B股、H股：A股是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票；B股（人民币特种股票）是以人民币标明面值，以美元（沪）港元（深）计价认购和买卖，在境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的股票。2001年我国开放境内个人居民可以投资B股。H股是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股
9、票。红筹股、蓝筹股：红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交易所上市的公司所发行的股份。美国人打牌下赌注，蓝色筹码为最高，红色筹码为中等，白色筹码为最低，后来人们就把股票市场上最有实力、最活跃的股票称为蓝筹股。,13,2.1.2 资本市场,债券市场国债、短期融资券、金融债券、企业债券国债：国债的种类繁多，按国债的券面形式可分为三大品种，即：无记名式（实物）国债、凭证式国债和记帐式国债。其中无记名式国债已不多见，而后两者则为目前的主要形式。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券。凭证式国债是指国家采取不
10、印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债，通常被称为“储蓄式国债”。记帐式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得收据或对帐单以证实其所有权的一种国债。短期融资券：短期融资券是由企业发行的无担保短期本票（1年以内）。商业票据：商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期本票(270天以内)。金融债券、企业债券,14,2.1.2 资本市场,基金市场公募基金：封闭式基金、开放式基金私募基金：是相对于公募基金而言的。“私募基金”或“地下基金”，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。其方式基本有两种，一是基于签订委
11、托投资合同的契约型集合投资基金，二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基金。主权基金:国家使用国家储备的外汇成立并进行投资活动的基金公司，因为它的性质不是私人资产或者企业资产，而是某个国家的外汇储备资金的一部分，所以成为主权基金。中国投资有限公司 风险基金（Venture Capital,VC）：创业投资基金，风险基金是指那些由专业投资管理人士或机构定向募集的资金，投资于处于草创阶段的企业、技术、产品或市场，以期望在未来实现高额回报。期货市场实物期货、金融期货大连商品交易所、郑州商品交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所,15,2.1.3 外汇市场,交易方式即期外汇交易远期外汇交
12、易汇率的决定因素经济实力和经济增长国际收支相对通货膨胀利率市场干预、宏观经济政策、市场心理、投资等,16,2.1.4 黄金市场,黄金产品种类纸黄金：纸黄金是银行为了方便投资者交易黄金而设立的投资品种,每一克的纸黄金对应一克的实物金条,投资者可以在网上通过银行或上海金交所的系统方便地交易纸黄金。实物黄金：金块、金条上海黄金交易所(2002年10月30日成立),17,例1.（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.证券公司间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.银行间债券市场例2.下列哪个属于资本市场?（）。A.同业拆借市场 B.股票市场 C.票据市场 D.大额可转让定期存
13、单市场例3.对货币市场表述正确的有（）。A.货币市场流动性高 B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字 C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重 D.货币市场交易频繁 E.货币市场参与者少例4.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。A.伦敦银行同业拆借利率 B.全国银行间同业拆借利率 C.上海银行间同业拆借利率 D.北京银行间同业拆借利率,18,例5.2002年10月,（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所 B.广州黄金交易所 C.深圳黄金交易所 D.上海黄金交易所例6.我国正在推行的人民币
14、货币市场基准利率指标体系是（）。A.伦敦银行同业拆借利率 B.全国银行间同业拆借利率 C.上海银行间同业拆借利率 D.北京银行间同业拆借利率例7.下列债券中，哪些是由金融机构发行的？（）。A.国债 B.金融债券 C.企业债券 D.国库券,19,2.2 金融机构,中国人民银行一行三会：中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会银行金融机构政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行大型商业银行：工、农、中、建、交（国有或国有控股大型商业银行）中小商业银行：股份制商业银行（12家）、城市商业银行农村金融机构：农村信用社、农村合作银行、农村商业银行；村镇银行、农村资金互助社中国邮
15、政储蓄银行：2007年3月20日挂牌外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处,20,2.2 金融机构,非银行金融机构金融资产管理公司（AMC）：长城、东方、信达、华融（农、中、建、工）信托公司企业集团财务公司金融租赁公司证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货投资咨询机构财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构、保险资产管理公司,21,2.2 金融机构,例1.主要收购并经营中国工商银行剥离的不良资产的金融资产管理公司是（）。A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司 C.东方资产管理公司 D.华融资产管理公司例2.我国三大政策性银行成立于（）年。A.
16、1994 B.1995 C.1996 D.1998例3.汽车金融公司的监管机构是（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.保监会例4.属于四大金融资产管理公司的有（）。A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司 C.东方资产管理公司 D.华融资产管理公司 E.中国国际投资资产管理公司,22,三、金融工具,金融工具及其分类原生金融工具衍生金融工具,23,3.1 金融工具及其分类,概念金融工具，是指形成一个企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。分类按期限分：货币市场工具、资本市场工具按融资形式分：直接融资工具、间接融资工具按权利义务分：债权类工具、股权类工具按与信
17、用活动的关系分：原生金融工具、衍生金融工具,24,3.2 原生金融工具,货币M0（流通中现金）、M1（狭义货币）、M2（广义货币）我国对货币层次的划分是：M0=银行体系外流通现金 狭义货币（M1）=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款 广义货币（M2）=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款 我们通常指的货币供应量指的是M2票据汇票、本票、支票股票普通股、优先股债券国债、企业债券、金融债,25,3.2 衍生金融工具,远期远期利率协议、远期外汇协议金融期货利率期货、货币期货、股票指数期货金融期权看涨期权、买权，标的资产价格上涨
18、时多头（买方）赚钱看跌期权、卖权，标的资产价格下跌时多头（买方）赚钱金融互换货币互换、利率互换,26,例1.主要收购并经营中国工商银行剥离的不良资产的金融资产管理公司是（）。A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司 C.东方资产管理公司 D.华融资产管理公司例2.一般所说的货币供应量是指：（）A.M0 B.M1 C.M2 D.M3例3.下列属于衍生金融工具的有：（）A.股票 B.远期协议 C.金融期权D.金融期货 E.互换例4.金融工具的流动性是指金融工具在必要时迅速转变为现金的能力。（）例5.利率互换是指在对未来利率预期的基础上，双方以商定的日期和利率互换同一种货币的利息支付。（）例6.货币互换是指在对未来汇率预期的基础上双方同意交换不同货币利息的协议。（）,27,四、金融产品创新,金融产品创新概念影响银行金融创新的主要因素金融产品创新的方法基础创新型技术改进型要素分解型金融产品创新流程新产品决策新产品开发新产品投放产品后期管理,28,例1.金融产品创新流程主要包括产品决策、产品开发和产品投产三个阶段。（）例2.金融产品创新主要有基础创新型、技术改进型和要素分解型三种方法。（）,电 话：0571-88936508手 机：13575706396,
